Ist es einfach, auf 2 Millionen Milliarden Dong Bankkapital zuzugreifen?

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Kreditboom im Dezember 2023

Mit einem Kreditwachstumsziel von etwa 15 % im Jahr 2024 im Vergleich zu Ende 2023 werden etwa 2 Milliarden VND in die Wirtschaft fließen, wodurch sich die gesamten ausstehenden Schulden bis Ende dieses Jahres auf etwa 15,6 Millionen VND belaufen. Die Staatsbank von Vietnam (SBV) stellt nicht nur eine Formel zur Berechnung der Kreditlimits für jede Bank bereit, sondern verlangt von den Banken auch, ein sicheres Kreditwachstum im Einklang mit ihrer Risikomanagementkapazität, ihrer Liquiditätslage und ihrer Kapitalmobilisierungskapazität umzusetzen und so die Kreditqualität sowie die Betriebssicherheit zu gewährleisten.

Es ist streng verboten, Kredite entgegen den Vorschriften oder an die falschen Personen zu vergeben sowie dem Vorstand, der Geschäftsführung und verwandten Personen von Kreditinstituten, Unternehmen des Ökosystems, Hinterhofunternehmen usw. Kredite zu Vorzugszinssätzen zu gewähren, während Personen und Unternehmen mit legitimen und rechtlichen Bedürfnissen nur schwer Zugang zu Kreditkapital haben.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — Banken vergeben proaktiv Kredite ab Jahresbeginn

Rückblickend auf das Jahr 2023 lässt sich feststellen, dass das Kreditwachstum nie in Schwierigkeiten geriet und letztlich nicht die geplante Wachstumsrate erreichte. Die ausstehenden Kredite stiegen 2023 im Vergleich zum Jahresende 2022 um 13,5 % (zu Jahresbeginn war ein Anstieg um 14–15 % geplant), und der gesamte ausstehende Saldo erreichte rund 13,6 Milliarden VND. Doch auch wenn dieses Ziel nicht erreicht wurde, stiegen die ausstehenden Kredite im Dezember dennoch dramatisch an, was dazu beitrug, dass die Wachstumszahl für das Gesamtjahr fast den Plan erreichte und den Markt überraschte. Denn zuvor, Ende November 2023, hatte die Staatsbank ein Kreditwachstum von 9,15 % bzw. rund 13 Millionen Milliarden VND angekündigt. Somit verliehen die Banken der Wirtschaft allein im Dezember 2023 fast 600.000 Milliarden VND, was einem Drittel der gesamten zusätzlichen Kredite für das Gesamtjahr 2023 entspricht.

Dr. Le Dat Chi, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, erklärte die Beschleunigung im letzten Monat des vergangenen Jahres mit dem Kreditwachstum im November und dem „erschreckenden“ Anstieg der Marktzuflüsse, um das geplante Niveau zu erreichen. Herr Chi wies darauf hin, dass die Wirtschaft weiterhin mit Schwierigkeiten zu kämpfen habe, die Aufnahme großer Kreditmengen in kurzer Zeit jedoch ungewöhnlich sei. Daher müsse geklärt werden, ob die Kredite zum Jahresende in Produktion und Unternehmen oder in spekulative Bereiche fließen. Ist es möglich, dass die Banken zum Jahresende stark wachsen, um eine Erhöhung des Kreditlimits für 2024 zu erhalten?

Laut Herrn Le Dat Chi zeige die Zuteilung des gesamten Kreditwachstumslimits an die Banken zu Jahresbeginn, dass die Staatsbank zuversichtlich sei, dass die Inflation kein Problem für die Geldpolitik darstellen werde. Mit der Zuteilung des jährlichen Kreditlimits wüssten die Geschäftsbanken, wie viel Kredit sie im Laufe des Jahres vergeben werden, und könnten so ihre Kunden gezielt ansprechen. Im Vergleich zur Kreditvergabe der letzten zwei Jahre, die zur Inflationskontrolle diente, werde die Staatsbank die Kreditlimits im Rahmen der wirtschaftlichen Entwicklung vergeben. Dadurch seien die Geschäftsbanken bei der Kreditvergabe an Unternehmen zurückhaltend, während die diesjährige Zuteilung ihnen zu mehr Proaktivität verhelfe.

„Durch die ruckartige Kreditvergabe wie in den Vorjahren werden nicht nur die Banken in Schwierigkeiten geraten, sondern auch die Unternehmen werden Schwierigkeiten haben, an Bankkredite zu kommen. Mit dem Mechanismus der vollständigen Kreditvergabe werden die Banken den Kreditfluss an die Kunden berechnen und feststellen, welche Sektoren und Unternehmen bei der Vergabe von Niedrigzinskrediten bevorzugt werden. Die Banken verfolgen eine klare Entwicklungsorientierung und fördern seit Jahresbeginn die gesamte Wirtschaft“, kommentierte Herr Chi.

