Οι Αμερικανοί πληρώνουν ακόμη και για τα απαραίτητα αγαθά σε δόσεις: Μήπως επίκειται κρίση;

(Εφημερίδα Dan Tri) - Με τον πληθωρισμό να αυξάνεται ραγδαία, οι Αμερικανοί βασίζονται ολοένα και περισσότερο στο πρόγραμμα «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» (BNPL) για να καλύψουν ακόμη και τις βασικές ανάγκες - ένα προειδοποιητικό σημάδι για τα οικονομικά των νοικοκυριών.

Από τα ηλεκτρονικά είδη μέχρι τα λαχανικά, το BNPL (Bonus Payments) διαπερνά κάθε απαραίτητη δαπάνη.

Εν μέσω του ζοφερού οικονομικού τοπίου των ΗΠΑ το 2025, μια καταναλωτική τάση αναδύεται έντονα και προκαλεί μεγάλη συζήτηση: η έκρηξη των υπηρεσιών «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» (BNPL).

Πέρα από τον απλό διαχωρισμό πληρωμών για τηλεοράσεις μεγάλης οθόνης ή νέους καναπέδες, το BNPL γίνεται πλέον μια προσωρινή σανίδα σωτηρίας για πολλούς Αμερικανούς που αντιμετωπίζουν υψηλούς λογαριασμούς για τρόφιμα, είδη παντοπωλείου και άλλα βασικά έξοδα διαβίωσης.

Μια πρόσφατη μελέτη από την εταιρεία μάρκετινγκ PartnerCentric παρουσίασε μια αξιοσημείωτη εικόνα: περισσότερο από το ήμισυ του πληθυσμού των ΗΠΑ (52%) παραδέχεται ότι χρησιμοποιεί υπηρεσίες BNPL.

Ανησυχητικά, αυτή η τάση είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη μεταξύ των νέων – οι οποίοι θεωρούνται η μελλοντική ραχοκοκαλιά της οικονομίας – με το 59% της Γενιάς Ζ και το 58% των millennials να βασίζονται σε βραχυπρόθεσμες δόσεις.

Αυτός ο αριθμός δεν δείχνει σημάδια στασιμότητας. Σύμφωνα με την PartnerCentric, το 35% των ερωτηθέντων σχεδιάζουν να βασιστούν περισσότερο στα BNPL φέτος, και αυτό το ποσοστό έχει εκτοξευθεί στο εκπληκτικό 65% για τη Γενιά Ζ.

Αρχικά, τα BNPL σχεδιάστηκαν ως μια ευέλικτη λύση χρηματοδότησης για σχετικά υψηλής αξίας αντικείμενα, συνήθως 250 δολάρια ή περισσότερο, όπως ηλεκτρονικά είδη, έπιπλα ή οικιακές συσκευές. Ωστόσο, η σκληρή πραγματικότητα του επίμονου πληθωρισμού και των υψηλών επιτοκίων θέτει τους καταναλωτές σε δύσκολη θέση.

Μια έρευνα της PartnerCentric αποκάλυψε ένα στατιστικό στοιχείο που προκαλεί σκέψη: το 31% των χρηστών παραδέχτηκε ότι έπρεπε να χρησιμοποιεί BNPL για να αγοράζει καθημερινά τρόφιμα – τα πιο απαραίτητα αγαθά για την επιβίωση.

Μια άλλη έρευνα της LendingTree ενισχύει περαιτέρω αυτή την ζοφερή εικόνα, υποδεικνύοντας ότι το ποσοστό των ανθρώπων που χρησιμοποιούν BNPL για την αγορά τροφίμων έχει εκτοξευθεί στο 25%, σχεδόν διπλάσιο από το 14% μόλις ένα χρόνο νωρίτερα.

Όλο και περισσότεροι Αμερικανοί χρησιμοποιούν τα BNPL για να αγοράζουν καθημερινά είδη παντοπωλείου – τα πιο απαραίτητα είδη για την επιβίωσή τους (Φωτογραφία: AP).

Ο Ματ Σουλτς, αναλυτής πιστώσεων στην LendingTree, δήλωσε ευθέως στο Newsweek: «Η αυξανόμενη χρήση των BNPL από τους καταναλωτές για μικρά πράγματα όπως τα τρόφιμα... αποτελεί περαιτέρω απόδειξη ότι ο πληθωρισμός, τα υψηλά επιτόκια και η οικονομική αβεβαιότητα συνεχίζουν να διαβρώνουν τα οικονομικά των αμερικανικών νοικοκυριών».

