Welche Vorteile ziehen Kunden aus dem Wettlauf im Banken- und Versicherungsökosystem?

Es zeichnet sich ein neuer Trend ab: Banken integrieren Versicherungen zunehmend in ihre digitalen Ökosysteme und schaffen so eine zentrale Anlaufstelle für alle Finanz- und Versicherungsbedürfnisse ihrer Kunden.

Der vietnamesische Finanzmarkt befindet sich im Wandel, da viele Banken sich nicht mehr auf ihre Rolle als Vertriebsintermediäre beschränken. Stattdessen bauen sie proaktiv integrierte Ökosysteme aus Bankwesen, Investment und Versicherung auf, um die Kundenbedürfnisse umfassend zu erfüllen und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Überwindung traditioneller "Bancassurance"-Stereotypen

Die Phase des rasanten Wachstums der Lebensversicherung brachte eine Reihe von Problemen mit sich, wie etwa mangelnde Transparenz, nicht bedarfsgerechte Beratung und uneinheitliche Erfahrungen, was das Vertrauen der Kunden in die Bancassurance (den Versicherungsvertrieb über Banken) beeinträchtigte.

Laut Dr. Nguyen Huu Huan, Dozent an der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, zeichnet sich ein neuer Trend ab: Große Banken kooperieren nicht nur im Versicherungsvertrieb, sondern gründen auch eigene Versicherungsgesellschaften. Dies sei eine unausweichliche Entwicklung, da Banken über überlegene Vorteile in Bezug auf Markenbekanntheit, digitale Plattformen und einen riesigen Kundenstamm verfügten.

Der Besitz einer Versicherungsgesellschaft ermöglicht es Banken, Produkte, Abläufe und Vertrieb proaktiv zu steuern und so neue und nachhaltige Einnahmequellen zu erschließen und gleichzeitig die Kreditabhängigkeit zu verringern. Weltweit haben sich Modelle wie die von Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Frankreich) und Banco Santander (Spanien) bewährt: Die Cross-Selling-Raten verdreifachen sich, die Betriebskosten sinken um fast 30 % und die Kundenbeziehungen werden deutlich gestärkt.

Die am 14. November angekündigte Zusammenarbeit zwischen Techcombank und der Techcom Life Insurance Joint Stock Company in Vietnam markiert einen bedeutenden Schritt hin zur Integration von Bank- und Versicherungswesen. Mit ihrer leistungsstarken Technologieplattform und großen Nutzerbasis wandelt Techcombank die Versicherung von einem Zusatzprodukt in einen integralen Bestandteil der Customer Journey um und strebt umfassende Lösungen für Finanz- und Gesundheitsschutz an.

Erleben Sie nahtlosen Service auf einer einzigen Plattform.

Aktuell sind die Finanz- und Versicherungsprozesse der Nutzer fragmentiert: eine Banking-App für die Ausgabenverwaltung, eine weitere App für Geldanlagen und ein separates Portal zur Verwaltung von Versicherungen. Das ist umständlich, insbesondere bei der Überprüfung von Policen oder der regelmäßigen Prämienzahlung.

Das integrierte Bank-Versicherungsmodell löst dieses Problem effektiv. Mit Techcombank und Techcom Life werden Daten und Ausgabeverhalten nahtlos miteinander verknüpft, wodurch eine ganzheitliche Customer Journey ermöglicht wird.

Techcombank versteht die Finanzgewohnheiten ihrer Kunden, während Techcom Life maßgeschneiderte Versicherungslösungen für jede Lebensphase anbietet. Kunden können sich beraten lassen, Policen abschließen und verwalten sowie Schadensfälle über eine einzige Plattform melden.

Herr Nguyen Quang Huy, CEO der Fakultät für Finanzen und Bankwesen an der Nguyen-Trai-Universität, ist überzeugt, dass diese Integration die Erstellung personalisierter Versicherungsprodukte in Echtzeit ermöglicht, die auf die jeweilige finanzielle Situation des Kunden zugeschnitten sind. Der gesamte Prozess, von der Beratung und Kaufentscheidung über die Vertragsverwaltung bis hin zur Schadensabwicklung, wird auf einer einzigen Plattform abgewickelt. Dies stellt einen Fortschritt dar – vom „Versicherungsvertrieb über Banken“ hin zum „Versicherungsvertrieb innerhalb von Banken“.

Diese Konvergenz hat zudem den Weg für neue Produkte wie „Verhaltensversicherungen“, „Sofortversicherungen“ und „Mikroversicherungen“ geebnet – die erschwinglicher und zugänglicher sind. Dies trägt dazu bei, die nationale Versicherungsdeckung auszuweiten, finanzielle Risiken für die Bürger zu reduzieren und die Haushaltsbelastung bei gesellschaftlichen Anlässen zu verringern.

Jüngere Kundengenerationen (Generation Y und Generation Z) sind mit digitalem Banking vertraut; sie betrachten Versicherungen als integralen Bestandteil des Finanzsystems und nicht als eigenständiges Produkt. Sie legen Wert auf Schnelligkeit, Autonomie und Transparenz und sind bereit, alle Transaktionen mit wenigen Klicks selbst durchzuführen.

Herr Chung Ba Phuong, Generaldirektor von Techcom Life, erklärte: „Techcombank und Techcom Life halten sich strikt an die gesetzlichen Bestimmungen. Alle Versicherungsgeschäfte basieren auf gegenseitiger Vereinbarung und den tatsächlichen Bedürfnissen der Kunden mit dem Ziel, deren langfristigen Nutzen zu maximieren. Sowohl Techcombank als auch Techcom Life haben interne Kontrollmechanismen und transparente Beratungsprozesse eingerichtet, um sicherzustellen, dass alle Transaktionen auf den Kundenbedürfnissen beruhen.“

Anhebung der Marktstandards und Förderung eines gesunden Wettbewerbs.

Die verstärkte Einbindung von Banken wie Techcombank in den Versicherungsmarkt dürfte der gesamten Branche erhebliche Impulse verleihen. Innerhalb kürzester Zeit haben Techcombank und TechcomLife ihre ersten Produkte auf den Markt gebracht und damit ihre strategischen Umsetzungsfähigkeiten und ihr großes Potenzial unter Beweis gestellt.

Laut Dr. Nguyen Huu Huan, außerordentlicher Professor, unterscheiden sich die von Banken angebotenen Produkte in der Anfangsphase möglicherweise nicht wesentlich. Der größte Vorteil von Banken liegt jedoch in ihrem umfassenden digitalen Ökosystem – etwas, das vielen traditionellen Versicherungsunternehmen fehlt. Indem sie die Kundenbedürfnisse verstehen, können Banken passendere Versicherungs-, Anlage- und Sparprodukte entwickeln und so das Kundenerlebnis verbessern und die Servicequalität steigern.

Es ist offensichtlich, dass das integrierte Bank-Versicherungs-Modell eine natürliche Weiterentwicklung des modernen Finanzmarktes darstellt. Die Vorreiterrolle digitaler Banken wie Techcombank trägt nicht nur zur Anhebung der Standards im Versicherungsmarkt bei, sondern schafft auch einen praktischen Mehrwert für die Kunden und hilft beim Aufbau eines nachhaltigen Finanzökosystems für nationalen Wohlstand und soziale Wohlfahrt in Vietnam.

Quelle: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm