ويساهم ذلك في تحسين هامش الربح وتعزيز الكفاءة التشغيلية للبنك.

الصورة001.jpg

وفقًا للتقرير المالي الموحد للربع الثالث من عام 2024، الصادر مؤخرًا عن البنوك المدرجة في سوق الأوراق المالية، شهد السوق ككل انخفاضًا في حجم ونسبة حسابات التوفير (CASA) في رأس المال المُعبأ. في الوقت نفسه، لا تزال بعض البنوك تُخالف التراجع العام للسوق، حيث تُمثل نقاطًا مضيئة في نمو حسابات التوفير (CASA) من خلال نمو الحجم وتحسن نسبة حسابات التوفير (CASA) في رأس المال المُعبأ، مثل: CTG، وACB ، وEIB، وVIB.

حول حجم ونمو نسبة CASA في تعبئة رأس المال للبنوك المدرجة في السوق

صورة002.png
ملخص: بنك فييتنام

وفقًا للبيانات المنشورة، اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، بلغ حجم رأس مال CASA الخاص ببنك VietinBank 351 تريليون دونج، بزيادة صافية قدرها 33 تريليون دونج، بزيادة قدرها 10.4٪ مقارنة بنهاية عام 2023؛ بلغت نسبة CASA في إجمالي رأس المال المُعبأ 23.2٪، بزيادة قدرها 0.6٪ مقارنة بنهاية عام 2023. مع النتائج المذكورة أعلاه، أصبح بنك VietinBank البنك الذي حقق أعلى زيادة في رصيد CASA في القطاع المصرفي (كان رأس مال CASA الإضافي لبنك VietinBank لا يزال أعلى من إجمالي البنوك الخمسة المجاورة مجتمعة)، واستمر في التواجد في مجموعة البنوك ذات أعلى مقياس CASA وتحسن في نسبة CASA في السوق. هذه ميزة لبنك VietinBank مقارنة بالبنوك الأخرى، مما يدل على القدرة على الحفاظ على رأس مال CASA وتنميته في سياق انخفاض ودائع CASA في السوق بأكمله، مما يساعد بنك VietinBank على تقليل نسبة COF وزيادة صافي هامش الفائدة وتحسين الكفاءة التشغيلية الشاملة.

نمو رأس مال كازا التابع لبنك فيتنام

الصورة 03.JPG
المصدر: البيانات المالية الموحدة لبنك فييتين

يأتي نمو حجم بنك VietinBank وتحسن نسبة CASA من التنفيذ الجذري للعديد من الحلول الشاملة والأساسية والمبتكرة:

يركز بنك VietinBank على نمو CASA في جميع القطاعات من خلال حزم الحلول المالية الشاملة المناسبة لاحتياجات كل عميل.

يُدير بنك فييتِن بنك حاليًا عملائه وفقًا لشرائح وفئات فرعية مُختلفة. واستنادًا إلى فهم احتياجات كل عميل وتجاربه، طوّر بنك فييتِن بنك باقات حلول مالية شاملة مُناسبة لكل شريحة: الشركات الكبرى، والشركات الصغيرة والمتوسطة، وعملاء الاستثمار الأجنبي المباشر، وعملاء التجزئة، وذلك وفقًا لخصائص أعمال كل عميل.

إلى جانب حزمة الحلول المالية الشاملة، نفذ بنك فييتين بنك العديد من البرامج التفضيلية على خدمات الحسابات وتحويل الأموال والخدمات المصرفية الإلكترونية للعملاء؛ مما أدى إلى تحويل العملاء الذين يستخدمون القنوات التقليدية إلى القنوات الرقمية بشكل نشط، مما يساعد على تحسين تجربة الخدمة وخفض التكاليف للبنوك والعملاء.

على مر السنين، نفّذ بنك فييتِن بنك حملات فعّالة لتطوير ملفات العملاء الجدد للتسجيل لفتح الحسابات (بما في ذلك التسجيل لفتح حسابات شخصية عبر تطبيق eKYC) واستخدام تطبيقات الدفع الإلكتروني مثل eFAST وiPAY. ونتيجةً لذلك، ازداد عدد عملاء الشركات والأفراد على مر السنين، بنسبة تقارب 7% سنويًا لشريحة عملاء الشركات و17.5% لشريحة عملاء التجزئة.

الصورة 04.jpg

تطبيق التقنيات المصرفية المتقدمة، وربط النظم البيئية المتنوعة لخدمة الاحتياجات المتنوعة للعملاء.

يسعى بنك VietinBank باستمرار إلى الابتكار وتطبيق التقنيات الحديثة وربط أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) وربط المدفوعات وإدارة التدفق النقدي وبناء نظام بيئي شامل للدفع لتلبية الاحتياجات المتنوعة لجميع شرائح العملاء.

بفضل الجهود المبذولة لتطوير خدمات الدفع الرقمي، ارتفع عدد المعاملات عبر eFAST و iPay التابعين لبنك VietinBank في الربع الثالث من عام 2024 بنسبة 37.6٪ و 75.2٪ على التوالي مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي؛ بلغت نسبة المعاملات عبر iPAY للعملاء الأفراد 92.2٪ وعبر قناة eFast للعملاء من الشركات 84٪.

الصورة 05.JPG

يواصل بنك فيتنام التأكيد على مكانته الرائدة في السوق من خلال سلسلة من حلول الدفع الحديثة والمتفوقة.

قام بنك فييتنام بنشر العديد من منتجات وخدمات الدفع الجديدة مثل: حزمة خدمة الحساب والاستثمار لعملاء المؤسسات المالية؛ حزمة الدفع الإلكتروني في أنشطة إيرادات ونفقات ميزانية الدولة... وتطبيق تكنولوجيا الإدارة الرقمية (DSM) للسماح للعملاء بإجراء المعاملات عن بعد وبشكل آمن، مما يمثل خطوة كبيرة إلى الأمام في عملية التحول الرقمي للبنك.

لم يقتصر نجاح بنك فييتين على السوق المحلية فحسب، بل كان رائدًا في تطوير خدمات الدفع عبر الحدود باستخدام رموز الاستجابة السريعة بين فيتنام وتايلاند، وهو مشروع رائد في مجال المدفوعات الدولية. واستمر هذا النجاح في التوسع ليشمل سوق لاوس، مما ساهم في تسهيل التجارة عبر الحدود وتعزيز مصادر CASA من العملاء الدوليين.

بالتوازي مع توسع نظام الدفع، أقام بنك VietinBank علاقات تعاونية مع شركاء رئيسيين مثل المستشفيات والمدارس والهيئات الإدارية العامة لتطوير خدمات الدفع الفردي ورسوم التعليم؛ جنبًا إلى جنب مع مجموعة متنوعة من منتجات الدفع بالبطاقة مع منظمات رئيسية مثل JCB، وشركاء دفع آخرين مثل: VNPAY ، InfoPlus، Vbis...

ساعدت هذه الحلول الاستراتيجية بنك فيتين ليس فقط على الحفاظ على معدل نموه المتميز في حسابات التوفير والحسابات الجارية (CASA)، بل وخفض تكلفة رأس المال (COF)، وتحسين هامش الفائدة الصافي (NIM)، وترسيخ مكانته الرائدة في مجال المدفوعات الرقمية الحديثة. في الفترة المقبلة، سيواصل بنك فيتين تطبيق وتطوير مبادرات وحلول التحول الرقمي لتلبية القدرة على معالجة عدد كبير من المعاملات مستقبلًا، ومواصلة تحديث نظام الدفع لإرساء أسس متينة لتعزيز الأنشطة التجارية وتحقيق رضا العملاء وتفاعلهم.

ثوي نغا