Soll ich mir 2 Milliarden von der Bank leihen, um ein Haus zu kaufen, wenn ich 800 Millionen in der Tasche habe?

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Nach zehn Jahren Mietwohnung haben Ngoc Bich (aus Thai Binh ) und ihr Mann 800 Millionen VND gespart. Ihre Familie plant den Kauf einer Wohnung im Wert von rund 2 Milliarden VND. Das Gesamteinkommen des Paares beträgt derzeit 30 Millionen VND pro Monat und sie haben ein kleines Kind.

Daher muss sie bis zu 1,2 Milliarden VND leihen, um ein Haus kaufen zu können. Sie fragt sich, wie sie ihr erstes Haus finanziell finanzieren und gleichzeitig ihre monatlichen Ausgaben und die Schuldentilgung sicherstellen kann.

Frau Nguyen Thi Thuy Chi, Expertin für persönliche Finanzplanung bei FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, beriet Frau Bich.

Bei 800 Millionen VND fragen sich viele Menschen, ob sie sich für den Hauskauf einen Kredit bei der Bank leihen oder mehr sparen sollen.

Frau Chi teilte dem Reporter von VietNamNet mit, dass sie das Alter, den Beruf, die Einkommensstabilität, die monatlichen Ausgaben, sonstige Vermögenswerte und die sonstige Schuldensituation von Frau Bichs Familie nicht kenne. Der Experte werde sich auf den Aspekt des Sparens zur Rückzahlung des Kredits und des Risikomanagements bei der Kreditaufnahme konzentrieren.

Für eine junge Familie mit einem kleinen Kind wie die Familie von Frau Bich, die über ein Einkommen von etwa 30 Millionen VND/Monat verfügt, beträgt die beste Sparquote, um sowohl das Erreichen finanzieller Ziele als auch die Deckung der Lebenshaltungskosten sicherzustellen, etwa 30 – 40 % des Einkommens.

Jeden Monat muss Frau Bichs Familie zwischen 9 und 12 Millionen VND sparen. 12 Millionen VND pro Monat zu sparen erfordert viel Familiendisziplin.

Frau Chi analysierte, dass unter der Annahme, dass Frau Bich einen Kredit zu einem Zinssatz von nur 8 %/Jahr und einer Laufzeit von 25 Jahren aufnimmt, die monatliche Tilgungs- und Zinszahlung in den ersten Jahren des Kredits 12 Millionen VND/Monat betragen würde.

Wenn Sie 100 % Ihrer monatlichen Ersparnisse für die Rückzahlung an die Bank verwenden, haben Sie keine „elastische“ Reserve für den Fall von Zinsschwankungen oder Lebensveränderungen, die zu höheren Ausgaben führen, und auch keine Möglichkeit, in andere Vermögenswerte zu investieren. Dies ist für Ihre Familie sehr riskant.

Darüber hinaus besteht bei einer monatlichen Kreditrückzahlungsrate von über 30 % Ihres Einkommens ein Risiko, wenn es Probleme bei der Arbeit gibt oder Ihr Einkommen aus anderen Gründen sinkt.

Im Hinblick auf eine umfassende persönliche Finanzlage muss Frau Bich auch finanzielle Bedürfnisse berücksichtigen, wie etwa die Zahlung an beide Elternteile, die Planung eines zweiten Kindes oder sogar Geld für den Kauf von Möbeln und Geräten beim Umzug von einer Mietwohnung in ein eigenes Haus. Oder finanzielle Reservebedürfnisse, wie etwa einen Rücklagenfonds oder eine Lebensversicherung?

Angesichts all dieser Faktoren riet Frau Chi Frau Bich und ihrem Mann, noch eine Weile zu warten, um mehr zu sparen, oder sich nach Möglichkeit für eine Wohnung mit geringerem Wert zu entscheiden und möglicherweise ein Haus für rund 1,5 Milliarden VND zu kaufen.

Für den Fall, dass Ihre Familie dringend eine Wohnung braucht und ein Preis von 2 Milliarden VND das Minimum ist, das Sie und Ihr Mann akzeptieren können, müssen Sie vor der Kreditaufnahme unbedingt alle oben genannten Notfallpläne vorbereiten.

Frau Bich muss insbesondere darauf achten, dass das Einkommen des Paares in Zukunft wachsen kann. Wenn das Einkommen in den nächsten ein bis zwei Jahren um etwa 10 bis 20 Prozent steigen kann, ist das Risiko einer Kreditaufnahme ausgeglichen.

Mein Kind hat die Aufnahmeprüfung für die Universität bestanden und verfügt über 2 Milliarden VND. Soll ich eine Wohnung kaufen oder sparen und ein Haus mieten? Angesichts sinkender Zinsen und stetig steigender Wohnungspreise: Sollte ich jetzt, wo ich 2 Milliarden VND verfüge, Geld ausgeben, um für mein Kind, das gerade die Aufnahmeprüfung für die Universität bestanden hat, eine Wohnung zu kaufen?

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