Wie konnte Frau Truong My Lan mehr als eine Million Milliarden VND von der SCB abheben?

Frau Truong My Lan und ihre Komplizen liehen sich mehr als 1.066 Billionen VND.

Laut Untersuchungsbericht vergab die SCB Bank vom 1. Januar 2012 bis zum 7. Oktober 2022 Kredite an 1.366 Kunden. Frau Truong My Lan und ihre Komplizen waren für 2.527 Kredite mit einem Gesamtvolumen von über 1.066 Billionen VND verantwortlich. Zum 17. Oktober 2022 hatten 857 Kunden 1.284 Kredite mit einer ausstehenden Schuld von 677.286 Milliarden VND aufgenommen (davon 483.971 Milliarden VND Kapital und 193.315 Milliarden VND Zinsen und Gebühren; diese Kredite fallen unter die Kategorie 5 und sind nicht einbringlich). Das ausstehende Kapital der Kredite von Frau Truong My Lan entspricht 93 % des gesamten ausstehenden Kapitals von 23.042 Krediten.

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Die Untersuchung der ausstehenden Kredite in Höhe von 483,971 Milliarden VND, verteilt auf 1.284 Kredite für 875 Kunden bei der SCB, ergab, dass Truong My Lan nach der Übernahme der SCB mithilfe von Vertrauenspersonen in Schlüsselpositionen der SCB (darunter Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung) und hochrangigen Mitarbeitern von Van Thinh Phat (Ho Buu Phuong, Nguyen Phuong Anh) Gelder für private Zwecke von der Bank abhob. Die Abhebungen erfolgten in Form von Auszahlungen für legitime Kreditanträge (in Wirklichkeit fingierte Kredite). Es wurden sogar Kredite zunächst abgehoben, bevor die Anträge vollständig bearbeitet wurden. Für jeden Abhebungsschritt wurde ein anderes Verfahren angewendet. Van Thinh Phats Gruppe wurde beauftragt, eine Scheinfirma zu gründen, Investitionspläne für Projekte zu erstellen und Abteilungen mit der Berechnung der erforderlichen Sicherheiten zu beauftragen.

Frau Truong My Lan wurde beschuldigt, die SCB "übernommen" zu haben.

Insbesondere bei der Auszahlung von 483,917 Milliarden VND zeigen die Ermittlungsdokumente, dass der Großteil dieses Betrags auf drei Einheiten der Zentrale konzentriert war (Großkunden-Geschäftszentrum, Direktvertriebskanal für Firmenkunden, Immobilienkreditzentrum Ho-Chi-Minh-Stadt 2). Diese drei Einheiten wurden hauptsächlich eingerichtet, um Kredite für Truong My Lan zu vergeben und so die Kontrolle der vietnamesischen Staatsbank in Ho-Chi-Minh-Stadt zu umgehen. Drei große Filialen (SCB Saigon, SCB Cong Quynh, SCB Ben Thanh) folgten den Anweisungen von Truong My Lan und seinen Komplizen (sie wickelten 93 % des gesamten Kreditvolumens der SCB Bank ab; die übrigen Filialen vergaben lediglich 7 % an Privatkunden). Die zuständigen Abteilungen, darunter der Vorstand, der Generalvorstand, der Wirtschafts- und Investitionsrat, der Wirtschafts- und Investitionsausschuss sowie die Filialen und Geschäftseinheiten, unterzeichneten lediglich Dokumente ohne persönliche Treffen und umgingen Prüfungen und Kontrollen, um ihre kriminellen Machenschaften zu verschleiern.

Der Kreditantrag der Gruppe von Frau Truong My Lan hat ein separates Symbol.

Die Kredit- und Auszahlungsunterlagen der Truong My Lan-Gruppe verwenden separate Symbole und Kennzeichnungen wie „HSTT“ (Marketingzentrale) und „Pläne, Projekte“. Die Beteiligten interpretieren diese als Kredite an Truong My Lans Unternehmen. Truong My Lan beauftragte Mitarbeiter der SCB, sich mit der Van Thinh Phat-Gruppe abzustimmen, um mithilfe der erstellten Kreditpläne Gelder auf Konten von Scheinpersonen und -firmen auszuzahlen und zu überweisen. Ziel war es, Gelder aus dem SCB-Bankensystem zu transferieren oder Bargeld abzuheben, um den Geldfluss zu unterbrechen.

Truong My Lan wies direkt oder über Mittelsmänner wie Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung... Mitarbeiter der SCB Bank, Van Thinh Phat und der Abteilung für Vermögensbewertung an, Tricks anzuwenden, wie z. B. die Erstellung von Scheinkreditkunden, die Vermietung von Vermögenswerten, die Aufforderung an Personen, in ihrem Namen auf Vermögenswerte zu bürgen; die Erstellung gefälschter Kreditdokumente; die Bewertung von Sicherheiten, um eine Reihe von Dokumenten gemäß den Vorschriften zu erstellen, um die Prüf- und Kontrollbehörden zu verschleiern und mit ihnen umzugehen, im Wesentlichen, um die SCB Bank zu „zerstören“.

