¿Es esto una “luz verde” para que los bancos se involucren en el negocio inmobiliario?

Existen muchas lagunas legales que permiten a los bancos intervenir en el negocio inmobiliario.

Según el Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la ciudad de Ho Chi Minh, la Cláusula 2 del Artículo 90 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2010 y la Cláusula 2 del Artículo 98 del proyecto de Ley de Instituciones de Crédito estipulan que las instituciones de crédito no están autorizadas a realizar ninguna actividad comercial que no sean actividades bancarias y otras actividades comerciales especificadas en la licencia otorgada a la institución de crédito por el Banco Estatal de Vietnam.

Muchos argumentan que las entidades crediticias no deberían invertir en bienes inmuebles.

Sin embargo, el artículo 138 del proyecto de Ley de Instituciones de Crédito, en relación con el negocio inmobiliario, estipula que las instituciones de crédito no podrán ejercer este negocio, salvo en los siguientes casos: Adquisición, inversión o posesión de bienes inmuebles para su uso como sedes comerciales, lugares de trabajo o almacenes destinados directamente a las actividades operativas de la institución de crédito; Arrendamiento de una parte de la sede comercial propiedad de la institución de crédito que no se utilice en su totalidad; Posesión de bienes inmuebles resultantes de la liquidación de deudas por préstamos. Dentro de los 5 años siguientes a la fecha de la decisión de enajenar la garantía inmobiliaria, la institución de crédito deberá vender, transferir o recomprar estos bienes inmuebles para garantizar la tasa de inversión en activos fijos y el propósito del uso de los activos fijos según lo estipulado en esta ley.

Las entidades de crédito reciben luz verde gracias a la normativa que les permite comprar, invertir y poseer inmuebles para su uso como sedes comerciales y lugares de trabajo, así como arrendar una parte de sus locales comerciales no utilizados. Esta normativa ha llevado a las entidades de crédito a expandir su red de sucursales, lugares de trabajo y almacenes, especialmente construyendo grandes edificios de oficinas que sirven como sedes y destinando una parte significativa al arrendamiento de inmuebles, analizó el Sr. Chau.

De igual manera, la normativa vigente, que permite la tenencia de bienes inmuebles por reestructuración de deudas durante un período de tres años a partir de la fecha de la decisión de enajenar la garantía, ha creado un margen para que las entidades de crédito realicen actividades inmobiliarias similares a las de un negocio inmobiliario profesional. "Ahora, el proyecto de ley sobre entidades de crédito amplía a cinco años el plazo permitido para la tenencia de bienes inmuebles por reestructuración de deudas, ampliando aún más el alcance para la realización de actividades inmobiliarias. Por lo tanto, resulta más razonable mantener la normativa que solo permite a las entidades de crédito la tenencia de bienes inmuebles por reestructuración de deudas durante un período de tres años, como antes", señaló el Sr. Chau.

El Sr. Chau afirmó que las regulaciones que permiten a las instituciones de crédito realizar actividades comerciales inmobiliarias son incompatibles con el espíritu de la regulación que les prohíbe realizar actividades comerciales distintas a las bancarias e inmobiliarias. "Por lo tanto, propongo que las regulaciones prohíban a las instituciones de crédito realizar actividades comerciales distintas a las bancarias, salvo las especificadas en la licencia otorgada por el Banco Estatal de Vietnam. Al mismo tiempo, el Banco Estatal de Vietnam debería considerar cuidadosamente la posibilidad de permitir otras actividades comerciales especificadas en la licencia otorgada a las instituciones de crédito, especialmente las actividades comerciales inmobiliarias, como el arrendamiento de oficinas, según la capacidad de cada institución de crédito", sugirió el Sr. Le Hoang Chau.

LIMITACIÓN DE RIESGOS PARA LOS BANCOS

Según el abogado Pham Lien, del bufete HTC Vietnam Law Firm, la legislación vigente estipula que los bancos comerciales no pueden participar en el negocio inmobiliario, ya que los activos inmobiliarios son inherentemente fijos y no tienen la misma liquidez que el efectivo, a pesar de que los bancos comerciales también son empresas con fines de lucro. Cuando un banco comercial utiliza capital movilizado para invertir en un proyecto inmobiliario, será muy difícil recuperarlo a corto plazo.

Por lo tanto, la probabilidad de insolvencia es muy alta, lo que afecta los derechos e intereses legítimos de los clientes y del público. Además, también impacta y plantea riesgos al sistema. Por estas razones, la ley prohíbe estrictamente a los bancos comerciales invertir en bienes raíces (excepto inversiones en locales comerciales destinados a las operaciones del banco; liquidación de deudas; subarrendamiento de locales, etc.) para garantizar los intereses de los depositantes y mantener el orden administrativo del Banco Estatal.

El Sr. Huynh Phuoc Nghia, subdirector del Instituto de Innovación (Universidad de Economía de la Ciudad de Ho Chi Minh), también opinó que aún no es apropiado plantear la cuestión de si las entidades de crédito pueden participar en el negocio inmobiliario. Por lo tanto, se debe mantener la normativa vigente. La función principal de las entidades de crédito es gestionar el dinero, movilizando el ahorro para inyectar capital en las empresas y la economía. Crear lagunas legales para que los bancos participen en el negocio inmobiliario afectaría negativamente su función crediticia, y la rápida entrada de muchos bancos en el sector inmobiliario pondría en peligro la seguridad financiera. El sector inmobiliario es de alto riesgo y sufre crisis con frecuencia. Si los fondos movilizados se utilizan para invertir en proyectos e inmuebles, y las propiedades no se pueden vender, el dinero quedará inmovilizado en el sector inmobiliario. Esto afectaría los derechos de los depositantes e incluso representaría riesgos para las entidades de crédito.

"La principal tarea de las entidades crediticias es priorizar la aportación de capital a la economía. Al observar la situación del Banco SCB, observamos que el capital inmovilizado en bienes raíces reduce la eficiencia de su utilización. Cuando los bancos tienen problemas, el Estado debe participar en la reestructuración", afirmó el Sr. Nghia, añadiendo que en otros países no se fomenta la inversión en bienes raíces en las entidades crediticias.

Por lo tanto, se necesitan modificaciones y adiciones para regular estrictamente los casos en los que se permite a las entidades de crédito "realizar otras actividades comerciales" o "realizar actividades comerciales inmobiliarias", y se debería considerar la regulación del límite máximo de "ingresos comerciales inmobiliarios que no excedan el... % de los ingresos de la entidad de crédito" (tal vez no excediendo aproximadamente el 15% de los ingresos de la entidad de crédito).

Sr. Le Hoang Chau , presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/bat-den-xanh-cho-ngan-hang-kinh-doanh-bat-dong-san-185231109233104621.htm