Η αρχική ευκολία του διαχωρισμού των πληρωμών φαίνεται να διαβρώνεται και να μετατρέπεται σε μια προσωρινή λύση, καλύπτοντας βαθύτερες οικονομικές δυσκολίες.

BNPL: Ένα εργαλείο διαχείρισης προϋπολογισμού ή μια εξελιγμένη παγίδα χρέους;

Η ραγδαία άνοδος των BNPL έχει πυροδοτήσει έντονη συζήτηση. Πάροχοι υπηρεσιών όπως η Klarna προωθούν τα BNPL ως ένα έξυπνο, διαφανές εργαλείο διαχείρισης προϋπολογισμού που βοηθά τους χρήστες να ελέγχουν τις δαπάνες χωρίς τους πολύπλοκους πιστωτικούς ελέγχους ή τα υπερβολικά επιτόκια που σχετίζονται με τις παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες.

Η Stephanie Harris, Διευθύνουσα Σύμβουλος της PartnerCentric, συμφωνεί με αυτήν την άποψη, δηλώνοντας ότι «η άνοδος των BNPL δεν αφορά απλώς την ευκολία, αλλά τον έλεγχο. Οι καταναλωτές αναζητούν χρηματοοικονομικά εργαλεία που ταιριάζουν στον ρυθμό και τις πιέσεις της σύγχρονης ζωής». Τονίζει ότι οι μάρκες που προσφέρουν BNPL δείχνουν κατανόηση και ενδυνάμωση για τους πελάτες τους.

Ωστόσο, από την οπτική γωνία πολλών οικονομικών εμπειρογνωμόνων, η εικόνα δεν είναι τόσο ρόδινη. Προειδοποιούν ότι η δημοτικότητα των BNPL, ειδικά όταν χρησιμοποιούνται για μικρά, συχνά έξοδα, μπορεί να αποτελεί ένδειξη μείωσης του προσωπικού οικονομικού αλφαβητισμού και σαφή ένδειξη ότι τα πορτοφόλια της αμερικανικής μεσαίας τάξης εξαντλούνται σοβαρά από τις οικονομικές πιέσεις.

Ο ειδικός στα προσωπικά οικονομικά, George Kamel, παρομοιάζει την BNPL με «ένα νέο είδος πιστωτικής κάρτας, αλλά χωρίς την κάρτα» και προειδοποιεί ότι η χρήση αυτής της μεθόδου για την παραγγελία φαγητού σημαίνει ότι οι Αμερικανοί «τρώνε με χρέη – κατανεμημένα σε τέσσερις δόσεις».

Η πρόσφατη συνεργασία μεταξύ του γίγαντα BNPL Klarna και της εφαρμογής delivery φαγητού DoorDash έχει τροφοδοτήσει περαιτέρω ανησυχίες. Πολλοί οικονομολόγοι τη θεωρούν ως ανησυχητικό σημάδι για την υγεία της οικονομίας. Ο Gary Hufbauer, ένας σεβαστός οικονομολόγος, χαρακτήρισε μάλιστα τη συμφωνία «βαρόμετρο πραγματικής απελπισίας», υπονοώντας ότι οι άνθρωποι αγωνίζονται σε σημείο που χρειάζεται να πληρώνουν για γεύματα που παραδίδονται στα σπίτια τους σε δόσεις.

Αυτές οι ανησυχίες δεν είναι αβάσιμες. Η εμπιστοσύνη των Αμερικανών καταναλωτών στην οικονομία μειώνεται απότομα. Η τελευταία έρευνα του Conference Board δείχνει ότι η εμπιστοσύνη τον Απρίλιο μειώθηκε για πέμπτο συνεχόμενο μήνα, με τις προσδοκίες για το μέλλον να υποχωρούν στο χαμηλότερο επίπεδό τους εδώ και 13 χρόνια.

Η επικεφαλής οικονομολόγος Stephanie Guichard από το The Conference Board δήλωσε: «Ο κύριος λόγος είναι η μείωση των προσδοκιών των καταναλωτών. Οι προοπτικές για τα μελλοντικά κέρδη έχουν γίνει αρνητικές για πρώτη φορά σε πέντε χρόνια, υποδεικνύοντας ότι οι οικονομικές ανησυχίες εξαπλώνονται στα προσωπικά οικονομικά».