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Die Van Thinh Phat Group gründete Tausende von juristischen Personen und setzte Tausende von Einzelpersonen als gesetzliche Vertreter, Aktionäre, Kreditantragsteller und Sicherheiten ein, um legal Geld von der SCB Bank abzuheben. Der Grund für das stetige Wachstum dieses „Lagers“ an juristischen Personen und Einzelpersonen liegt darin, dass viele juristische Personen gegründet und viele neue Personen „erschaffen“ werden müssen, um Kredite aufzunehmen. So wird bei der Bonitätsprüfung im CIC kein hoher Kreditsaldo festgestellt. Werden hingegen bereits bestehende Personen und juristische Personen genutzt, zeigen sich bei einer CIC-Prüfung sehr hohe Kredite, obwohl diese eigentlich nicht kreditwürdig sind. Von den 875 Kunden (440 Einzelpersonen und 435 juristische Personen) gaben die meisten an, lediglich Dokumente und Unterlagen unterzeichnet, das Geld weder erhalten noch verwendet zu haben und nichts von ihren hohen Schulden bei der SCB gewusst zu haben. Die als Sicherheiten hinterlegten Personen gaben an, lediglich in ihrem Haushalt, nicht aber in ihren Vermögenswerten aufgeführt zu sein.

Um Geld von der SCB Bank abzuheben, nutzten Truong My Lan und ihre Komplizen Sicherheiten, die nicht den gesetzlichen Bestimmungen entsprachen, und überhöhten deren Wert um ein Vielfaches, indem sie das Kreditkapital der SCB Bank einsetzten. Beispielsweise gab es für 1.284 ausstehende Kredite der Truong My Lan-Gruppe 1.166 Vermögenspositionen mit einem von der SCB Bank erfassten und zugewiesenen Buchwert von 1,265 Billionen VND. Die Hoang Quan Valuation Company bewertete hingegen 726 dieser 1.166 Vermögenspositionen mit einem Buchwert von insgesamt 643,029 Milliarden VND. Der neu bewertete Wert betrug 253,692 Milliarden VND. Alternativ wurden 240 Sicherheiten für 430 Kredite vertauscht (viele Kredite wurden mehrfach, einige Sicherheiten sogar bis zu zwölfmal vertauscht). Der Wert der verpfändeten Vermögenswerte beträgt über 487,451 Milliarden VND. Nach Aufteilung in 278 besicherte Vermögenswerte ergibt sich ein Buchwert von über 351,948 Milliarden VND. Zum 30. September 2022 bewertete die Hoang Quan Valuation Company lediglich 260 der 278 Vermögenswerte; deren Wert beträgt über 108,109 Milliarden VND.

Der alte Trick, Scheinfirmen zu gründen, hohe Vermögensbewertungen…

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, kommentierte, dass die Tricks von Frau Truong My Lan, wie die Gründung von „Geisterfirmen“, die Anstellung von Personen, die in ihrem Namen Kreditanträge stellen, oder die Aufblähung von Immobilienpreisen als Sicherheiten, um Geld von der SCB-Bank abzuheben, nicht neu seien.

Anwalt Truong Thanh Duc betonte: Rechtlich gesehen verbieten die geltenden Bestimmungen Einzelpersonen nicht, mehrere Unternehmen zu gründen. Auch Unternehmen können Tochtergesellschaften ohne Beschränkungen der Anzahl eröffnen. In der Praxis gründet jedoch weder Privatpersonen noch Unternehmen zu viele Firmen, da diese nicht zu verwalten sind und keine wirkliche Effizienz bringen, sofern kein anderes Motiv vorliegt. So habe beispielsweise Frau Truong My Lan fast tausend Personen angeheuert, um verschiedene Firmen zu gründen und dabei vorsätzlich das Gesetz zu umgehen oder zu betrügen, um ihr zwielichtiges Verhalten zu verschleiern. „Die Tricks von Frau Truong My Lan und der Van Thinh Phat Group sind nicht neu, aber um Kapital von der Bank zu leihen, bedarf es interner Unterstützung, der Aufsicht der Staatsbank und der Tatsache, dass die Polizei die Komplizen und Mittäter bereits namentlich genannt hat“, fügte Anwalt Duc hinzu.

Dr. Nguyen Huu Huan von der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt teilt diese Ansicht und erklärt, dass die raffinierten Methoden von Truong My Lans Gruppe und ihren Komplizen nicht neu seien. Dazu gehören die Gründung von Scheinfirmen, die Anstellung von Strohmännern für verpfändete Vermögenswerte und die Überbewertung von Vermögenswerten, um hohe Kredite aufzunehmen. Die Behörden tun sich jedoch schwer, diese Methoden aufzudecken, insbesondere wenn eine Einzelperson oder Organisation wie Truong My Lan bei der SCB sämtliche Bankgeschäfte kontrolliert. Um betrügerische Methoden zur Geldabhebung über Kreditverträge aufzudecken, so Dr. Nguyen Huu Huan, müssten die Behörden KI-Technologie im Management einsetzen, um Unregelmäßigkeiten im Bankwesen frühzeitig zu erkennen. Anstatt wie bisher ausschließlich Bankmitarbeiter mit der Überprüfung von Filialen zu beauftragen, sei es schwierig festzustellen, wann ein Kreditantrag an eine andere Filiale weitergeleitet wird. Die Nutzung des Ökosystems der Scheinfirmen, bei dem Strohmänner angeheuert oder mithilfe von Scantechnologie eingesetzt werden, könne den Behörden die Aufdeckung erleichtern.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/ba-truong-my-lan-va-dong-pham-da-vay-hang-trieu-ti-dong-tu-scb-bang-cach-nao-18523111912353603.htm