El crédito sigue creciendo con fuerza
El Banco Estatal de Vietnam (SBV) dijo que al 19 de mayo de 2025, el saldo crediticio total pendiente de todo el sistema había alcanzado aproximadamente VND 16,49 millones de billones, un aumento del 5,59% en comparación con el final de 2024 y un aumento del 18,67% en comparación con el mismo período del año pasado.
Con el objetivo de crecimiento del crédito para todo el año en un 16%, equivalente a 2,5 billones de VND, el sistema bancario todavía tiene espacio para alrededor de 1,627 billones de VND para inyectar capital en los 7 meses restantes del año.
El panorama crediticio del primer trimestre de 2025 muestra una clara recuperación, ya que la mayoría de los 27 bancos que han publicado sus informes financieros han registrado un crecimiento en la cartera de préstamos a clientes. El total de préstamos pendientes de este grupo de bancos aumentó un 4% en comparación con el cierre de 2024.
En términos de saldo absoluto, el grupo de bancos comerciales estatales se mantuvo a la cabeza. BIDV lideró la cartera con préstamos pendientes que superaron los 2,1 billones de VND, un aumento del 2,5 %. VietinBank le siguió de cerca con el crecimiento más impresionante del grupo, con un aumento del 4,6 %, lo que elevó el total de préstamos pendientes a más de 1,8 billones de VND.
En el sector bancario por acciones, MB mantuvo su liderazgo, con un total de préstamos a clientes pendientes que superó los 797 billones de VND, un aumento del 2,7 %. VPBank le siguió con un sólido crecimiento del 5,4 %, alcanzando casi los 730 billones de VND. Otros bancos como Techcombank, ACB, SHB , Sacombank y HDBank también registraron señales positivas en el crédito.
Cabe destacar que Kienlongbank fue el banco con el mayor crecimiento en préstamos pendientes de clientes de todo el sistema durante el primer trimestre, alcanzando el 10,6 %. Otros bancos con crecimiento notable fueron SHB (9,2 %), Eximbank (9,2 %), NCB (9,6 %) y PG Bank (9,4 %). Por otro lado, solo dos bancos registraron un crecimiento negativo: ABBank (-0,7 %) y Saigonbank (-4,3 %).
En la ciudad de Ho Chi Minh, el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector de la sucursal de la Región 2 del Banco Estatal de Vietnam, dijo que para fines de mayo de 2025, se estima que el crédito pendiente en el área alcanzará alrededor de 4.085 millones de billones de VND, un aumento del 3,6% en comparación con el final de 2024 y un aumento del 13,2% en comparación con el mismo período del año pasado.
Esta es la primera vez que los préstamos pendientes en Ciudad Ho Chi Minh superan los 4 billones de VND, un hito importante, y también registran la mayor tasa de crecimiento de los últimos años. Cabe destacar que el sector de la banca comercial por acciones representa actualmente alrededor del 50% del total de préstamos pendientes en toda la zona y presenta un crecimiento más rápido que el sector de la banca comercial estatal.
Fuertes flujos de crédito hacia la producción, los negocios y las industrias pilares
Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Ciudad Ho Chi Minh, el crédito continúa priorizando el flujo hacia el sector productivo y comercial y las industrias consideradas los motores del crecimiento de la economía .
En particular, el sector exportador, uno de los tres principales pilares del crecimiento, está siendo apoyado por la banca comercial en estrecha coordinación con centros de promoción de comercio e inversiones y asociaciones empresariales en el contexto de un mundo volátil debido a las políticas arancelarias de Estados Unidos.
El Sr. Lenh comentó que las bajas tasas de interés se están convirtiendo en un factor clave para facilitar el acceso al crédito. Las tasas de interés razonables no solo promueven el crecimiento del crédito, sino que también crean las condiciones para que las empresas expandan su inversión, activando así una cadena de contagios en la economía.
Por lo general, los paquetes de crédito a corto plazo en VND para cinco industrias prioritarias, con tasas de interés que no superan el 4% anual, han ayudado a una serie de pequeñas y medianas empresas, empresas de alta tecnología y empresas exportadoras a acceder a capital preferencial de manera oportuna.
Además, los programas de crédito político como los préstamos para vivienda social, el crédito forestal y pesquero, el apoyo a la vivienda para personas menores de 35 años... también contribuyen a estimular la inversión, restaurar la producción y mejorar la liquidez del mercado inmobiliario.
Según el Banco Estatal de Vietnam, para el 10 de abril de 2025, la tasa de interés promedio de los préstamos para nuevos desembolsos había disminuido al 6,34% anual, 0,6 puntos porcentuales menos que a fines de 2024. Muchos bancos ahora revelan públicamente las tasas de interés promedio de los préstamos en sus sitios web para que los clientes puedan acceder fácilmente, hacen transparente la información crediticia y aumentan el acceso a capital barato.
Muchos expertos creen que el margen crediticio restante, de más de 1.600 billones de VND, de aquí a fin de año es suficiente para impulsar el crecimiento del PIB al 8%, manteniendo la inflación bajo control por debajo del 4,5%. Sin embargo, la capacidad de absorber capital depende en gran medida de la situación de las exportaciones, un sector que se enfrenta a una fuerte presión de las políticas internacionales.
Por otro lado, el Dr. Nguyen Tri Hieu, experto económico, advirtió que si el crecimiento del crédito supera el 16%, la inflación podría superar el umbral de seguridad del 4,5%.
También señaló que el capital fluye demasiado rápido, sin un control efectivo, y puede desviarse hacia áreas riesgosas como las acciones, el oro y los bienes raíces, que plantean un riesgo de burbujas de activos.
Fuente: https://baodaknong.vn/cac-linh-vuc-nao-dang-hut-von-tin-dung-255535.html
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