اعتبارًا من 1 نوفمبر 2025، سيتم تطبيق العديد من السياسات النقدية والمصرفية الجديدة.

اعتبارًا من 1 نوفمبر 2025، سيطبق بنك الدولة الفيتنامي (SBV) لوائح جديدة على مؤسسات التصنيف الائتماني وفروع البنوك الأجنبية، وفقًا للتعميم 21/2025/TT-NHNN الصادر في 10 سبتمبر 2025 وعدد من اللوائح الأخرى.

Báo Nghệ An•29/10/2025

* سيتم إجراء تصنيفات سنوية للمؤسسات الائتمانية ، بناءً على معايير مثل كفاية رأس المال، وجودة الأصول، والقدرة الإدارية، وأداء الأعمال، والسيولة. وستشكل هذه التصنيفات أساسًا لنظر البنك المركزي في توسيع شبكة التراخيص، ونشر منتجات وخدمات جديدة، وتحديد مستوى المخاطر في إدارة الائتمان. وبالتالي، يتعين على البنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية، اعتبارًا من نوفمبر، مراجعة أنظمة الإدارة والرقابة الداخلية لديها لتلبية المعايير الجديدة.

* اعتبارًا من 1 نوفمبر 2025، سيُطبّق بنك الدولة التعميم رقم 27/2025/TT-NHNN الصادر في 15 سبتمبر 2025 بشأن تعزيز إدارة مكافحة غسل الأموال في القطاع المصرفي. وبناءً على ذلك، يجب على مؤسسات الائتمان، ووسطاء الدفع، والمحافظ الإلكترونية، وقاعات التداول المالي إجراء تقييمات دورية لمخاطر غسل الأموال، وتصنيف العملاء وفقًا لمستويات المخاطر، والإبلاغ عن معاملات تحويل الأموال الإلكترونية إلى إدارة مكافحة غسل الأموال التابعة لبنك الدولة. بالإضافة إلى ذلك، يجب الإبلاغ عن المعاملات ذات القيمة الكبيرة، والمعاملات المشبوهة، أو تحويلات الأموال عبر الحدود. يجب تخزين بيانات المعاملات لمدة 5 سنوات على الأقل، وأن تكون جاهزة للتقديم عند الطلب للتفتيش أو التحقيق. تُعد هذه خطوةً نحو زيادة شفافية التدفق النقدي في النظام المصرفي، وتحسين فعالية جهود مكافحة غسل الأموال.

* من السياسات الأخرى التي ستدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 15 نوفمبر 2025، التعميم رقم 33/2025/TT-NHNN، المُعدّل والمُكمّل للتعميم رقم 17/2014/TT-NHNN بشأن تصنيف وتعبئة وتوصيل المعادن الثمينة والأحجار الكريمة. وبناءً على ذلك، يُسمح للبنك المركزي ومؤسسات الائتمان، اعتبارًا من منتصف نوفمبر، بتسليم واستلام سبائك الذهب وفقًا لعقود الشراء أو البيع أو المعالجة. يجب أن تُسلّم سبائك الذهب وتستلم وفقًا للإجراءات الصحيحة، مع مستندات قانونية، ومختومة بشكل واضح، مع ضمان الجودة والكمية.

بالإضافة إلى ذلك، يُصنف الذهب إلى ثلاث فئات: ذهب المجوهرات (8 قيراط فأكثر)، وسبائك الذهب (ذات رموز ومواصفات واضحة)، والذهب الخام (على شكل سبائك وحبيبات وقطع). وفيما يتعلق بالتغليف، تُعبأ سبائك الذهب من نفس الجودة في دفعات من 100 قطعة أو مضاعفاتها (بحد أقصى 500 قطعة)، بينما يُعبأ الذهب الخام في دفعات من 5 سبائك أو مضاعفاتها (بحد أقصى 25 سبيكة). تُحفظ هذه الدفعات الذهبية في صناديق من الفولاذ المقاوم للصدأ، مغلقة بإحكام ومُلصقة عليها معلومات التحقق بوضوح.

* اعتبارًا من 18 نوفمبر 2025، باستثناء بعض الأحكام التي تدخل حيز التنفيذ لاحقًا (1 أبريل 2026)، سيقوم البنك المركزي أيضًا بتنفيذ التعميم 30/2025/TT-NHNN الصادر في 30 سبتمبر 2025، والذي يعدل ويكمل عددًا من مواد التعميم 15/2024/TT-NHNN بشأن تقديم خدمات الدفع غير النقدية.
وفقًا للوائح الجديدة، يجب على المواطنين الفيتناميين إبراز بطاقة هويتهم الوطنية أو بطاقة هوية إلكترونية من المستوى الثاني عند استخدام خدمات الدفع غير النقدي؛ ويجب على الأجانب المقيمين في فيتنام امتلاك جواز سفر أو وثائق مماثلة أو بطاقة هوية إلكترونية من المستوى الثاني. يتحمل مزودو خدمات الدفع مسؤولية معالجة الشكاوى والإبلاغ عن المخالفات، ويجب عليهم ضمان عدم انقطاع نظام الدفع الإلكتروني لأكثر من 4 ساعات سنويًا. في حال تجاوز الانقطاع 30 دقيقة أو عدم الإعلان عن الصيانة مسبقًا، يجب على الوحدة إبلاغ بنك الدولة خلال 4 ساعات وإرسال تقرير مفصل خلال 3 أيام عمل.

يُظهر التطبيق المتزامن للعديد من السياسات بدءًا من نوفمبر 2025 أن بنك ساو باولو يُسرّع استكمال الإطار القانوني لتحسين جودة الحوكمة في النظام المصرفي، وزيادة الشفافية والأمان في المعاملات المالية والمدفوعات ومعاملات الذهب. سيساعد تصنيف المؤسسات الائتمانية هيئة الإدارة على تكوين رؤية أشمل لصحة كل بنك، مما يدعم إدارة أفضل للمخاطر. إلى جانب ذلك، يُظهر تشديد إدارة مكافحة غسل الأموال ومراقبة أنشطة الدفع غير النقدية توجهًا نحو التحول الرقمي، وتحديث القطاع المصرفي والوساطة المالية، وفي الوقت نفسه الحد من المخاطر الناشئة عن المعاملات الإلكترونية.

بالنسبة للبنوك والشركات والأفراد، قد تزيد هذه اللوائح الجديدة من تكاليف الامتثال (مثل الاستثمار في أنظمة التحكم في المخاطر، وتصنيف العملاء، وتخزين البيانات، إلخ)، ولكنها في المقابل ستعزز الثقة في النظام المالي والمدفوعات وسوق الذهب. بالنسبة لمستخدمي الخدمات، يُسهم تشديد إجراءات تحديد هوية العملاء وتوحيد معايير تسليم الذهب في الحد من مخاطر الاحتيال والتزوير، وتعزيز الشفافية في الأنشطة المالية.

المصدر: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html