Προσπάθειες ελέγχου της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας στις τράπεζες

Σε έκθεση που απεστάλη στην Εθνοσυνέλευση, η Κρατική Τράπεζα ανέφερε ότι η κατάσταση της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας και της χειραγώγησης των τραπεζών έχει σταδιακά αντιμετωπιστεί, αλλά ο έλεγχος εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες όταν οι μέτοχοι και τα συγγενικά πρόσωπα κρύβουν την πραγματική τους ιδιοκτησία και ζητούν από άλλους να δηλώσουν συμμετοχή στο όνομά τους.

Η διασταυρούμενη ιδιοκτησία μειώνεται, αλλά δεν μπορούμε να είμαστε ακόμα σίγουροι

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, επί του παρόντος, η ιδιοκτησία μετοχών που υπερβαίνει το προβλεπόμενο όριο και η διασταυρούμενη ιδιοκτησία στο σύστημα πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν μειωθεί. Η κατάσταση των μεγάλων μετόχων και των ομάδων μετόχων που χειραγωγούν και κυριαρχούν στις τράπεζες έχει επίσης περιοριστεί.

Επί του παρόντος, οι περιπτώσεις μετόχων και συνδεδεμένων μερών που κατέχουν μετοχές που υπερβαίνουν το προβλεπόμενο όριο περιορίζονται κυρίως σε εταιρείες και κρατικές επιχειρήσεις. Ωστόσο, οι κρατικές επιχειρήσεις υπό τη διαχείριση υπουργείων, υποκαταστημάτων και εμπορικών τραπεζών αντιμετωπίζουν δυσκολίες στο να ζητήσουν από αυτούς τους μετόχους να εκποιήσουν το κεφάλαιο.

Παρόλο που ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 έχει προσθέσει πολλούς κανονισμούς για την αυστηροποίηση της ιδιοκτησίας, των διασταυρούμενων επενδύσεων και του ελέγχου της χειραγώγησης των τραπεζών, στην πραγματικότητα, η ανίχνευση περιπτώσεων απόκρυψης και η ενεργός συμμετοχή άλλων στο όνομα μετοχών εξακολουθεί να αποτελεί μεγάλη πρόκληση για τους φορείς διαχείρισης.

«Αυτό οδηγεί στον κίνδυνο οι λειτουργίες των πιστωτικών ιδρυμάτων να μην είναι διαφανείς και ανοιχτές. Ταυτόχρονα, αυτό μπορεί να εντοπιστεί και να προσδιοριστεί μόνο μέσω έρευνας και επαλήθευσης από ανακριτικές υπηρεσίες σύμφωνα με το νόμο», επιβεβαίωσε ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας.

Επιπλέον, σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, ο προσδιορισμός της σχέσης μεταξύ επιχειρήσεων (για παράδειγμα, επιχειρήσεων που είναι συνυφασμένες στο οικοσύστημα Van Thinh Phat - PV) δεν είναι εύκολος, ειδικά για επιχειρήσεις που δεν είναι ακόμη εισηγμένες στο χρηματιστήριο.

Προκειμένου να παρακολουθείται αποτελεσματικότερα η διασταυρούμενη ιδιοκτησία στο μέλλον, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας δήλωσε ότι θα συνεχίσει να παρακολουθεί την ασφάλεια των εργασιών των πιστωτικών ιδρυμάτων για την πρόληψη κινδύνων. Η Κρατική Τράπεζα θα συνεχίσει να εντείνει τους ελέγχους του περιεχομένου του ποσοστού συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο, της αγοράς και μεταβίβασης τραπεζικών μετοχών, της χορήγησης πιστώσεων σε μεγάλους πελάτες/ομάδες πελατών (δανεισμός, επενδύσεις σε εταιρικά ομόλογα...) για τον εντοπισμό, την καθοδήγηση του χειρισμού και την αποκατάσταση υφιστάμενων προβλημάτων και παραβιάσεων στις λειτουργίες, ιδίως παραβιάσεων στη χορήγηση πιστώσεων, τις επενδύσεις, την εισφορά κεφαλαίου και την αγορά μετοχών πιστωτικών ιδρυμάτων .

Ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας ζήτησε επίσης από τα υπουργεία, τις υπηρεσίες, τα υποκαταστήματα και τις μονάδες διαχείρισης επιχειρήσεων να δώσουν προσοχή στην καθοδήγηση των επιχειρήσεων για επενδύσεις, εισφορές κεφαλαίου και αγορά μετοχών σε πιστωτικά ιδρύματα σύμφωνα με τους κανονισμούς· να χρησιμοποιούν το δανειακό κεφάλαιο, ιδίως τα δάνεια από πιστωτικά ιδρύματα , για τους σωστούς σκοπούς και αποτελεσματικά· να διασφαλίζουν την ασφάλεια και την έγκαιρη αποπληρωμή των χρεών προς τα πιστωτικά ιδρύματα .

Από νομικής άποψης, η Κρατική Τράπεζα θα συνεχίσει να εξετάζει, να ερευνά και να παρέχει συμβουλές σχετικά με την τροποποίηση και συμπλήρωση νομικών εγγράφων, εάν είναι απαραίτητο, προκειμένου να τελειοποιήσει το νομικό πλαίσιο σχετικά με την ιδιοκτησία μετοχών, όπως ορίζεται στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων.

Η αναδιάρθρωση των αδύναμων τραπεζών έχει προχωρήσει

Όσον αφορά την διευθέτηση επισφαλών χρεών και την αναδιάρθρωση του τραπεζικού συστήματος, η Κρατική Τράπεζα δήλωσε ότι μέχρι το τέλος Αυγούστου 2025, ο δείκτης επισφαλών χρεών στον ισολογισμό (εξαιρουμένων των 5 τραπεζών MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) θα είναι στο 1,71%.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Κυβερνήτη Pham Quang Dung, ο χειρισμός των τραπεζών που αναγκάστηκαν να μεταφερθούν έχει επιτύχει πολλά αποτελέσματα μετά από 1 έτος εφαρμογής. Μέχρι σήμερα, η κλίμακα του συνολικού ενεργητικού, του κινητοποιημένου κεφαλαίου και των ανεξόφλητων δανείων έχει αυξηθεί σημαντικά. Τα επισφαλή χρέη έχουν αντιμετωπιστεί σταδιακά. Ορισμένες τράπεζες έχουν σημειώσει κέρδη ή έχουν μειώσει τις ζημίες σε σύγκριση με την ίδια περίοδο το 2024.

Όσον αφορά την SCB, η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε το έγγραφο αριθ. 02-TTr/ĐUNHNN με ημερομηνία 15 Σεπτεμβρίου 2025, με το οποίο υποβάλλει έκθεση στη Μόνιμη Επιτροπή της Επιτροπής του Κυβερνητικού Κόμματος για την υποβολή έκθεσης στις αρμόδιες αρχές σχετικά με το σχέδιο αναδιάρθρωσης της SCB.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, για τη βελτίωση των προτύπων ασφαλείας ολόκληρου του συστήματος, η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε την Εγκύκλιο αριθ. 14/2025/TT-NHNN σχετικά με τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας για τις εμπορικές τράπεζες και τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών (Εγκύκλιος 14). Η Κρατική Τράπεζα μελέτησε επίσης και συμπλήρωσε τις τελευταίες κατευθυντήριες γραμμές της Επιτροπής της Βασιλείας στα πρότυπα της Βασιλείας III. Αυτά αποτελούν στρατηγικά βήματα για τη βελτίωση της ποιότητας της διαχείρισης κινδύνων του τραπεζικού συστήματος του Βιετνάμ, προς ένα ασφαλές και διαφανές τραπεζικό σύστημα σύμφωνα με τις διεθνείς πρακτικές.

