Dringender Bedarf an Schuldenerlass in besonderen Situationen

Herr Dao Minh Tu, Ständiger Stellvertretender Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, erklärte, er arbeite an einem Rundschreiben, das dem Premierminister vorgelegt werden soll und das einen Schuldenaufschub für diejenigen vorsieht, die durch den Sturm Nr. 3 schwere Verluste erlitten haben. Die Aufschubfrist sei ausreichend lang, damit sich die Unternehmen erholen können.

Die Zentralbank erarbeitet ein Rundschreiben zur Umschuldung, um Kreditinstituten mehr Möglichkeiten zur Unterstützung von Privatpersonen und Unternehmen nach der jüngsten Sturm- und Hochwasserkatastrophe zu geben. Experten weisen jedoch darauf hin, dass die Schulden weiterhin bestehen und nach ein bis zwei Jahren zu notleidenden Krediten werden. Anstatt Stundungen oder Aufschübe zu gewähren, sollte der Staat einen Schuldenerlassmechanismus für besonders betroffene Kundengruppen einführen.

Die Familie von Frau Ngo Thi Thuy aus Thong Nhat, Viertel 2, Gemeinde Tan An, Stadt Quang Yen, Provinz Quang Ninh, investierte in 60 Fischfarmen mit jeweils rund 500 Fischen in Cam Pha und 45 weitere in Ben Giang. Ihr entstandener Schaden belief sich auf bis zu 12 Milliarden VND. Nach nur einer Nacht des dritten Sturms waren nur noch wenige kleine Fische in den Käfigen übrig.

Frau Thuy berichtete, dass ihre Familie vier Milliarden VND von der Agribank geliehen hatte, um in ein Fischfloß zu investieren. Nun hoffen sie nur noch, dass die Bank die Rückzahlung stundet, verlängert und ihnen einen neuen Kredit gewährt, damit sie sich erholen können.

„Wenn die Bank uns nur vertrauen und uns das Geld leihen würde, um schnell Jungfische zu kaufen und sie rechtzeitig freizulassen, könnten wir uns erholen und die Bank innerhalb von nur zwei Jahren zurückzahlen“, sagte Frau Thuy. Viele Aquakulturbetriebe in der Stadt Quang Yen gerieten ebenfalls in Armut, als all ihre Fischerboote und Flöße vom Sturm Nr. 3 fortgerissen wurden.

Nach Schätzungen der Staatsbank waren bis zum 20. September 83.418 Kunden des gesamten Systems von Sturm Nr. 3 und Überschwemmungen betroffen; die Gesamtsumme der betroffenen ausstehenden Schulden belief sich auf rund 116 Billionen VND, was fast 5 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht.

Vorläufige Statistiken von vier Geschäftsbanken (BIDV, VCB, Agribank und Vietinbank) zeigen, dass rund 13.494 Kunden betroffen sind, mit geschätzten ausstehenden Schulden in Höhe von 191,457 Milliarden VND. Es wird erwartet, dass die Anzahl der Kunden und die Höhe der ausstehenden Schulden in den kommenden Tagen steigen werden, sobald die Kreditinstitute und Filialen der Staatsbank ihre Daten aktualisiert haben.

Laut Herrn Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, richtete die Staatsbank zwei Tage nach dem Sturm eine Arbeitsgruppe ein, um die beiden am schwersten betroffenen Provinzen, Hai Phong und Quang Ninh, zu untersuchen. Fischzuchtbetriebe erlitten dort enorme Verluste, teils sogar Totalverluste. Viele Menschen hatten Dutzende Milliarden VND investiert, ohne nennenswerte Gewinne zu erzielen. Für Fälle solch schwerwiegender Schäden sind stärkere Hilfsmaßnahmen erforderlich.

Rechtzeitige Senkung der Kreditzinsen

Zuvor hatte die Staatsbank die Geschäftsbanken angewiesen, angesichts der aktuellen Lage die Kreditzinsen für die vom Sturm Nr. 3 betroffenen Kunden unverzüglich zu senken.

