Überprüft den Versicherungsverkauf über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen
Finanzminister Ho Duc Phoc berichtete auf der 31. Sitzung des Ständigen Ausschusses der Nationalversammlung über eine Reihe von Inhalten im Zusammenhang mit der Fragengruppe.
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| Das Finanzministerium hat empfohlen, zusätzliche Vorschriften zu erlassen, um zu verhindern, dass Menschen zum Abschluss einer Versicherung über eine Bank „gezwungen“ werden . |
Im Jahr 2024 plant das Finanzministerium die Überprüfung von sechs Versicherungsunternehmen, darunter die Überprüfung der Durchführung des Versicherungsverkaufs über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen bei zwei Lebensversicherungsunternehmen.
Die oben genannten Informationen wurden von Finanzminister Ho Duc Phoc in einem Bericht zu einer Reihe von Inhalten im Zusammenhang mit der Fragengruppe auf der 31. Sitzung des Ständigen Ausschusses derNationalversammlung dargelegt.
Wie die elektronische Investmentzeitung Baodautu.vn berichtet, wird die Befragung am 18. März stattfinden.
Muss den Konsultationsprozess protokollieren
Die Leitung und Überwachung der Versicherungsgeschäftstätigkeit und der Dienstleistungstätigkeit im Bereich des Lebensversicherungsgeschäfts ist einer der Themenkomplexe, die der Finanzminister beantworten wird.
In seinem Bericht zu diesem Thema erklärte der Minister, dass die Versicherungsunternehmen bis Ende 2023 schätzungsweise insgesamt 762.580 Milliarden VND in die Wirtschaft reinvestiert und schätzungsweise 86.376 Milliarden VND an Versicherungsleistungen ausgezahlt hätten. Das Gesamtvermögen der Versicherungsunternehmen wird auf 913.308 Milliarden VND geschätzt, was einem Anstieg von 11,12 % gegenüber 2022 entspricht.
Obwohl der vietnamesische Versicherungsmarkt im Vergleich zur jahrhundertealten Geschichte des weltweiten Versicherungsmarktes noch sehr jung ist, verzeichnet er seit über einem Vierteljahrhundert ein hohes und relativ stabiles Wachstum. Die Wachstumsrate dieses Marktes liege durchschnittlich bei 20 % pro Jahr, womit die Ziele der Strategie zur Entwicklung des Versicherungsmarktes für den Zeitraum 2011 bis 2020 im Wesentlichen erfüllt seien, so der Minister.
Allerdings sei der Versicherungsmarkt, insbesondere der Lebensversicherungsmarkt, aufgrund der rasanten Entwicklung in letzter Zeit auf eine Reihe von Problemen gestoßen, was die Qualität der Beratungstätigkeiten, der Kundenbetreuung und der Leistungsabwicklung mit den Kunden betreffe, so der Finanzsektorchef.
Darüber hinaus haben sich in der Vergangenheit auf dem Markt nur traditionelle Agenturkanäle etabliert, während in jüngster Zeit viele andere Vertriebskanäle entstanden sind, nämlich Organisationsagenten, typischerweise der Vertriebskanal über Banken (Bancassurance).
„Bancassurance trägt zur Diversifizierung des Versicherungsgeschäfts bei, führt aber auch zu mehr Komplexität. Wir müssen dies überprüfen und korrigieren, um in die richtige Richtung und gesund zu wirtschaften“, räumte der Minister ein.
Herr Phoc sagte, dass das Finanzministerium in jüngster Zeit durch die Reflexion der Presse, der öffentlichen Meinung sowie durch die Management- und Aufsichtsarbeit unter der starken Führung der Regierung viele Lösungen gestärkt habe, um negative Aspekte und Abweichungen bei der Umsetzung von Aktivitäten zur Nutzung von Versicherungsprodukten auf dem Lebensversicherungsmarkt im Allgemeinen und im Bancassurance-Kanal im Besonderen zu beheben.
Konkret hat das Finanzministerium geprüft, wie es den zuständigen Behörden den Erlass und die Bekanntgabe zusätzlicher gesetzlicher Regelungen vorlegen kann, um die Probleme der Schwellenmärkte rascher zu lösen, die Informationstransparenz zu erhöhen und die Versicherungsteilnehmer besser zu schützen.
Beispielsweise die Standardisierung einiger Vorschriften zu Versicherungsverträgen, um die Rechte der Versicherungsteilnehmer zu gewährleisten;
Ergänzende Vorschriften zur Stärkung der Verantwortung der Versicherungsunternehmen bei der Beratung und beim Abschluss von Versicherungsverträgen, zur Gewährleistung von Transparenz, einer angemessenen Beratung der Bürger und ausreichender und klarer Informationen über Versicherungsprodukte, damit diese Versicherungsprodukte auf freiwilliger Basis und entsprechend ihren Bedürfnissen auswählen können;
Ergänzende Vorschriften, um zu verhindern, dass der Abschluss einer Versicherung über Banken „erzwungen“ wird oder dass eine falsche Beratung zu anlagegebundenen Versicherungsprodukten erfolgt, wie beispielsweise:
Kreditinstitute, die als Agenten tätig sind, müssen ihren Kunden klar darlegen, dass Versicherungsprodukte keine Produkte des Kreditinstituts sind. Der Abschluss einer Versicherung ist keine zwingende Voraussetzung für die Nutzung anderer Produkte und Dienstleistungen von Kreditinstituten, die als Agenten tätig sind.
