Am 17. Mai veranstaltete das Investor Magazine einen Workshop zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen im Gesetzesentwurf für Kreditinstitute.
Den Organisatoren zufolge hatdie Nationalversammlung am 15. August 2017 zusammen mit dem Gesetz über Kreditinstitute die Resolution 42 zur Pilotierung des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten erlassen und damit den notwendigen Rechtsrahmen für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten und der Vietnam Asset Management Company (VAMC) geschaffen.
Zahlreiche Experten, Unternehmen und Verwaltungen nahmen an dem Workshop teil.
Dem Bericht der Staatsbank zufolge hat das gesamte System der Kreditinstitute zwischen August 2017 und Januar 2023 uneinbringliche Forderungen in Höhe von 416.000 Milliarden VND bearbeitet; das sind durchschnittlich etwa 6.300 Milliarden VND/Monat und damit deutlich mehr als das durchschnittliche Ergebnis bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zwischen 2012 und 2017 vor Inkrafttreten der Resolution 42 (etwa 3.500 Milliarden VND/Monat).
Auch die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen durch VAMC hat positive Ergebnisse erzielt. Seit Inkrafttreten der Resolution 42 bis Ende Dezember 2022 hat VAMC schätzungsweise 276.000 Milliarden VND an ausstehenden Forderungen bearbeitet – das ist 4,9-mal mehr als die gesamten ausstehenden Forderungen im Zeitraum 2013–2016.
Allerdings lag die systemweite Quote der uneinbringlichen Forderungen Ende Februar bei 2,91 %, verglichen mit 2 % Ende 2022 und fast dem Doppelten Ende 2021. Die gesamten uneinbringlichen Forderungen (uneinbringliche Forderungen in der Bilanz, an VAMC verkaufte Forderungen, die noch nicht abgewickelt wurden, und Forderungen, die möglicherweise zu uneinbringlichen Forderungen des Kreditinstitutssystems werden) machen bis Ende Februar schätzungsweise 5 % der gesamten ausstehenden Schulden aus, was fast der Quote der uneinbringlichen Forderungen entspricht, mit der die Wirtschaft rechnen muss, wenn Resolution 42 in Kraft tritt.
Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der VNBA, äußerte, dass die derzeitige Situation der uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute sehr besorgniserregend sei, insbesondere vor dem Hintergrund der Geschäftsschwierigkeiten und der Anzeichen einer Rezession in der Weltwirtschaft.
Herr Nguyen Quoc Hung warnte, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen in der kommenden Zeit zunehmen werde.
Auch die Banken selbst stehen vor Schwierigkeiten: Die Zinssätze haben sich nach der Entscheidung der Staatsbank, die operativen Zinssätze zu senken, deutlich „abgekühlt“, doch die Einlagen- und Kreditzinsen sind immer noch hoch, weil die Kapitalmobilisierungsrate immer noch langsamer wächst als die Kreditvergabe.
Darüber hinaus sind Unternehmen mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert, sodass ihre Fähigkeit zur Kapitalaufnahme gering ist, was zu einem langsamen Kreditwachstum führt. Bis zum 20. April erreichte das Kreditwachstum über 12,23 Billionen VND, ein Anstieg von 2,57 % im Vergleich zum Jahresende 2022, aber deutlich weniger als im Vorjahr (im gleichen Zeitraum 2022 lag der Anstieg bei 6,46 %).
Laut Herrn Hung erschwert der Rückgang der Vermögensqualität den Geschäftsbanken die Kontrolle uneinbringlicher Forderungen. Der Verkauf besicherter Vermögenswerte, insbesondere großer Schulden, die einen Verkauf zu Marktpreisen erfordern, ist angesichts eines „eingefrorenen“ Immobilienmarktes schwierig.
„Die Forderungsausfallquote wird weiter steigen“
Laut Herrn Hung ist der Umgang mit besicherten Vermögenswerten und das Inkasso in der Realität mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Der Rechtsrahmen für die Schuldenabwicklung ist noch nicht einheitlich und einheitlich. Auch bei der Anwendung anderer Rechtsvorschriften gibt es Schwierigkeiten und Hindernisse.
„Einige Unternehmen gaben an, dass ihnen die Mittel ausgegangen seien, was dazu geführt habe, dass die Banken Schwierigkeiten hätten, ihre Forderungen einzutreiben. Meiner Ansicht nach wird die Forderungsausfallquote in der kommenden Zeit weiter steigen. Wenn sich die Forderungsausfälle als ein spezifisches Problem des Bankensektors herausstellen, wird es sehr schwierig sein, damit umzugehen. Wenn sich die Forderungsausfälle jedoch als ein gesellschaftliches Problem herausstellen, das Aufmerksamkeit erfordert, dann ist ein Konsens von Behörden und Organisationen erforderlich, um die Forderungen strikt zu behandeln und einzutreiben“, kommentierte Herr Hung.
Laut Herrn Hung muss der Oberste Volksgerichtshof über ein Dokument verfügen, das den unteren Gerichten bei der Behandlung von Streitigkeiten im Zusammenhang mit der Schaffung von Scheinstreitigkeiten durch Sicherheiteninhaber Orientierung bietet, um die Bearbeitung der Sicherheitenvermögenswerte von Kreditinstituten zu verlängern.
In Fällen vorsätzlicher Verzögerung, Hinterziehung, Nichterscheinen, mangelnder Zusammenarbeit mit Behörden mit dem Ziel, die Zeit für die Schuldenregulierung zu verlängern, Verpflichtungen zu umgehen und die Strenge des Gesetzes zu missachten, ist es notwendig, einen Präzedenzfall zu schaffen, um diese Personen in Abwesenheit zu verhandeln oder summarische Maßnahmen vor Gericht anzuwenden, um die Zeit für die Einreichung einer Klage zu verkürzen und die Schulden schnell zu bearbeiten und einzutreiben.
Gleichzeitig wird sich der Oberste Volksgerichtshof mit der Obersten Volksstaatsanwaltschaft und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit abstimmen, um umgehend detaillierte Richtlinien zur Rückgabe von Sicherheiten als Beweismittel in Strafverfahren herauszugeben.
Darüber hinaus muss die Regierung den staatlichen Geschäftsbanken gestatten, ihr Stammkapital in den kommenden Jahren zu erhöhen, und zwar durch die Zahlung von Dividenden in Form von Aktien aus den Gewinnen, die nach der Einrichtung von Fonds im Zeitraum 2022–2023 übrig bleiben. Dadurch soll die finanzielle Leistungsfähigkeit erhöht und das Risiko eines Anstiegs der Forderungsausfälle in der kommenden Zeit vermieden werden.
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