Verstöße von MB Ageas Life beim Verkauf von Versicherungen

Gibt es keine Regelungen für Disziplinarmaßnahmen gegen Bankangestellte im MB Ageas Life-Ökosystem?

Laut Finanzministerium haben der Versicherungsmarkt und die Vertriebskanäle für Versicherungen über Banken in letzter Zeit ein rasantes Wachstum verzeichnet. Es kam jedoch vor, dass Bankangestellte Kunden beim Einzahlen von Geld oder Aufnehmen von Krediten zum Kauf von Lebens- und fondsgebundenen Versicherungen gedrängt und sie dazu gezwungen haben. Daher hat das Finanzministerium im Jahr 2022 die zuständigen Stellen angewiesen, Inspektionen und Kontrollen des Versicherungsvertriebs über Banken durchzuführen.

Dementsprechend überprüfte die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht die Geschäftstätigkeit von vier Versicherungsunternehmen, darunter MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), und entdeckte zahlreiche Verstöße beim Verkauf von Versicherungen über Agentenkanäle wie Banken, insbesondere in der Beratungsphase von Bankangestellten und Maklern.

Typische Verstöße sind beispielsweise: Kunden nicht direkt zu beraten oder sie nicht vollständig durch die Verfahren und erforderlichen Dokumente gemäß den Unternehmensrichtlinien zu führen; die Qualität der Beratung zu Versicherungsprodukten nicht sicherzustellen, was dazu führt, dass Kunden die Versicherungsprodukte nicht verstehen; anderen Personen (z. B. anderen persönlichen Vertretern, Bankangestellten) die Nutzung von iPads und Agentencodes zu gestatten, um Kunden bei der Dateneingabe zu unterstützen; die vom Finanzministerium genehmigte Prämienübersicht nicht ordnungsgemäß umzusetzen…

In diesem Zusammenhang veröffentlichte die Zeitung „Journalist & Public Opinion“ auch einen Artikel über einen Kunden, der bei der Einzahlung von Geld auf ein Bankkonto „zweideutige“ Ratschläge erhielt, was dazu führte, dass die Spareinlage in einen Lebensversicherungsvertrag der MB Ageas Life umgewandelt wurde. Der Artikel trug den Titel: „Kunde ‚kaufte‘ irrtümlich eine Lebensversicherung – was sagte die Bank?“

Es ist bekannt, dass bei der Überprüfung des Vertriebs von Versicherungsprodukten über Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen und damit verbundene Inhalte bei MB Ageas Life im Jahr 2021 und den darauffolgenden Zeiträumen zahlreiche Verstöße festgestellt wurden. Im Jahr 2021 vertrieb MB Ageas Life Versicherungen ausschließlich über zwei Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen (Bancassurance), darunter eine Bank und ein Finanzunternehmen der MC, die beide Teil des Ökosystems sind.

Dementsprechend hat MB Ageas Life im Laufe ihrer Geschäftstätigkeit Verfahren und Vorschriften erlassen, die die Inhalte der Versicherungsagenturtätigkeit im Allgemeinen und die Tätigkeit von Versicherungsagenten im Bancassurance-Kanal (Versicherungskooperationsvertrieb über Banken) regeln. Diese Vorschriften umfassen den Prozess der Erfassung und Dokumentation von Informationen und Feedback von Versicherungskunden sowie Disziplinarmaßnahmen gegen einzelne Versicherungsagenten des Unternehmens. Die Verfahren und Vorschriften des Unternehmens enthalten jedoch keine Regelungen zu Disziplinarmaßnahmen gegen Mitarbeiter von Agenturorganisationen, die Banken innerhalb des MB Ageas Life-Ökosystems angehören.

Darüber hinaus fehlt im Management und der Bewertung des Vertriebsteams im Bancassurance-Kanal eine Kontrollinstanz zur Überwachung der von der Führungsebene zu erledigenden Aufgaben, der Berichts- und Überwachungsmechanismus ist nicht spezifisch geregelt, und es wurden keine quantitativen Kriterien für das Qualitätsmanagement entwickelt, um den Arbeitserfüllungsgrad der Führungsebene zu bewerten. Im Rekrutierungs- und Schulungsprozess der Agenten des Bancassurance-Kanals wird vor der Durchführung der Schulung nicht die Liste der teilnehmenden Mitarbeiter mit der Bank abgeglichen.

Es stellte sich heraus, dass viele Agenten während des Versicherungsvertriebsprozesses gegen Vorschriften verstoßen hatten. MB Ageas Life wies Ausgaben nach, die nicht dem Versicherungs- und Steuerrecht entsprachen.

