Konkrétně zákon o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů), který nedávno schválilo Národní shromáždění , stanoví, že akcionáři vlastnící 1 % nebo více základního kapitálu úvěrové instituce (ÚI) musí poskytnout ÚI informace o fyzických osobách a souvisejících osobách, včetně: celého jména; osobního identifikačního čísla; státní příslušnosti, čísla pasu, data vydání, místa vydání akcionářů, kteří jsou cizinci; čísla osvědčení o registraci obchodní společnosti nebo rovnocenných právních dokumentů akcionářů, kteří jsou organizacemi; data vydání, místa vydání tohoto dokumentu.

Akcionáři vlastnící 1 % nebo více základního kapitálu musí navíc poskytnout informace o množství a procentuálním podílu akcií, které vlastní, a akcií souvisejících osob v dané úvěrové instituci.

Akcionáři vlastnící 1 % nebo více základního kapitálu musí zaslat úvěrové instituci písemné oznámení s poskytnutím informací poprvé a v případě změny těchto informací do 7 pracovních dnů ode dne vzniku nebo změny informací.

Pokud jde o poměr vlastnictví, akcionáři vlastnící více než 1 % základního kapitálu musí zveřejnit informace pouze v případě, že dojde ke změně jejich poměru vlastnictví akcií, jejich poměru vlastnictví akcií a poměru vlastnictví akcií propojených osob o 1 % základního kapitálu nebo více ve srovnání s předchozím ustanovením.

Nový zákon rovněž vyžaduje, aby úvěrové instituce na webových stránkách úvěrové instituce do 7 pracovních dnů od data obdržení poskytnutých informací zveřejnily informace o celých jménech osob a organizací, které jsou akcionáři vlastnícími 1 % nebo více základního kapitálu úvěrové instituce, a o počtu a procentuálním podílu akcií vlastněných touto osobou a souvisejícími osobami.

Podle nových předpisů byl pojem „příbuzné osoby“ rozšířen a zahrnuje prarodiče z otcovy strany, prarodiče z matčiny strany, tety, strýce, synovce, neteře a synovce, tedy pět generací. Toto je nezbytné opatření ke kontrole křížového vlastnictví.

W-dsc-9833-1.jpg
Ilustrační fotografie (Hoang Ha).

Zákon o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) rovněž stanoví v článku 136 odstavci 1 plán pro zpřísnění poměrů pro poskytování úvěrů klientům takto:

Celkový nesplacený zůstatek úvěru pro klienta a osoby blízké tomuto klientovi komerční banky, družstevní banky, pobočky zahraniční banky, fondu lidového úvěru nebo mikrofinanční instituce nesmí překročit následující poměr:

Ode dne účinnosti tohoto zákona (1. ledna 2025) do doby před 1. lednem 2026: 14 % vlastního kapitálu pro zákazníka; 23 % vlastního kapitálu pro zákazníka a osoby s ním spojené;

Od 1. ledna 2026 do doby před 1. lednem 2027: 13 % vlastního kapitálu pro zákazníka; 21 % vlastního kapitálu pro zákazníka a osoby s ním spojené;

Od 1. ledna 2027 do doby před 1. lednem 2028: 12 % vlastního kapitálu pro zákazníka; 19 % vlastního kapitálu pro zákazníka a osoby s ním spojené;

Od 1. ledna 2028 do doby před 1. lednem 2029: 11 % vlastního kapitálu pro zákazníka; 17 % vlastního kapitálu pro zákazníka a osoby s ním spojené;

Od 1. ledna 2029: 10 % vlastního kapitálu pro zákazníka; 15 % vlastního kapitálu pro zákazníka a osoby s ním spojené.

Zákon o úvěrových institucích dříve stanovil: Celkový nesplacený zůstatek úvěrů za klienta nesmí překročit 15 % vlastního kapitálu komerční banky, pobočky zahraniční banky, fondu lidových úvěrů nebo mikrofinanční instituce; celkový nesplacený zůstatek úvěrů za klienta a s ním spojené osoby nesmí překročit 25 % vlastního kapitálu komerční banky, pobočky zahraniční banky, fondu lidových úvěrů nebo mikrofinanční instituce.

Maximální poměr úvěrů k vlastnímu kapitálu pro klienta u banky se tak postupně sníží z 15 % na 10 % během 5 let (do roku 2029). Maximální poměr úvěrů k vlastnímu kapitálu pro klienta a spřízněné osoby se postupně sníží z 25 % na 15 % během 5 let (do roku 2029).