Beseitigung der Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe an Verbraucher, Eindämmung der Schwarzkreditvergabe

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Geringes Wachstum der Verbraucherkredite, Anstieg der uneinbringlichen Forderungen

In der vom Premierminister genehmigten Nationalen Umfassenden Finanzstrategie bis 2025 mit einer Vision bis 2030 liegt der Schwerpunkt auf der Entwicklung von Konsumentenkreditprodukten, die für Privatkunden geeignet sind und angemessene Zinssätze bieten, um Schwarzkrediten vorzubeugen. Konsumentenkredite gelten als wichtige Lösung, um den Zugang der Bevölkerung zu Kapital zu verbessern und Schwarzkrediten wirksam vorzubeugen.

Im Laufe der Jahre hat die Vergabe von Konsumentenkrediten über offizielle Kanäle wie Geschäftsbanken, Finanzinstitute und Fintech-Unternehmen den Bedarf an privatem Kapital gedeckt und dazu beigetragen, dass Menschen nicht auf Schwarzkredite zurückgreifen müssen. Schätzungsweise haben lizenzierte Konsumentenkreditunternehmen bisher rund 30 Millionen Menschen mit einer durchschnittlichen Schuldenlast von etwa 35 bis 50 Millionen VND pro Person Zugang zu Krediten verschafft.

Finanzen - Bankwesen - Beseitigung der Schwierigkeiten bei der Verbraucherkreditvergabe, Eindämmung der Schwarzkreditvergabe — Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB SHINSEI Finance Company Limited

Auf dem Workshop „Lösung von Schwierigkeiten bei der Verbraucherkreditvergabe – Abwehr von Schwarzkrediten“, der am 31. Oktober 2023 vom VTVMoney Economic Information Ecosystem, dem Center for Digital Content Production and Development – Vietnam Television organisiert wurde, sagte Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Bankenvereinigung, dass die ausstehenden lebenslangen Kredite des gesamten Systems bis zum 31. August 2023 etwa 2.671.000 Milliarden VND erreichten, was 21 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht, ein Anstieg von 0,35 % gegenüber dem 31. Dezember 2022, wobei der Anteil der uneinbringlichen Forderungen über 4 % betrug.

Davon belaufen sich die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt von 16 Finanzunternehmen auf 135.945,36 Milliarden VND (was mehr als 5 % der ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt entspricht). Die uneinbringlichen Forderungen der Finanzunternehmen liegen jedoch mittlerweile bei 8–10 %, wobei einige Unternehmen bis zu 20 % uneinbringlich machen. Viele Unternehmen befinden sich in einer schwierigen Lage und verlieren sogar Geld, da sie hohe Rückstellungen für uneinbringliche Forderungen bilden müssen.

Als Erklärung für den Anstieg der uneinbringlichen Forderungen nennt Herr Hung neben objektiven Faktoren und allgemeinen Schwierigkeiten auch subjektive und sehr gefährliche Faktoren, die bisher nicht berücksichtigt wurden. Dazu zählen etwa Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, oder frühere Kunden, die späteren Kunden raten, ihre Schulden nicht zu bezahlen.

„Die Verbraucherkreditunternehmen sind sich nicht sicher, wie sie ihre Schulden eintreiben sollen. Wie gehen die staatlichen Verwaltungsbehörden mit denjenigen um, die ihre Schulden absichtlich hinauszögern?“, fragte Herr Hung.

Gleichsetzung mit „schwarzem Kredit“

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB Shinsei Finance Company Limited, ging näher auf die Schwierigkeiten ein und sagte, dass von der Staatsbank lizenzierte Finanzunternehmen mit schwarzen Kreditinstituten gleichgesetzt würden, was zu erheblichen Beeinträchtigungen der Geschäftstätigkeit führe.

„Es gibt 16 von der Staatsbank lizenzierte Verbraucherkreditunternehmen, doch der positive Wert dieser Unternehmen wird durch das Vordringen Hunderter informeller Kreditorganisationen – auch als Schwarzkredite bekannt – geschmälert. Die explosionsartige Zunahme gefälschter Verbraucherkredit-Apps hat die Meinung vieler Menschen über die Geschäftstätigkeit lizenzierter Finanzunternehmen verzerrt“, betonte Herr Ninh.

