ابتداءً من الأول من نوفمبر 2025، سيتم تطبيق العديد من السياسات النقدية والمصرفية الجديدة.

اعتبارًا من 1 نوفمبر 2025، سيطبق بنك الدولة الفيتنامي (SBV) لوائح جديدة بشأن تصنيف المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية، وفقًا للتعميم رقم 21/2025/TT-NHNN الصادر في 10 سبتمبر 2025، وبعض اللوائح الأخرى.

ستُجرى تقييمات المؤسسات الائتمانية سنويًا، استنادًا إلى معايير مثل سلامة رأس المال، وجودة الأصول، وكفاءة الحوكمة، وأداء الأعمال، والسيولة. وستُستخدم نتائج هذه التقييمات كأساس لبنك الدولة الفيتنامي للنظر في منح تراخيص توسيع الشبكة، وإطلاق منتجات وخدمات جديدة، وتحديد مستوى المخاطر في إدارة الائتمان. لذا، يتعين على البنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية، بدءًا من نوفمبر، مراجعة أنظمة الحوكمة والرقابة الداخلية لديها لتلبية المعايير الجديدة.

اعتبارًا من 1 نوفمبر 2025، سيطبق بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 27/2025/TT-NHNN الصادر في 15 سبتمبر 2025، بشأن تعزيز إدارة مكافحة غسل الأموال في القطاع المصرفي. وبناءً على ذلك، يتعين على المؤسسات الائتمانية، ووسطاء الدفع، والمحافظ الإلكترونية، والبورصات المالية إجراء تقييمات دورية لمخاطر غسل الأموال، وتصنيف العملاء وفقًا لمستويات المخاطر، والإبلاغ عن معاملات التحويل الإلكتروني للأموال إلى إدارة مكافحة غسل الأموال في بنك الدولة الفيتنامي. إضافةً إلى ذلك، يجب الإبلاغ عن المعاملات ذات القيمة العالية، والمعاملات المشبوهة، أو التحويلات المالية عبر الحدود. كما يجب تخزين بيانات المعاملات لمدة لا تقل عن خمس سنوات، وإتاحتها بسهولة عند الطلب للتفتيش أو التحقيق. تهدف هذه الخطوة إلى زيادة شفافية تدفقات الأموال داخل النظام المصرفي، وتحسين فعالية جهود مكافحة غسل الأموال.

صورة توضيحية. المصدر: الإنترنت

* هناك سياسة أخرى ستدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 15 نوفمبر 2025، وهي التعميم رقم 33/2025/TT-NHNN، الذي يُعدّل ويُكمّل التعميم رقم 17/2014/TT-NHNN بشأن تصنيف وتغليف وتسليم المعادن الثمينة والأحجار الكريمة. وبناءً على ذلك، يُسمح لبنك الدولة الفيتنامي والمؤسسات الائتمانية، اعتبارًا من منتصف نوفمبر، بتسليم واستلام سبائك الذهب بموجب عقود الشراء أو البيع أو التصنيع. ويجب أن يتم تسليم واستلام سبائك الذهب وفقًا للإجراءات الصحيحة، مع توفير الوثائق القانونية، وختم واضح، ويتحمل المستلم مسؤولية الجودة والكمية.

علاوة على ذلك، يُصنّف الذهب إلى ثلاث فئات: ذهب المجوهرات (بنقاوة 8 قيراط أو أعلى)، وسبائك الذهب (ذات علامات ومواصفات واضحة)، والذهب الخام (على شكل سبائك أو حبيبات أو قطع). أما بالنسبة للتعبئة، فتُعبأ سبائك الذهب من نفس الجودة في مجموعات من 100 سبيكة أو مضاعفاتها (بحد أقصى 500 سبيكة)، بينما يُعبأ الذهب الخام في مجموعات من 5 سبائك أو مضاعفاتها (بحد أقصى 25 سبيكة). وتُحفظ هذه المجموعات من الذهب في صناديق فولاذية مقاومة للصدأ محكمة الإغلاق، تحمل معلومات فحص واضحة.

* اعتبارًا من 18 نوفمبر 2025، باستثناء بعض الأحكام التي تدخل حيز التنفيذ لاحقًا (1 أبريل 2026)، سيقوم بنك الدولة الفيتنامي أيضًا بتنفيذ التعميم رقم 30/2025/TT-NHNN الصادر في 30 سبتمبر 2025، والذي يعدل ويكمل بعض مواد التعميم رقم 15/2024/TT-NHNN بشأن تقديم خدمات الدفع غير النقدي.
وفقًا للوائح الجديدة، يتعين على المواطنين الفيتناميين الذين يستخدمون خدمات الدفع الإلكتروني إبراز بطاقة هويتهم الوطنية أو بطاقة هوية إلكترونية من المستوى الثاني؛ أما الأجانب المقيمون في فيتنام فيجب عليهم إبراز جواز سفر أو وثيقة معادلة أو بطاقة هوية إلكترونية من المستوى الثاني. يتحمل مزودو خدمات الدفع مسؤولية معالجة الشكاوى والبلاغات المتعلقة بالمخالفات، ويجب عليهم ضمان عدم انقطاع نظام الدفع الإلكتروني لأكثر من أربع ساعات سنويًا. في حال تجاوزت مدة الانقطاع ثلاثين دقيقة أو لم يتم الإعلان عن الصيانة مسبقًا، يجب على الجهة المعنية إبلاغ بنك الدولة الفيتنامي في غضون أربع ساعات وتقديم تقرير مفصل خلال ثلاثة أيام عمل.

يُظهر التنفيذ المتزامن للعديد من السياسات اعتبارًا من نوفمبر 2025 أن بنك الدولة الفيتنامي يُسرّع من استكمال الإطار القانوني لتحسين جودة الحوكمة في النظام المصرفي، وزيادة الشفافية والأمان في المعاملات المالية والمدفوعات ومعاملات الذهب. وسيُساعد تصنيف المؤسسات الائتمانية الهيئة الرقابية على تكوين رؤية أشمل لحالة كل بنك، مما يدعم إدارة أفضل للمخاطر. إلى جانب ذلك، يعكس تشديد إدارة مكافحة غسل الأموال والرقابة على أنشطة الدفع غير النقدي توجه التحول الرقمي وتحديث قطاعي البنوك والوساطة المالية، مع الحد من المخاطر الناجمة عن المعاملات الإلكترونية.

بالنسبة للبنوك والشركات والأفراد، قد تزيد هذه اللوائح الجديدة من تكاليف الامتثال (مثل الاستثمار في أنظمة إدارة المخاطر، وتصنيف العملاء، وتخزين البيانات، وما إلى ذلك)، ولكنها في المقابل ستعزز الثقة في الأنظمة المالية وأنظمة الدفع وسوق الذهب. أما بالنسبة لمستخدمي الخدمات، فإن تشديد إجراءات التحقق من هوية العملاء وتوحيد عملية تسليم الذهب يساعد على الحد من مخاطر الاحتيال والتزوير، ويزيد من الشفافية في الأنشطة المالية.

دعاية

المصدر: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html