Το «φάντασμα» της ύφεσης και το αβέβαιο μέλλον της αμερικανικής οικονομίας.

Εν μέσω της κατακόρυφης πτώσης της καταναλωτικής εμπιστοσύνης και της αυξανόμενης εξάρτησης από βραχυπρόθεσμα δάνεια όπως τα BNPL για την κάλυψη βασικών εξόδων, το φάσμα της ύφεσης γίνεται όλο και πιο εμφανές. Ενώ η κυβέρνηση Τραμπ και ορισμένοι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής προσπαθούν να καθησυχάσουν το κοινό, πολλοί ανεξάρτητοι οικονομολόγοι εκδίδουν ανησυχητικές προειδοποιήσεις.

Ο Ντέιβιντ Ρόζενμπεργκ, ιδρυτής της Rosenberg Research, υποστηρίζει ότι η αβεβαιότητα, και ιδιαίτερα οι απρόβλεπτες δασμολογικές πολιτικές, καθιστά τόσο τους καταναλωτές όσο και τις επιχειρήσεις πιο επιφυλακτικές όσον αφορά τις δαπάνες.

Προειδοποίησε ότι οι δασμοί θα μειώσουν πρώτα το πραγματικό εισόδημα, οδηγώντας σε μείωση των δαπανών, οι οποίες σήμερα αντιπροσωπεύουν σχεδόν το 70% του ΑΕΠ των ΗΠΑ. Όταν τα εισοδήματα μειώνονται, η κακή χρήση πιστωτικών μορφών όπως τα BNPL, ακόμη και τα άτοκα, εξακολουθεί να ενέχει κινδύνους εάν οι χρήστες δεν διαχειρίζονται σωστά τις δαπάνες τους και πέσουν σε μια σπείρα χρέους.

Το φάντασμα μιας οικονομικής ύφεσης στις ΗΠΑ γίνεται ολοένα και πιο εμφανές καθώς η καταναλωτική εμπιστοσύνη μειώνεται κατακόρυφα και οι άνθρωποι βασίζονται ολοένα και περισσότερο σε βραχυπρόθεσμα δάνεια όπως τα BNPL για την κάλυψη βασικών εξόδων (Φωτογραφία: Getty).

Μια πρόσφατη έρευνα του Reuters διαπίστωσε ότι περίπου το 60% των οικονομολόγων που συμμετείχαν στην έρευνα αξιολόγησε τον κίνδυνο οικονομικής ύφεσης στις ΗΠΑ το 2025 από «υψηλό» έως «πολύ υψηλό». Η αυξανόμενη εξάρτηση από τα BNPL για τις καθημερινές ανάγκες θα μπορούσε να θεωρηθεί ως πρώιμη ένδειξη σοβαρών οικονομικών προβλημάτων.

Σε μια δήλωση, η Klarna συνέστησε στους Αμερικανούς να δώσουν προτεραιότητα στις χρεωστικές κάρτες για τα καθημερινά έξοδα και να χρησιμοποιούν τα άτοκα BNPL μόνο «για λίγες πραγματικά απαραίτητες περιστάσεις» ως τρόπο οικοδόμησης ενός υγιέστερου οικονομικού μέλλοντος. Ωστόσο, τα πραγματικά δεδομένα λένε μια διαφορετική ιστορία, με όλο και περισσότερους ανθρώπους να αναγκάζονται να χρησιμοποιούν BNPL ακόμη και για τα ψώνια τους στο σούπερ μάρκετ.

Θα συνεχίσουν τα BNPLs να αποτελούν ένα χρήσιμο χρηματοοικονομικό εργαλείο, ενδυναμώνοντας τους καταναλωτές, όπως ισχυρίζονται οι πάροχοι τους; Ή μήπως αποτελούν απλώς μια λαμπερή πρόσοψη που καλύπτει μια υποβόσκουσα προσωπική οικονομική κρίση, ένα σημάδι ότι η οικονομία νούμερο ένα στον κόσμο πλησιάζει στο χείλος της ύφεσης;

Η απάντηση παραμένει ανοιχτή, αλλά ένα πράγμα είναι σίγουρο: ο τρόπος με τον οποίο οι Αμερικανοί θα χρησιμοποιήσουν το BNPL τους επόμενους μήνες θα αποτελέσει βασικό δείκτη της πραγματικής υγείας της οικονομίας και της ανθεκτικότητας του πληθυσμού σε αντίξοες συνθήκες.

Πηγή: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm