Die Abteilung für Bankeninspektion und -aufsicht (TTGS) der State Bank of Vietnam , Zweigstelle Dong Nai , gab kürzlich den Abschluss der Inspektion der Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank, Zweigstelle Dong Nai (PGBank Dong Nai) bekannt.

Bis zum 31. Juli 2024 wird der Kapitalmobilisierungssaldo der PGBank Dong Nai 276.240 Milliarden VND erreichen, ein Anstieg von 4,4 % im Vergleich zum 31. Dezember 2023.

Die gesamten ausstehenden Kredite der Filiale beliefen sich zum 31. Juli 2024 auf 762.303 Milliarden VND, ein Anstieg von 8,4 % gegenüber dem 31. Dezember 2023. Davon entfallen 5,9 % auf überfällige Schulden. Uneinbringliche Forderungen (Gruppe 3-5) machen 4,4 % der gesamten ausstehenden Schulden aus.

In den drei Jahren von 2021 bis 2023 hat PGBank Dong Nai nur über 50 % des von der Zentrale vorgegebenen Wachstumsplans umgesetzt.

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Bekanntgabe des Abschlusses der Inspektion für PGBank Dong Nai. Foto: PGBank

Laut TTGS-Schlussfolgerung überschritt die Kreditqualität (Schulden der Gruppe 2 und uneinbringliche Forderungen) der PGBank Dong Nai während des Untersuchungszeitraums stets die Sicherheitsgrenze (über 3 %), was die Geschäftsentwicklung der Filiale erheblich beeinträchtigte. Darüber hinaus bestehen noch einige Probleme.

Die Bewertung und Genehmigung von Krediten wurde gemäß den Bestimmungen von Artikel 17 des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN der State Bank of Vietnam (Rundschreiben 39) und den internen Vorschriften für 16 Kunden (20 Kreditverträge) mit einer Gesamtschuld von über 130 Milliarden VND nicht vollständig umgesetzt.

Verleihen, jedoch nicht Einziehen und Ergänzen vollständiger Kreditdokumente gemäß den Bestimmungen in Artikel 9 des Rundschreibens 39 und den internen Bestimmungen der PGBank für 5 Kunden (5 Kreditverträge) mit einem Gesamtbetrag ausstehender Schulden von 16.911 Milliarden VND.

Die Arbeit zur Überprüfung und Überwachung der Kredite wurde gemäß den Bestimmungen von Artikel 24 des Rundschreibens 39 und den internen Vorschriften der PGBank für 22 Kunden (31 Kreditverträge) mit einer Gesamtschuld von 165.639 Milliarden VND nicht vollständig umgesetzt.

Was den Missbrauch von Kapital betrifft, so haben Kunden zwar Kapital geliehen, dieses jedoch nicht für den im Kreditvertrag vorgesehenen Zweck verwendet. Damit haben sie bei drei Kunden (drei Kreditverträgen) mit einer Gesamtschuld von 12,70 Milliarden VND gegen die Grundsätze der Kreditvergabe und -aufnahme gemäß den Bestimmungen von Artikel 4 des Rundschreibens 39 verstoßen.

Hinsichtlich der Bedingungen für die Genehmigung der Verpflichtung der Muttergesellschaft zur Rückzahlung der Schulden wies TTGS auf die potenziellen Risiken hin, die mit der Erfüllung der Schuldenrückzahlungsverpflichtung im Namen der Kreditnehmergesellschaft der Muttergesellschaft verbunden sind, wenn die finanzielle Situation der Muttergesellschaft oder vieler anderer Tochtergesellschaften und verbundener Unternehmen geschäftliche Probleme haben und überfällige Schulden/Forderungsausfälle entstehen.

TTGS warnt zudem vor Risiken bei Krediten an Autohandelsunternehmen, die durch von Kunden verwaltete Lagerbestände an Neuwagen aller Art (aus Fremdkapital gebildete Güter) besichert sind.

Dieser Bestand wird täglich von Kunden gehandelt (verkauft), sodass es für Kunden ein Leichtes ist, ihre Autos zu verkaufen, ohne die Bank zu benachrichtigen. Dies führt dazu, dass Kunden ihre Autos verkaufen und das Kapital für andere Zwecke verwenden, ohne die Bank zu bezahlen.

TTGS empfiehlt der PGBank Dong Nai, zusätzlich zu den regelmäßigen Kontrollen gemäß den internen Vorschriften proaktiv und regelmäßig unangekündigte Kontrollen der Sicherheiten durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Lagerhypotheken gemäß den Vorschriften freigegeben werden und der Lagerwert stets ausreicht, um die Kundenverpflichtungen jederzeit zu erfüllen. Gleichzeitig ist es notwendig, die Finanzen der Kunden genau zu überwachen, die Geschäftsentwicklung regelmäßig zu bewerten und die Kundeneinnahmen zu überwachen, um über angemessene Kreditmaßnahmen zu verfügen und die Risiken für die PGBank zu minimieren.

TTGS forderte den Direktor der PGBank Dong Nai auf, alle bestehenden Probleme zu überprüfen und aus den bestehenden Problemen und Verstößen im Betrieb der Filiale zu lernen. PGBank wurde aufgefordert, die interne Inspektion und Kontrolle der Dong Nai-Filiale zu verstärken; ein Treffen zur Überprüfung der Verantwortlichkeiten der Beteiligten wurde organisiert.

Die PGBank ist eine Bank mit einer recht konzentrierten Aktionärsstruktur. Laut der kürzlich von der PGBank veröffentlichten Liste der Aktionäre mit einem Anteil von mindestens 1 % am Stammkapital halten drei institutionelle Aktionäre und 13 Privataktionäre insgesamt 97,416 % des Stammkapitals der Bank.

Davon halten 3 institutionelle Aktionäre 40 % des Grundkapitals der PGBank, nachdem sie im April 2023 120 Millionen PGBank-Aktien von Petrolimex erworben haben, darunter: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541 %), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360 %) und Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099 %).

Die Führungskräfte aller drei oben genannten juristischen Personen sind mehr oder weniger mit der Thanh Cong Group (TC Group) des Vorsitzenden Nguyen Anh Tuan verbunden, einem Unternehmen, das Autos der Marke Hyundai auf dem vietnamesischen Markt montiert und vertreibt.