Beseitigung von Schwierigkeiten bei der Verbraucherkreditvergabe, Rückführung schwarzer Kreditnehmer

Geringes Wachstum der Konsumkredite, steigende Kreditausfälle

Die vom Premierminister genehmigte Nationale Finanzstrategie bis 2025 mit einer Vision bis 2030 legt besonderen Wert auf die Entwicklung von Konsumkreditprodukten, die für Verbraucher geeignet sind und angemessene Zinssätze bieten, um der Verbreitung von Schwarzkrediten entgegenzuwirken. Konsumfinanzierung gilt als wichtiger Lösungsansatz, um den Zugang der Bevölkerung zu Kapital zu verbessern und so effektiv Schwarzkrediten vorzubeugen.

Über die Jahre hinweg hat die Konsumkreditvergabe über offizielle Kanäle wie Geschäftsbanken, Finanzinstitute und Fintech-Unternehmen den Kapitalbedarf für private Ausgaben gedeckt und dazu beigetragen, dass viele Menschen nicht auf Schwarzmarktkredite zurückgreifen müssen. Schätzungen zufolge haben lizenzierte Konsumfinanzierungsunternehmen bisher rund 30 Millionen Menschen zu Krediten verholfen, mit einer durchschnittlichen Verschuldung von etwa 35–50 Millionen VND pro Person.

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB SHINSEI Finance Company Limited

Im Rahmen des Workshops „Bewältigung von Schwierigkeiten bei der Verbraucherkreditvergabe – Bekämpfung von Schwarzkrediten“, der am 31. Oktober 2023 vom VTVMoney Economic Information Ecosystem und dem Center for Digital Content Production and Development – ​​Vietnam Television – organisiert wurde, erklärte Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des Bankenverbandes, dass die ausstehenden Kredite für Lebensdienstleistungen des gesamten Systems bis zum 31. August 2023 rund 2.671.000 Milliarden VND erreichten, was 21 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht. Dies ist ein Anstieg von 0,35 % gegenüber dem 31. Dezember 2022, wobei die notleidenden Kredite über 4 % betrugen.

Davon entfallen 135.945,36 Milliarden VND auf ausstehende Kredite für den Lebensunterhalt von 16 Finanzunternehmen (mehr als 5 % der gesamten ausstehenden Kredite für diesen Zweck). Die Ausfallquote der Finanzunternehmen liegt jedoch mittlerweile bei 8–10 %, bei einigen Unternehmen sogar bei bis zu 20 %. Viele Unternehmen befinden sich in einer schwierigen Lage und erleiden aufgrund der notwendigen Rückstellungen für hohe Ausfallrisiken sogar Verluste.

Zur Erklärung der zunehmenden Problematik der notleidenden Kredite führte Herr Hung neben objektiven Faktoren und allgemeinen Schwierigkeiten auch subjektive und sehr gefährliche Faktoren an, die bisher nicht angegangen wurden, wie beispielsweise Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, und die Tatsache, dass der vorherige Kunde dem nächsten rät, seine Schulden nicht zu bezahlen.

„Die Konsumfinanzierungsunternehmen sind verunsichert, wie sie Schulden eintreiben sollen. Wie verhalten sich die staatlichen Verwaltungsbehörden gegenüber denjenigen, die ihre Schulden absichtlich verzögern?“, sagte Herr Hung.

Gleichgesetzt werden mit „schwarzer Kreditwürdigkeit“

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB Shinsei Finance Company Limited, sprach näher über die Schwierigkeiten und sagte, dass von der Staatsbank lizenzierte Finanzunternehmen mit schwarzen Kreditorganisationen gleichgesetzt würden, was die Geschäftstätigkeit stark beeinträchtige.

„Es gibt 16 von der Staatsbank lizenzierte Konsumfinanzierungsunternehmen, doch der positive Wert dieser Unternehmen wird durch das Eindringen hunderter informeller Kreditinstitute – auch bekannt als Schwarzmarktkredite – geschmälert. Die explosionsartige Zunahme gefälschter Konsumkredit-Apps hat das Bild vieler Menschen von den Aktivitäten lizenzierter Finanzunternehmen verzerrt“, betonte Herr Ninh.

