Ist es einfach, auf 2 Billionen Dong Bankkapital zuzugreifen?

Kreditanstieg im Dezember 2023

Mit einem Kreditwachstumsziel von etwa 15 % im Jahr 2024 im Vergleich zu Ende 2023 werden der Wirtschaft etwa 2 Milliarden VND zur Verfügung gestellt, wodurch sich die gesamten ausstehenden Schulden bis Ende dieses Jahres auf etwa 15,6 Millionen VND belaufen. Die Staatsbank von Vietnam (SBV) stellt nicht nur eine Formel zur Berechnung der Kreditlimits für jede Bank bereit, sondern verlangt von den Banken auch, ein sicheres Kreditwachstum im Einklang mit ihrer Risikomanagementkapazität, ihrer Liquiditätslage und ihrer Fähigkeit zur Kapitalmobilisierung umzusetzen. Dadurch werden Kreditqualität und Betriebssicherheit gewährleistet.

Es ist strengstens verboten, Kredite entgegen den Vorschriften oder an die falschen Personen zu vergeben sowie dem Vorstand, der Geschäftsführung und verwandten Personen von Kreditinstituten, Unternehmen des Ökosystems, Hinterhofunternehmen usw. Kredite zu Vorzugszinsen zu gewähren, während Personen und Unternehmen mit legitimen und rechtlichen Bedürfnissen nur schwer Zugang zu Kreditkapital haben.

Banken vergeben proaktiv Kredite ab Jahresbeginn

Rückblickend auf das Jahr 2023 lässt sich sagen, dass das Kreditwachstum noch nie so schwierig war und letztlich nicht die geplante Wachstumsrate erreicht wurde. Die ausstehenden Kredite stiegen 2023 im Vergleich zum Jahresende 2022 um 13,5 % (zu Jahresbeginn war ein Anstieg um 14–15 % geplant), und der gesamte ausstehende Saldo erreichte rund 13,6 Milliarden VND. Doch selbst wenn dieses Ziel nicht erreicht wurde, stiegen die ausstehenden Kredite im Dezember dennoch dramatisch an, sodass die Wachstumszahl für das Gesamtjahr zur Überraschung des Marktes fast den Plan erreichte. Denn zuvor, Ende November 2023, hatte die Staatsbank ein Kreditwachstum von 9,15 % bzw. rund 13 Millionen Milliarden VND angekündigt. Somit verliehen die Banken der Wirtschaft allein im Dezember 2023 fast 600.000 Milliarden VND, was einem Drittel der gesamten zusätzlichen Kredite für das Gesamtjahr 2023 entspricht.

Dr. Le Dat Chi, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte die Beschleunigung im letzten Monat des vergangenen Jahres mit der Aussage, dass die Kreditvergabe ab November zunahm und die auf den Markt gelangte Geldmenge „erschreckend“ anstieg, um das geplante Niveau zu erreichen. Herr Chi wies darauf hin, dass die Wirtschaft weiterhin mit Schwierigkeiten zu kämpfen habe, die Aufnahme großer Kreditmengen in kurzer Zeit jedoch ungewöhnlich sei. Daher müsse geklärt werden, ob die Kredite zum Jahresende in die Produktion und Wirtschaft oder in spekulative Bereiche fließen. Stimmt es, dass Banken zum Jahresende stark wachsen, um für 2024 ein erhöhtes Kreditlimit zu erhalten?

Laut Herrn Le Dat Chi zeigt die Zuteilung des gesamten Kreditwachstumslimits an die Banken zu Jahresbeginn, dass die Staatsbank zuversichtlich ist, dass die Inflation kein Problem für die Geldpolitik darstellen wird. Mit der Zuteilung des jährlichen Kreditlimits wissen die Geschäftsbanken, wie viel Kredit sie im Laufe des Jahres vergeben werden, und können darauf aufbauend ihre Kunden ansprechen. Im Vergleich zur Kreditvergabe in den letzten zwei Jahren, die auf einem Testmodell zur Inflationskontrolle beruhte, wird die Staatsbank die Kreditvergabe im Rahmen der wirtschaftlichen Entwicklung in Erwägung ziehen. Dadurch werden die Geschäftsbanken bei der Kreditvergabe an Unternehmen zurückhaltender, während die diesjährige Zuteilung ihnen hilft, proaktiver zu handeln.

„Durch die ruckartige Kreditvergabe wie in den vergangenen Jahren werden nicht nur die Banken in Schwierigkeiten geraten, sondern auch die Unternehmen werden Schwierigkeiten haben, an Bankkredite zu kommen. Mit dem Mechanismus der Zuteilung des vollen Kreditlimits werden die Banken den Kreditfluss an die Kunden berechnen und feststellen, welche Sektoren und Unternehmen bei der Vergabe von Krediten mit niedrigen Zinssätzen Vorrang haben … Die Banken verfolgen eine klare Entwicklungsorientierung und die gesamte Wirtschaft wird seit Jahresbeginn gefördert“, kommentierte Herr Chi.

