Laut Berichten der Zeitung Lao Dong sanken die Mobilisierungszinssätze der Geschäftsbanken im Januar 2024 weiter um etwa 0,2 bis 0,5 Prozentpunkte pro Jahr, hauptsächlich für Laufzeiten unter zwölf Monaten. Vier staatliche Geschäftsbanken reduzierten ihre kurzfristigen Mobilisierungszinssätze um 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte pro Jahr. Die meisten privaten Aktiengesellschaften senkten ihre Zinssätze um 0,1 bis 0,5 Prozentpunkte pro Jahr. Einige Banken, wie beispielsweise VPB, SSB und ABB, erhöhten ihre Zinssätze leicht um 0,1 bis 0,2 Prozentpunkte pro Jahr, da die Zinssätze im vorangegangenen Zeitraum bereits zu stark gesunken waren.
Der durchschnittliche Jahreszins für Einlagen liegt in der Regel zwischen 4,6 und 5,2 %. Die Zinsdifferenz zwischen staatlichen und börsennotierten Geschäftsbanken hat sich im Zeitraum 2021–2023 von 2–3 % auf unter 1 % für kurzfristige Anlagen verringert.
Der starke Rückgang der Einlagenzinsen in letzter Zeit hat dazu beigetragen, dass das Niveau der Kreditzinsen im Vergleich zu Ende 2023 gesunken ist. Derzeit wenden die meisten Banken zwei Zinssätze an: Vorzugszinsen für kurzfristige Kredite mit Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten und die regulären Zinssätze nach Ablauf der Vorzugsphase. Die Zinsdifferenz zwischen Vorzugszinsen und regulären Zinssätzen liegt bei den meisten Banken zwischen 2 und 3,8 Prozentpunkten.
Laut der Umfrage lagen die Vorzugszinsen für gewerbliche Wohnungsbaudarlehen bei Banken im März 2024 zwischen 5 und 14,05 % pro Jahr. Nach Ablauf der Vorzugsphase sanken die variablen Zinssätze auf etwa 8 bis 13 % pro Jahr.
Das Kreditwachstum ging jedoch bis Ende Januar 2024 im Vergleich zu Ende 2023 zurück. Laut Angaben der Vietcombank- Führung sanken die Kredite der Bank bis Ende Januar 2024 im Vergleich zu Ende 2023 um etwa 30 Billionen VND. Grund dafür war der rückläufige Trend bei der Kreditaufnahme für den Kauf von Konsumimmobilien, der sich ab 2023 bis Januar 2024 fortsetzte und auf wirtschaftliche Schwierigkeiten, sinkende Einkommen, einen schwächelnden Immobilienmarkt und ein geringes Angebot zurückzuführen war.
Im Großhandelsbereich konzentrieren sich die Schwierigkeiten hauptsächlich auf rechtliche Fragen im Zusammenhang mit Grundstücken. Dies verlangsamt den Fortschritt neuer Projekte und beeinträchtigt die Auszahlung mittel- und langfristiger Kredite. Hinzu kommt, dass viele spezifische Kreditsegmente saisonalen Schwankungen zum Jahresende unterliegen. So steigen beispielsweise ausstehende Kredite für internationale Zahlungen häufig zum Jahresende an und sinken wieder, wenn die Kunden ihre Schulden zu Beginn des Folgejahres tilgen. Exportunternehmen haben oft eine Inkassoperiode zum Jahresende; FDI-Unternehmen tilgen häufig kurzfristige Kredite zur Begleichung von Schulden.
Dr. Nguyen Duy Phuong, Direktor für Finanzinvestitionen bei DG Capital, erklärte, der Hauptgrund für den Kreditrückgang sei die mangelnde Produktion. Hinzu kämen jedoch auch die hohen Zinsen, die Unternehmen, die mittel- und langfristig investieren wollen, zögern ließen.
Die mittel- und langfristigen Kreditzinsen staatlicher Geschäftsbanken sind derzeit relativ niedrig, bei börsennotierten Geschäftsbanken hingegen noch recht hoch und liegen zwischen 9 und 12 % pro Jahr. Grund dafür sind die hohen Kapitalkosten dieser Banken (die langfristigen Mobilisierungszinsen privater börsennotierter Banken schwankten Anfang 2023 zwischen 9 und 10 % pro Jahr). Da die Quelle hoher Zinsen jedoch mit der Zeit abnimmt, bietet sich den Banken die Möglichkeit, die Kreditzinsen schrittweise zu senken.
Banken dürfen die Einlagenzinsen nicht weiter senken, wohl aber die Kreditzinsen. Dr. Nguyen Duy Phuong erklärte dazu: „Neben den Bemühungen des Bankensektors bedarf es jedoch der aktiven Beteiligung zuständiger Behörden auf zentraler und lokaler Ebene, um rechtliche Fragen im Zusammenhang mit Investitionsprojekten zu klären, das Geschäftsumfeld zu verbessern, Investitionsprozesse und administrative Verfahren zu vereinfachen sowie die Geschäftstätigkeit von Privatpersonen und Unternehmen zu erleichtern.“
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