Nach Einschätzung der Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) ist die wichtigste Neuerung des Gesetzes zur Änderung und Ergänzung einiger Artikel des Gesetzes über Kreditinstitute die Wiederherstellung des Rechts zur Beschlagnahme von Sicherheiten (TSBĐ) – ein Mechanismus, der sich während der Geltungsdauer der Resolution 42 (2017-2023) als äußerst effektiv erwiesen hat.
Während der Geltungsdauer der Resolution 42 erhöhte sich der Anteil der monatlich bearbeiteten notleidenden Kredite auf 65 %, während die Quote der Kunden, die ihre Schulden beglichen, von 23 % auf 36 % anstieg. Dies verdeutlicht die Wirksamkeit des Mechanismus, der es Banken ermöglicht, unbestrittene Sicherheiten zu beschlagnahmen.
Da diese Resolution jedoch Ende 2023 ausläuft, ist die Rückgewinnung von Vermögenswerten fast ausschließlich auf die Kooperation der Kunden oder auf langwierige Rechtsstreitigkeiten angewiesen, was bei vielen Banken zu einem deutlichen Rückgang der Schuldenrückgewinnungsquoten geführt hat.
In den ersten sechs Monaten des Jahres 2024 wurde die Hälfte der notleidenden Kredite hauptsächlich durch Abschreibungen und Rückstellungen abgewickelt, was 30-40 % des gesamten Eigenkapitals ausmachte – ein Verhältnis, das als nicht tragbar angesehen wird.
Zudem hat der schwächelnde Immobilienmarkt dazu geführt, dass die Einnahmen aus der Schuldenregulierung durch Risikorückstellungen (Abschreibungen) weiter zurückgegangen sind und im Jahr 2024 nur noch 27 % ausmachen, verglichen mit 40 % im Zeitraum 2021–2022. Gleichzeitig ist die Quote der vom Gericht zur Regulierung angenommenen notleidenden Kredite nach Angaben einiger Banken wie beispielsweise der VPB weiterhin sehr niedrig.
Das geänderte Gesetz stellt nicht nur den Mechanismus zur Beschlagnahme von Sicherheiten wieder her, sondern ermächtigt auch die vietnamesische Staatsbank (SBV), in Schwierigkeiten geratenen Kreditinstituten Sonderkredite mit einem Zinssatz von 0% zu gewähren – wodurch die SBV frühzeitig eingreifen und die Stabilität des Systems gewährleisten kann.
„Das geänderte Gesetz wird dazu beitragen, die Fähigkeit zur Eintreibung notleidender Kredite zu verbessern, die Vermögensqualität und Rentabilität zu steigern, insbesondere für Privatkundenbanken, die selten Kredite an spekulative Segmente vergeben“, kommentierte VIS Rating.
Daten von Banken zeigen, dass die Quote notleidender Kredite bei der Bankengruppe, zu der die Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), die Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) und die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) gehören, im Zeitraum von 2022 bis 2025 von 1,6 % auf 2,2 % gestiegen ist. Dieser Anstieg ist hauptsächlich auf hypothekenbesicherte Wohnungsbaudarlehen und Kredite an Geschäftskunden zurückzuführen.
Obwohl die Liquidation von hypothekenbesicherten Immobilien dank realer Nachfrage positive Anzeichen gezeigt hat, stehen Kredite im Zusammenhang mit Ferienimmobilien und spekulativen Immobilien aufgrund eines Überangebots und einer verhaltenen Marktstimmung unter Druck.
Die Experten von VIS Rating gehen davon aus, dass das Gesetz zur Änderung und Ergänzung einiger Artikel des Kreditinstitutsgesetzes die Gewinne der Banken durch höhere Einnahmen aus der Schuldenregulierung und geringere Betriebskosten steigern wird. Zusätzlich wird die Erholung des Immobilienmarktes im Jahr 2025 diesen Effekt verstärken.
Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054
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