Cake by VPBank y el viaje de construir un banco digital con una orientación financiera integral

En el contexto de una sociedad que digitaliza cada aliento, los servicios financieros cambian constantemente para adaptarse y desarrollarse. En consecuencia, los bancos digitales están transformando gradualmente la forma en que las personas acceden y utilizan el dinero, gracias al dominio de la tecnología, la orientación al desarrollo sostenible y una estrategia financiera integral.

Banca digital: ampliando las conexiones financieras.

Hoy en día, las plataformas financieras utilizadas en los teléfonos inteligentes se han convertido prácticamente en un canal de transacciones bancarias independiente, reemplazando a los mostradores de transacciones tradicionales.

Abrir una cuenta toma solo unos minutos mediante la verificación electrónica de identidad (eKYC), y transacciones como pagos, transferencias de dinero, depósitos de ahorro y préstamos al consumo se realizan de forma rápida y segura directamente desde el móvil. Las personas no solo ahorran tiempo y dinero, sino que también participan más activamente en la economía digital.

A medida que las barreras geográficas se eliminan gradualmente y los costos de transacción se minimizan para todas las partes, los bancos digitales han surgido como agentes que ayudan a expandir la conectividad financiera.

Cake Digital Bank actualmente atiende a 6 millones de clientes, ofreciendo una amplia gama de productos en línea, ayudando a los clientes a acceder a todas sus necesidades financieras sin importar dónde se encuentren.

Entre ellos, Cake de VPBank , incluido en el top 100 de bancos digitales de más rápido crecimiento del mundo según TAB Insights, es uno de los pocos bancos puramente digitales que registra ganancias después de solo 3,5 años de operación.

La base de usuarios de Cake ha crecido rápidamente desde su lanzamiento en 2021, alcanzando los 5 millones en 2024. Cake procesa 700.000 solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito al mes, una cifra impresionante en comparación con el modelo bancario tradicional.

Uno de los factores que contribuye a su impresionante crecimiento es la decisión estratégica de Cake: penetrar en todos los eslabones de la economía, desde conductores de servicios de transporte, propietarios de pequeñas empresas, estudiantes, nuevos empleados, autónomos y residentes de zonas remotas. Una gran proporción de ellos son personas que nunca han tenido acceso completo a los servicios bancarios tradicionales o que se ven limitados por la falta de historial crediticio.

Cake ofrece una amplia gama de productos a bajo costo, incluyendo muchos servicios completamente gratuitos. Cualquier persona con un teléfono inteligente con conexión a internet y un documento nacional de identidad puede acceder fácilmente a la diversa gama de productos y canales de distribución de Cake.

Según las estadísticas, la tasa de retención de clientes de Cake para servicios financieros básicos es del 95%.

Gracias a su propio ecosistema y a una amplia red de socios que ofrecen servicios prácticos, Cake cuenta con las condiciones para fidelizar a sus clientes. A nivel mundial , las lecciones de modelos exitosos demuestran que el ecosistema es un factor clave.

Por ejemplo, Seabank Indonesia, el banco digital líder en Indonesia, a través de su asociación con la plataforma de comercio electrónico Shopee, aumentará significativamente su base de usuarios a 10 millones de clientes para fines del año fiscal 2023.

Otro ejemplo es la plataforma Gigacover (Singapur), que colabora con plataformas de reparto para ofrecer seguros adecuados a los conductores de servicios de transporte. Los resultados de una encuesta muestran que el 80 % de los conductores está dispuesto a pagar por estos seguros.

Cake también se centra en ofrecer servicios financieros flexibles a grupos desfavorecidos, como autónomos sin historial crediticio. Por ejemplo, Cake ha implementado una función de préstamos rápidos que permite a los usuarios recibir desembolsos de inmediato, ayudándoles a evitar préstamos abusivos y a mejorar su situación financiera.

Además, Cake fortalece su presencia fuera de línea al asociarse con grandes redes de tiendas físicas como The Gioi Dien May y Dien May Xanh, donde los clientes pueden pedir prestado efectivo fácilmente para gastar en bienes de consumo esenciales, o al establecer una presencia en línea en plataformas de usuarios a gran escala como Viettel Money, ZaloPay, VNPay y FPT.

Estos pasos de expansión en muchas direcciones han ayudado a millones de personas a tener un acceso más fácil a los servicios financieros tradicionales, disponer de capital oportuno para desarrollar pequeños negocios o satisfacer necesidades de otras personas, como inversiones o seguros.

El Sr. Truong Hong Hoang, Director de Desarrollo Comercial para el Sector de Servicios en The Gioi Dien Dong (Mobile World), y el Sr. Nguyen Huu Quang, CEO de Cake Digital Bank, anunciaron el lanzamiento del servicio pospago MWG Paylater.

Los bancos digitales como Cake desempeñan un papel clave en la consolidación de los pagos sin efectivo, que han sido promovidos por los reguladores durante los últimos seis años, aumentando la inclusión financiera y contribuyendo a la construcción de una economía digital sostenible.

