Pflege der „Blutgefäße“ für das Geschäftswachstum

Wenn das Ziel eines „starken und prosperierenden Vietnams“ durch entschiedene Maßnahmen zur Wirtschaftsförderung, bei denen 97 % der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) im Zentrum der nationalen Entwicklung stehen, verwirklicht wird, wird die Resolution 68-NQ/TW des Politbüros vom 4. Mai 2025 zur privaten Wirtschaftsentwicklung erneut verabschiedet. Darin wird deutlich bekräftigt, dass die Privatwirtschaft die wichtigste Triebkraft der Volkswirtschaft ist – eine Vorreiterrolle bei der Förderung von Wachstum, der Schaffung von Arbeitsplätzen und der Steigerung der Arbeitsproduktivität.

Banken und Unternehmen haben nebeneinander existiert.

Um die Schlüsselrolle des privaten Wirtschaftssektors , insbesondere der KMU, bei der Förderung von Wachstum, der Schaffung von Arbeitsplätzen und der Verbreitung von Innovationen zu stärken, wurden in der Entschließung 68-NQ/TW zur privaten Wirtschaftsentwicklung eine Reihe strategischer Unterstützungsmaßnahmen vorgeschlagen, in denen Bankkapital als einer der wichtigsten Kanäle zur Unterstützung der Entwicklung des KMU-Sektors identifiziert wird.

Tatsächlich gehören KMU seit jeher zu den Sektoren, denen die vietnamesische Staatsbank (SBV) die Kreditvergabe priorisiert anweist. Laut Ha Thu Giang, Direktorin der Abteilung für Wirtschaftskredite der SBV, stieg das Wirtschaftskreditvolumen bis zum 29. September im Vergleich zu Ende 2024 um 13,37 %. Die Daten zeigen insbesondere, dass die Kapitalflüsse in die richtige Richtung fließen: Rund 78 % der ausstehenden Kredite der Wirtschaft dienen dem Produktions- und Handelssektor. Kredite an KMU machen 19,04 % der ausstehenden Kredite der Wirtschaft aus.

Im Bereich des Zinsmanagements hält die Staatsbank die operativen Zinssätze weiterhin auf einem niedrigen Niveau, um den Markt zu einer Senkung der Kreditzinsen zu bewegen; gleichzeitig weist sie die Kreditinstitute an, die Betriebskosten zu senken und den Einsatz von Informationstechnologie zu fördern, um die Kreditzinsen zu senken und so Unternehmen und Privatpersonen zu unterstützen.

Der Trend sinkender Kreditzinsen hält bis heute an. Der durchschnittliche Zinssatz für Neukredite liegt aktuell bei 6,52 % pro Jahr und damit um etwa 0,41 Prozentpunkte niedriger als im Jahr 2024.

Herr Nguyen Van Than, Mitglied der 15. Nationalversammlung und Vorsitzender des vietnamesischen Verbandes der kleinen und mittleren Unternehmen, würdigte die Bemühungen des Bankensektors in den vergangenen Jahren zur Unterstützung der Wirtschaft. Während der schwierigen Zeit durch die Covid-19-Pandemie, Naturkatastrophen und wirtschaftliche Schwankungen habe die Staatsbank ihre Rolle als Begleiter der Wirtschaft unter Beweis gestellt, indem sie zahlreiche Richtlinien und Mechanismen erlassen und Kreditinstitute mit verschiedenen Lösungen unterstützt habe. Dazu gehörten beispielsweise die Senkung der Betriebskosten, wodurch sich Zinssätze und Servicegebühren reduzierten, die Umschuldung, die Aufrechterhaltung von Schuldengruppen, der Schuldenerlass und die Kreditverlängerung. Ziel war es, Unternehmen bei der Bewältigung von Herausforderungen und der Wiederaufnahme von Produktion und Geschäftstätigkeit zu unterstützen.

„Man kann sagen, dass Banken in der schwierigsten Zeit die „Lebensretter“ sind, die Hunderttausenden von Unternehmen helfen, zu überleben und die Produktion und Geschäftstätigkeit wieder aufzunehmen“, bekräftigte Herr Than.

Aktuell haben viele Geschäftsbanken, insbesondere die Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken, spezialisierte Abteilungen für KMU eingerichtet, vorrangige Kreditpakete und Finanzberatungsprogramme entwickelt und sich mit dem Verband der KMU abgestimmt, um zahlreiche Konferenzen zu organisieren, die Banken und Unternehmen zusammenbringen, um zuzuhören und Hindernisse zu beseitigen.