Darüber hinaus bereitet das Schuldenbewusstsein mancher Kunden den Finanzunternehmen große Schwierigkeiten. Es wurden zahlreiche Gruppen gegründet, um sich über Möglichkeiten zur Schuldenvermeidung auszutauschen, erzählt einer dem anderen, was sowohl für den Markt als auch für die Finanzunternehmen schwerwiegende Folgen hat.

„Schwarze Kredite“ steigen

Laut Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des Bankenverbandes, sind viele Finanzinstitute aufgrund der steigenden Zahl uneinbringlicher Forderungen nicht mehr in der Lage, ihre Kreditvergabe weiter auszuweiten. Dies macht es für Menschen mit niedrigem Einkommen und in schwierigen Lebensumständen unmöglich, Kredite von Verbraucherkreditinstituten zu erhalten.

Darüber hinaus, so Herr Hung, sei die Kreditvergabe durch Finanzunternehmen nicht mehr möglich, was zu einem Anstieg der Schwarzkredite geführt habe. Obwohl staatliche Verwaltungsbehörden aktiv gegen viele Schwarzkreditgruppen vorgegangen seien, sei die Situation in vielen komplexen Formen, insbesondere im Online-Umfeld, nach wie vor sehr kompliziert.

Major Nguyen Ngoc Son, stellvertretender Leiter der Abteilung 6 der Kriminalpolizei im Ministerium für öffentliche Sicherheit , erklärte auf dem Workshop zur Situation illegaler Kredite, dass die Polizei im vierten Jahr der Umsetzung der Richtlinie Nr. 12 89 Fälle und 434 Angeklagte wegen illegaler Kreditaktivitäten strafrechtlich verfolgt habe. Darunter seien zahlreiche Banden oder Gruppen von Personen, die im Hochtechnologiebereich tätig seien, darunter auch Ausländer, die unter dem Deckmantel der Anstellung von Vietnamesen illegale Kreditgeschäfte mit Zinssätzen von bis zu mehreren Tausend Prozent durchführen.

Laut Herrn Son ergibt sich aus der Bewertung der Situation bei Schwarzkrediten dreierlei: „traditionell“, „traditionell kombiniert mit Technologie“ und „vollständig unter Einsatz von Technologie“.

„Illegale Kreditgeber verstärken ihre mobilen Aktivitäten, begehen in vielen Bereichen Straftaten und nutzen die Technologie, soziale Netzwerke, Anwendungen, Websites voll aus. Sie verteilen Flugblätter und Anzeigen, um Kredite zu erbitten, insbesondere für Haushalte, kleine Unternehmen, Geringverdiener, Arbeiter, Jugendliche …“, sagte Herr Son.

Um dieses Problem zu lösen, haben die Behörden aktiv Informationen gesammelt, Ermittlungen durchgeführt und Fälle im Zusammenhang mit illegalen Krediten bearbeitet. Ein Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit erklärte, in den letzten drei Jahren seien 2.740 Fälle mit fast 5.000 Fällen im Zusammenhang mit illegalen Krediten aufgedeckt und 3.399 Angeklagte strafrechtlich verfolgt worden. Allein in den ersten sechs Monaten dieses Jahres hat die Polizei über 700 Fälle aufgedeckt und bearbeitet, über 400 Fälle und 800 Angeklagte strafrechtlich verfolgt.

Finanzen – Bankwesen – Beseitigung der Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe an Verbraucher, Eindämmung der Schwarzkreditvergabe (Abbildung 2). — Major Nguyen Ngoc Son, stellvertretender Leiter der Abteilung 6, Kriminalpolizei - Ministerium für öffentliche Sicherheit

Auch in der kommenden Zeit wird die Wirtschafts-, Arbeits- und Beschäftigungslage noch mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert sein. Neben dem steigenden Finanzbedarf zum Jahresende wird es auch zu illegalen Aktivitäten aufgrund von Schwarzkrediten kommen.

