Banken fördern KI-Anwendung

KI-Anwendungen (künstliche Intelligenz) sind kein Fremdwort mehr und werden heute in großem Umfang im Betrieb von Geschäftsbanken eingesetzt.

So hat beispielsweise die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) den Kreditgenehmigungsprozess mithilfe von KI und Big Data automatisiert; die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) hat KI zur Unterstützung der persönlichen Finanzberatung eingesetzt; zahlreiche andere Banken nutzen KI ebenfalls zur automatischen Klassifizierung und Verarbeitung von Datensätzen ...

Kunden tätigen Transaktionen bei LiveBank der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Virtuelle KI-Assistenten

Ein Vertreter der Vietcombank erklärte, die Bank habe im Rahmen ihrer digitalen Transformation KI eingesetzt und vor drei Jahren den virtuellen Assistenten VCB Digibot eingeführt. Dieser kann Kunden rund um die Uhr unterstützen, Fragen zu Produkten und Dienstleistungen präzise beantworten und komplexe Anfragen an Mitarbeiter weiterleiten. Dank VCB Digibot konnte die Bank bereits nach sechs Monaten 88,5 % der Kundenanfragen bearbeiten und verzeichnete fast zwei Millionen erfolgreiche Interaktionen. Dadurch konnte die Anzahl der Anrufe bei der Telefonzentrale deutlich reduziert werden. Derzeit betreut VCB Digibot monatlich über 50.000 Kunden und spricht insbesondere junge Kunden über Kanäle wie die Website, mobile Apps und Facebook Messenger an.

Unterdessen setzt die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) KI ein, um die Servicequalität zu verbessern. Sie unterstützt unter anderem die Eröffnung von Zahlungskonten und Sparbüchern, die elektronische Kundenidentifizierung und die Datenanalyse. Durch den Einsatz von Prozessautomatisierungstechnologie (RPA) konnte die Bearbeitungszeit in der Serviceabteilung um 30 % gesenkt und die Transaktionsverarbeitungsgeschwindigkeit im Vergleich zur bisherigen herkömmlichen Methode um das 30-Fache erhöht werden. Insbesondere hat diese Technologie dazu beigetragen, den Dokumentenrückstand vollständig zu beseitigen und so ein effizienteres Betriebssystem zu schaffen. Dank dieser Verbesserungen konnte die Kundenzufriedenheit bei der Nutzung der Dienste der HDBank auf 80 % gesteigert werden, was den Erfolg des Technologieeinsatzes zur Verbesserung der Servicequalität deutlich widerspiegelt.

Die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) beschleunigt den Digitalisierungsprozess durch die Änderung ihrer Technologieplattform und Betriebsabläufe. Durch den Einsatz von RPA wird die Transaktionsverarbeitung deutlich beschleunigt als bei manuellen Methoden. Dies reduziert die Abhängigkeit von Transaktionspersonal, verbessert die Genauigkeit und spart Kosten.

KI wird nicht nur heute in großem Umfang eingesetzt, sondern wurde bereits vor vielen Jahren von Banken als Tool für direkte Transaktionen mit Kunden verwendet, beispielsweise zum Beantworten von Fragen, Nachschlagen von Kontoinformationen und Bereitstellen von Transaktionsanweisungen. Anwendungen wie VAI (von Vietcombank), ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank – ACB), Virtual Assistant (MB), Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – VietinBank), BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development – ​​BIDV) sind wirklich effektiv.

KI unterstützt biometrische Authentifizierung mit 99 % Genauigkeit

Darüber hinaus unterstützt KI Banken auch bei der biometrischen Authentifizierung für die Online-Anmeldung (Gesichtserkennung, Fingerabdruck, Stimme) mit einer Genauigkeit von bis zu 99 % sowie bei der Identitätsprüfung zur Eröffnung elektronischer digitaler Konten (eKYC); bei der optischen Zeichenerkennung (OCR) und beim automatischen Extrahieren von Informationen aus Bürgerausweisen, Rechnungen und Verträgen.

Mit dieser Anwendung reduzieren Banken den Zeit- und Personalaufwand für die manuelle Bearbeitung von Kredit- und Karteneröffnungstransaktionen erheblich. Hoch bewertete Anwendungen mit nahezu absoluter Genauigkeit wie eKYC von VietinBank; TPBank Neo von TPBank; TCB Digibank von Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank)...

Viele Banken nutzen KI nicht nur, um die Transaktionsabwicklung zu beschleunigen, sondern auch, um Risiken zu analysieren und Betrug, insbesondere ungewöhnliche Transaktionen, zu verhindern sowie Geldwäsche und Kreditkartenbetrug zu verhindern. Die Vietcombank nutzt KI insbesondere zur Analyse von Kreditrisiken und zur Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen. Die VietinBank nutzt Deep Learning, um Kartenbetrug zu erkennen und zu verhindern.

Bei Kreditdienstleistungen trägt KI dazu bei, die Zeit für die Genehmigung von Kundenkrediten von wenigen Tagen auf wenige Minuten zu verkürzen. KI ist für Banken auch eine effektive Methode zur Bewertung von Kreditwürdigkeit, Kredit-Scores und der Rückzahlungsfähigkeit von Kunden, um über Kreditvergabe, Zinssätze und Kreditbedingungen zu entscheiden, wie beispielsweise TPBank mit LiveBank- und Credit-Scoring-Anwendungen; Techcombank wendet KI-Scoring an, um die Rückzahlungsfähigkeit von Kunden zu bewerten; die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) hat die Credit-Scoring-KI-Anwendung in VPBank Neo integriert, um Kredite automatisch zu genehmigen.

Um weiterhin mit den globalen Trends Schritt zu halten, müsse die Bankenbranche laut dem Ökonomen Dr. Nguyen Duc Huong (ehemaliger Vorstandsvorsitzender der Loc Phat Commercial Joint Stock Bank – LPBank) eine Dateninfrastruktur aufbauen, Personal schulen und KI in Schwerpunktbereichen testen. Darüber hinaus seien die internationale Zusammenarbeit mit Technologieunternehmen und das Lernen von Ländern in der Region wichtige Faktoren, um den Technologierückstand zu verringern.

Laut der Staatsbank hilft der Einsatz von Technologie im Allgemeinen oder KI im Besonderen den Banken, Prozesse zu optimieren, Kosten zu senken und so die Kreditzinsen weiter zu senken und so Unternehmen und die Wirtschaft zu unterstützen.

Vertreter von Geschäftsbanken sagten außerdem, dass die KI-Technologie zur treibenden Kraft werden werde, die dem vietnamesischen Bankensektor im nächsten Jahrzehnt dabei helfen werde, regionales und weltweites Niveau zu erreichen, wenn es eine geeignete Strategie gebe und die Regierung eine führende Rolle bei der Gewährung von Steueranreizen für Technologieinvestitionen, der Aktualisierung des Rechtsrahmens und der Förderung der öffentlich-privaten Zusammenarbeit einnehme.

Es wird prognostiziert, dass KI-Anwendungen im Bankwesen künftig eine Hyperpersonalisierung vorantreiben werden. Jeder Kunde erhält einen separaten Service. Dabei wird KI genutzt, um multidimensionale Daten aus Transaktionen, Ausgabegewohnheiten und sozialen Netzwerken zu synthetisieren, um jeden Kunden umfassend zu verstehen. Kundenprofile werden in Echtzeit aktualisiert und neue Technologien sorgen für mehr Transparenz und Sicherheit.

Quelle: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html