Notwendigkeit der Überwachung der Kreditflüsse

Da mehr als 2 Milliarden VND in die Wirtschaft gepumpt werden sollen, sind viele Unternehmen optimistisch, künftig leichter als im Vorjahr an Bankkredite zu kommen. Herr Le Dat Chi sagte, ein Kreditwachstum von 15 bis 20 Prozent im Jahr 2024 sei nicht das Problem, sondern die Frage, wohin das Kreditkapital fließen werde. War die Kreditvergabe für Anleihen und Immobilien schon vorher einfach, wird sie es in diesen Bereichen auch jetzt bleiben?

Darüber hinaus ist es wichtig, ob das Kreditwachstumsziel von 15 % dazu beitragen kann, die Wirtschaft anzukurbeln, den Wohlstand zu steigern, mehr Exportgüter zu produzieren, Devisen einzunehmen und die Fabriken mit Aufträgen zu versorgen, um Arbeitsplätze zu erhalten. Wenn Kredite nur in spekulative Anlagen fließen oder die Hinterhöfe und Ökosysteme der Bankbesitzer „bewässern“, wird kein Kreditbetrag ausreichen.

„Daher ist es nicht einfach, den Kreditfluss in den Hinterhof und in das Hinterhof-Ökosystem zu überwachen. Wie kann die Überwachungsbehörde erkennen, dass es sich bei dem Hinterhof um ein Unternehmen unter dem Namen einer anderen Person handelt? Im Fall von Frau Truong My Lan gibt es Tausende von Hinterhof-Unternehmen. Wenn die Kreditvergabe in den Hinterhof nicht überwacht werden kann, wird es für externe Unternehmen schwierig, an Kreditkapital zu kommen“, so Herr Chi.

Laut diesem Experten wird das Kreditwachstum im Jahr 2023 13,5 % betragen und damit nahe am Plan liegen. Das Wirtschaftswachstum wird jedoch mit 5,05 % unter Plan ausfallen. Bei einer Kreditwachstumsrate von 15 % im Jahr 2024 muss sichergestellt werden, dass das Wirtschaftswachstumsziel wie geplant erreicht wird. Andernfalls muss beobachtet werden, wohin dieser Kreditfluss fließt. „Die Geldpolitik muss klar definieren, welche Produktions- und Wirtschaftssektoren gezielt gefördert werden sollen. Beispielsweise kann der Kreditrisikokoeffizient angepasst werden, um die Kreditvergabe an diesen Sektor zu fördern. Beispielsweise wird der Risikokoeffizient bei Immobilienkrediten niedriger sein, wenn wir das Kreditwachstum für Sozialwohnungskredite erhöhen. Beim Kauf von Villen und Luxusimmobilien kann der Risikokoeffizient jedoch höher angesetzt werden“, schlug Herr Chi vor.

Dr. Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Beirats für Geld- und Finanzpolitik, erklärte, dass die Kreditvergabe ab Jahresbeginn den Banken dabei helfen werde, ihre Geschäftsstrategien proaktiv zu planen. Ob Unternehmen problemlos Kredite erhalten, hänge von den Kreditbedingungen ab. Bei laufenden Krediten müssen Unternehmen zwei Bedingungen erfüllen, nämlich die Fähigkeit zur Schuldentilgung auf Grundlage einer Projektbewertung und Sicherheiten. Um Schulden zurückzahlen zu können, müssen Unternehmen über Aufträge verfügen. Die Vermögenswerte, die die Kredite besichern, haben die meisten Kreditnehmer bei einer Bank angelegt. Außerdem ist die Bewertung des Umlaufvermögens kompliziert. Derzeit sind Banken mehr an der Fähigkeit zur effektiven Bewertung von Projekten und der Fähigkeit zur Schuldentilgung interessiert, sodass der Zugang zu Krediten erleichtert wird.

Bericht über die Ergebnisse der Kreditwachstumsmanagement-Inspektion im Januar

Angesichts des geringen Kreditwachstums und der Nichterreichung der gesetzten Ziele übermittelte das Regierungsbüro im Dezember 2023 ein Dokument zur Überprüfung des Kreditwachstumsmanagements an die Regierungsinspektion und die Staatsbank Vietnams. Darin wird darauf hingewiesen, dass der Zugang zu Kreditkapital weiterhin schwierig sei und die Zuweisung von Kreditwachstumsgrenzen an Kreditinstitute nicht wissenschaftlich, zeitnah und effektiv erfolge. Auch Abgeordnete der Nationalversammlung und Experten äußerten sich dazu.

Um die staatliche Verwaltung rasch zu stärken und die Effizienz des Kreditwachstumsmanagements zu verbessern, beauftragte Vizepremierminister Le Minh Khai die staatliche Aufsichtsbehörde mit einer Überprüfung der Umsetzung der der Staatsbank zugewiesenen Funktionen und Aufgaben im Kreditwachstumsmanagement, der Festlegung, Zuweisung und Verwaltung von Kreditwachstumszielen und -grenzen in den Jahren 2022 und 2023 sowie der Verwaltung und Überwachung der Kreditwachstumsumsetzung. Die staatliche Aufsichtsbehörde soll dem Premierminister im Dezember 2023 über die Umsetzung und im Januar 2024 über die Ergebnisse der Überprüfung Bericht erstatten.

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