Analysten gehen davon aus, dass der Einzelhandel von diesem Schritt profitieren wird.
Dieser Schritt erfolgte, nachdem die südostasiatischen Staaten Ende letzten Jahres ein formelles Abkommen unterzeichnet hatten. Auf dem ASEAN-Gipfel im Mai bekräftigten die Staats- und Regierungschefs ihr Engagement für das Abkommen und legten damit den Grundstein für einen Fahrplan zur Ausweitung der regionalen Zahlungsverbindung auf alle zehn ASEAN-Mitglieder. Der Plan zielt darauf ab, Handel, Investitionen, grenzüberschreitende Überweisungen und andere wirtschaftliche Aktivitäten zu unterstützen und zu erleichtern, mit dem Ziel, ein integratives Finanzökosystem in ganz Südostasien zu schaffen. Die Einführung des grenzüberschreitenden Zahlungssystems gilt als wichtiger Schritt, um die Abhängigkeit Südostasiens von externen Währungen wie dem US-Dollar bei grenzüberschreitenden Transaktionen, insbesondere zwischen Unternehmen, zu verringern.
„Dieses System verwendet weder den US-Dollar noch den chinesischen Yuan als Vermittler“, sagte Nico Han, Analyst bei Diplomat Risk Intelligence, einem Beratungsunternehmen von The Diplomat . Durch die Verknüpfung von Zahlungssystemen mithilfe von QR-Codes kann Geld von einer digitalen Geldbörse zur anderen gesendet werden. Diese digitalen Geldbörsen funktionieren effektiv als Bankkonten, sie können aber auch mit Konten bei offiziellen Finanzinstituten verknüpft werden. So könnte beispielsweise ein malaysischer Tourist in Singapur bei einer Transaktion von seiner malaysischen digitalen Geldbörse in malaysischen Ringgit bezahlen. Oder ein malaysischer Arbeiter in Singapur könnte Geld in Singapur-Dollar von einer digitalen Geldbörse in Singapur an die Geldbörse eines Empfängers in Malaysia senden. Gebühren und Wechselkurse würden in gegenseitigem Einvernehmen zwischen den Zentralbanken festgelegt.
Derzeit gibt es ein derartiges regionales System nirgendwo sonst auf der Welt . Doch die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich mit Sitz in der Schweiz hofft, in Zukunft die Zahlungssysteme im Einzelhandel weltweit mithilfe von QR-Codes und Mobiltelefonnummern miteinander zu vernetzen.
Satoru Yamadera, Berater in der Abteilung für Entwicklungswirkung und Wirtschaftsforschung der Asiatischen Entwicklungsbank, bezeichnete die Bemühungen der ASEAN-Zentralbanken als innovativ und neuartig. „In anderen Regionen wie Europa ist die Vernetzung von Einzelhandelszahlungen über Kredit- und Debitkarten üblicher. China ist für seine fortschrittlichen QR-Code-Zahlungen bekannt. Diese sind jedoch nicht so vernetzt wie die ASEAN-QR-Codes“, fuhr er fort.
Sobald das zentrale Zahlungssystem entwickelt ist, können alle Banken in Thailand ihren Kunden erlauben, QR-Codes von Banken in Singapur, Vietnam oder Indonesien über ihre mobilen Banking-Plattformen zu scannen, um Transaktionen durchzuführen, so Kukkong Ruckphaopunt, Executive Vice President der Bangkok Bank, und BoT-Gouverneur Veerathai Santiprabhob. Die ASEAN-QR-Codes basieren auf Bankkonten. Bei einer Transaktion wird das Geld direkt vom Konto abgebucht, was den Wettbewerbsdruck auf Bankkartenanbieter wie MasterCard, Visa, American Express und JCB erhöhen wird. Da keine Karten ausgegeben werden müssen, fallen für das System keine Gebühren an, ähnlich wie beim QR-Code-basierten System von PromptPay.
Bei diesem QR-Zahlungsmodell fallen weder für Karteninhaber noch für Händler Gebühren an. Zudem sind die Umrechnungskurse günstiger als bei privaten Zahlungsabwicklern wie Visa oder American Express.
Experten zufolge werden Kleinstunternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) von der ASEAN-Zahlungsanbindung profitieren. Laut der Asiatischen Entwicklungsbank machen solche Unternehmen über 90 Prozent der Unternehmen in Südostasien aus. „KMU können die Kosten für die Unterhaltung physischer Kassensysteme oder die Zahlung von Interbankenentgelten an Kartenunternehmen vermeiden“, erklärt Han, Analyst bei Diplomat Risk Intelligence. Auch einkommensschwache Menschen mit geringem Einkommen profitieren. Da das Zahlungssystem über eine digitale Geldbörse funktioniert und kein traditionelles Bankkonto erfordert, ist es auch für Personen ohne Bankkonto zugänglich.
Gleichzeitig ermöglicht das neue ASEAN-System Händlern und Verbrauchern, eine solide Zahlungshistorie aufzubauen und wertvolle Daten für die Kreditwürdigkeitsprüfung zu liefern, so Nicholas Lee, Asien-Cheftechnologieanalyst bei Global Counsel, einem Beratungsunternehmen für öffentliche Politik. Dies wird insbesondere für Bevölkerungsgruppen ohne Bankkonto und diejenigen, die normalerweise keinen Zugang zu solchen Kreditwürdigkeitsdaten haben, von Vorteil sein. Darüber hinaus ermöglicht der Anstieg bargeldloser Transaktionen den politischen Entscheidungsträgern eine effizientere Erfassung von Transaktionsdaten und Transaktionsströmen. Dies wiederum könnte zu besseren Wirtschaftsprognosen und einer besseren Politikgestaltung führen.
Thai An
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