Έγκαιρη προστασία πελατών - η «ψηφιακή ασπίδα» του τραπεζικού συστήματος

Στο πλαίσιο των ολοένα και πιο εξελιγμένων μορφών απάτης υψηλής τεχνολογίας, από την παραποίηση επωνυμίας έως την πλαστοπροσωπία εταίρων, όχι μόνο τα άτομα αλλά και πολλές επιχειρήσεις έχουν γίνει στόχοι κυβερνοεγκλήματος. Οι τράπεζες πρέπει να επιταχύνουν την αντίδρασή τους για να προστατεύσουν τους πελάτες.

Πρόσφατα, μια επιχείρηση στην πόλη Χο Τσι Μινχ μετέφερε κατά λάθος περισσότερα από 145 εκατομμύρια VND σε ένα άτομο που προσποιούνταν ότι ήταν συνεργάτης σε μια συναλλαγή για την αγορά σχολικού εξοπλισμού. Αφού εντόπισε ασυνήθιστα σημάδια, η επιχείρηση επικοινώνησε με την Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) για υποστήριξη. Η τράπεζα εξέτασε και συνέκρινε αμέσως τα δεδομένα προειδοποίησης για απάτη και έστειλε ένα επείγον αίτημα δέσμευσης στην δικαιούχο τράπεζα. Χάρη στη γρήγορη και ακριβή διαδικασία συντονισμού, τα χρήματα παρακρατήθηκαν την ίδια ημέρα, βοηθώντας τους πελάτες να αποφύγουν τις απώλειες. Ένας εκπρόσωπος της τράπεζας δήλωσε ότι τους πρώτους 9 μήνες του 2025, η ACB απέτρεψε περισσότερες από 30.000 συναλλαγές με σημάδια απάτης, προστατεύοντας με ασφάλεια περισσότερα από 2.000 δισεκατομμύρια VND περιουσιακών στοιχείων πελατών. Οι περιοδικές δραστηριότητες προειδοποίησης έχουν επίσης ενισχυθεί στην εφαρμογή και στα επίσημα κανάλια επικοινωνίας, βοηθώντας τους χρήστες να εντοπίζουν άμεσα νέα σενάρια απάτης, συμβάλλοντας στη βελτίωση της αυτοπροστασίας κατά τις ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Όχι μόνο η ACB, αλλά και πολλές άλλες τράπεζες έχουν επίσης αναπτύξει ένα σύστημα δεδομένων προειδοποίησης για απάτη από τις αρχές του τρέχοντος έτους, σύμφωνα με την Εγκύκλιο 17/2024/TT-NHNN, η οποία ορίζει ότι οι τράπεζες πρέπει να παρέχουν μηνιαίες πληροφορίες για λογαριασμούς με ενδείξεις απάτης και απάτης, κατόπιν αιτήματος των φορέων διαχείρισης. Αυτό είναι ένα σημαντικό βήμα για τη δημιουργία μιας «ψηφιακής ασπίδας» για την προστασία των πελατών και την ενίσχυση της ασφάλειας του συστήματος πληρωμών.

Αντιμέτωπη με ολοένα και πιο εξελιγμένες και πολύπλοκες διαδικτυακές απάτες και απάτες που σχετίζονται με τον χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό τομέα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) συνέχισε να αναπτύσσει το σύστημα προειδοποίησης για δόλιες συναλλαγές (SIMO). Σύμφωνα με στοιχεία του Τμήματος Πληρωμών της SBV, μετά από περισσότερους από 5 μήνες πιλοτικής εφαρμογής του συστήματος SIMO, οι τράπεζες έχουν βοηθήσει στην αποτροπή περισσότερων από 1.790 δισεκατομμυρίων VND ύποπτων συναλλαγών, αποφεύγοντας απώλειες για 468.000 πελάτες. Επί του παρόντος, 8 τράπεζες έχουν εφαρμόσει πιλοτικά αυτό το σύστημα και ο φορέας διαχείρισης δήλωσε ότι όλες οι τράπεζες θα συμμετάσχουν στην ανάπτυξη του συστήματος SIMO, δημιουργώντας μια ισχυρή ασπίδα για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων των πελατών κατά τις συναλλαγές στο ηλεκτρονικό περιβάλλον.

Ως η τελευταία τράπεζα που ανακοίνωσε την εφαρμογή του συστήματος SIMO, η TPBank δήλωσε ότι, ενόψει ενός κύματος εγκληματικότητας υψηλής τεχνολογίας που ξεσπά έντονα στο Βιετνάμ με χιλιάδες κρούσματα απάτης κατά τη μεταφορά χρημάτων κάθε χρόνο, οι τράπεζες βρίσκονται υπό σημαντική πίεση να προστατεύσουν τους πελάτες από τον κίνδυνο απώλειας χρημάτων μέσω των λογαριασμών τους. Η λύση SIMO βοηθά τους πελάτες να εντοπίζουν άμεσα τους λογαριασμούς δικαιούχων με ενδείξεις ανωμαλίας, αποτρέποντας έτσι προληπτικά την οικονομική απάτη από την αρχή της συναλλαγής.