Durch Stichprobenprüfungen wurden 31 Fälle von Versicherungsvertretern entdeckt, die während des Versicherungsverkaufsprozesses gegen Vorschriften verstoßen hatten, insbesondere folgende: 5 Versicherungsvertreter (Einzelversicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet hatten) hielten sich nicht an die Unternehmensrichtlinien zur Anleitung der Kunden beim Ausfüllen von Informations- und Erklärungsformularen für Versicherungsanträge;

Es gibt vier Versicherungsvertreter (Einzelversicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life abgeschlossen haben), die die Unternehmensrichtlinien bezüglich der Treffen und der Überwachung von Kunden bei der Unterzeichnung von Akten und Dokumenten nicht eingehalten haben.

Es gibt 2 Versicherungsvertreter (Einzelversicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die gegen die Unternehmensrichtlinien verstoßen haben, indem sie anderen nicht erlaubten, ihre Agentencodes zu verwenden oder die Agentencodes anderer Personen zur Ausübung von Versicherungsagenturtätigkeiten zu verwenden;

Es gibt 11 Versicherungsvertreter (Einzelversicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life abgeschlossen haben), die die Einhaltung der Unternehmensrichtlinien hinsichtlich der Qualität der Vertreterberatung nicht sichergestellt haben;

Neun Versicherungsvertreter (Einzelvertreter mit Verträgen mit MB Ageas Life) haben die Einhaltung der Unternehmensrichtlinien zur Verwendung von Prämienquittungen und zur verspäteten Übergabe von Versicherungsverträgen nicht sichergestellt.

Darüber hinaus hat MB Ageas Life Aufwendungen im Zusammenhang mit Bancassurance-Aktivitäten bei der Ermittlung des steuerpflichtigen Einkommens für 2021 als abzugsfähige Aufwendungen geltend gemacht, was nicht mit dem Versicherungs- und Steuerrecht vereinbar ist. Die Gesamtsumme belief sich auf 5,96 Milliarden VND. Im Einzelnen: MB Ageas Life zahlte Agentenprovisionen für stornierte und noch nicht von den Agenten eingetriebene Versicherungsverträge in Höhe von 748,457 Millionen VND; MB Ageas Life zahlte Aufwendungen für Versicherungsverträge mit geschätzten Provisions- und Bonuszahlungen für von Agenten abgeschlossene Verträge, die zum 31. Dezember 2021 nicht korrekt waren, in Höhe von 950,515 Millionen VND; MB Ageas Life zahlte Boni direkt an Niederlassungen und Mitarbeiter organisierter Agenten in Höhe von 3,24 Milliarden VND; MB Ageas Life zahlte Fixvergütungen für 31 Einzelagenten in Höhe von über 1 Milliarde VND.

Wie ist mit der Petition von MB Ageas Life umzugehen?

Aufgrund der oben genannten Verstöße forderte das Finanzministerium den Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited auf: einen Vorschlag zur finanziellen Abwicklung für das Geschäftsjahr 2021 vorzulegen: Berücksichtigung einer Reduzierung der abzugsfähigen Aufwendungen bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Körperschaftsteuer im Jahr 2021 in Höhe von 5,9 Milliarden VND;

Für Aufwendungen mit ähnlichem Inhalt, Namen, Zahlungsmethode, Dokumenten und zugehörigen Unterlagen wie die im Prüfungsbericht der entsprechenden Rechnungsperioden aufgeführten Aufwendungen wird das Unternehmen aufgefordert, die Buchhaltung anzupassen, die zusätzliche Körperschaftsteuer entsprechend zu ermitteln, neu zu berechnen und anzugeben, die von den Versicherungsgesellschaften gezahlten Aufwendungen nicht zuzuordnen und sie nicht gemäß den gesetzlichen Bestimmungen den Geldern der Versicherungsnehmer zuzurechnen.

Das Finanzministerium beauftragte die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht mit der Überprüfung der im Inspektionsbericht (falls vorhanden) festgestellten Verwaltungsverstöße des Unternehmens sowie mit der Bearbeitung von Verwaltungsverstößen im Versicherungssektor. Es beauftragte außerdem die Generaldirektion für Steuern und Abgaben, das Steueramt der Stadt Hanoi und die zugehörigen Einheiten anzuweisen, die MB Ageas Life Insurance Company Limited zur Einhaltung der Steuer- und Rechnungsgesetze für die im Inspektionsbericht aufgeführten Ausgaben aufzufordern und zu überprüfen, um so etwaige Verwaltungsverstöße im Steuer- und Rechnungswesen zu ahnden und ähnliche Fälle zu bearbeiten.

