Die Beschlagnahme von Sicherheiten und der Umgang mit notleidenden Krediten gestalten sich schwierig.

Laut der vietnamesischen Staatsbank wurden allein in den ersten sechs Monaten des Jahres 2024 im gesamten System notleidende Kredite in Höhe von 167,3 Billionen VND verarbeitet, ein Anstieg von rund 45,6 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Die Einziehung von Sicherheiten und die Bearbeitung notleidender Kredite stellen jedoch eine Herausforderung dar.

Daten der Bankenaufsichts- und Inspektionsbehörde der vietnamesischen Staatsbank (SBV) zeigen, dass die Quote notleidender Kredite im gesamten System Ende Juni 2024 bei 4,56 % lag und damit höher war als die 4,55 % Ende 2023 und die 2,03 % Ende 2022.

Die gesamten notleidenden Kredite in der Bilanz, die noch nicht beglichenen Schulden der Vietnam Asset Management Company (VAMC) und die potenziellen Schulden des Kreditinstitutsystems beliefen sich Ende Juni 2024 auf 6,44 % der gesamten ausstehenden Schulden. Der Anstieg der Quote notleidender Kredite war in den meisten Banken vor dem Hintergrund einer trüben Wirtschaftslage zu verzeichnen, insbesondere aufgrund der Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt.

Die gesamten notleidenden Kredite (NPLs) in der Bilanz, die noch nicht bearbeiteten Kredite bei VAMC und die potenziellen NPLs des Kreditinstitutsystems beliefen sich zum Ende des Juni 2024 auf 6,44 % der gesamten ausstehenden Kredite.

Herr Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, beurteilte die Situation der notleidenden Kredite bei Kreditinstituten und erklärte, dass diese einen steigenden Trend aufweisen und nicht nur für den Bankensektor, sondern für die gesamte Wirtschaft eine Herausforderung darstellen. Notleidende Kredite seien das Ergebnis eines umfassenden Prozesses und nicht auf Schwächen des Bankensektors zurückzuführen.

Laut der Vietnam Banking Association (VNBA), einem Mitglied des VAMC-Vorstands, besteht bei der Bearbeitung von notleidenden Krediten und Sicherheiten für notleidende Kredite eine Reihe von großen Problemen im Zusammenhang mit dem Recht zur Beschlagnahme und Pfändung von Sicherheiten; der Reihenfolge der Auszahlungspriorität für aus der Bearbeitung von Sicherheiten eingenommene Gelder; und der Anwendung vereinfachter Verfahren bei Gerichtsverfahren.

Darüber hinaus gibt es Schwierigkeiten im Zusammenhang mit der Handhabung und Rückgabe von Sicherheiten, die als Beweismittel in Strafverfahren dienen; der Handhabung von Sicherheiten in Form von Aktien und Anteilen; der Handhabung von Sicherheiten in Form von im Bau befindlichen Immobilien usw.

Zu diesem Thema räumte Frau Nguyen Thi Thu Hang, stellvertretende Direktorin der Abteilung für die Registrierung von Sicherungsgeschäften ( Justizministerium ), ein, dass es derzeit keinen ausreichend starken Rechtsmechanismus gibt, der es dem Sicherungsnehmer ermöglicht, auf die gesicherten Vermögenswerte zuzugreifen und diese zur Weiterverarbeitung zurückzuerhalten.

Herr Pham Duc An, Vorstandsvorsitzender der Agribank, erklärte, dass die Resolution 42/2017/QH14 der Nationalversammlung zur Pilotierung der Abwicklung notleidender Kredite zwar ausgelaufen sei, einige Bestimmungen jedoch nicht in das Gesetz über Kreditinstitute 2024 übernommen wurden. Dies betrifft insbesondere die Unterstützung durch Polizeibehörden und lokale Behörden bei der Durchsetzung des Rechts der Gläubiger, Sicherheiten einzuziehen und zu behalten.

Herr Nguyen Van Trinh, stellvertretender Vorsitzender des Fachbereichs Bankrecht des vietnamesischen Bankenverbandes, betonte, dass die Umsetzung einiger Vorschriften weiterhin schwierig sei, beispielsweise die Rangfolge der Zahlungen bei der Verwertung von Sicherheiten oder die Anwendung vereinfachter Gerichtsverfahren. So erschwere beispielsweise die Anwendung vereinfachter Gerichtsverfahren die Umsetzung erheblich, da sich die meisten Kunden bei Zahlungsausfällen der Verantwortung entzögen und nicht mit den Kreditinstituten kooperierten.

Wenn neue Umstände eintreten, über die sich die Parteien nicht einigen können, sodass der Rechtsstreit die Voraussetzungen für eine Regelung im vereinfachten Verfahren nicht mehr erfüllt, muss das Gericht einen Beschluss fassen, den Rechtsstreit zur Regelung im normalen Verfahren zu verweisen.

Experten gehen davon aus, dass das Volumen notleidender Kredite bis Ende des Jahres leicht zurückgehen wird, da die Banken eine bessere Gewinnlage als im Jahr 2023 aufweisen. Darüber hinaus könnte die wirtschaftliche Erholung dazu beitragen, den Druck durch notleidende Kredite zu verringern und die Abwicklung von Sicherheiten für faule Kredite zu beschleunigen.

Hoai Anh

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708