ANTD.VN – Die Ergebnisse einer Umfrage der Staatsbank zeigen, dass Kreditinstitute prognostizieren, dass die Einlagen- und Kreditzinsen im Jahr 2024 weiter leicht sinken könnten.
Zinsen sinken, Kreditnachfrage steigt
Laut den Ergebnissen der kürzlich von der Staatsbank veröffentlichten Umfrage zur Geschäftsentwicklung der Kreditinstitute im ersten Quartal 2024 schätzten die Kreditinstitute, dass sich die Kundennachfrage nach Bankdienstleistungen im vierten Quartal 2023 verbessert hat, jedoch nicht wie erwartet. Dabei wurde die Nachfrage nach Zahlungs- und Kartendienstleistungen aufgrund der Saisonalität zum Jahresende als stärker gestiegen eingeschätzt als die Nachfrage nach Krediten und Einlagen.
In der Gesamtbeurteilung war der Anteil der Kreditinstitute, die die Kundennachfrage nach Bankdienstleistungen als „verbessert“ einschätzten, im Jahr 2023 niedriger als im Jahr 2022, in dem die Nachfrage nach Einlagen stärker gestiegen war als die Nachfrage nach Zahlungen und Krediten.
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Banken prognostizieren weiter sinkende Zinsen |
Im ersten Quartal 2024 prognostizierten weniger Kreditinstitute eine Verbesserung der Kundennachfrage nach Bankdienstleistungen als im vierten Quartal 2023. Für 2024 wird jedoch eine stärkere Verbesserung prognostiziert. Anders als 2023 dürfte sich die Nachfrage nach Krediten stärker verbessern als die nach Einlagen und Zahlungen.
Nach Angaben der Kreditinstitute blieb die Liquidität des Bankensystems im vierten Quartal 2023 weiterhin gut und verbesserte sich stärker als erwartet. Die Kreditinstitute schätzten die Liquiditätslage im Jahr 2023 als besser ein als im Jahr 2022 und prognostizierten, dass sie auch im ersten Quartal 2024 und im gesamten Jahr 2024 gut bleiben würde.
Die Einlagen- und Kreditzinsen werden voraussichtlich weiterhin leicht sinken, wobei im ersten Quartal 2024 ein durchschnittlicher Rückgang von 0,3 bis 0,4 Prozentpunkten und im gesamten Jahr 2024 ein Rückgang von 0,2 Prozentpunkten erwartet wird.
Das Risikoniveau steigt weiter
Das Gesamtrisikoniveau der Kundengruppen wird nach Einschätzung der Kreditinstitute im vierten Quartal 2023 und im ersten Quartal 2024 im Vergleich zum Vorquartal weiter steigen, die Wachstumsrate verlangsamt sich jedoch.
Bei der Gesamtbewertung von 2023 wird davon ausgegangen, dass das Kundenrisikoniveau im Vergleich zu 2022 deutlich ansteigen wird und viel stärker als ursprünglich prognostiziert ansteigt. Allerdings könnten die Erwartungen im Jahr 2024 sinken.
Die Kapitalmobilisierung des gesamten Kreditinstitutssystems dürfte im ersten Quartal 2024 durchschnittlich um 2,6 % und im Jahr 2024 um 12,1 % steigen und damit dem erwarteten Niveau der vorherigen Umfrage entsprechen.
Die ausstehenden Kredite des Bankensystems werden voraussichtlich im ersten Quartal 2024 um 4,4 % und im Jahr 2024 um 14,2 % steigen. Dies entspricht einem Anstieg um 0,4 Prozentpunkte gegenüber der Prognose von 13,8 % in der vorherigen Umfrage.
Entgegen den Erwartungen eines Rückgangs zeigen die Umfrageergebnisse dieses Mal, dass die Kreditinstitute davon ausgehen, dass das Verhältnis von uneinbringlichen Forderungen zu Kreditsalden im vierten Quartal 2023 weiterhin einen „leichten Anstiegstrend“ aufweisen wird, im ersten Quartal 2024 jedoch voraussichtlich „leicht sinken“ wird.
Den Umfrageergebnissen zufolge haben sich die Geschäftslage und der Vorsteuergewinn des Bankensystems im vierten Quartal 2023 im Vergleich zum Vorquartal leicht verbessert, lagen jedoch deutlich unter dem in der vorherigen Umfrage ermittelten Erwartungswert.
In ihrer Gesamtbeurteilung für das Jahr 2023 kamen die Kreditinstitute zu dem Schluss, dass die Geschäftslage nicht den Erwartungen entsprochen habe und korrigierten ihre Erwartungen hinsichtlich der Wachstumsrate des Vorsteuergewinns im Vergleich zur Prognose der vorherigen Umfrage deutlich nach unten.
Davon schätzten 78,6 % der Kreditinstitute, dass der Vorsteuergewinn im Jahr 2023 im Vergleich zu 2022 positiv wachsen würde; 17,9 % der Kreditinstitute erwarteten ein negatives Gewinnwachstum und 3,6 % gingen von unverändertem Gewinn aus.
Da die Geschäftslage und der Vorsteuergewinn im Jahr 2023 nur schwach wachsen und die Erwartungen nicht erfüllen, erwarten die Kreditinstitute ab dem ersten Quartal 2024 und dem Gesamtjahr 2024 eine positivere Geschäftslage, der Vorsteuergewinn könnte sich jedoch langsamer erholen als die Geschäftslage.
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