Die Vietnam Foreign Trade Commercial Bank ( Vietcombank ) hat beispielsweise ihren Kreditgenehmigungsprozess mithilfe von KI und Big Data automatisiert; die Military Commercial Bank (MB) setzt KI zur Unterstützung der persönlichen Finanzberatung ein; und mehrere andere Banken haben KI ebenfalls zur automatischen Klassifizierung und Bearbeitung von Kreditanträgen angewendet...
KI-basierte virtuelle Assistenten
Ein Vertreter der Vietcombank erklärte, dass die Bank im Rahmen ihrer digitalen Transformation KI einsetzt und vor drei Jahren den virtuellen Assistenten VCB Digibot eingeführt hat. Dieser Assistent unterstützt Kunden rund um die Uhr, beantwortet präzise Fragen zu Produkten und Dienstleistungen und leitet komplexe Anfragen an die zuständigen Mitarbeiter weiter. VCB Digibot half der Bank in den ersten sechs Monaten, 88,5 % der Kundenanfragen zu bearbeiten und verzeichnete fast zwei Millionen erfolgreiche Interaktionen. Dadurch konnte die Anzahl der Anrufe im Callcenter deutlich reduziert werden. Aktuell nutzen monatlich über 50.000 Kunden den VCB Digibot, wobei insbesondere jüngere Kunden über Kanäle wie die Website, die mobile App und Facebook Messenger angesprochen werden.
Die Ho Chi Minh City Development Commercial Joint Stock Bank ( HDBank ) setzt KI ein, um die Servicequalität zu verbessern. Dies umfasst die Unterstützung bei der Eröffnung von Zahlungs- und Sparkonten, die elektronische Kundenidentifizierung und die Datenanalyse. Durch den Einsatz von RPA-Technologie (Robotic Process Automation) konnte die Bearbeitungszeit im Kundenservice um 30 % reduziert und die Transaktionsverarbeitungsgeschwindigkeit im Vergleich zu herkömmlichen Methoden um das 30-Fache gesteigert werden. Insbesondere hat diese Technologie den Antragsstau vollständig beseitigt und so ein effizienteres Betriebssystem geschaffen. Dank dieser Verbesserungen ist die Kundenzufriedenheit mit den Dienstleistungen der HDBank auf 80 % gestiegen, was den Erfolg des Technologieeinsatzes zur Verbesserung der Servicequalität deutlich unterstreicht.
Die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) beschleunigt ihre Digitalisierung durch die Umstellung ihrer Technologieplattform und Betriebsabläufe. Dank des Einsatzes von RPA (Robotic Process Administration) werden Transaktionen deutlich schneller verarbeitet als mit manuellen Methoden. Dies reduziert die Abhängigkeit von Kassierern, erhöht die Genauigkeit und senkt die Kosten.
Künstliche Intelligenz (KI) ist kein neues Phänomen; Banken nutzen sie seit vielen Jahren für direkte Kundentransaktionen, beispielsweise zur Beantwortung von Fragen, zum Abruf von Kontoinformationen und zur Unterstützung bei Transaktionen. Anwendungen wie VAI (von Vietcombank), ACB Chatbot (Asia Commercial Bank – ACB), Virtual Assistant (MB), VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – VietinBank) und BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank – BIDV) haben sich als sehr effektiv erwiesen.
KI hilft bei der Überprüfung biometrischer Daten mit einer Genauigkeit von 99%.
Darüber hinaus unterstützt KI Banken auch bei der biometrischen Authentifizierung für Online-Logins (Gesichtserkennung – Face ID, Fingerabdruck, Stimme) mit einer Genauigkeit von bis zu 99 % sowie bei der Identitätsprüfung für die Eröffnung elektronischer Konten (eKYC); außerdem bei der optischen Zeichenerkennung (OCR), bei der automatisch Informationen aus Personalausweisen, Rechnungen und Verträgen extrahiert werden.
Mithilfe dieser Anwendung reduzieren Banken den Zeit- und Personalaufwand für die manuelle Bearbeitung von Kredit- und Kartentransaktionen erheblich. Zu den hoch angesehenen Anwendungen mit nahezu perfekter Genauigkeit zählen eKYC von VietinBank, TPBank Neo von TPBank und TCB Digibank von Techcombank (Vietnam Technological and Commercial Bank).
Neben der Beschleunigung der Transaktionsverarbeitung setzen viele Banken KI ein, um Risiken zu analysieren und Betrug, insbesondere ungewöhnliche Transaktionen, sowie Geldwäsche und Kreditkartenbetrug zu verhindern. So nutzt beispielsweise die Vietcombank KI zur Analyse des Kreditrisikos und zur Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen; die VietinBank verwendet Deep Learning, um Kartenbetrug zu identifizieren und zu verhindern.
Im Kreditwesen trägt KI dazu bei, die Bearbeitungszeiten für Kredite von mehreren Tagen auf wenige Minuten zu verkürzen. KI ist auch für Banken eine effektive Methode, um die Kreditwürdigkeit, das Kredit-Scoring und die Rückzahlungsfähigkeit von Kunden zu beurteilen und so über Kreditvergabe, Zinssätze und Kreditkonditionen zu entscheiden. Beispielsweise bietet die TPBank die Anwendung LiveBank mit Kredit-Scoring an; die Techcombank nutzt KI-gestütztes Scoring zur Beurteilung der Rückzahlungsfähigkeit ihrer Kunden; und die Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) integriert die KI-Anwendung für Kredit-Scoring in VPBank Neo, um Kredite automatisch zu genehmigen.
Um mit den globalen Trends Schritt zu halten, schlägt der Wirtschaftswissenschaftler und promovierte Nguyen Duc Huong (ehemaliger Vorstandsvorsitzender der Loc Phat Commercial Joint Stock Bank – LPBank) vor, dass die Bankenbranche ihre Dateninfrastruktur ausbauen, Fachkräfte schulen und in prioritären Bereichen mit KI experimentieren sollte. Darüber hinaus sind die internationale Zusammenarbeit mit Technologieunternehmen und das Lernen von Ländern der Region Schlüsselfaktoren, um die technologische Kluft zu überbrücken.
Laut der vietnamesischen Staatsbank hilft der Einsatz von Technologie im Allgemeinen und KI im Besonderen den Banken, Prozesse zu optimieren, Kosten zu senken und dadurch die Kreditzinsen weiter zu senken, was Unternehmen und die Wirtschaft unterstützt.
Vertreter von Geschäftsbanken erklärten außerdem, dass die KI-Technologie mit der richtigen Strategie, gepaart mit der Führungsrolle der Regierung bei der Einführung steuerlicher Vorzugsregelungen für Technologieinvestitionen, der Aktualisierung des Rechtsrahmens und der Förderung öffentlich-privater Partnerschaften, zu einer treibenden Kraft werden und dem vietnamesischen Bankensektor helfen wird, im nächsten Jahrzehnt regionale und globale Niveaus zu erreichen.
Es wird prognostiziert, dass KI-Anwendungen im Bankwesen zukünftig auf Hyperpersonalisierung setzen werden, sodass jeder Kunde einen individuellen Service erhält. KI wird genutzt, um multidimensionale Daten aus Transaktionen, Ausgabeverhalten und sozialen Medien zu analysieren und so ein umfassendes Verständnis jedes einzelnen Kunden zu gewinnen. Kundenprofile werden in Echtzeit aktualisiert, und neue Technologien werden eingesetzt, um Transparenz und Sicherheit zu erhöhen.
Quelle: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html
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