Zudem bereitet das mangelnde Schuldenbewusstsein mancher Kunden Finanzunternehmen große Schwierigkeiten. Es haben sich verschiedene Gruppen gebildet, in denen Wege zur Schuldenvermeidung ausgetauscht werden; die Weitergabe dieser Tipps hat weitreichende Folgen für den Markt und die Finanzunternehmen.

„Schwarze Kredite“ steigen

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des Bankenverbandes, können viele Finanzunternehmen aufgrund steigender Kreditausfälle ihre Kreditvergabe nicht weiter ausweiten. Dies macht es Menschen mit niedrigem Einkommen und in schwierigen Lebenslagen unmöglich, Kredite von Konsumfinanzierungsunternehmen zu erhalten.

Laut Herrn Hung hat die Tatsache, dass Finanzunternehmen ihre Kreditvergabe nicht weiter ausweiten können, dazu geführt, dass die Schattenwirtschaft zugenommen hat. Obwohl staatliche Behörden aktiv gegen viele Schattenwirtschaftsgruppen vorgegangen sind, ist die Situation nach wie vor sehr komplex und vielschichtig, insbesondere im Internet.

Im Hinblick auf die Situation illegaler Kreditvergabe erklärte Major Nguyen Ngoc Son, stellvertretender Leiter der 6. Abteilung der Kriminalpolizei im Ministerium für Öffentliche Sicherheit , auf dem Workshop, dass die Polizei im vierten Jahr der Umsetzung der Richtlinie Nr. 12 89 Fälle verfolgt und 434 Angeklagte wegen illegaler Kreditgeschäfte angeklagt habe. Darunter befänden sich zahlreiche Banden und Gruppen, die mit modernster Technologie operierten, darunter auch Ausländer, die sich als Arbeitgeber für Vietnamesen ausgäben, um illegale Kredite mit Zinssätzen von bis zu mehreren tausend Prozent zu vergeben.

Laut Herrn Son lässt sich die Kreditsituation der schwarzen Bevölkerung anhand von Analysen in drei Kategorien einteilen: „traditionell“, „traditionell kombiniert mit Technologie“ und „ausschließlich unter Nutzung von Technologie“.

„Illegale Kreditanbieter intensivieren ihre Aktivitäten im Außendienst und begehen Straftaten in vielen Bereichen. Sie nutzen die Möglichkeiten der Technologie, sozialer Netzwerke, Anwendungen, Websites usw. voll aus, um Flugblätter und Werbung zu verteilen und Kredite zu akquirieren, insbesondere an Haushalte, kleine Unternehmen, Geringverdiener, Arbeiter, Jugendliche usw.“, sagte Herr Son.

Um dieses Problem zu lösen, haben die Behörden aktiv Informationen gesammelt, Ermittlungen durchgeführt und Fälle im Zusammenhang mit illegalem Kreditwesen bearbeitet. Ein Sprecher des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit erklärte, dass in den vergangenen drei Jahren 2.740 Fälle mit fast 5.000 Beteiligten im Zusammenhang mit illegalem Kreditwesen aufgedeckt und 3.399 Angeklagte strafrechtlich verfolgt wurden. Allein in den ersten sechs Monaten dieses Jahres deckte die Polizei über 700 Fälle auf, leitete in über 400 Fällen Verfahren gegen 800 Angeklagte ein.

Major Nguyen Ngoc Son, stellvertretender Abteilungsleiter 6, Kriminalpolizei – Ministerium für öffentliche Sicherheit

In der kommenden Zeit wird die Wirtschafts-, Arbeitsmarkt- und Beschäftigungslage weiterhin mit vielen Schwierigkeiten konfrontiert sein, und zum Jahresende wird ein erhöhter Finanzbedarf bestehen, der zu illegalen Handlungen im Zusammenhang mit Schwarzkrediten führen wird.

Wegbereitung für formale Kreditkanäle

Im Rahmen des Workshops zur Sensibilisierung der Verbraucher gaben die Referenten weitere Informationen über Unterstützungspakete für den Zugang zu sicheren Kreditquellen sowie über Hinweisschilder, die dabei helfen, seriöse Konsumfinanzierungsunternehmen zu erkennen und nicht in die „Falle“ illegaler Kredite zu tappen.

Laut dem Wirtschaftswissenschaftler Dr. Can Van Luc erfolgt die Konsumkreditvergabe derzeit über drei offizielle Kanäle: Geschäftsbanken, Finanzunternehmen und diverse andere Kreditinstitute. Jedes Segment verfolgt jedoch unterschiedliche Kreditvergabeziele. Einer der Hauptgründe für die hohe Ausfallquote bei Konsumkrediten liegt in der weit verbreiteten Annahme: „Wer leicht Geld leiht, gerät leicht in Zahlungsverzug.“

Frau Nguyen Thanh Tung (stellvertretende Direktorin der Abteilung für Kredite an Wirtschaftssektoren – Staatsbank) betonte daher die Notwendigkeit, die Verantwortung der Menschen zu stärken: „Wenn sie Kredite aufnehmen, müssen sie sich der Rückzahlung der Schulden bewusst sein.“

Der Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit erklärte außerdem, dass die zuständigen Behörden und Organisationen zur Bekämpfung von Schwarzkrediten weiterhin die ihnen übertragenen Aufgaben und Lösungen umsetzen und die Koordination mit den zuständigen Einheiten fördern müssten, um Schwarzkreditorganisationen zu verhindern, aufzudecken und zu zerschlagen.

Experten, die am Workshop teilnehmen.

Die lokalen Behörden müssen außerdem verstärkt auf verschiedenen Plattformen Aufklärungsarbeit über die Gefahren und Folgen von Schwarzkrediten leisten und die Voraussetzungen dafür schaffen, dass Arbeiter und Angestellte Zugang zu sicheren und bevorzugten Kreditquellen erhalten.

Der Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit betonte außerdem die Notwendigkeit, die Überprüfung von Informationen zu beschleunigen, Junk-SIM-Konten und virtuelle Konten zu bereinigen und zu eliminieren, finanzielle Unterstützungslösungen für die Bevölkerung mithilfe von Bevölkerungsdatenanwendungen bereitzustellen und bald Lösungen und Richtlinien zur Überprüfung von Benutzerinformationen auf Social-Networking-Plattformen und Konten im Cyberspace zu haben.

Zu diesem Thema schlug Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), vor, dass die Zentralbank zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung die Zinssätze senken, Vorzugskreditprogramme auflegen und ihre Maßnahmen flexibel anpassen sollte, um Unternehmen den Zugang zu Krediten zu erleichtern. Dadurch würden Schwierigkeiten für Unternehmen, insbesondere im Immobilien- und Tourismussektor, beseitigt. Wenn sich die Wirtschaft erholt, die Produktion wieder anläuft, die Geschäftstätigkeit zunimmt, die Aufträge steigen, die Beschäftigten in die Fabriken zurückkehren und sich der Lebensstandard der Bevölkerung verbessert, wird dies die Konsumnachfrage und damit auch die Konsumkredite ankurbeln.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Kommunikationsaktivitäten im Bereich des formellen Verbraucherkredits zu verstärken; die lokalen Behörden sollten sich abstimmen, um säumige Kunden abzuschrecken; es sollte ein rechtlicher Rahmen für professionelle Schuldenregulierungsverträge erforscht und geschaffen werden; eine separate Schwelle für notleidende Kredite sollte für Finanzunternehmen festgelegt werden; und es sollte eine Datenbank mit negativen Einträgen bei Kreditinstituten aufgebaut werden…

Huong Anh (t/h)

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html