Ist es einfach, an 2 Billionen Dong Bankkapital zu gelangen?

Kreditboom im Dezember 2023

Mit einem angestrebten Kreditwachstum von rund 15 % im Jahr 2024 gegenüber Ende 2023 werden etwa 2 Billionen VND in die Wirtschaft fließen, wodurch sich die gesamten ausstehenden Schulden bis Ende dieses Jahres auf rund 15,6 Billionen VND belaufen. Die vietnamesische Staatsbank (SBV) stellt nicht nur eine Formel zur Berechnung der Kreditlimits für jede Bank bereit, sondern verpflichtet die Banken auch zu einem sicheren Kreditwachstum, das ihrer Risikomanagementkapazität, Liquiditätslage und Kapitalmobilisierungsfähigkeit entspricht und gleichzeitig die Kreditqualität und die operative Sicherheit gewährleistet.

Es ist strengstens verboten, Kredite unter Verstoß gegen die Vorschriften, an die falschen Empfänger oder an den Vorstand, die Geschäftsleitung und verbundene Personen von Kreditinstituten, Unternehmen im Ökosystem, Hinterhofunternehmen usw. mit Vorzugszinsen zu vergeben, während Personen und Unternehmen mit legitimen und legalen Bedürfnissen Schwierigkeiten beim Zugang zu Kreditkapital haben.

Banken vergeben proaktiv Kredite ab Jahresbeginn.

Rückblickend auf das Jahr 2023 lässt sich feststellen, dass das Kreditwachstum so schwierig wie nie zuvor war und letztendlich die geplante Wachstumsrate nicht erreichte. Das ausstehende Kreditvolumen stieg 2023 im Vergleich zu Ende 2022 um 13,5 % (Plan zu Jahresbeginn waren 14–15 % vorgesehen) und erreichte einen Gesamtbetrag von rund 13,6 Billionen VND. Doch selbst wenn dieses Ziel verfehlt wurde, stieg das ausstehende Kreditvolumen im Dezember dennoch deutlich an und trug dazu bei, dass die Wachstumsrate für das Gesamtjahr beinahe den Plan erreichte – eine positive Entwicklung für den Markt. Denn Ende November 2023 hatte die Staatsbank ein Kreditwachstum von 9,15 % bzw. rund 13 Billionen VND angekündigt. Somit vergaben die Banken allein im Dezember 2023 Kredite an die Wirtschaft in Höhe von fast 600 Billionen VND, was einem Drittel des gesamten zusätzlichen Kreditvolumens für das Gesamtjahr 2023 entspricht.

Dr. Le Dat Chi, Leiter des Finanzdepartments der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte die Beschleunigung im letzten Monat des vergangenen Jahres damit, dass die Kreditvergabe ab November zugenommen habe und die in den Markt geflossene Geldmenge sprunghaft angestiegen sei, um das geplante Niveau zu erreichen. Herr Chi wies darauf hin, dass die Wirtschaft zwar weiterhin mit Schwierigkeiten zu kämpfen habe, die Aufnahme großer Kreditmengen innerhalb kurzer Zeit jedoch ungewöhnlich sei. Daher müsse geklärt werden, ob die Kredite zum Jahresende in Produktion und Handel oder in Spekulationsgeschäfte fließen. Stimmt es, dass Banken zum Jahresende ein rasantes Wachstum verzeichnen, um für 2024 höhere Kreditlimits zu erhalten?

Laut Herrn Le Dat Chi zeigt die Zuteilung des gesamten Kreditwachstumslimits an die Banken zu Jahresbeginn, dass die Staatsbank zuversichtlich ist, dass die Inflation kein Problem für die Geldpolitik darstellen wird. Mit der Zuteilung des jährlichen Kreditlimits wissen die Geschäftsbanken, wie viel Kredit sie im Laufe des Jahres vergeben werden und können so ihre Kundenansprache planen. Im Vergleich zur Kreditvergabe der letzten zwei Jahre, die eher einem vorsichtigen Testlauf zur Inflationsbekämpfung glich, wird die Staatsbank die Kreditlimits künftig an der wirtschaftlichen Entwicklung ausrichten. Dies führte dazu, dass die Geschäftsbanken bei der Kreditvergabe an Unternehmen eher passiv agierten. Die diesjährige Zuteilung soll ihnen jedoch helfen, proaktiver zu handeln.

„Bei der unkoordinierten Kreditvergabe wie in den Vorjahren werden nicht nur Banken, sondern auch Unternehmen Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten. Mit dem Mechanismus zur vollständigen Ausschöpfung des Kreditlimits können Banken den Kreditfluss an Kunden besser planen und festlegen, welche Branchen und Unternehmen vorrangig Kredite mit niedrigen Zinsen erhalten… Die Banken verfolgen eine klare Entwicklungsstrategie, und die gesamte Wirtschaft wird seit Jahresbeginn gefördert“, kommentierte Herr Chi.

Kreditflüsse müssen überwacht werden.