„Immer wenn ein schwerwiegendes Ereignis höherer Gewalt wie Naturkatastrophen oder Epidemien eintritt, ist die Bankenbranche bereit, die Schwierigkeiten mit Privatpersonen und Unternehmen zu teilen“, sagte Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes (VNBA).

Herr Nguyen Quoc Hung fügte hinzu, dass die Geschäftsbanken unmittelbar nach dem Sturm auf Anweisung der Staatsbank gemeinsam mit den Versicherungen in die betroffenen Gebiete reisten, um das Ausmaß der Schäden zu erfassen und Pläne zur Unterstützung ihrer Kunden zu entwickeln. Vom 12. September bis heute haben die meisten Banken umgehend Maßnahmen ergriffen, um die Zinsen für von Stürmen und Überschwemmungen betroffene Kunden zu senken oder ganz auszusetzen. Viele Banken reduzierten die Zinsen für Privatpersonen und Unternehmen, die Kredite aufgenommen hatten und durch den Sturm Nr. 3 Schäden erlitten hatten, um 0,5 bis 2 Prozentpunkte. Dieser Zeitraum erstreckte sich von September bis Dezember 2024, wobei einige Banken ihn bis Januar 2025 verlängerten.

Derzeit liegt der durchschnittliche Kreditzins der Banken zwischen 6,3 und 7,8 %. Durch die oben genannte Senkung des Kreditzinses um 0,5 bis 2 % verfügen die vom Sturm Nr. 3 betroffenen Privatpersonen und Unternehmen über die nötigen Mittel, um Produktion und Geschäftsbetrieb wiederaufzunehmen und somit die Kredite zurückzuzahlen.

Herr Hung erklärte jedoch, dass der dritte Sturm und die darauffolgenden Turbulenzen den Geldfluss im Bankensystem um Hunderttausende Milliarden Dong verlangsamten und keine allgemeine Wertschöpfung generierten. Obwohl die physischen Einrichtungen daher nicht schwer beschädigt wurden, hatten die Banken selbst mit Liquiditätsschwierigkeiten zu kämpfen.

Zu diesem Thema erklärte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Staatsbank Mechanismen einsetzen werde, um Geschäftsbanken die Mobilisierung sozialer Ressourcen zu erleichtern; Instrumente im Rahmen ihrer Befugnisse flexibel einsetzen werde, um die Liquidität des Systems zu gewährleisten; und Banken mit ausreichenden Ressourcen unterstützen werde, damit diese weiterhin neue Kredite an wichtige Bereiche und Projekte vergeben können.

Schuldenerlass in besonderen Situationen zulassen

Bezüglich der Politik der Umstrukturierung der Rückzahlungsbedingungen und der Aufrechterhaltung der Schuldengruppe für Kunden, die vom Sturm Nr. 3 betroffen sind, sagte Herr Nguyen Quoc Hung, dass dies notwendig sei, aber langfristig müssten die Regierung und die Staatsbank eine Politik der Schuldenstundung für Kunden erforschen und ausarbeiten, die durch Naturkatastrophen und Epidemien schwere Verluste erlitten haben.

Laut Aussage des Vizepräsidenten der VNBA sind potenzielle Kreditausfälle aus restrukturierten Schuldenbeständen noch nicht klar ersichtlich, weshalb Banken seit vielen Jahren mit zahlreichen Herausforderungen hinsichtlich der Vermögensqualität konfrontiert sind.

Nach dem Sturm war die Qualität der Bankaktiva trotz bestehender Kreditversicherungen ebenfalls stark beeinträchtigt. Hotels, Restaurants, Kreuzfahrtschiffe, Boote, Aquakultur- und Fischereianlagen wurden von Sturm und Überschwemmungen weggerissen, und auch Büffel und Kühe kamen ums Leben.

Gleichzeitig ist die Lage für Verbraucherkredite noch angespannter. Während der schwierigen Covid-19-Pandemie und der Rezession mussten Arbeitnehmer Einkommenseinbußen hinnehmen, verloren ihre Arbeitsplätze usw., sodass Kreditnehmer, die ihre Schulden begleichen wollen, nichts mehr zur Verfügung haben.

„Die hohe Quote notleidender Kredite führt dazu, dass Konsumfinanzierungsunternehmen keine Kredite mehr vergeben“, erklärte Herr Hung. Gleichzeitig führte er aus, dass die genannten Faktoren in Verbindung mit der zunehmenden Schwierigkeit, notleidende Kredite zu bewältigen, Kreditinstitute erheblichen Risiken aussetzen.

Laut Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär der VNBA, sind Stundungen und Aufschübe von Schulden nicht mehr sehr effektiv, da Banken seit dem Ausbruch von Covid-19 Schulden bereits fünf- bis sechsmal gestundet und aufgeschoben haben. Die Umschuldungsfrist beträgt maximal ein bis zwei Jahre, danach gelten die Schulden ohnehin als uneinbringlich.

Nach der Covid-19-Krise haben sich die Risikovorsorgemaßnahmen vietnamesischer Geschäftsbanken von 2020 bis heute kontinuierlich verringert; der Risikopuffer ist weiterhin sehr gering. Ohne substanzielle staatliche Unterstützung bergen Sicherheitsindikatoren, die über internationale Standards hinausgehen, zahlreiche potenzielle Risiken für die Banken. Banken sind im Wesentlichen Unternehmen, die mit Geld und dem Vertrauen ihrer Einleger handeln. Die Sicherheit der Banken trägt zur Stabilisierung der Makroökonomie und des nationalen Ansehens bei.

Daher schlug der Vizepräsident des vietnamesischen Bankenverbandes vor, dass die Regierung angesichts dieser Naturkatastrophe einen Mechanismus einführen sollte, der es den Banken ermöglicht, die Rückzahlung von Schulden für Kunden, die große Verluste erlitten haben und eine lange Erholungszeit benötigen, aufzuschieben, anstatt die Rückzahlungsfrist umzustrukturieren und die Schuldengruppe wie zuvor beizubehalten.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, sagte, dass ein Schuldenerlass im aktuellen Kontext eine gute Lösung sei, da er sowohl den Banken helfe, Bedingungen für die Vergabe neuer Kredite an Kunden zu schaffen, die durch den Sturm Nr. 3 schwere Verluste erlitten haben, als auch dazu beitrage, die Risiken für das System zu reduzieren.

Laut Experten haben die seit 2020 restrukturierten Schulden tatsächlich zu einem Anstieg der notleidenden Kredite geführt, was für die Banken geringere Gewinne und ein erhöhtes Risiko von Kreditausfällen bedeutet.

Experten zufolge besteht der Sinn eines Schuldenerlasses darin, Unternehmen zu ermöglichen, die Tilgung oder Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum vorübergehend auszusetzen. Angesichts der Pandemie und der Naturkatastrophen der letzten fünf Jahre müssen Banken und Unternehmen fällige und potenziell ausfallgefährdete Schulden erlassen.

Herr Duc erklärte jedoch, dass es derzeit keine Rechtsgrundlage für einen Schuldenerlass gebe. Gesetze, Verordnungen und Rundschreiben sähen dies nicht vor, abgesehen von einigen Sonderfällen wie öffentlichen Investitionsprojekten mit Schuldenerlass oder bestimmten Fällen von Förderkrediten. Im Bereich der Konsumkredite sowie der Produktions- und Unternehmensfinanzierung gebe es seit 24 bis 25 Jahren kein Konzept des Schuldenerlasses.

Obwohl Schuldenerlass in schweren Katastrophensituationen als geeignete Lösung gilt, räumen Experten ein, dass dies nicht einfach, sondern aufgrund der Budgetabhängigkeit sogar sehr schwierig umzusetzen ist. Denn um einen Schuldenerlass zu ermöglichen, muss die Regierung über ausreichende Haushaltsmittel verfügen, um die Schulden des Unternehmens zu begleichen, falls die Frist für den Schuldenerlass abläuft und das Unternehmen weiterhin zahlungsunfähig ist.

TB (laut VnEconomy)

Quelle: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html