Cake by VPBank y el viaje de construir un banco digital con una orientación financiera integral

En el contexto de una sociedad que digitaliza cada aliento, los servicios financieros cambian constantemente para adaptarse y desarrollarse. En consecuencia, los bancos digitales están transformando gradualmente la forma en que las personas acceden y utilizan el dinero, gracias al dominio de la tecnología, la orientación al desarrollo sostenible y una estrategia financiera integral.

Banca digital: ampliando las conexiones financieras

Hoy en día, las plataformas financieras utilizadas en los teléfonos inteligentes se han convertido prácticamente en un canal de transacciones bancarias independiente, reemplazando a los mostradores de transacciones tradicionales.

Abrir una cuenta toma solo unos minutos mediante identificación electrónica (eKYC) y transacciones como pagos, transferencias de dinero, depósitos de ahorro y préstamos al consumo se realizan de forma rápida y segura directamente desde el móvil. Las personas no solo ahorran tiempo y dinero, sino que también participan más activamente en la economía digital.

A medida que se eliminan gradualmente las barreras geográficas y se reducen los costos de transacción para todas las partes, los bancos digitales han surgido como agentes para ayudar a expandir la conectividad financiera.

Cake Digital Bank actualmente atiende a 6 millones de clientes, brindándoles una amplia gama de productos en línea, ayudándolos a acceder completamente a sus necesidades financieras dondequiera que estén.

Entre ellos, Cake de VPBank , incluido en el Top 100 de bancos digitales de más rápido crecimiento del mundo según TAB Insights, es uno de los pocos bancos puramente digitales que registra ganancias después de solo 3,5 años de operación.

La base de usuarios de Cake ha crecido rápidamente desde su lanzamiento en 2021, alcanzando los 5 millones en 2024. Cake procesa 700.000 solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito al mes, una cifra impresionante en comparación con el modelo bancario tradicional.

Uno de los factores que impulsaron el impresionante crecimiento fue la decisión estratégica de Cake: penetrar en cada pequeño eslabón de la economía: allí se encuentran los impulsores tecnológicos, los pequeños comerciantes, los estudiantes, los nuevos empleados, los autónomos y los residentes de zonas remotas. La mayoría de estos son personas que nunca han tenido acceso completo a los servicios bancarios tradicionales o que se ven limitados por la falta de historial crediticio.

Cake ofrece una amplia gama de productos a bajo precio, muchos de los cuales son completamente gratuitos. Cualquier persona con un smartphone con conexión a internet y una identificación válida puede acceder fácilmente a la diversa gama de productos y canales de distribución de Cake.

Según las estadísticas, la tasa de retención de clientes de Cake para servicios financieros básicos es del 95%.

Con su propio ecosistema y una amplia red de socios que ofrecen servicios prácticos, Cake cuenta con las condiciones para fidelizar a sus clientes. A nivel mundial , las lecciones de modelos exitosos demuestran que el ecosistema es un factor clave.

Por ejemplo, Seabank Indonesia, el banco digital líder en Indonesia, a través de su asociación con la plataforma de comercio electrónico Shopee, aumentará significativamente su base de usuarios a 10 millones de clientes para fines del año fiscal 2023.

Otro ejemplo es Gigacover, con sede en Singapur, que colabora con plataformas de reparto para ofrecer seguros personalizados a conductores tecnológicos. Los resultados de la encuesta muestran que el 80 % de los conductores están dispuestos a pagar por este tipo de seguros.

Cake también busca brindar servicios financieros flexibles a grupos desfavorecidos, como trabajadores autónomos sin historial crediticio. Por ejemplo, Cake ha implementado una función de préstamos rápidos que permite a los usuarios recibir desembolsos instantáneos, lo que les ayuda a evitar tener que recurrir a créditos irregulares y a mejorar su situación financiera.

Además, Cake fortalece su presencia fuera de línea al cooperar con socios con grandes sistemas de tiendas físicas como Mobile World y Dien May Xanh, donde los clientes pueden pedir prestado efectivo fácilmente para gastar en bienes de consumo esenciales, o al tener una presencia en línea en plataformas de usuarios a gran escala como Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Estos pasos de expansión en muchas direcciones han ayudado a millones de personas a tener acceso más fácil a los servicios financieros tradicionales, capital oportuno para desarrollar pequeños negocios o satisfacer necesidades de otras personas como inversiones o seguros.

El Sr. Truong Hong Hoang, Director de Desarrollo Comercial de la industria de servicios de Mobile World y el Sr. Nguyen Huu Quang, CEO de Cake Digital Bank anunciaron el lanzamiento del servicio pospago MWG Paylater.

Los bancos digitales como Cake desempeñan un papel clave en la consolidación de los pagos sin efectivo, que ha sido promovida por los reguladores durante los últimos seis años, aumentando la inclusión financiera y contribuyendo a la construcción de una economía digital sostenible.