Προηγουμένως, ορισμένες μεγάλες τράπεζες όπως η VietinBank, η Vietcombank ... πρωτοστάτησαν στην εφαρμογή τεχνολογίας για την πρόληψη της απάτης στις συναλλαγές. Η κα. Do Thi Bich Mai, Μόνιμη Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Λειτουργιών της VietinBank, δήλωσε ότι μόνο την εβδομάδα 6-12 Οκτωβρίου, η VietinBank εξέτασε περισσότερους από 16.000 λογαριασμούς που ήταν ύποπτοι για απάτη, ανακαλύπτοντας περισσότερες από 6.000 περιπτώσεις με σαφή σημάδια, που σχετίζονται με ταμειακή ροή αξίας άνω των 11,5 δισεκατομμυρίων VND. «Η VietinBank σχεδιάζει να επεκτείνει το σύστημα SIMO σε κανάλια ΑΤΜ τον Δεκέμβριο του 2025 και στη συνέχεια σε μετρητές συναλλαγών. Στόχος είναι η ολοκληρωμένη παρακολούθηση των καναλιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγών ηλεκτρονικού πορτοφολιού, για την πρόληψη της διατραπεζικής και διασυνοριακής απάτης», δήλωσε η κα. Mai.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA) μόλις εξέδωσε ένα Εγχειρίδιο σχετικά με τον συντονισμό στην υποστήριξη της διαχείρισης κινδύνων για λογαριασμούς, κάρτες και μονάδες αποδοχής πληρωμών που σχετίζονται με συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων και πληρωμές που είναι ύποπτες για απάτη και πλαστογραφία. Η κα Le Thi Hong Nhung, Αναπληρώτρια Επικεφαλής του Κέντρου Παρακολούθησης και Λειτουργίας Υπηρεσιών της Εθνικής Εταιρείας Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS), αξιολόγησε ότι το εγχειρίδιο αποτελεί σημαντικό εργαλείο για τις τράπεζες, ώστε να συντονίζονται συγχρονισμένα. Κατά την ανίχνευση ενός ύποπτου λογαριασμού, η τράπεζα μπορεί να τον αποκλείσει προσωρινά από το σύστημα, να αποτρέψει περαιτέρω συναλλαγές και να περιορίσει την εξάπλωση του κινδύνου.

Οι ειδικοί λένε ότι οι σύγχρονες λύσεις που αναπτύσσονται καταδεικνύουν τις αποφασιστικές προσπάθειες του τραπεζικού κλάδου να προστατεύσει τα περιουσιακά στοιχεία των χρηστών στο ηλεκτρονικό περιβάλλον. Τα αυξανόμενα εγκλήματα υψηλής τεχνολογίας όχι μόνο προκαλούν οικονομική ζημία, αλλά επηρεάζουν και την εμπιστοσύνη της κοινωνίας στις ψηφιακές συναλλαγές. Στοιχεία από το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας δείχνουν ότι τους πρώτους 8 μήνες του 2025, οι αρχές ανακάλυψαν σχεδόν 1.500 υποθέσεις διαδικτυακής απάτης, προκαλώντας ζημίες άνω των 1.660 δισεκατομμυρίων VND. Ενώ τα παραδοσιακά ποινικά αδικήματα τείνουν να μειώνονται, τα εγκλήματα στον κυβερνοχώρο γίνονται πιο περίπλοκα.

Σε αυτή την περίπτωση, ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, τόνισε ότι οι τράπεζες πρέπει να ενισχύσουν τον έλεγχο, από το άνοιγμα λογαριασμών και το άνοιγμα πορτοφολιών έως την παρακολούθηση ασυνήθιστων συναλλαγών· να αυτοματοποιήσουν τη διαδικασία συντονισμού μεταξύ των τραπεζών· να εξετάσουν το ενδεχόμενο δημιουργίας ενός κοινού κέντρου συντονισμού για τον χειρισμό ύποπτων συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο, ακόμη και εκτός ωραρίου εργασίας. «Πρέπει να θέσουμε τους εαυτούς μας στη θέση του θύματος, να θεωρήσουμε την απώλεια χρημάτων πελατών ως απώλεια των δικών μας. Μόνο με αυτό το πνεύμα μπορεί ο τραπεζικός κλάδος να προστατεύσει πραγματικά την κοινωνική εμπιστοσύνη στην εποχή των ψηφιακών πληρωμών», επιβεβαίωσε ο κ. Tuan.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html