Notwendigkeit der Überwachung der Kreditflüsse

Da mehr als zwei Billiarden VND in die Wirtschaft gepumpt werden, sind viele Unternehmen optimistisch, dass sie künftig leichter an Bankkredite kommen als im letzten Jahr. Herr Le Dat Chi sagte, ein Kreditwachstum von 15 bis 20 Prozent im Jahr 2024 sei nicht das Problem, sondern die Frage, wohin das Kreditkapital fließen werde. War die Kreditvergabe für Anleihen und Immobilien in der Vergangenheit schon einfach, wird sie es auch in diesen Bereichen bleiben?

Darüber hinaus ist es wichtig, ob das Kreditwachstumsziel von 15 Prozent dazu beitragen kann, die Wirtschaft anzukurbeln, den Wohlstand zu steigern, mehr Exportgüter zu produzieren, Devisen einzunehmen und die Fabriken mit Aufträgen zu versorgen, um Arbeitsplätze zu erhalten. Wenn Kredite nur in spekulative Anlagen fließen oder die Hinterhöfe und Ökosysteme der Bankbesitzer „bewässern“, wird kein Kreditbetrag ausreichen.

„Daher ist es nicht einfach, den Kreditfluss in den Hinterhof und in das Hinterhof-Ökosystem zu überwachen. Wie kann die Überwachungsbehörde erkennen, dass es sich bei dem Hinterhof um ein Unternehmen handelt, das jemand anderem gehört? Im Fall von Frau Truong My Lan gibt es Tausende von Hinterhof-Unternehmen. Wenn die Kreditvergabe in den Hinterhof nicht überwacht werden kann, wird es für externe Unternehmen schwierig, an Kreditkapital zu kommen“, so Herr Chi.

Insbesondere wird dem Experten zufolge das Kreditwachstum im Jahr 2023 bei 13,5 % liegen und damit nahe am Plan liegen, das Wirtschaftswachstum wird jedoch mit 5,05 % unter Plan ausfallen. Bei einer Kreditwachstumsrate von 15 % im Jahr 2024 muss sichergestellt werden, dass das Wirtschaftswachstumsziel wie geplant erreicht wird. Andernfalls muss beobachtet werden, wohin dieser Kreditfluss fließt. „Die Geldpolitik muss klar festlegen, welche Produktions- und Unternehmenssektoren besonders gefördert werden sollen. Beispielsweise kann der Kreditrisikokoeffizient angepasst werden, um die Kreditvergabe an diesen Sektor zu fördern. Beispielsweise wird bei Immobilienkrediten der Risikokoeffizient niedriger sein, wenn das Kreditwachstum für Sozialwohnungskredite erhöht wird. Beim Kauf von Villen und Luxusimmobilien kann der Risikokoeffizient jedoch höher angesetzt werden“, schlug Herr Chi vor.

Dr. Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Beirats für Finanz- und Geldpolitik, erklärte, dass die Kreditvergabe ab Jahresbeginn den Banken dabei helfen werde, ihre Geschäftsstrategien proaktiv zu planen. Ob Unternehmen problemlos Kredite erhalten, hänge von den Kreditbedingungen ab. Bei laufenden Krediten müssen die Unternehmen zwei Bedingungen erfüllen: die Fähigkeit zur Schuldentilgung auf Grundlage einer Projektbewertung und Sicherheiten. Um Schulden tilgen zu können, müssen die Unternehmen über Aufträge verfügen. Was die Vermögenswerte betrifft, die den Kredit besichern, haben die meisten kreditnehmenden Unternehmen ihre Vermögenswerte bei der Bank deponiert, ganz zu schweigen davon, dass die Bewertung des Umlaufvermögens ebenfalls kompliziert ist. Im aktuellen Fall legen die Banken mehr Wert auf die Fähigkeit zur effektiven Projektbewertung und die Fähigkeit zur Schuldentilgung der Unternehmen, sodass der Zugang zu Krediten erleichtert wird.

Bericht über die Prüfergebnisse des Kreditwachstumsmanagements im Januar

Angesichts des geringen Kreditwachstums, das das gesetzte Ziel noch nicht erreicht hat, schickte das Regierungsbüro im Dezember 2023 ein Dokument zur Überprüfung des Kreditwachstumsmanagements an die Regierungsinspektion und die Staatsbank von Vietnam. In dem Dokument wurde erwähnt, dass der Zugang zu Kreditkapital nach wie vor schwierig sei und die Zuweisung von Kreditwachstumsgrenzen an Kreditinstitute nicht wirklich wissenschaftlich, zeitnah und effektiv sei. Auch Abgeordnete der Nationalversammlung und Experten gaben dazu Kommentare ab.

Um die staatliche Verwaltung rasch zu stärken und die Effizienz des Kreditwachstumsmanagements zu verbessern, beauftragte Vizepremierminister Le Minh Khai die staatliche Aufsichtsbehörde mit einer Überprüfung der Umsetzung der der Staatsbank zugewiesenen Funktionen und Aufgaben im Kreditwachstumsmanagement, der Festlegung, Zuweisung und Verwaltung von Kreditwachstumszielen und -grenzen in den Jahren 2022 und 2023 sowie der Verwaltung und Überwachung der Kreditwachstumsumsetzung. Die staatliche Aufsichtsbehörde soll dem Premierminister im Dezember 2023 über die Umsetzung und im Januar 2024 über die Ergebnisse der Überprüfung Bericht erstatten.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm