„Die wichtigste Funktion einer Bank ist der Schutz des Geldes ihrer Kunden.“

Künstliche Intelligenz (KI) entwickelt sich zu einem wichtigen Werkzeug der digitalen Transformation, insbesondere im Bankwesen. Prozesse wie Datenanalyse, Betrugserkennung und Risikomanagement werden durch KI optimiert, was zu einer verbesserten Benutzererfahrung, erhöhter Sicherheit und automatisierten Abläufen beiträgt und somit Effizienz und Produktivität steigert.

MB ist Vorreiter der digitalen Transformation und setzt seit 2017 auf Technologie. Der entscheidende Impuls hierfür erfolgte 2020, als die Staatsbank die gesetzlichen Bestimmungen zur elektronischen Identitätsprüfung (eKYC) erließ. Diese ermöglichten die Kontoeröffnung und Online-Zahlungsauthentifizierung, ohne dass ein persönlicher Besuch in einer Filiale erforderlich war. MB war Vorreiter bei der Implementierung des Fernkontoeröffnungsservices, der es Kunden ermöglicht, ihre Bankgeschäfte direkt über die MBBank- App abzuwickeln und gleichzeitig Sicherheit und Datenschutz zu gewährleisten.

Laut Herrn Vu Thanh Trung, stellvertretendem Vorstandsvorsitzenden der MB Bank, ist der Schutz der Kundengelder die wichtigste Aufgabe der Bank. Dies ist auch das Motto der Bank. Die MB Bank fördert nicht nur das Kundenerlebnis und den Komfort auf digitalen Kanälen, sondern setzt sich auch proaktiv für den Schutz aller Kundentransaktionen ein.

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Herr Vu Thanh Trung betonte, dass MB stets Wert auf Sicherheit und ein komfortables Kundenerlebnis legt. Foto: MB

Seit 2017 investiert MB jährlich über 1 Billion VND in den Ausbau seiner technologischen Infrastruktur. Ziel ist die präzise Analyse des Kundenverhaltens, die Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen und die Gewährleistung reibungsloser Zahlungsabwicklung. Dank KI konnte MB bereits über 20 Milliarden VND vor Betrug schützen und monatlich über 2.500 verdächtige Transaktionen aufdecken.

Neben proaktiven Investitionen in Technologie kooperiert MB auch mit der Abteilung für Cybersicherheit und Bekämpfung von Hightech-Kriminalität (A05), um Informationen über Betrüger in der gesamten Branche kontinuierlich zu aktualisieren. Das System warnt Kunden in der MBBank-App umgehend, sobald es feststellt, dass sich das Empfängerkonto auf der vom Ministerium für öffentliche Sicherheit bereitgestellten Sperrliste befindet, und empfiehlt ihnen, aus Sicherheitsgründen keine Transaktionen durchzuführen.

KI-gestützte Post-Mortem-Automatisierung für erhöhte Sicherheit

Herr Vu Thanh Trung erklärte: „KI birgt an sich keine Risiken. Entscheidend ist die korrekte Anwendung, einschließlich der Kontrolle von Prozess, Zweck und Nutzung. Der KI-Nachprüfungsprozess von MB ist mit menschlichen Kontroll- und Managementschritten verknüpft und bildet so einen geschlossenen und kontinuierlichen Kreislauf, um ein effektives Kundenserviceerlebnis zu gewährleisten.“

MB wird in Kürze die App-Schutzlösung für die MBBank-App weiter einführen. Diese Lösung erkennt Risiken frühzeitig und warnt Kunden vor Malware, Spyware oder unsicheren Geräten, die durch unbefugte Eingriffe oder Fernsteuerung von anderen Geräten betroffen sind. So wird verhindert, dass persönliche Daten wie Anmeldeinformationen für die Banking-App, PIN-Codes und Kreditkartennummern gestohlen und für betrügerische Zwecke missbraucht werden. Beim Öffnen der MBBank-App prüft das System die App und warnt Kunden umgehend. Gleichzeitig erhalten sie Hinweise und Anleitungen, wie sie die App weiterhin nutzen können – für ein optimales Kundenerlebnis.

Generell trägt der Einsatz von Technologie im Bankwesen zu einer höheren Arbeitseffizienz und besseren Kundennutzen bei, beispielsweise durch die Analyse von Kundenverhalten zur Entwicklung besserer Produkte oder zur Verbesserung der Datensicherheit. Wichtig ist, dass Banken die Nutzungsziele klar definieren, effektive und strenge Nutzungsmethoden festlegen und transparente Prozesse implementieren.

Thu Loan