La focalización en los grupos vulnerables es uno de los puntos fuertes de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. Por consiguiente, las personas tienen derecho a acceder a servicios financieros básicos y nadie se queda atrás.

La inclusión financiera tiene cuatro pilares clave: el marco legal, la innovación en los modelos de prestación de servicios financieros, la educación financiera y la aplicación de la tecnología digital.

Las oportunidades para los bancos puramente digitales siguen siendo amplias gracias a sus ventajas de bajos costos operativos y accesibilidad flexible. Además, son una herramienta idónea para reducir la brecha de acceso financiero en Vietnam.

La realidad mundial muestra que muchos bancos digitales están atendiendo a millones, incluso decenas de millones, de usuarios de bajos ingresos o que acceden por primera vez al servicio bancario, con resultados prometedores.

Dominar la tecnología, impulsar la innovación.

Para desarrollar un modelo de banca digital sostenible, es fundamental comprender y dominar la tecnología. Esta permitirá analizar el comportamiento del usuario para ofrecer productos más adecuados y altamente personalizados, y responder con prontitud incluso a los cambios más pequeños en su comportamiento.

Cake eligió un camino desafiante: desarrollar su propia tecnología, en lugar de depender de plataformas internacionales.

Actualmente, Cake domina diversas tecnologías como eKYC, banca abierta (que permite la integración de servicios financieros adicionales de otros proveedores), tarjeta central basada en la nube (que optimiza costos, ofrece una personalización flexible y responde rápidamente a las necesidades del cliente) y la aplicación de inteligencia artificial (IA) en todo su proceso operativo (desde el registro y la aprobación hasta la prestación del servicio).

En un contexto donde la IA es un motor de crecimiento en muchos sectores, Cake aspira a convertirse en el "Banco de IA de Próxima Generación", centrándose en tres criterios: seguridad, simplicidad e inteligencia. Para mediados de 2025, Cake contará con un ecosistema de IA con cientos de modelos distintos, destacando el desarrollo exitoso del primer Modelo de Lenguaje Largo (LLM) vietnamita para un banco.

La dinámica y creativa fuerza laboral vietnamita de Cake es uno de sus puntos fuertes, lo que le permite dominar nuevas tecnologías avanzadas.

Además de aplicar tecnología a la innovación de productos, la seguridad también es una prioridad para Cake. Además de cumplir con muchos de los estándares de seguridad internacionales más altos y recientes, Cake utiliza proactivamente algoritmos de aprendizaje automático para escanear transacciones y detectar comportamientos inusuales, protegiendo a los clientes del riesgo de fraude sin interrumpir su experiencia.

Según el Sr. Nguyen Huu Quang, director ejecutivo de Cake by VPBank, los bancos digitales deben centrarse en la aplicación de tecnología avanzada para crear productos financieros flexibles y accesibles, especialmente para grupos de clientes que aún no cuentan con servicios bancarios tradicionales.

Estas estrategias no sólo ayudan a los bancos digitales a generar confianza con los usuarios, sino que también impulsan el crecimiento de la industria bancaria en toda la región.

A finales de 2024, el Politburó emitió la Resolución 57 sobre avances en el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la innovación y la transformación digital, abriendo un espacio para la transformación digital y la innovación, y alentando a las empresas Fintech y a los bancos puramente digitales a expandirse audazmente.

Pero la clave para implementar la Resolución 57 reside en la capacidad de dominar la tecnología; de lo contrario, los bancos digitales son sólo una cáscara digital del viejo modelo.

El aspecto positivo actualmente es que, con los rápidos cambios en la tecnología y los esfuerzos por acceder y aplicar nuevos avances tecnológicos, los bancos digitales en Vietnam se están acercando a la región en términos de tecnología y no se están quedando atrás en términos de capacidades de desarrollo de sistemas.

Según los expertos, la competencia actual no se limita a los bancos, sino que también involucra a las fintech y las bigtech. Sin embargo, las oportunidades siguen siendo inmensas, ya que millones de vietnamitas aún carecen de pleno acceso a los servicios financieros. La tecnología será un factor clave para seguir explotándola y satisfacer esta necesidad insatisfecha.

Se depositan grandes expectativas en los bancos digitales como Cake, gracias a su capacidad para innovar continuamente y lanzar productos y servicios basados ​​en nuevas tecnologías. Esto les permite responder con flexibilidad a las cambiantes condiciones del mercado y hacer que los servicios sean más accesibles para los usuarios.

En general, el modelo de banca puramente digital se está convirtiendo en un motor crucial para ampliar la conectividad y alcanzar el objetivo nacional de finanzas inclusivas, además de promover el progreso científico y la innovación.

Al dominar la tecnología y seguir una estrategia de desarrollo sostenible, Cake ha afirmado su papel pionero, contribuyendo a la realización de los objetivos de finanzas inclusivas dentro del panorama de desarrollo económico digital de Vietnam.

Fuente: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html