Den Weg für die Mainstream-Kreditvergabe ebnen

Um das Bewusstsein der Verbraucher zu schärfen, stellten die Redner auf dem Workshop weitere Informationen zu Unterstützungspaketen bereit, die den Menschen den Zugang zu sicheren Kreditquellen ermöglichen. Außerdem wurden Hinweise gegeben, die den Menschen dabei helfen sollen, seriöse Verbraucherkreditunternehmen zu erkennen und zu vermeiden, in die „Falle“ der Schwarzkredite zu tappen.

Laut dem Ökonom Dr. Can Van Luc erfolgt die Kreditvergabe an Verbraucher derzeit über drei offizielle Kanäle: über Geschäftsbanken, über Finanzunternehmen und über eine Reihe anderer Kreditinstitute. Jedes Segment verfolgt jedoch unterschiedliche Kreditziele. Einer der Hauptgründe für die hohe Zahl uneinbringlicher Forderungen bei Verbraucherkrediten liegt in der Annahme, dass Kredite leicht zu vergeben und Zahlungsausfälle leicht zu vermeiden seien.

Daher betonte Frau Nguyen Thanh Tung (stellvertretende Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren der Staatsbank), dass die Lösung darin liege, die Verantwortung der Menschen zu stärken: „Wenn sie Kredite aufnehmen, müssen sie sich darüber im Klaren sein, dass sie die Schulden zurückzahlen müssen.“

Der Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit erklärte außerdem, dass die zuständigen Behörden und Organisationen zur Eindämmung von Schwarzkrediten weiterhin die ihnen zugewiesenen Aufgaben und Lösungen erfüllen und die Koordination mit den zuständigen Einheiten fördern müssten, um Schwarzkreditorganisationen vorzubeugen, aufzudecken und zu zerstören.

Darüber hinaus müssen die lokalen Behörden auf vielen Plattformen verstärkt Propaganda über die Gefahren und Folgen von Schwarzkrediten betreiben und Bedingungen schaffen, unter denen Arbeiter und Hilfsarbeiter Zugang zu sicheren und günstigen Kreditquellen erhalten.

Der Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit betonte außerdem die Notwendigkeit, den Fortschritt bei der Informationsüberprüfung zu beschleunigen, Junk-SIM-Konten und virtuelle Konten zu bereinigen und zu beseitigen, Lösungen zur finanziellen Unterstützung der Menschen durch Bevölkerungsdatenanwendungen bereitzustellen und bald Lösungen und Richtlinien zur Überprüfung von Benutzerinformationen auf Plattformen sozialer Netzwerke und Konten im Cyberspace zu haben.

In diesem Zusammenhang schlug Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), vor, die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern. Die Staatsbank müsse die Zinssätze senken, günstige Kreditpakete anbieten und flexible Maßnahmen ergreifen, um Unternehmen den Zugang zu Kreditquellen zu erleichtern und so die Schwierigkeiten für Unternehmen, insbesondere im Immobilien- und Tourismusmarkt, zu verringern. Wenn sich die Wirtschaft erholt, die Geschäftstätigkeit zunimmt, mehr Aufträge vergeben werden, die Arbeiter in die Fabriken zurückkehren und sich die Lebensbedingungen der Menschen verbessern, werde dies die Verbrauchernachfrage und die Verbraucherkredite ankurbeln.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Kommunikationsaktivitäten zum formellen Verbraucherkredit zu verstärken; die lokalen Behörden müssen sich abstimmen, um Kunden abzuschrecken, die ihre Schulden nicht bezahlen; einen rechtlichen Korridor für professionelle Schuldenbereinigungsverträge zu erforschen und zu entwickeln; eine separate Schwelle für uneinbringliche Forderungen für Finanzunternehmen einzuführen; eine schwarze Liste bei Kreditinstituten aufzubauen usw.

Huong Anh (t/h)

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Quelle