Kreditinstitute, die als Versicherungsmakler tätig sind, dürfen Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und 60 Tagen nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht über anlagegebundene Versicherungsverträge beraten, ihnen diese vorstellen, anbieten oder den Abschluss solcher Verträge vermitteln. Damit soll vermieden werden, dass Bankangestellte ihr Recht zur Prüfung und Genehmigung von Krediten missbrauchen, um Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung zu drängen.
Bei anlagegebundenen Versicherungsprodukten müssen Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter von Versicherungsagenturen den Beratungsvorgang dokumentieren und eine Bestätigung des Kunden enthalten, dass die Versicherungsbeteiligung freiwillig und seinen finanziellen Bedürfnissen entsprechend erfolgt. Versicherungsunternehmen dürfen keine Verträge ausstellen, wenn die Dokumentation keine Bestätigung des Versicherungsnehmers enthält, dass die Versicherungsbeteiligung freiwillig ist.
Übertragen Sie Informationen zur koordinierten Verarbeitung an die Staatsbank.
Was die Verwaltung und Aufsicht betrifft, so hat das Finanzministerium dem Bericht zufolge zahlreiche offizielle Depeschen herausgegeben, in denen es die Versicherungsunternehmen auffordert, ihre Versicherungsverkaufsaktivitäten über Banken zu korrigieren, die Kontrolle und Überwachung der Umsetzung von Versicherungsagenturverträgen mit Banken zu verstärken und sich strikt an die Bestimmungen des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft zu halten, wonach Organisationen und Einzelpersonen nicht zum Abschluss von Versicherungen jeglicher Art gezwungen werden dürfen.
Das Finanzministerium hat ein Treffen mit allen Lebensversicherungsunternehmen abgehalten und die Versicherungsunternehmen aufgefordert, die Umsetzung der Geschäftsprozesse und das Qualitätsmanagement der Agenten und Mitarbeiter der Agenten von Kreditinstituten umfassend zu überprüfen und die Aufsicht darüber zu verstärken, die Sanktionen gegen Agenten zu verschärfen und Verstöße strenger zu ahnden.
Versicherungsunternehmen müssen Hotlines und ständige Abteilungen mit kompetentem Personal einrichten und bekannt machen, um Kundenbeschwerden/-fragen zu Versicherungsverträgen entgegenzunehmen, zu beantworten und umgehend und umfassend zu bearbeiten. Bei Unternehmen mit vielen Kundenbeschwerden und -empfehlungen arbeitet das Finanzministerium direkt mit den Versicherungsunternehmen zusammen und fordert Überprüfungen, Berichte und Lösungen an, um Kundenbeschwerden umfassend zu bearbeiten.
Um gleichzeitig die Effektivität und Effizienz der Verwaltung und Überwachung der Versicherungsverkaufsaktivitäten der Banken zu verbessern, hat das Finanzministerium in der Vergangenheit Informationen über die Hotline, wonach Personen bei der Kreditvergabe zum Abschluss einer Versicherung gezwungen wurden, an die staatliche Bankaufsichtsbehörde weitergeleitet, damit diese die Verwaltung und Überwachung koordiniert.
In den Jahren 2022 und 2023 führte das Finanzministerium Inspektionen und Prüfungen bei 10 von 17 Lebensversicherungsunternehmen durch, die Versicherungen über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen verkauften (wobei die über den Bancassurance-Kanal erzielten Prämieneinnahmen 96,83 % der gesamten über den Bancassurance-Kanal erzielten Prämieneinnahmen des gesamten Lebensversicherungsmarktes ausmachten).
Durch die Überprüfung wurden im Bancassurance-Kanal Verstöße festgestellt: Verstöße bei der Herausgabe von Verfahren und Vorschriften, Verstöße bei der Einhaltung von Produktgebührentabellen, Versicherungsvertreter, die Unternehmensvorschriften und gesetzliche Bestimmungen nicht einhielten.
Vorgeschlagene finanzielle Handhabung des Gesamtbetrags von 21.000 Milliarden VND, von denen 1.955,997 Milliarden VND bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Körperschaftsteuer in den Jahren 2021 und 2022 von den abzugsfähigen Ausgaben ausgeschlossen sind.
Verwaltungssanktionen gegen zwei Versicherungsunternehmen, Geldstrafe 310 Millionen VND.
Darüber hinaus werden zusätzliche Strafen verhängt, die den Abschluss neuer Versicherungsverträge über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen für einen begrenzten Zeitraum aussetzen; Abhilfemaßnahmen: Wiederherstellung des ursprünglichen Status des Verstoßes.
Im Jahr 2024 plant das Finanzministerium gemäß dem genehmigten Plan die Inspektion von sechs Versicherungsunternehmen. Insbesondere soll die Durchführung des Versicherungsverkaufs über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen für zwei Lebensversicherungsunternehmen (Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited und Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited) geprüft werden, fügte der Minister hinzu.
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