Banken fördern KI-Anwendungen

KI-Anwendungen (künstliche Intelligenz) sind längst kein Fremdwort mehr, sondern werden heute in den Abläufen von Geschäftsbanken breit eingesetzt.

Beispielsweise hat die vietnamesische Aktiengesellschaft für Außenhandel ( Vietcombank ) den Kreditgenehmigungsprozess mithilfe von KI und Big Data automatisiert; die Militärische Aktiengesellschaft (MB) setzt KI zur Unterstützung der persönlichen Finanzberatung ein; eine Reihe weiterer Banken nutzen KI ebenfalls zur automatischen Klassifizierung und Verarbeitung von Datensätzen…

Kunden wickeln ihre Transaktionen über LiveBank der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ab.

KI-basierte virtuelle Assistenten

Ein Vertreter der Vietcombank erklärte, dass die Bank im Rahmen ihrer digitalen Transformation KI einsetzt und vor drei Jahren den virtuellen Assistenten VCB Digibot eingeführt hat. Dieser Assistent unterstützt Kunden rund um die Uhr, beantwortet präzise Fragen zu Produkten und Dienstleistungen und leitet komplexe Anfragen an die zuständigen Mitarbeiter weiter. Bereits in den ersten sechs Monaten seines Betriebs konnte VCB Digibot 88,5 % der Kundenanfragen bearbeiten und verzeichnete fast zwei Millionen erfolgreiche Interaktionen. Dadurch konnte die Anzahl der Anrufe bei der Telefonzentrale deutlich reduziert werden. Aktuell nutzen monatlich über 50.000 Kunden den VCB Digibot, der insbesondere junge Kunden über Kanäle wie Website, mobile App und Facebook Messenger anspricht.

Die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) hat KI eingesetzt, um die Servicequalität zu verbessern. Dies umfasst die Unterstützung bei der Eröffnung von Zahlungskonten und Sparbüchern, die elektronische Kundenidentifizierung sowie die Datenanalyse. Durch den Einsatz von Prozessautomatisierung (RPA) konnte die Bearbeitungszeit im Kundenservice um 30 % reduziert und die Transaktionsverarbeitungsgeschwindigkeit im Vergleich zu herkömmlichen Methoden um das 30-Fache gesteigert werden. Insbesondere trug diese Technologie dazu bei, den Dokumentenrückstand vollständig zu beseitigen und ein effizienteres Betriebssystem zu schaffen. Dank dieser Verbesserungen stieg die Kundenzufriedenheit mit den Dienstleistungen der HDBank auf 80 %, was den Erfolg des Technologieeinsatzes zur Verbesserung der Servicequalität deutlich unterstreicht.

Die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) beschleunigt die Digitalisierung durch die Umstellung ihrer Technologieplattform und Betriebsabläufe. Dank des Einsatzes von RPA (Robotic Process Automation) werden Transaktionen deutlich schneller verarbeitet als mit manuellen Methoden. Dies reduziert den Personalaufwand im Transaktionsbereich, erhöht die Genauigkeit und senkt die Kosten.

Künstliche Intelligenz (KI) findet nicht nur heute breite Anwendung, sondern wurde bereits vor vielen Jahren von Banken als Werkzeug für direkte Kundeninteraktionen eingesetzt, beispielsweise zur Beantwortung von Fragen, zum Abruf von Kontoinformationen und zur Erteilung von Transaktionsanweisungen. Anwendungen wie VAI (Vietcombank), ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank – ACB), Virtual Assistant (MB), Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – VietinBank) und BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development – ​​BIDV) sind äußerst effektiv.

KI unterstützt die biometrische Authentifizierung mit einer Genauigkeit von 99 %.

Darüber hinaus unterstützt KI Banken auch bei der biometrischen Authentifizierung für Online-Logins (Gesichtserkennung, Fingerabdruck, Stimme) mit einer Genauigkeit von bis zu 99 % sowie bei der Identitätsprüfung zur Eröffnung elektronischer digitaler Konten (eKYC); außerdem bei der optischen Zeichenerkennung (OCR), bei der automatisch Informationen aus Personalausweisen, Rechnungen und Verträgen extrahiert werden.

Mit dieser Anwendung reduzieren Banken den Zeit- und Personalaufwand bei der manuellen Bearbeitung von Kredit- und Karteneröffnungsanträgen erheblich. Hoch bewertete Anwendungen mit nahezu absoluter Genauigkeit sind beispielsweise eKYC von VietinBank, TPBank Neo von TPBank und TCB Digibank der Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank).

Viele Banken setzen KI nicht nur zur Beschleunigung der Transaktionsabwicklung ein, sondern auch zur Risikoanalyse und Betrugsprävention, insbesondere bei ungewöhnlichen Transaktionen, sowie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Kreditkartenbetrug. So nutzt beispielsweise die Vietcombank KI zur Analyse von Kreditrisiken und zur Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen; die VietinBank verwendet Deep Learning zur Identifizierung und Verhinderung von Kartenbetrug.

Im Kreditwesen trägt KI dazu bei, die Bearbeitungszeit für Kundenkredite von mehreren Tagen auf wenige Minuten zu verkürzen. KI ist auch für Banken eine effektive Methode, um Kreditwürdigkeit, Bonitätsscores und Rückzahlungsfähigkeit von Kunden zu bewerten und so über Kreditvergabe, Zinssätze und Kreditkonditionen zu entscheiden. Beispiele hierfür sind die TPBank mit LiveBank und der Kreditscoring-Anwendung; die Techcombank nutzt KI-gestütztes Scoring zur Beurteilung der Rückzahlungsfähigkeit ihrer Kunden; und die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) hat die Kreditscoring-KI-Anwendung in VPBank Neo integriert, um Kredite automatisch zu genehmigen.

Um mit den globalen Trends Schritt zu halten, erklärte der Wirtschaftswissenschaftler Dr. Nguyen Duc Huong (ehemaliger Vorstandsvorsitzender der Loc Phat Commercial Joint Stock Bank – LPBank), dass die Bankenbranche ihre Dateninfrastruktur ausbauen, Fachkräfte schulen und KI in prioritären Bereichen testen müsse. Darüber hinaus seien die internationale Zusammenarbeit mit Technologieunternehmen und das Lernen von Ländern der Region Schlüsselfaktoren, um die technologische Kluft zu verringern.

Laut der Staatsbank hilft der Einsatz von Technologie im Allgemeinen oder von KI im Besonderen den Banken, Prozesse zu optimieren, Kosten zu senken und dadurch die Kreditzinsen weiter zu senken, was Unternehmen und die Wirtschaft unterstützt.

Vertreter von Geschäftsbanken sagten außerdem, dass die KI-Technologie, wenn es eine geeignete Strategie gäbe und die Regierung eine führende Rolle bei der Gewährung von Steueranreizen für Technologieinvestitionen, der Aktualisierung des Rechtsrahmens und der Förderung der öffentlich-privaten Zusammenarbeit einnähme, zur treibenden Kraft werden würde, die dem vietnamesischen Bankensektor helfen würde, im nächsten Jahrzehnt ein regionales und weltweites Niveau zu erreichen.

Es wird prognostiziert, dass KI-Anwendungen im Bankwesen zukünftig auf Hyperpersonalisierung setzen werden. Jeder Kunde erhält dabei einen individuellen Service, bei dem KI multidimensionale Daten aus Transaktionen, Ausgabeverhalten und sozialen Netzwerken analysiert, um ein umfassendes Kundenverständnis zu gewinnen. Kundenprofile werden in Echtzeit aktualisiert, und neue Technologien sorgen für mehr Transparenz und Sicherheit.

Quelle: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html