يُعد بنك TPBank رائداً في مجال التحول الرقمي، مما يعزز الأساس للتمويل المستدام.

يواصل بنك TPBank ترسيخ مكانته الرائدة بحصوله على لقب "أفضل بنك مستدام في فيتنام لعام 2025" من مجلة "ذا آسيان بانكر"، وذلك استنادًا إلى مؤشراته المالية المتميزة. وبفضل استراتيجيته الشاملة للتحول الرقمي، أصبح TPBank أحد أبرز رموز التكنولوجيا في القطاع المصرفي، كما يُعد من بين البنوك الأكثر مساهمة في الميزانية الوطنية، مما يُسهم في تعزيز ازدهار فيتنام الرقمية.

في خضم ازدهار الاقتصاد الرقمي في فيتنام، يشهد القطاع المصرفي تحولاً جذرياً من النماذج التقليدية إلى منصات التكنولوجيا الحديثة. وفي هذا السياق، يبرز بنك تيان فونغ التجاري المساهم ( TPBank ) كنموذج ناجح بفضل استراتيجيته المبكرة والمتسقة والحاسمة للتحول الرقمي.

يطبق بنك TPBank التكنولوجيا الرقمية في خدمة العملاء في فروعه، حيث يجمع بين منصة تكنولوجية حديثة وفريق عمل محترف.

إن قرار تبني التحول الرقمي يُحدث فرقاً كبيراً.

تأسس بنك TPBank عام 2008، ودخل السوق مواجهاً تحديات جمة. ففي مراحله الأولى، واجه البنك أزمة الائتمان العالمية، والمنافسة الشرسة من البنوك الكبرى، واللوائح التي فرضها بنك الدولة الفيتنامي والتي قيّدت التوسع في إنشاء الفروع. بالنسبة لبنك ناشئ، كان اتباع النموذج التقليدي شبه مستحيل.

يساعد التحول الرقمي بنك TPBank على تقريب الخدمات المصرفية من الشباب من خلال منصات رقمية سهلة الاستخدام ومريحة وتجارب مستخدم شخصية.

بحسب الرئيس التنفيذي لبنك TPBank، نغوين هونغ، لم يكن أمام البنك آنذاك سوى خيار واحد: التركيز على تطوير القنوات الرقمية لتجاوز قيود المكان والزمان. وقد انبثق هذا القرار من تحليل سياق السوق: ففي عام 2014، لم تتجاوز نسبة الأفراد الذين يمتلكون حسابات مصرفية 20-30%، بينما تجاوز عدد مستخدمي الهواتف الذكية 50 مليون مستخدم. لذا، أصبحت القنوات الرقمية هي المفتاح للوصول إلى ملايين العملاء المحتملين دون الحاجة إلى توسعات مكلفة في الشبكة المادية.

أثبتت هذه الاستراتيجية فعاليتها سريعًا. فقد ارتفعت أصول بنك TPBank الإجمالية بشكل ملحوظ من 51 تريليون دونغ فيتنامي عام 2014 إلى أكثر من 450 تريليون دونغ فيتنامي بنهاية الربع الثالث من عام 2025. وبلغ الربح قبل الضريبة 6.05 تريليون دونغ فيتنامي، بزيادة تقارب 11% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024. وتجاوز إجمالي الدخل التشغيلي 13.6 تريليون دونغ فيتنامي، شكلت إيرادات الخدمات منها حوالي 21%، بنمو يزيد عن 19%. وهذا ما مكّن بنك TPBank من احتلال مرتبة متقدمة في التصنيفات الدولية المرموقة لسنوات عديدة متتالية.

حصلت قيادة بنك TPBank على لقب "البنك القوي الرائد في فيتنام 2025" من The Asian Banker، تقديراً لأساسها المالي الآمن واستراتيجيتها الفعالة في التحول الرقمي.

في عام 2025، سيتبوأ بنك TPBank مكانة رائدة بين البنوك الفيتنامية، وسيُدرج ضمن قائمة أقوى 1000 بنك عالميًا، وفقًا لتصنيف مجلة The Asian Banker. ويعكس هذا الإنجاز استراتيجية البنك المالية السليمة، ونموه الفعال، ودوره الريادي في التحول الرقمي.

رحلة التحول الرقمي مع منتجات رائدة.

لا ينعكس التحول الرقمي لبنك TPBank في استراتيجيته فحسب، بل ينعكس أيضًا في مجموعة منتجاته وحلوله المبتكرة، مما يساهم في تغيير الطريقة التي يصل بها الشعب الفيتنامي إلى الخدمات المالية.

نموذج LiveBank 24/7 من TPBank - وهو فرع مصرفي آلي رائد - يسمح للعملاء بإجراء معظم المعاملات في أي وقت وفي أي مكان دون الحاجة إلى مكتب تقليدي.

