Pobočka BIDV Lai Chau: Prudký nárůst špatných úvěrů, zhoršení bonity úvěrů

DNVN - Státní bankovní inspektorát uvedl, že úvěrové aktivity v pobočce BIDV Lai Chau vykazují známky poklesu, přičemž nesplacené úvěry se soustředí především ve skupinách vodní energie, výroby a firemních zákazníků. Nedobytné pohledávky v prvních měsících roku 2025 prudce vzrostly, což naznačuje zvýšená úvěrová rizika a vyžaduje, aby pobočka přijala včasná opatření k překonání stávajících problémů a zajištění provozu.

Hlavní inspektor Vietnamské státní banky (SBV) Regionu 3 nedávno vydal závěr z inspekce č. 236/KL-TTrKV pro Vietnamskou akciovou a rozvojovou banku – pobočku Lai Chau (pobočka BIDV Lai Chau). Závěr byl zveřejněn v souladu s ustanoveními článku 37 zákona o inspekci z roku 2025.

Pobočka BIDV Lai Chau byla založena v roce 2003 na základě rozhodnutí představenstva BIDV a oficiálně funguje od 1. ledna 2004. V současné době má pobočka sídlo ve skupině 27, okres Tan Phong, provincie Lai Chau, s 69 zaměstnanci, rozdělenými do 5 funkčních bloků a 10 oddělení. Během kontrolního období se počet zaměstnanců zvýšil o 6 a snížil o 5.

V závěru inspekce bylo uvedeno, že představenstvo pobočky BIDV Lai Chau provádělo svou činnost v souladu s interními předpisy a pokyny BIDV Vietnam. Růst mobilizace kapitálu dosáhl 89 % plánu na rok 2025; úvěrové aktivity úzce sledovaly tuto orientaci a zaměřovaly se na poskytování kapitálu pro klíčové oblasti, jako je vodní energie, infrastruktura a klíčové projekty v provincii. Pobočka rovněž implementovala mnoho rozmanitých úvěrových programů, které přispívají k podpoře růstu a místních podniků. V roce 2024 a prvním čtvrtletí roku 2025 byla pobočka BIDV Lai Chau klasifikována jako dobře splnila své úkoly.

Pobočka BIDV Lai Chau také odhalila některé nedostatky a chyby v řízení a úvěrových aktivitách. Ilustrační foto.

Výsledky inspekce však také ukázaly, že pobočka BIDV Lai Chau stále odhalila určité nedostatky a chyby v řízení a úvěrových aktivitách.

Pokud jde o řízení a administrativu, pobočka plně neimplementovala předpisy o organizaci schůzek mezi vedoucími pracovníky a zaměstnanci; v rámci implementace předpisů o demokracii na místní úrovni nebyla vydána písemná rozhodnutí o pravidelných dialozích a výběr tajemníků konferencí nebyl zajištěn v souladu s předpisy. Práce na rotaci a změně pracovních pozic nebyla prováděna seriózně a chybí jí synchronizace.

Pokud jde o úvěrové aktivity, růst úvěrů během kontrolního období byl pomalý, s negativním růstem v prvních sedmi měsících roku 2025, což je o 3,8 % méně než na začátku roku. Nesplacené úvěry jsou vysoce koncentrovány v odvětví vodní energie a obchodu (65 %), zatímco úvěry pro zemědělství a venkovské oblasti tvoří pouze 0,5 % z celkových nesplacených úvěrů. Úvěrová kvalita vykazuje známky poklesu, přičemž nedobytné úvěry v prvních měsících roku prudce vzrostly, zejména v odvětví vodní energie, výroby a podnikání a u skupin firemních zákazníků.

Dodržování úvěrových předpisů stále existuje, pokud jde o finanční právní dokumenty; úvěrové dokumenty; hodnocení úvěrových rozhodnutí týkajících se posouzení finanční situace, zdrojů splácení, úvěrových podmínek, úvěrových plánů, úvěrových informací a souvisejících skupin zákazníků, existenci čerpání pro jiné účely než náklady na realizaci projektu, absenci dokumentů prokazujících účel použití kapitálu nebo neplatnost.

Inspekce a dohled poboček neprovedly seriózně a plně podmínky pro poskytování úvěrů schválené ústředím, inspekce jsou neúplné, inspekce a dohled nad peněžními toky nejsou důsledné; existují problémy se zajištěním, úvěry na vodní elektrárny, zárukami a některé další problémy.

U klientů s nedobytnými dluhy není zaručeno dodržování úvěrových předpisů; někteří klienti dosud nevypracovali nebo již vypracovali plány na vyrovnání dluhů, ale s dodržováním předpisů postupují pomalu a práce na vyrovnání dluhů není příliš efektivní.

Mezi identifikované příčiny patří objektivní i subjektivní faktory. Objektivně se místní ekonomika stále potýká s obtížemi, úvěrový trh se zmenšuje a obchodní cíle jsou pod velkým tlakem. Subjektivně se zdá, že někteří úředníci striktně nedodržovali proces poskytování úvěrů, pečlivě nestudovali pokyny a interní kontroly nejsou pravidelné.

Podle inspektora je za výše zjištěné nedostatky a porušení zodpovědná správní rada pobočky.

Státní bankovní inspektorát regionu 3 požádal BIDV a pobočku BIDV Lai Chau o urychlené řešení stávajících problémů, implementaci 4 doporučení na úrovni systému, 25 doporučení na úrovni pobočky a 4 doporučení týkající se varování před riziky a o podání zprávy o výsledcích nápravy v souladu se zákonem.

Duy Loc

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bidv-chi-nhanh-lai-chau-no-xau-tang-manh-chat-luong-tin-dung-suy-giam/20251021104530811