Ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων που ψηφίστηκε από την Εθνοσυνέλευση στις 18 Ιανουαρίου 2024 θα τεθεί επίσημα σε ισχύ από την 1η Ιουλίου 2024.

Ο νέος νόμος έχει κάποιες πολύ αξιοσημείωτες αλλαγές, συμπεριλαμβανομένης της προσαρμογής του ποσοστού συμμετοχής των μετόχων, των μετόχων και των συγγενικών προσώπων των μετόχων, και συγκεκριμένα:

Μείωση του μέγιστου ποσοστού συμμετοχής ενός θεσμικού μετόχου από 15% σε 10%· μείωση του μέγιστου ποσοστού συμμετοχής ενός μετόχου και των συγγενικών του προσώπων από 20% σε 15%· συμπλήρωση των κανονισμών για τους μετόχους που κατέχουν 1% ή περισσότερο του καταστατικού κεφαλαίου και οι οποίοι πρέπει να αποκαλύπτουν πληροφορίες· συμπλήρωση ορισμένων ομάδων ατόμων που σχετίζονται με πιστωτικά ιδρύματα, ώστε να διασφαλίζεται η σαφήνεια στην αναγνώριση των συγγενικών προσώπων... ώστε να συμβάλλεται στον περιορισμό και την αποτροπή της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας και της ιδιοκτησίας που έχει τη φύση της κυριαρχίας στις λειτουργίες των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Συνεπώς, η ιδιοκτησία μετοχών που υπερβαίνει το προβλεπόμενο όριο και η διασταυρούμενη ιδιοκτησία στο σύστημα πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν σταδιακά αντιμετωπιστεί. Η κατάσταση των μεγάλων μετόχων/ομάδων μετόχων που χειραγωγούν και κυριαρχούν στις τράπεζες έχει ρυθμιστεί για την εξάλειψη και τον περιορισμό της.

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας που απεστάλη στην Εθνοσυνέλευση κατά την 7η σύνοδο της 15ης Εθνοσυνέλευσης, η ιδιοκτησία μετοχών που υπερβαίνει το όριο και η διασταυρούμενη ιδιοκτησία μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων, πιστωτικών ιδρυμάτων και μεταποιημένων επιχειρήσεων έχουν μειωθεί σημαντικά σε σύγκριση με προηγούμενες περιόδους.

Ωστόσο, η αντιμετώπιση του ζητήματος της ιδιοκτησίας που υπερβαίνει το προβλεπόμενο όριο και της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας εξακολουθεί να είναι δύσκολη σε περιπτώσεις όπου οι κύριοι μέτοχοι και τα συγγενικά πρόσωπα των κύριων μετόχων αποκρύπτουν σκόπιμα ή ζητούν από άλλα άτομα/οργανισμούς να κατέχουν μετοχές στο όνομά τους, με σκοπό την παράκαμψη των νομικών κανονισμών, με αποτέλεσμα ο πιστωτικός οργανισμός να ελέγχεται από αυτούς τους μετόχους, γεγονός που ενδεχομένως οδηγεί στον κίνδυνο λειτουργίας χωρίς δημοσιότητα και διαφάνεια.

W-PVcombank (18).jpg
Εικονογράφηση: Τουνγκ Ντόαν

Η Κρατική Τράπεζα δήλωσε ότι στο μέλλον θα συνεχίσει να παρακολουθεί την ασφάλεια των εργασιών των πιστωτικών ιδρυμάτων και, μέσω επιθεωρήσεων κεφαλαίου, μετοχικής ιδιοκτησίας πιστωτικών ιδρυμάτων, δανεισμού, επενδύσεων και δραστηριοτήτων εισφοράς κεφαλαίου... Σε περίπτωση ανίχνευσης κινδύνων ή παραβιάσεων, η εν λόγω υπηρεσία θα κατευθύνει τα πιστωτικά ιδρύματα να χειριστούν τα υπάρχοντα προβλήματα για την πρόληψη των κινδύνων.