Als Bauunternehmen in Son La erklärte Herr Nguyen Huy Bay, Direktor der Son Hung Trung Company Limited, dass die Bank stets rechtzeitig Unterstützung mit angemessenen Zinssätzen geleistet und so günstige Bedingungen für die Aufrechterhaltung und Weiterentwicklung des Geschäfts geschaffen habe. Auch in Zeiten wirtschaftlicher Turbulenzen und hoher Zinsen habe die Bank flexibel reagiert und die Zinssätze gesenkt, um Unternehmen bei der Wiederaufnahme der Produktion und der Bewältigung der Herausforderungen zu unterstützen. Herr Bay führte weiter aus, dass die Resolution 68-NQ/TW des Politbüros vom 4. Mai 2025 zahlreiche Fördermechanismen für KMU wie Son Hung Trung enthalte. Mit der Unterstützung der Bank plant das Unternehmen, seine Hightech-Ziegelfabrik mit einem Investitionskapital von 100 Milliarden VND zu erweitern. Ziel ist es, durch den verstärkten Einsatz von Technologie Treibhausgasemissionen und Umweltauswirkungen im Produktionsprozess zu minimieren und so im Einklang mit der Regierungspolitik eine umweltfreundliche und saubere Produktion zu gewährleisten.

Bankkapital wird als einer der wichtigsten Kanäle zur Unterstützung der Entwicklung des KMU-Sektors identifiziert.

Breiterer Zugang zu Kapital

Obwohl das Zinsniveau niedrig ist und Banken ihren Kunden zahlreiche Vergünstigungen anbieten, hat sich die Kapitalaufnahmefähigkeit der Unternehmen kaum verbessert. Laut Herrn Than liegt der Hauptgrund dafür darin, dass viele KMU nach wie vor Defizite in den Bereichen Managementkapazität, Finanztransparenz und Kredithistorie aufweisen. Viele Kleinstunternehmen und Einzelunternehmer verfügen über keine geprüften Jahresabschlüsse und keine tragfähigen Geschäftspläne. „Wir müssen erkennen, dass Kreditwachstum nicht auf bloßem Willen beruhen kann, sondern auf der tatsächlichen Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft und dem Vertrauen zwischen Banken und Unternehmen. Und die kreditgebenden Banken müssen die Einziehung der Schulden sicherstellen“, betonte der Vorsitzende des Verbandes der kleinen und mittleren Unternehmen.

Ein weiterer wichtiger Grund ist, dass das derzeitige System der Kreditgarantiefonds und KMU-Förderfonds auf zentraler und lokaler Ebene nicht effektiv funktioniert. Geringes Kapitalvolumen, komplexe Prozesse und eine fragmentierte Zuständigkeit führen dazu, dass diese Fonds nicht wirklich zu einer wirksamen Unterstützung für Unternehmen geworden sind.

In diesem Kontext wird die Resolution 68-NQ/TW als neue Chance und Richtung gesehen, um die Kapitalaufnahmefähigkeit des KMU-Sektors zu erhöhen.

Laut Herrn Le Hoai An, einem Experten für Bankausbildung und -beratung, besteht der wichtigste Durchbruch dieser Resolution in der grundlegenden Änderung des Bankkreditansatzes. Anstatt sich auf traditionelle Sicherheiten wie Immobilien oder Maschinen zu stützen, ermutigt die neue Richtlinie Kreditinstitute, ihren Fokus auf die Bewertung von Cashflow, Geschäftsplänen, immateriellen Vermögenswerten und sogar unbesicherten Krediten zu verlagern.

Darüber hinaus werden Banken angehalten, spezialisierte Kreditprodukte für KMU zu entwickeln, anstatt wie bisher ein allgemeines Modell anzuwenden. Die Resolution 68-NQ/TW stärkt zudem die Rolle der Kreditgarantiefonds und des KMU-Entwicklungsfonds. Konkret fordert die Resolution die Ausweitung der garantierten Kreditnehmer, die Minimierung administrativer Verfahren und gleichzeitig eine transparente Auszahlungspraxis, um Unternehmen den Zugang zu erleichtern.

Um die vorhandenen Chancen zu nutzen, müssen Unternehmen laut Herrn Than ihre internen Stärken ausbauen, um eine solide Grundlage für ein nachhaltiges Wachstum zu schaffen. „Unternehmen müssen selbst mehr Anstrengungen unternehmen, in Unternehmensführung, digitale Transformation und finanzielle Transparenz investieren und Vertrauen zu Kreditinstituten aufbauen. Wenn Unternehmen stärker sind, realisierbare Projekte haben und eine gute Unternehmensführung praktizieren, werden Banken ihnen leichter Kredite gewähren“, betonte Herr Than.

Auf staatlicher Seite wird die Regierung der Nationalversammlung in Kürze Änderungen des Gesetzes zur Förderung von KMU vorlegen. Diese sehen Steuersenkungen für den gesamten KMU-Sektor vor, um die Einnahmequellen zu stärken und Unternehmen bei Reinvestitionen in Produktion und Geschäftstätigkeit zu unterstützen, insbesondere angesichts der Exportschwierigkeiten infolge globaler Handelsspannungen. Gleichzeitig wird die Unterstützung von einer breiten Streuung hin zu einer gezielten Förderung verlagert, wobei Unternehmen mit Fokus auf digitale Transformation, Innovation und die Teilnahme an internationalen Lieferketten Priorität haben. Darüber hinaus wird das Prüfverfahren vereinfacht, sodass Unternehmen ohne Angst vor rechtlichen Risiken unbesorgt auf Zins-, Steuer- und Förderprogramme zugreifen können.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html