يُعدّ نموذج "لايف بنك" الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، الإنجاز الأبرز، فهو أول فرع مصرفي آلي في فيتنام. وبفضل الموافقة المبكرة من بنك الدولة الفيتنامي، يُتيح "لايف بنك" للعملاء إمكانية إجراء معظم المعاملات المصرفية في أي وقت ومن أي مكان، دون الحاجة إلى موظف مصرفي. وتُدير "تي بي بنك" حاليًا ما يقارب 400 إلى 500 فرع "لايف بنك" في جميع أنحاء البلاد، ما يُساهم في توسيع شبكتها بأقل التكاليف مع تحسين تجربة المستخدم.

يُعدّ بنك TPBank رائداً في دمج منصة VNeID - المنصة الوطنية للهوية الإلكترونية - التي تُسهم في التحقق من صحة الوثائق بشكل شبه كامل، والحدّ من الاحتيال، وتعزيز الأمن المالي. وفي الوقت نفسه، يستثمر البنك بكثافة في الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة لفهم سلوك العملاء بشكل أعمق، وتخصيص المنتجات، وأتمتة العمليات التشغيلية.

تم تطبيق مبادرات الذكاء الاصطناعي مبكراً، مثل المساعد الافتراضي T'Aio (2017)، ونظام الدفع الصوتي VoicePay، وأتمتة العمليات باستخدام روبوت akaBot بالتعاون مع شركةFPT Software. وبفضل هذه المبادرات، أصبح بالإمكان الموافقة على قروض المستهلكين الصغيرة عبر الإنترنت في غضون دقائق معدودة، دون الحاجة إلى أوراق، مما يُسهم في توسيع نطاق الحصول على الائتمان والحد من الإقراض غير القانوني.

في عام 2025، واصل بنك TPBank ترسيخ مكانته من خلال خدمة ChatPay، وهي ميزة لتحويل الأموال عبر واجهة الدردشة، مما قلل الأخطاء وحسّن تجربة المستخدم. وقد ساهم هذا المنتج، إلى جانب ميزة Paste to Pay، في فوز تطبيق TPBank بجائزة "أفضل مبادرة مصرفية اجتماعية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ لعام 2025" من مجلة The Asian Banker.

حتى الآن، تتم معالجة أكثر من 98% من معاملات بنك TPBank عبر القنوات الرقمية، أي ما يعادل أكثر من ملياري معاملة سنويًا. وقد أصدر البنك أكثر من 200 ألف بطاقة ائتمان عبر الإنترنت، ونحو 10 ملايين حساب وبطاقة دفع، وساعد أكثر من 5 ملايين عميل في الحصول على قروض صغيرة من خلال منصته الرقمية. تضع هذه النتائج بنك TPBank ضمن أفضل 10 بنوك خاصة ذات سمعة مرموقة في فيتنام عام 2025، وكذلك ضمن أفضل 20 بنكًا مساهمًا بأكبر قدر في ميزانية الدولة عام 2024.

يرتبط التحول الرقمي بالتنمية المستدامة.

إلى جانب التركيز على النمو، يرتبط التحول الرقمي لبنك TPBank أيضاً بمسؤوليته تجاه التنمية المستدامة وبناء فيتنام الإلكترونية. تساعد الرقمنة الشاملة البنك على توفير ملايين الأوراق سنوياً، وخفض انبعاثات الكربون، وتحسين الكفاءة التشغيلية.

يختبر العملاء المعاملات الرقمية ضمن النظام البيئي المريح لـ TPBank، حيث يتم دمج الخدمات المصرفية بسلاسة مع المدفوعات الإلكترونية والمرافق الرقمية في الحياة اليومية.

يشجع بنك TPBank التمويل الأخضر من خلال منتجات ائتمانية للطاقة المتجددة والزراعة المستدامة، حيث يتجاوز نمو الائتمان الأخضر 20% سنوياً. ومنذ أغسطس 2023، نفّذ البنك مشروعاً شاملاً للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، حيث قام بتطوير إطار حوكمة للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، وتقرير للتنمية المستدامة، واستراتيجية للائتمان الأخضر، بالإضافة إلى التعاون مع بنك التنمية الآسيوي لدعم الشركات المملوكة للنساء.

يتطلع بنك TPBank إلى المستقبل، ويواصل توسيع نطاق تطبيقات الذكاء الاصطناعي في التنبؤ الاقتصادي، وتخصيص الخدمات، وتوسيع قاعدة العملاء، لا سيما في قطاعي الشباب والمناطق الريفية. وبامتلاك أكثر من 86% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية، يهدف البنك إلى زيادة قاعدة عملائه إلى 20 مليون عميل خلال السنوات القليلة المقبلة، مساهماً بذلك في تعزيز الشمول المالي والنمو المستدام.

انطلق بنك TPBank من بداياته كبنك ناشئ يواجه تحديات جمة، ليصبح رمزاً للتحول الرقمي في القطاع المصرفي الفيتنامي. وتُجسّد هذه المسيرة قوة التكنولوجيا حين تُوظّف بالشكل الأمثل لخدمة الناس، وتعزيز التنمية المستدامة، وبناء فيتنام إلكترونية حديثة ومزدهرة.

المصدر: https://baophapluat.vn/tpbank-tien-phong-so-hoa-cung-co-nen-tang-tai-chinh-ben-vung.html