Σε περιπτώσεις όπου εντοπίζονται ενδείξεις εγκληματικότητας, η Κρατική Τράπεζα θα εξετάσει το ενδεχόμενο παραπομπής της υπόθεσης στην αστυνομία για τη διερεύνηση και τη διευκρίνιση τυχόν παραβάσεων του νόμου (εάν υπάρχουν) προς διεκπεραίωση.

Επιπλέον, στο πλαίσιο της εφαρμογής του σχεδίου επιθεώρησης της Κρατικής Τράπεζας για το 2023, οι ομάδες επιθεώρησης της υπηρεσίας τραπεζικής επιθεώρησης και εποπτείας επικεντρώθηκαν στην επιθεώρηση του περιεχομένου του ποσοστού συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο, στην αγορά και μεταβίβαση τραπεζικών μετοχών, στη χορήγηση πιστώσεων σε μεγάλους πελάτες/ομάδες πελατών (δάνεια, εγγυήσεις, πιστώσεις, επενδύσεις σε εταιρικά ομόλογα).

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ δήλωσε ότι θα συνεχίσει να περιλαμβάνει στο σχέδιο επιθεώρησης του 2024 την επιθεώρηση των δραστηριοτήτων μεταβίβασης και ιδιοκτησίας μετοχών και κινητών αξιών που ενδέχεται να οδηγήσουν στην απόκτηση και τον έλεγχο πιστωτικών ιδρυμάτων.

Προηγουμένως, το 2017, όταν ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων τροποποιήθηκε και ψηφίστηκε από την Εθνοσυνέλευση, τροποποίησε και συμπλήρωσε επίσης κανονισμούς για τον περιορισμό της ιδιοκτησίας των μεγαλομετόχων σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα και για τον περιορισμό της κατάχρησης των θέσεων των διευθυντών, των στελεχών και των μεγαλομετόχων κατά τη λήψη πιστώσεων από πιστωτικά ιδρύματα.

Να προσδιοριστούν οι περιπτώσεις στις οποίες οι διευθυντές και τα στελέχη πιστωτικών ιδρυμάτων δεν επιτρέπεται να κατέχουν ταυτόχρονες θέσεις σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις και να καθοριστούν οι περιπτώσεις στις οποίες προσδιορίζονται ως συνδεδεμένα πρόσωπα.

Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα έχει εκδώσει σχετικές εγκυκλίους, ιδίως την Εγκύκλιο 22 του 2019, η οποία ρυθμίζει συγκεκριμένα το μέγιστο όριο αγοράς και κατοχής μετοχών εμπορικών τραπεζών, με στόχο τον περιορισμό της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων και την τελειοποίηση του νομικού πλαισίου για τις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων...

Ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 κωδικοποιεί επίσης ορισμένους κανονισμούς σχετικά με τις επισφαλείς απαιτήσεις και τον χειρισμό των εξασφαλίσεων επισφαλών απαιτήσεων πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών, όπως:

Πώληση επισφαλών χρεών και εξασφαλίσεων επισφαλών χρεών· αγορά και πώληση επισφαλών χρεών οργανισμών αγοράς και διαχείρισης χρεών· αγορά και πώληση επισφαλών χρεών με εγγύηση δικαιώματα χρήσης γης και περιουσιακά στοιχεία που συνδέονται με γη που θα σχηματιστεί στο μέλλον· σειρά προτεραιότητας πληρωμής κατά τη διαχείριση εξασφαλίσεων επισφαλών χρεών...

Ταυτόχρονα, ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 περιλαμβάνει επίσης μεταβατικές διατάξεις για ορισμένες περιπτώσεις όπου οι διατάξεις του ψηφίσματος αριθ. 42 της 21ης ​​Ιουνίου 2017 της Εθνοσυνέλευσης εφαρμόζονται αλλά δεν έχουν κωδικοποιηθεί στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων, διασφαλίζοντας ότι η διαδικασία χειρισμού επισφαλών απαιτήσεων δεν διακόπτεται.