Včasná ochrana zákazníků – „digitální štít“ bankovního systému

Nedávno jedna firma v Ho Či Minově Městě omylem převedla více než 145 milionů VND osobě, která se vydávala za partnera v transakci na nákup školního vybavení. Poté, co firma zjistila neobvyklé známky, kontaktovala Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) s žádostí o podporu. Banka okamžitě přezkoumala a porovnala data varování před podvody a zaslala bance příjemce urgentní žádost o zmrazení. Díky rychlému a přesnému koordinačnímu procesu byly peníze zadrženy ve stejný den, což pomohlo zákazníkům vyhnout se ztrátám. Zástupce banky uvedl, že v prvních 9 měsících roku 2025 ACB zabránila více než 30 000 transakcím se známkami podvodu a bezpečně ochránila aktiva zákazníků v hodnotě více než 2 000 miliard VND. V aplikaci a oficiálních komunikačních kanálech byly také vylepšeny pravidelné varovné aktivity, které pomáhají uživatelům rychle identifikovat nové scénáře podvodů a přispívají ke zlepšení vlastní ochrany při online transakcích.

Nejen ACB, ale i mnoho dalších bank zavedlo od začátku letošního roku systém varování před podvody v souladu s oběžníkem 17/2024/TT-NHNN, který stanoví, že banky musí na žádost správních orgánů poskytovat měsíční informace o účtech se známkami podvodu a podvodných praktik. To je důležitý krok k vytvoření „digitálního štítu“ na ochranu zákazníků a posílení bezpečnosti platebního systému.

Vietnamská státní banka (SBV) čelila stále sofistikovanějším a komplexnějším online podvodům a podvodům souvisejícím s finančním a bankovním sektorem a nadále zavádí systém varování před podvodnými účty (SIMO). Podle údajů platebního oddělení SBV pomohly banky po více než 5 měsících pilotního provozu systému SIMO zabránit podezřelým transakcím v hodnotě více než 1 790 miliard VND, čímž se zabránilo ztrátám 468 000 zákazníků. V současné době tento systém pilotně testuje 8 bank a řídící agentura uvedla, že se na zavádění systému SIMO podílejí všechny banky, čímž vytvoří pevný štít na ochranu majetku zákazníků při transakcích v elektronickém prostředí.

TPBank, jako další banka, která oznámila implementaci systému SIMO, uvedla, že tváří v tvář vlně high-tech kriminality, která ve Vietnamu silně propuká a každoročně zaznamenává tisíce případů podvodů s převody peněz, jsou banky pod značným tlakem, aby chránily zákazníky před rizikem ztráty peněz prostřednictvím jejich účtů. Řešení SIMO pomáhá zákazníkům včas identifikovat účty příjemců se známkami abnormalit, a tím proaktivně předcházet finančním podvodům hned od začátku transakce.

Dříve některé velké banky, jako například VietinBank, Vietcombank ..., byly průkopníky v aplikaci technologií k prevenci transakčních podvodů. Paní Do Thi Bich Mai, stálá zástupkyně ředitele provozní divize VietinBank, uvedla, že jen v týdnu od 6. do 12. října VietinBank zkontrolovala více než 16 000 účtů podezřelých z podvodu a odhalila více než 6 000 případů s jasnými známkami podvodu, které souvisely s peněžními toky v hodnotě více než 11,5 miliardy VND. „VietinBank plánuje v prosinci 2025 rozšířit systém SIMO na bankomatové kanály a poté na transakční přepážky. Cílem je komplexně monitorovat platební kanály, včetně transakcí elektronických peněženek, aby se zabránilo mezibankovním a přeshraničním podvodům,“ uvedla paní Mai.

Vietnamská bankovní asociace (VNBA) právě vydala Příručku o koordinaci při podpoře řízení rizik u účtů, karet a platebních akceptačních jednotek souvisejících s transakcemi převodu peněz a platbami podezřelými z podvodu a padělání. Paní Le Thi Hong Nhung, zástupkyně vedoucího Centra pro monitorování a provoz služeb Vietnamské národní platební akciové společnosti (NAPAS), zhodnotila, že příručka je důležitým nástrojem pro synchronní koordinaci bank. Při zjištění podezřelého účtu může banka účet dočasně vyloučit ze systému, zabránit dalším transakcím a omezit šíření rizika.

Odborníci tvrdí, že zaváděná synchronní řešení demonstrují odhodlané úsilí bankovního sektoru chránit majetek uživatelů v elektronickém prostředí. Rostoucí kriminalita v oblasti high-tech nejen způsobuje ekonomické škody, ale také ovlivňuje důvěru společnosti v digitální transakce. Data Ministerstva veřejné bezpečnosti ukazují, že v prvních 8 měsících roku 2025 úřady odhalily téměř 1 500 případů online podvodů, které způsobily ztráty ve výši více než 1 660 miliard VND. Zatímco tradiční trestné činy mají tendenci klesat, kyberzločiny se stávají složitějšími.

V této situaci pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení Vietnamské státní banky, zdůraznil, že banky musí posílit kontrolu od otevírání účtů a peněženek až po sledování neobvyklých transakcí; automatizovat koordinační proces mezi bankami; zvážit zřízení společného koordinačního centra pro řešení podezřelých transakcí v reálném čase, a to i mimo pracovní dobu. „Musíme se vžít do role oběti a ztrátu peněz zákazníků vnímat jako ztrátu našich vlastních. Pouze s tímto duchem může bankovní sektor skutečně chránit společenskou důvěru v éře digitálních plateb,“ potvrdil pan Tuan.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html