Σύμφωνα με την FiinRatings, από τα τέλη του 2025, οι κεφαλαιακές απαιτήσεις βάσει των προτύπων της Βασιλείας III και η κατάργηση των «χώρων» πίστωσης θα δημιουργήσουν ολοένα και πιο σαφή διαφοροποίηση μεταξύ των τραπεζών. Οι τράπεζες με μεγάλη κλίμακα και κεφαλαιακή ικανότητα θα επεκτείνουν το μερίδιο αγοράς, ενώ οι μικρές τράπεζες πρέπει να ρυθμίσουν την ανάπτυξη για να εξισορροπήσουν το κεφάλαιο, τα κέρδη και την ποιότητα του ενεργητικού.

Επί του παρόντος, οι κεφαλαιακοί πόροι των τραπεζών ενοποιούνται προσωρινά με την έκδοση ομολόγων κατηγορίας 2, αλλά η πίεση στο βασικό κεφάλαιο αυξάνεται. Η εγκύκλιος 14, που τίθεται σε ισχύ από τις 15 Σεπτεμβρίου, παρέχει λεπτομερείς κανονισμούς για το βασικό κεφάλαιο κατηγορίας 1, το κεφάλαιο κατηγορίας 1 και τα κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας, με αποτέλεσμα να αυστηροποιούνται οι απαιτήσεις για το μετοχικό κεφάλαιο και τα διακρατούμενα κέρδη. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα ο ενιαίος δείκτης κεφαλαιακής ασφάλειας να μην αντικατοπτρίζει πλέον πλήρως την κεφαλαιακή ικανότητα των τραπεζών.

Για την εξισορρόπηση της πιστωτικής επέκτασης και των περιορισμών κεφαλαίου, οι ειδικοί της FiinRatings προβλέπουν ότι οι τραπεζικοί όμιλοι θα έχουν διαφορετικές στρατηγικές. Συνεπώς, οι κρατικές τράπεζες αναμένεται να επικεντρωθούν στην αύξηση του βασικού κεφαλαίου μέσω της διατήρησης κερδών και της μέτριας πιστωτικής επέκτασης. Οι μεγάλες μετοχικές εμπορικές τράπεζες θα συνδυάσουν τη διατήρηση κερδών και την έκδοση ευέλικτων ομολόγων δεύτερης κατηγορίας για να υποστηρίξουν την επιλεκτική ανάπτυξη. Οι μικρές μετοχικές εμπορικές τράπεζες ενδέχεται να χρειαστεί να επιλέξουν μεταξύ της έκδοσης νέων μετοχών ή της μείωσης της πιστωτικής επέκτασης για να διασφαλίσουν την ασφάλεια του κεφαλαίου.

Η FiinRatings προειδοποίησε επίσης ότι ο δείκτης κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων έχει μειωθεί ελαφρώς και εξακολουθεί να βρίσκεται κάτω από την κορύφωση του 2022, αντανακλώντας το γεγονός ότι οι τράπεζες βασίζονται περισσότερο σε διαγραφές και εισπράξεις χρεών, αντί να αυξάνουν τις προβλέψεις. Καθώς οι πολιτικές αναδιάρθρωσης χρέους λήγουν σταδιακά, ορισμένα δάνεια ενδέχεται να μετατραπούν σε Ειδικά Αναφερόμενα Δάνεια (SML) ή Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (NPL). Αυτός ο κίνδυνος συγκεντρώνεται περισσότερο στις μικρές εμπορικές τράπεζες, με μικρότερα κεφαλαιακά αποθέματα.

«Οι δείκτες κεφαλαίου και κερδοφορίας έχουν γενικά μειωθεί στους περισσότερους τραπεζικούς ομίλους. Ακόμη και σε τράπεζες με υψηλή πιστωτική ικανότητα, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων και ο δείκτης πρόβλεψης πιστωτικού κινδύνου έχουν επίσης μειωθεί. Αυτό δείχνει ότι το απόθεμα πιστωτικού κινδύνου μειώνεται υπό την πίεση της ποιότητας του ενεργητικού», προειδοποίησε η FiinRatings.

Πηγή: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html