„Rechtzeitige Medizin“ hilft Banken, Schwierigkeiten bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu überwinden

DNVN – Die Verabschiedung des Gesetzes zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute durch die Nationalversammlung am 27. Juni wird von Experten als „rechtzeitige Abhilfe“ betrachtet, die den Banken dabei hilft, die Schwierigkeiten bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu überwinden, insbesondere vor dem Hintergrund eines schleppenden Immobilienmarktes und zahlreicher Probleme bei den Verfahren zur Wiedererlangung von Vermögenswerten.

Nach Einschätzung von Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) ist der wichtigste Höhepunkt des Gesetzes zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute die Wiederherstellung des Rechts zur Beschlagnahme von Sicherheiten (TSBĐ) – ein Mechanismus, der während der Zeit, als die Resolution 42 (2017–2023) noch in Kraft war, deutliche Wirksamkeit zeigte.

Während der Geltungsdauer der Resolution 42 stieg der Anteil der monatlich bearbeiteten uneinbringlichen Forderungen auf 65 %, während die Rate der Kunden, die ihre Schulden zurückzahlten, von 23 % auf 36 % anstieg. Dies zeigt deutlich die Wirksamkeit des Mechanismus, der es den Banken ermöglicht, unbestrittene Sicherheiten zu beschlagnahmen.

Da diese Regelung jedoch Ende 2023 ausläuft, ist der Prozess der Vermögensrückgewinnung fast ausschließlich auf die Kooperation der Kunden oder langwierige Gerichtsverfahren angewiesen, was bei vielen Banken zu einem deutlichen Rückgang der Schuldenrückgewinnungsraten führt.

Laut VIS Rating ist der wichtigste Punkt des Gesetzes zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute die Wiederherstellung des Rechts zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte.

In den ersten sechs Monaten des Jahres 2024 wurde die Hälfte der uneinbringlichen Forderungen hauptsächlich durch Abschreibungen und Rückstellungen bewältigt, was 30–40 % des gesamten Eigenkapitals entspricht – eine Quote, die als nicht nachhaltig gilt.

Darüber hinaus führt der schleppende Immobilienmarkt dazu, dass die Einnahmen aus der Schuldentilgung durch Risikovorsorge (Abschreibung) weiter sinken. Im Jahr 2024 werden sie nur noch 27 % betragen, verglichen mit 40 % im Zeitraum 2021-2022. Gleichzeitig ist die Quote der vom Gericht zur Beilegung angenommenen Forderungsausfälle nach wie vor sehr niedrig, wie einige Banken wie die VPB berichten.

Mit diesem geänderten Gesetz wird nicht nur der Mechanismus zur Beschlagnahme von Sicherheiten wiederhergestellt, sondern die Staatsbank von Vietnam (SBV) wird auch ermächtigt, in Schwierigkeiten geratenen Kreditinstituten Sonderkredite mit 0 % Zinsen zu gewähren. Dadurch kann die SBV frühzeitig eingreifen und die Systemstabilität gewährleisten.

„Das geänderte Gesetz wird dazu beitragen, die Einziehung uneinbringlicher Forderungen zu verbessern und die Qualität der Vermögenswerte sowie die Rentabilität zu steigern, insbesondere für Privatkundenbanken, die selten Kredite an spekulative Segmente vergeben“, kommentierte VIS Rating.

Daten von Banken zeigen, dass im Zeitraum von 2022 bis 2025 die Quote der Problemschulden bei der Gruppe von Banken, zu denen die Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), die Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) und die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) gehören, von 1,6 % auf 2,2 % gestiegen ist. Dieser Anstieg ist hauptsächlich auf Hypothekendarlehen und Kredite an Geschäftshaushalte zurückzuführen.

Obwohl die Liquidation von hypothekarisch belastetem Wohneigentum dank der realen Nachfrage positive Anzeichen zeigt, stehen Kredite im Zusammenhang mit Ferien- und Spekulationsimmobilien aufgrund des Überangebots und der vorsichtigen Marktstimmung unter Druck.

Die Experten von VIS Rating erwarten, dass das Gesetz zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute die Gewinne der Banken durch verbesserte Einnahmen aus der Schuldentilgung und niedrigere Betriebskosten steigern wird. Dies wird auch durch die Erholung des Immobilienmarktes im Jahr 2025 weiter gefördert.

Minh Thu

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054