Banken wechseln zum multifunktionalen Finanzgruppenmodell

Der Trend zur Entwicklung hin zu Finanzgruppen zeichnet sich schon seit Längerem ab, insbesondere bei börsennotierten Banken. Viele Banken haben umfassende Geschäftsmodelle entwickelt, die Bankgeschäfte, Lebens- und Sachversicherungen, Wertpapierhandel und Vermögensverwaltung umfassen und bald auch in den Bereich digitaler Vermögenswerte expandieren werden. Laut Experten resultiert die Entstehung dieses Modells aus den natürlichen Bedürfnissen des Marktes. Insbesondere nach der Veröffentlichung der Regierungsverordnung 05/2025/NQ-CP zur Pilotierung des Kryptomarktes haben sich viele Banken zusammengeschlossen, um mit Handelsplattformen wie LPEX (LPBank), HDEX ( HDBank ), TCEX (Techcombank) und CAEX (VPBank) zu kooperieren oder strategische Investitionen zu tätigen. MB unterzeichnete sogar eine Absichtserklärung mit der Dunamu Group – dem Betreiber der koreanischen Upbit-Börse –, um Technologie und Erfahrung im Betrieb von Kryptobörsen zu erhalten. Diese Schritte zeugen von sorgfältiger Vorbereitung, um neue Märkte zu erschließen und gleichzeitig junge Kunden im digitalen Ökosystem zu halten.

Darüber hinaus bereiten sich Banken auf den Einstieg in den Goldmarkt vor, sobald das Dekret 232/2025/ND-CP zur Regelung des Goldhandels in Kraft tritt. Einige Banken gaben an, bereits Infrastruktur, Partner und Umsetzungspläne vorbereitet zu haben.

Experten zufolge trägt die Erweiterung von Geschäftsbereichen und Ökosystemen nicht nur zur Diversifizierung der Einnahmequellen von Banken bei, sondern ebnet auch den Weg zu einem modernen Finanzgruppenmodell – einem weltweit verbreiteten Trend. Banken werden dabei eine zentrale Rolle spielen und Dienstleistungen wie Versicherungen, Investments, Vermögensverwaltung und digitale Assets miteinander verknüpfen.

Herr Quan Trong Thanh, Leiter der Analyseabteilung von Maybank Securities Vietnam, erklärte, dass sich die Nachfrage von Anlegern ab einem bestimmten Vermögenswert von reinen Sparanlagen hin zur Portfoliodiversifizierung verlagern werde: Immobilien, Anleihen, Aktien und sogar digitale Vermögenswerte. Zu diesem Zeitpunkt seien Banken mit überlegener Kapitalausstattung, qualifizierten Mitarbeitern und einem starken Risikomanagement in der Lage, ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen anzubieten.

Dasselbe gilt für Unternehmen. Mit dem Wachstum ihrer Kunden vom Mittelstand zum Großunternehmen benötigen diese nicht nur Kapital, sondern auch spezialisierte Anlageberatung und Vermögensverwaltung. Private Banking (ein Premium-Service exklusiv für vermögende Kunden) und Wealth Management (Vermögensverwaltung) sind unerlässlich geworden. Wealth Management unterstützt nicht nur die Kapital- und Dienstleistungsbereitstellung für den Geschäftsbetrieb, sondern berät auch zur optimalen Allokation des Privat- und Familienvermögens – mit einem Portfolio, das sich von traditionellen Anlagen auf digitale Assets erweitert hat. Die Bereitstellung dieses Services erfordert ein Team professioneller Berater mit fundiertem Fachwissen. Laut Herrn Thanh muss sich daher jede Bank, die in diesem Bereich ernsthaft mitwirken möchte, dem Modell einer multifunktionalen Finanzgruppe annähern. Um sich auf diesen Wandel vorzubereiten, haben Vorreiterbanken interne Beratungsteams aufgebaut und geschult, deren Aufbau in der Regel etwa zwei Jahre dauert. „Ich denke, dass der Wettbewerb um die Gewinnung und Entwicklung hochqualifizierter Fachkräfte für diesen Sektor in der kommenden Zeit eine große Herausforderung für Banken darstellen wird“, kommentierte Herr Thanh.

Dr. Nguyen Minh Cuong, ein Wirtschaftsexperte , stimmt zu, dass die Bildung von Finanzgruppen unausweichlich ist. Sobald Unternehmen über ausreichend Kapital und Kapazitäten verfügen, werden sie in den Finanzsektor expandieren wollen. Banken müssen sich dabei nicht nur auf die Kreditvergabe konzentrieren, sondern auch eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation, grünen Krediten, dem Risikomanagement und der Bereitstellung umfassender Finanzdienstleistungen einnehmen. Allerdings muss die Reform der staatlichen Verwaltungsbehörden beschleunigt werden. Denn wenn der rechtliche Rahmen nicht bald fertiggestellt ist, kann die Bildung von Finanzgruppen systemische Risiken bergen. Ein synchroner Überwachungsmechanismus ist daher unerlässlich, insbesondere da Banken zum Zentrum des Finanzökosystems werden.

Aus praktischer Sicht wies Herr Le Hoai An, Experte für Bankstrategieforschung, darauf hin, dass das Problem nicht nur in Markttrends liegt, sondern auch im aktuellen Wachstumsmodell der Banken – steigende Kreditvergabe, Netzwerkausbau, Kartenausgabe und zunehmende Anzahl von Zahlungskonten –, das sich ebenfalls einem Sättigungspunkt nähert. Gleichzeitig steigen Kapitalkosten, Wettbewerbsdruck und die Erwartungen der Aktionäre. Daher muss die neue Triebkraft aus der Nutzung der Kundenbasis kommen, d. h. aus der besseren Ausnutzung bestehender Kundendaten durch Erweiterung des Produktökosystems und Steigerung des Kundennutzens. Hinzu kommt der zunehmende Wettbewerb durch Nichtbanken, insbesondere Fintech- und Konsumfinanzierungsunternehmen. Diese Unternehmen sind flexibel, kundenorientiert und erobern zunehmend Segmente, die zuvor Banken vorbehalten waren.

Im neuen Entwicklungskontext ist der Aufbau eines integrierten Finanzökosystems nicht nur eine Strategie zur Kundenbindung, sondern auch ein neues Wettbewerbsinstrument, das Banken dabei hilft, ihre zentrale Position in der Wertschöpfungskette der persönlichen Finanzdienstleistungen zu behaupten.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html