Da über 2 Billiarden VND für Investitionen in die Wirtschaft bereitstehen, sind viele Unternehmen optimistisch, dass sie künftig leichter als im Vorjahr Bankkredite erhalten werden. Herr Le Dat Chi erklärte, das Kreditwachstum von 15 % oder 20 % im Jahr 2024 sei nicht das Problem, sondern vielmehr die Frage, wohin das Kreditkapital fließen werde. Wenn Kredite für Anleihen und Immobilien in der Vergangenheit leicht zu bekommen waren, wird dies auch in Zukunft so bleiben?

Darüber hinaus ist es entscheidend, ob das Kreditwachstumsziel von 15 % tatsächlich dazu beiträgt, die Wirtschaft anzukurbeln, den Wohlstand zu steigern, mehr Exportgüter zu produzieren, Devisen zu erwirtschaften und Fabriken mit Aufträgen auszulasten, um Arbeitsplätze zu sichern. Fließt das Kreditvolumen lediglich in spekulative Anlagen oder bereichert es die Interessen der Bankbesitzer, wird kein Kreditvolumen ausreichen.

„Daher ist die Überwachung des Kreditflusses in die Hinterhof-Unternehmen und das dazugehörige Ökosystem nicht einfach. Wie kann die Aufsichtsbehörde feststellen, ob es sich bei einem Hinterhofunternehmen um ein Unternehmen handelt, das jemand anderem gehört? Im Fall von Frau Truong My Lan gibt es typischerweise Tausende solcher Hinterhofunternehmen. Wenn der Kreditfluss in diese Hinterhof-Unternehmen nicht überwacht werden kann, wird es für auswärtige Unternehmen schwierig, an Kreditkapital zu gelangen“, erklärte Herr Chi.

Laut diesem Experten wird das Kreditwachstum 2023 mit 13,5 % nahe am Plan liegen, das Wirtschaftswachstum jedoch mit 5,05 % niedriger ausfallen. Bei einer Kreditwachstumsrate von 15 % im Jahr 2024 muss sichergestellt werden, dass das geplante Wirtschaftswachstumsziel erreicht wird. Andernfalls muss geprüft werden, wohin diese Kredite fließen. „Die Geldpolitik muss klar definieren, welche Produktions- und Wirtschaftssektoren gezielt gefördert werden sollen. Beispielsweise kann der Kreditrisikokoeffizient angepasst werden, um die Kreditvergabe an diese Sektoren zu fördern. Bei Immobilienkrediten beispielsweise kann der Risikokoeffizient niedriger ausfallen, wenn das Kreditwachstum für Sozialwohnungen steigt. Beim Kauf von Villen und Luxusimmobilien hingegen kann der Risikokoeffizient höher angesetzt werden“, schlug Herr Chi vor.

Dr. Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Finanz- und Währungspolitischen Beirats, erklärte, dass die Kreditvergabe zu Jahresbeginn Banken dabei helfen werde, Geschäftsstrategien proaktiv zu planen. Ob Unternehmen problemlos Kredite erhalten, hänge von den Kreditbedingungen ab. Für laufende Kredite müssten Unternehmen zwei Bedingungen erfüllen: die Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden auf Basis einer Projektbewertung und die Stellung von Sicherheiten. Um die Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen, müssten Unternehmen Aufträge vorweisen. Was die als Sicherheiten hinterlegten Vermögenswerte betrifft, so haben die meisten Kreditnehmer ihre Vermögenswerte bei der Bank hinterlegt, und die Bewertung laufender Vermögenswerte gestaltet sich zudem komplex. Aktuell legen Banken mehr Wert auf die Fähigkeit der Unternehmen, Projekte effektiv zu bewerten und Schulden zurückzuzahlen, wodurch der Zugang zu Krediten erleichtert wird.

Bericht über die Ergebnisse der Inspektion des Kreditwachstumsmanagements im Januar

Angesichts des geringen Kreditwachstums, das das gesteckte Ziel noch nicht erreicht hat, übermittelte das Regierungsbüro im Dezember 2023 ein Dokument an die staatliche Aufsichtsbehörde und die vietnamesische Staatsbank zur Überprüfung des Kreditwachstumsmanagements. In dem Dokument wurde angemerkt, dass der Zugang zu Kreditkapital weiterhin schwierig sei, die Zuteilung von Kreditwachstumslimits an Kreditinstitute nicht wissenschaftlich fundiert, zeitnah und effektiv erfolge und dass auch Abgeordnete der Nationalversammlung und Experten Anmerkungen dazu gemacht hätten.

Um die staatliche Verwaltung rasch zu stärken und die Effizienz des Kreditwachstumsmanagements zu verbessern, beauftragte Vizepremierminister Le Minh Khai die Regierungsinspektion mit einer Überprüfung der Umsetzung der ihr übertragenen Funktionen und Aufgaben im Bereich des Kreditwachstumsmanagements. Dies umfasst die Festlegung, Zuweisung und Verwaltung von Kreditwachstumszielen und -limits für die Jahre 2022 und 2023 sowie die Steuerung und Überwachung der Umsetzung dieser Ziele. Die Regierungsinspektion soll dem Premierminister im Dezember 2023 über die Umsetzung und im Januar 2024 über die Ergebnisse der Überprüfung berichten.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm