Die Abteilung für Bankenaufsicht und -inspektion der Staatsbank von Vietnam, Provinzfiliale Dong Nai , hat kürzlich die Ergebnisse ihrer Inspektion der Vietnam Prosperity and Development Commercial Bank, Provinzfiliale Dong Nai (PGBank Dong Nai), bekannt gegeben.

Zum 31. Juli 2024 erreichte der Einlagenbestand der PGBank Dong Nai 276,240 Milliarden VND, ein Anstieg um 4,4 % gegenüber dem 31. Dezember 2023.

Der gesamte ausstehende Kreditbestand der Filiale belief sich zum 31. Juli 2024 auf 762,303 Milliarden VND, ein Anstieg von 8,4 % gegenüber dem 31. Dezember 2023. Davon entfielen 5,9 % auf überfällige Kredite und 4,4 % auf notleidende Kredite (Gruppen 3–5).

In den drei Jahren von 2021 bis 2023 erreichte die PGBank Dong Nai nur etwas mehr als 50 % des vom Hauptsitz vorgegebenen Wachstumsplans.

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Bekanntgabe der Inspektionsergebnisse für die PGBank Dong Nai. Foto: PGBank

Laut den Schlussfolgerungen des Aufsichtsrats überschritt die Kreditqualität (Kredite der Gruppe 2 und notleidende Kredite) der PGBank Dong Nai im Prüfungszeitraum durchgehend die zulässigen Grenzwerte (über 3 %), was die Geschäftsentwicklung der Filiale erheblich beeinträchtigte. Darüber hinaus wurden mehrere weitere Probleme festgestellt.

Der Kreditprüfungs- und Genehmigungsprozess entsprach nicht vollständig den Bestimmungen des Artikels 17 des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN der Staatsbank von Vietnam (Rundschreiben 39) und den internen Vorschriften für 16 Kunden (20 Kreditverträge) mit einer Gesamtverschuldung von über 130 Milliarden VND.

Es wurden zwar Kredite gewährt, jedoch wurden die erforderlichen Kreditantragsunterlagen nicht vollständig gesammelt und ergänzt, wie es in Artikel 9 des Rundschreibens 39 und den internen Vorschriften der PGBank für 5 Kunden (5 Kreditverträge) mit einer Gesamtschuld von 16,911 Milliarden VND vorgeschrieben ist.

Die Kreditprüfung und -überwachung wurden bei 22 Kunden (31 Kreditverträgen) mit einem ausstehenden Kreditbetrag von insgesamt 165,639 Milliarden VND nicht vollständig gemäß Artikel 24 des Rundschreibens 39 und den internen Vorschriften der PGBank durchgeführt.

Hinsichtlich des Missbrauchs von Geldern verwendeten die Kreditnehmer die Gelder nicht für die im Kreditvertrag vereinbarten Zwecke und verstießen damit gegen die in Artikel 4 des Rundschreibens 39 festgelegten Grundsätze der Kreditvergabe und -aufnahme. Dies betraf 3 Kunden (3 Kreditverträge) mit einer Gesamtverschuldung von 12,70 Milliarden VND.

Hinsichtlich der Genehmigungsbedingungen für die Verpflichtung der Muttergesellschaft zur Rückzahlung der Schulden im Namen der Kreditnehmergesellschaft weist der Aufsichtsrat auf die potenziellen Risiken bei der Erfüllung der Schuldenrückzahlungsverpflichtungen der Muttergesellschaft hin, wenn die finanzielle Lage der Muttergesellschaft oder viele andere Tochter- und verbundene Unternehmen in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten, was zu überfälligen/uneinbringlichen Forderungen führt.

TTGS warnte außerdem vor Risiken im Zusammenhang mit Krediten an Autohäuser, die durch einen Bestand an Neuwagen aller Art besichert sind, der von Kunden verwaltet wird (Waren, die aus Fremdkapital stammen).

Dieser Fahrzeugbestand wird täglich von Kunden gehandelt (verkauft), sodass es für Kunden einfach ist, ihre Fahrzeuge zu verkaufen, ohne die Bank zu benachrichtigen. Dies führt zu Situationen, in denen Kunden ihre Fahrzeuge verkaufen und das Kapital für andere Zwecke verwenden, anstatt es an die Bank zurückzuzahlen.

Der Aufsichtsrat empfiehlt der PGBank Dong Nai, zusätzlich zu regelmäßigen internen Prüfungen, proaktiv und häufig unangekündigte Prüfungen der Sicherheiten durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Freigabe der Bestände gesetzeskonform erfolgt und deren Wert jederzeit zur Deckung der Kundenverpflichtungen ausreicht. Darüber hinaus sollte die PGBank die Kundenfinanzen engmaschig überwachen, die Geschäftsentwicklung regelmäßig bewerten und die Kundeneinnahmenquellen verfolgen, um geeignete Kreditmaßnahmen zu ergreifen und die Risiken für die Bank zu minimieren.

Der Aufsichtsrat forderte den Direktor der PGBank Dong Nai auf, alle Mängel zu überprüfen und aus den Fehlern und Verstößen im Geschäftsbetrieb der Filiale zu lernen. Er forderte die PGBank außerdem auf, die interne Prüfung und Kontrolle der Filiale Dong Nai zu verstärken und eine Sitzung zur Überprüfung der Verantwortlichkeiten der Beteiligten einzuberufen.

Die PGBank weist eine relativ konzentrierte Aktionärsstruktur auf. Laut der jüngsten von der PGBank veröffentlichten Liste der Aktionäre mit einem Anteil von 1 % oder mehr am Grundkapital halten drei institutionelle und 13 private Aktionäre zusammen 97,416 % des Grundkapitals der Bank.

Drei institutionelle Aktionäre halten 40 % des Grundkapitals der PGBank, nachdem sie im April 2023 120 Millionen PGBank-Aktien von Petrolimex erworben haben: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541 %), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360 %) und Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099 %).

Alle drei zuvor genannten juristischen Personen haben Führungskräfte, die mehr oder weniger mit der Thanh Cong Group (TC Group) unter dem Vorsitz von Nguyen Anh Tuan verbunden sind, einer Gruppe, die Hyundai-Automobile auf dem vietnamesischen Markt montiert und vertreibt.