La focalización en grupos especiales es uno de los puntos fuertes de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. Por consiguiente, las personas tienen derecho a acceder a servicios financieros básicos y nadie se queda atrás.

La inclusión financiera tiene cuatro pilares importantes, que incluyen el corredor legal, la innovación en el modelo de prestación de servicios financieros, la educación en conciencia financiera y la aplicación de tecnología digital.

Las oportunidades para los bancos exclusivamente digitales siguen siendo amplias gracias a las ventajas de los bajos costos operativos y el acceso flexible. Esta también es una herramienta adecuada para reducir la brecha de acceso financiero en Vietnam.

De hecho, muchos bancos digitales están atendiendo a millones, decenas de millones de personas de bajos ingresos o usuarios primerizos de servicios bancarios, con resultados positivos.

Dominando la tecnología, liderando la innovación

Para desarrollar un modelo de banca digital sostenible, es fundamental comprender y dominar la tecnología. Esta ayudará a analizar el comportamiento del usuario para ofrecer productos más adecuados y personalizados, y responder con prontitud a pequeños cambios en su comportamiento.

Cake eligió un camino desafiante: desarrollar su propia tecnología, en lugar de depender de plataformas internacionales.

Actualmente, Cake domina muchas tecnologías diferentes como eKYC, banca abierta (servicio de banca abierta: ayuda a integrar más servicios financieros de otras partes), tarjeta central en la nube (ayuda a optimizar costos, personalización flexible, responder rápidamente a las necesidades del cliente) y la aplicación de inteligencia artificial (IA) en todo el proceso operativo (desde el registro, la aprobación hasta la implementación del servicio).

En un contexto donde la IA es el motor de crecimiento en muchos sectores, Cake aspira a convertirse en el "Banco de IA de Próxima Generación", centrándose en tres criterios: seguridad, simplicidad e inteligencia. Para mediados de 2025, Cake contará con un ecosistema de IA con cientos de modelos independientes, especialmente gracias al desarrollo exitoso del primer modelo de lenguaje extenso (LLM) vietnamita del banco.

Una fuerza laboral vietnamita dinámica y creativa es una de las fortalezas que ayuda a Cake a dominar las nuevas tecnologías avanzadas.

Para Cake, la seguridad no solo es una prioridad para aplicar tecnología a la innovación de productos. Además de cumplir con muchos de los estándares de seguridad internacionales más altos y recientes, Cake utiliza proactivamente algoritmos de aprendizaje automático para escanear transacciones y detectar comportamientos inusuales, protegiendo a los clientes del riesgo de fraude sin interrumpir la experiencia.

Según el Sr. Nguyen Huu Quang, director ejecutivo de Cake by VPBank, los bancos digitales deben centrarse en la aplicación de tecnología avanzada para crear productos financieros flexibles y accesibles, especialmente para los grupos de clientes que no han sido atendidos por los servicios bancarios tradicionales.

Estas estrategias no sólo ayudan a los bancos digitales a generar confianza con los usuarios, sino que también promueven el desarrollo de la industria bancaria en toda la región.

A finales de 2024, el Politburó emitió la Resolución 57 sobre avances en ciencia, tecnología, innovación y transformación digital, abriendo espacio para la transformación digital y la innovación, promoviendo la expansión audaz de las unidades Fintech y los bancos puramente digitales.

Pero la clave para implementar la Resolución 57 reside en la capacidad de dominar la tecnología; de lo contrario, los bancos digitales son sólo una cáscara digital del viejo modelo.

El punto positivo hoy es que con el rápido cambio de la tecnología y los esfuerzos por abordar y aplicar nuevos avances tecnológicos, los bancos digitales en Vietnam se están acercando a la región en términos de tecnología, no siendo inferiores en términos de capacidad de desarrollo del sistema.

Según los expertos, la competencia actual no se limita a los bancos, sino también a las fintech y las bigtech. Sin embargo, la oportunidad sigue siendo enorme, ya que en Vietnam aún hay millones de personas que carecen de pleno acceso a los servicios financieros. La tecnología será un factor que deberá aprovecharse aún más para cubrir esta brecha en la demanda.

Se espera que los bancos exclusivamente digitales, como Cake, tengan la capacidad de innovar continuamente y lanzar nuevos productos y servicios tecnológicos. Gracias a ello, pueden responder con flexibilidad a los rápidos cambios del mercado y facilitar el acceso a los servicios a los usuarios.

En general, el modelo de banca digital se está convirtiendo en una fuerza impulsora importante para ampliar la conectividad y alcanzar el objetivo nacional de inclusión financiera, además de promover el progreso científico y la innovación.

Al dominar la tecnología y perseguir la orientación del desarrollo sostenible, Cake ha afirmado su papel pionero, contribuyendo a la realización del objetivo de las finanzas integrales en el panorama del desarrollo económico digital de Vietnam.

Fuente: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html