Wie gelangen Diebe an Geld von Ihrem digitalen Bankkonto?

In den ersten acht Monaten des Jahres 2025 hat sich die Zahl der Betrugsfälle bei digitalen Banken in Singapur im Vergleich zum gesamten Jahr 2024 verdoppelt, wobei die Gesamtverluste 2,5 Millionen US-Dollar erreichten. Dies stellt eine große Herausforderung für die Cybersicherheit im Finanzsektor des Inselstaates dar.

Obwohl Betrugsanzeigen bei Digitalbanken noch selten sind, nehmen sie zu – Foto: Lianhe Zaobao/Straits Times

Das Financial Industry Dispute Resolution Centre (Fidrec) gab an, bis Ende August 2025 94 Beschwerden über Betrug und Abzocke verzeichnet zu haben – ein deutlicher Anstieg im Vergleich zu 42 Beschwerden im gesamten Jahr 2024.

Die Beschwerden richteten sich gegen fünf in Singapur tätige Digitalbanken, darunter Trust Bank, GXS Bank, MariBank (für Privatkunden) sowie Anext Bank und Green Link Digital Bank (für kleine und mittlere Unternehmen).

Besorgniserregender Trend

Obwohl die Zahl der Fälle von Betrug im digitalen Bankwesen im Vergleich zur Gesamtzahl der Beschwerden in der Branche noch gering ist, ist die Wachstumsrate alarmierend: von 2,1 % aller Beschwerden im Jahr 2023 über 4,8 % im Jahr 2024 bis hin zu 8,7 % bis zum 31. August 2025.

Insbesondere Betrug und Täuschung machen 84 % aller Beschwerden gegen Digitalbanken aus – deutlich mehr als Probleme mit Servicestandards (11 %) und Richtlinien (5 %).

Laut Fidrec sind die beiden häufigsten Betrugsformen Credential Hijacking und Identitätsdiebstahl.

Bei der ersten Form nutzen Kriminelle Phishing-Angriffe und Schadsoftware, um Informationen zu stehlen, sich Zugang zu Konten zu verschaffen und Geld abzuheben. Beim Identitätsbetrug geben sich Kriminelle als Regierungsbeamte , Bankmitarbeiter oder Verwandte aus, um Opfer zur Geldüberweisung zu bewegen.

Professor Jan Ondrus, der derzeit an der Essec Business School tätig ist, sagte, dass Betrüger aufgrund der Tatsache, dass digitale Banken ausschließlich online operieren, mehr Möglichkeiten haben, Kunden durch gefälschte Nachrichten oder Identitätsdiebstahl zu täuschen.

Herr Christophe Barel von FS-ISAC – der Cyber-Security Cooperation Organization for Banks – argumentierte jedoch, dass alle Banken anfällig für Betrug seien, da die meisten Transaktionen heutzutage online abgewickelt würden.

Experten sind sich einig, dass die überwiegende Mehrheit erfolgreicher Betrugsfälle auf menschliches Versagen zurückzuführen ist, da Betrüger den Stress oder die Müdigkeit ihrer Opfer ausnutzen. Hinzu kommt, dass die zunehmende Verbreitung von KI und Deepfakes Betrugsmaschen immer raffinierter und schwerer erkennbar macht.

Laut Fidrec sind die beiden häufigsten Betrugsformen der Diebstahl von Zugangsdaten und Identitätsdiebstahl – Illustration: Blog.vincss.net

Stärkung der mehrschichtigen Verteidigung

Angesichts dieser prekären Lage arbeitet Singapurs Bankensektor eng mit den Aufsichtsbehörden und Telekommunikationsunternehmen zusammen, um die Abwehrmaßnahmen zu verstärken.

Zu den Maßnahmen gehören die Schaffung von Regelungen, die die Rollen und Verantwortlichkeiten von Banken, Telekommunikationsunternehmen und Verbrauchern im Hinblick auf Entschädigungen klar definieren; und die Verabschiedung eines Betrugsschutzgesetzes, das es der Polizei ermöglicht, Bankgeschäfte einzuschränken, wenn Betrug vermutet wird.

Insbesondere dürfen Banken die Bearbeitung von Geldtransfers verzögern, wenn das Konto einen Kontostand von 50.000 US-Dollar oder mehr aufweist und der innerhalb von 24 Stunden überwiesene Gesamtbetrag die Hälfte des Kontostands übersteigt.

Zusätzlich zu branchenweiten Maßnahmen nutzen Digitalbanken auch moderne Infrastrukturen, um in Echtzeit auf ungewöhnliche Aktivitäten zu überwachen.

Das System der MariBank warnt Nutzer vor verdächtigen Transaktionen. Die GXS Bank stellt suggestive Fragen wie „Kennen Sie den Empfänger?“, um Kunden zum Nachdenken anzuregen und Betrüger so vor Betrug zu schützen. Kunden können zudem einen Teil ihres Guthabens sperren lassen, um dessen Abhebung zu verhindern.

Experten zufolge bietet die moderne Infrastruktur Digitalbanken den Vorteil, neue Gegenmaßnahmen schnell umsetzen zu können. Der Kampf gegen diesen Betrug erfordert eine enge Zusammenarbeit zwischen Banken und Aufsichtsbehörden sowie hohe Wachsamkeit der Verbraucher.

Erkennung und Prävention von Betrugsfällen im digitalen Bankwesen

Zum Schutz ihrer Nutzer sollten diese auf folgende Anzeichen achten: SMS oder E-Mails, in denen nach dringenden Anmeldeinformationen gefragt wird; Anrufe von angeblichen Bankangestellten oder angeblichen Regierungsbehörden, die sofortige Geldüberweisungen fordern; verdächtige Links oder Aufforderungen zum Herunterladen von Anwendungen unbekannter Herkunft.

Experten raten: Geben Sie OTP-Codes oder Passwörter niemals telefonisch weiter; überprüfen Sie stets die Website und die E-Mail-Adresse Ihrer Bank; halten Sie bei ungewöhnlichen Transaktionsanfragen inne und überprüfen Sie diese erneut; aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung und Transaktionsbenachrichtigungen per SMS.

Im Zweifelsfall kontaktieren Sie die Bank direkt über die offizielle Hotline und nicht über eine Telefonnummer, die Ihnen ein Unbekannter mitgeteilt hat. Nutzen Sie die Kontosperrfunktion oder das Überweisungslimit, sofern dies von Ihrer Bank angeboten wird.

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VNA

Quelle: https://tuoitre.vn/lam-sao-ke-gian-lay-duoc-tien-trong-tai-khoan-ngan-hang-so-cua-ban-2025111809493374.htm