Überprüft den Versicherungsverkauf über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen
Finanzminister Ho Duc Phoc berichtete auf der 31. Sitzung des Ständigen Ausschusses der Nationalversammlung über eine Reihe von Inhalten im Zusammenhang mit der Fragengruppe.
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| Das Finanzministerium hat empfohlen, zusätzliche Vorschriften zu erlassen, um zu verhindern, dass Menschen zum Abschluss einer Versicherung über Banken „gezwungen“ werden . |
Im Jahr 2024 plant das Finanzministerium, sechs Versicherungsunternehmen zu überprüfen, darunter auch die Durchführung des Versicherungsverkaufs über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen bei zwei Lebensversicherungsunternehmen.
Die oben genannten Informationen wurden von Finanzminister Ho Duc Phoc in einem Bericht zu einer Reihe von Inhalten im Zusammenhang mit der Fragengruppe auf der 31. Sitzung des Ständigen Ausschusses der Nationalversammlung dargelegt.
Wie die Investment Electronic Newspaper – Baodautu.vn – berichtet, wird die Befragung am 18. März stattfinden.
Muss den Konsultationsprozess protokollieren
Die Leitung und Überwachung der Versicherungsgeschäftstätigkeit und der Dienstleistungstätigkeit im Bereich des Lebensversicherungsgeschäfts ist einer der Themenkomplexe, auf die der Finanzminister antworten wird.
In seinem Bericht zu diesem Thema sagte der Minister, dass Versicherungsunternehmen bis Ende 2023 schätzungsweise insgesamt 762.580 Milliarden VND in die Wirtschaft reinvestiert und schätzungsweise 86.376 Milliarden VND an Versicherungsleistungen ausgezahlt hätten. Das Gesamtvermögen der Versicherungsunternehmen wird auf 913.308 Milliarden VND geschätzt, was einem Anstieg von 11,12 % gegenüber 2022 entspricht.
Obwohl der vietnamesische Versicherungsmarkt im Vergleich zur jahrhundertealten Geschichte des weltweiten Versicherungsmarktes noch sehr jung ist, verzeichnet er seit über einem Vierteljahrhundert ein hohes und relativ stabiles Wachstum. Die Wachstumsrate dieses Marktes liege durchschnittlich bei 20 % pro Jahr, womit die in der Strategie zur Entwicklung des Versicherungsmarktes für den Zeitraum 2011 bis 2020 festgelegten Ziele im Wesentlichen erfüllt seien, so der Minister.
Allerdings sei der Versicherungsmarkt, insbesondere der Lebensversicherungsmarkt, aufgrund der rasanten Entwicklung in jüngster Zeit auf eine Reihe von Problemen gestoßen, was die Qualität der Beratungstätigkeit, der Kundenbetreuung und der Leistungsabwicklung mit den Kunden betreffe, so der Finanzsektorchef.
Darüber hinaus gab es in der Vergangenheit auf dem Markt nur traditionelle Agenturkanäle, doch in jüngster Zeit haben sich viele andere Vertriebskanäle herausgebildet, nämlich Organisationsagenten, typischerweise der Vertriebskanal über Banken (Bancassurance).
„Bancassurance trägt zur Diversifizierung des Versicherungsgeschäfts bei, schafft aber auch mehr Komplexität. Wir müssen diese überprüfen und korrigieren, um in die richtige Richtung und gesund zu wirtschaften“, räumte der Minister ein.
Herr Phoc sagte, dass das Finanzministerium in jüngster Zeit durch die Reflexion der Presse, der öffentlichen Meinung sowie durch Management- und Aufsichtsarbeit unter der starken Führung der Regierung viele Lösungen gestärkt habe, um negative Aspekte und Abweichungen bei der Umsetzung von Aktivitäten zur Nutzung von Versicherungsprodukten auf dem Lebensversicherungsmarkt im Allgemeinen und im Bancassurance-Kanal im Besonderen zu beheben.
Insbesondere hat das Finanzministerium die Möglichkeit geprüft, den zuständigen Behörden den Erlass und die Bekanntgabe zusätzlicher gesetzlicher Regelungen vorzulegen, um Probleme auf den Schwellenmärkten rasch zu beheben, die Informationstransparenz zu erhöhen und Versicherungsteilnehmer besser zu schützen.
Beispielsweise die Standardisierung einiger Vorschriften zu Versicherungsverträgen, um die Rechte der Versicherungsteilnehmer zu gewährleisten;
Ergänzende Vorschriften zur Stärkung der Verantwortung der Versicherungsunternehmen bei der Beratung und beim Abschluss von Versicherungsverträgen, zur Gewährleistung von Transparenz, einer angemessenen Beratung der Bürger und ausreichender und klarer Informationen über Versicherungsprodukte, damit diese Versicherungsprodukte freiwillig und entsprechend ihren Bedürfnissen auswählen können;
Ergänzende Vorschriften, um zu verhindern, dass der Abschluss einer Versicherung über Banken „erzwungen“ wird oder dass eine falsche Beratung zu anlagegebundenen Versicherungsprodukten erfolgt, wie beispielsweise:
Als Vermittler tätige Kreditinstitute müssen ihren Kunden klar darlegen, dass Versicherungsprodukte keine Produkte des Kreditinstituts sind. Die Teilnahme an einer Versicherung ist keine zwingende Voraussetzung für die Nutzung anderer Produkte und Dienstleistungen von als Vermittler tätigen Kreditinstituten.