Das Finanzministerium hat den Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited außerdem aufgefordert, folgende Aufgaben zu erfüllen:

Überprüfung, Vervollständigung der Entwicklung, Implementierung und Überwachung der Umsetzung von Verfahren und Vorschriften gemäß den gesetzlichen Bestimmungen, regelmäßige Kontrolle der Einhaltung von Gesetzen, Geschäftsprozessen und internen Vorschriften des Unternehmens.

Die Erstellung von Verfahren und Vorschriften für die Tätigkeit von Versicherungsagenturen muss eine strikte Kontrolle der Agenturen gewährleisten, Verstöße von Versicherungsvertretern und Mitarbeitern organisierter Versicherungsagenturen bei der Ausübung ihrer Tätigkeit verhindern und unverzüglich aufdecken. Dabei müssen die Grundsätze der Ehrlichkeit, Offenheit und Transparenz im Versicherungsgeschäft gewahrt und die Rechte der Versicherungsnehmer geschützt werden. Gleichzeitig müssen die Verfahren und Vorschriften klare Bestimmungen enthalten, um ein konsequentes Vorgehen gegen Einzelvertreter, Vertreter organisierter Agenturen und deren Mitarbeiter bei Verstößen gegen die gesetzlichen Bestimmungen sicherzustellen.

Die Verwaltung des Versicherungsvertriebs über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen muss überprüft und gestärkt werden, um die Stornierung von Versicherungsverträgen zu kontrollieren und so die Rechte der Versicherungsnehmer und die finanzielle Sicherheit der Versicherungsunternehmen zu gewährleisten.

Überprüfung und Korrektur der Agentenschulung und des Managements von Versicherungsagenten, um sicherzustellen, dass die Versicherungsagenten das Gesetz und die Vorschriften des Unternehmens einhalten.

Im Zuge der Entgegennahme und Bearbeitung von Informationen, Empfehlungen und Rückmeldungen von Versicherungskunden müssen, falls ein Verstoß mit Anzeichen einer Straftat festgestellt wird, die entsprechenden Aufzeichnungen und Dokumente unverzüglich an die zuständige Ermittlungsbehörde oder Staatsanwaltschaft zur weiteren Bearbeitung gemäß den gesetzlichen Bestimmungen weitergeleitet werden.

Die Betriebskosten der Versicherungsagentur sind weiterhin zu überprüfen und anzupassen, wobei sicherzustellen ist, dass die Ausgaben der Versicherungstätigkeit dienen, über vollständige Belege und Nachweise verfügen und den gesetzlichen Bestimmungen in Artikel 69 des Dekrets Nr. 73/2016/ND-CP, Artikel 22 des Rundschreibens Nr. 50/2017/TT-BTC des Finanzministeriums sowie den geltenden Rechtsvorschriften entsprechen.

Für Betriebskosten von Versicherungsunternehmen, die im Versicherungsgesetz und den dazugehörigen Durchführungsbestimmungen noch nicht geregelt sind, wenden Sie sich bitte an die zuständige staatliche Umsetzungsbehörde.

Prüfung und Korrektur der Buchhaltungs- und Finanzbuchhaltungsarbeiten; Zuweisung von Ausgaben, die von Versicherungsunternehmen gezahlt werden und gemäß den gesetzlichen Bestimmungen falsch verbucht werden, zu den Geldern der Versicherungsnehmer; Korrektur der Buchhaltung für die im Prüfungsbericht aufgeführten Ausgaben; Korrektur der Buchhaltung für die Körperschaftsteuererträge im Jahr 2021 und den entsprechenden Folgeperioden.

Der Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited ist für die konsequente Umsetzung der obigen Empfehlungen und die Behebung aller in dieser Schlussfolgerung genannten Mängel verantwortlich. Die Ergebnisse der Umsetzung sind dem Finanzministerium schriftlich zu berichten.

Im nächsten Artikel wird die Zeitung „Journalist & Public Opinion“ über die Geschäftsprozesse der „Goldenen Gans“ MB Ageas Life informieren, die dank des Finanzökosystems durch den Verkauf von Versicherungen „enorme“ Einnahmen erzielt hat.

Quelle: https://www.congluan.vn/cac-to-chuc-tai-chinh-nao-da-tiep-tay-cho-nhung-sai-pham-cua-mb-ageas-life-trong-viec-ban-bao-hiem-post254883.html