Kreditinstitute, die Versicherungsvermittlungstätigkeiten ausüben, dürfen Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und 60 Tagen nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht über anlagegebundene Versicherungsverträge beraten, ihnen diese vorstellen, anbieten oder den Abschluss solcher Verträge vermitteln. Damit soll vermieden werden, dass Bankangestellte ihr Recht zur Prüfung und Genehmigung von Krediten missbrauchen, um Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung zu drängen.
Bei anlagegebundenen Versicherungsprodukten müssen Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter von Versicherungsagenturen den Beratungsvorgang dokumentieren und eine Bestätigung des Kunden enthalten, dass die Versicherungsbeteiligung freiwillig und seinen finanziellen Bedürfnissen entsprechend erfolgt. Versicherungsunternehmen dürfen keine Verträge ausstellen, wenn die Dokumentation keine Bestätigung des Versicherungsnehmers enthält, dass die Versicherungsbeteiligung freiwillig ist.
Übertragen Sie Informationen zur koordinierten Verarbeitung an die Staatsbank.
Was die Verwaltung und Aufsicht betrifft, so hat das Finanzministerium dem Bericht zufolge zahlreiche offizielle Depeschen herausgegeben, in denen es die Versicherungsunternehmen auffordert, ihre Versicherungsverkaufsaktivitäten über Banken zu korrigieren, die Kontrolle und Überwachung der Umsetzung von Versicherungsagenturverträgen mit Banken zu verstärken und die Bestimmungen des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft strikt einzuhalten, wonach Organisationen und Einzelpersonen nicht zum Abschluss von Versicherungen in irgendeiner Form gezwungen werden dürfen.
Das Finanzministerium hat ein Treffen mit allen Lebensversicherungsunternehmen abgehalten und die Versicherungsunternehmen aufgefordert, die Umsetzung der Geschäftsprozesse und das Qualitätsmanagement der Agenten und Mitarbeiter der Agenten von Kreditinstituten umfassend zu überprüfen und die Aufsicht zu verstärken, die Sanktionen gegen Agenten zu verschärfen und Verstöße strenger zu ahnden.
Versicherungsunternehmen müssen Hotlines und ständige Abteilungen mit kompetentem Personal einrichten und bekannt machen, um Kundenbeschwerden/-fragen zu Versicherungsverträgen entgegenzunehmen, zu beantworten und umgehend und umfassend zu bearbeiten. Bei Unternehmen mit vielen Kundenbeschwerden und -empfehlungen wird das Finanzministerium direkt mit den Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten und sie um Überprüfungen, Berichte und Lösungen für eine umfassende Bearbeitung der Kundenbeschwerden bitten.
Um gleichzeitig die Effektivität und Effizienz der Verwaltung und Überwachung der Versicherungsverkaufsaktivitäten der Banken zu verbessern, hat das Finanzministerium in der Vergangenheit Informationen über die Hotline, wonach bei der Kreditvergabe zum Abschluss einer Versicherung gezwungen wurde, an die staatliche Bankaufsichtsbehörde weitergeleitet, damit diese die Verwaltung und Überwachung koordiniert.
In den Jahren 2022 und 2023 führte das Finanzministerium Inspektionen und Prüfungen bei 10 von 17 Lebensversicherungsunternehmen durch, die Versicherungen über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen verkauften (wobei die über den Bancassurance-Kanal erzielten Prämieneinnahmen 96,83 % der gesamten über den Bancassurance-Kanal erzielten Prämieneinnahmen des gesamten Lebensversicherungsmarktes ausmachten).
Durch Inspektionen wurden Verstöße im Bancassurance-Kanal aufgedeckt: Verstöße bei der Herausgabe von Verfahren und Vorschriften, Verstöße bei der Einhaltung von Produktgebührenplänen, Versicherungsvertreter, die Unternehmensvorschriften und gesetzliche Bestimmungen nicht einhielten.
Vorgeschlagene finanzielle Handhabung des Gesamtbetrags von 21.000 Milliarden VND, von denen 1.955,997 Milliarden VND bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Körperschaftsteuer in den Jahren 2021 und 2022 von den abzugsfähigen Ausgaben ausgeschlossen sind.
Verwaltungssanktionen gegen zwei Versicherungsunternehmen, Geldstrafe 310 Millionen VND.
Darüber hinaus werden zusätzliche Strafen verhängt, die den Abschluss neuer Versicherungsverträge über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen für einen begrenzten Zeitraum aussetzen; Abhilfemaßnahmen: Wiederherstellung des ursprünglichen Status des Verstoßes.
Im Jahr 2024 plant das Finanzministerium gemäß dem genehmigten Plan die Inspektion von sechs Versicherungsunternehmen. Insbesondere soll die Umsetzung des Versicherungsverkaufs über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen für zwei Lebensversicherungsunternehmen (Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited und Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited) überprüft werden, fügte der Minister hinzu.
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