Intervención temprana para limitar los retiros como el caso de SCB

En la tarde del 10 de junio, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, explicó y aclaró una serie de cuestiones importantes que preocupaban a los diputados de la Asamblea Nacional al discutir el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado).

El Banco Estatal cumple la función de "última instancia". Uno de los aspectos que interesa a los delegados y que comentan es la regulación que permite al Banco Estatal intervenir anticipadamente en ciertos casos. Esto ocurre cuando un banco sufre un retiro masivo, lo que lleva a la insolvencia, o cuando una entidad crediticia no puede mantener su ratio de pagos y la seguridad de su capital durante 3 y 6 meses consecutivos, respectivamente, y acumula pérdidas superiores al 20 % del valor de su capital social y fondos de reserva.

En estos casos, el Banco Estatal, el Seguro de Depósitos y otros bancos pueden otorgar préstamos especiales, sin garantía, con una tasa de interés del 0% anual. El Gobernador explicó que esta regulación se elaboró considerando las dificultades prácticas en la reestructuración de bancos en dificultades en los últimos tiempos, así como la práctica derivada de la retirada masiva del SCB en octubre de 2022. En particular, el comité de redacción se refirió a la experiencia del colapso de bancos en todo el mundo , más recientemente el de bancos comerciales en Estados Unidos. "Si las entidades crediticias experimentan una evolución más desfavorable y corren el riesgo de insolvencia, la gestión de la agencia gestora deberá ser más sólida y se deberá implementar un proceso de intervención temprana", enfatizó la Sra. Hong. En el proceso de intervención temprana, la responsabilidad principal recae en los accionistas y propietarios del banco. Estos deben tener un plan para superar las dificultades, y la agencia gestora impondrá restricciones a sus operaciones, especialmente en este período, cuando se necesitan soluciones de apoyo. La ley actual estipula medidas de intervención temprana, pero solo por un período de un año, que es muy corto y no contempla medidas de apoyo, por lo que en la práctica es muy difícil de implementar. Por lo tanto, este proyecto de ley estipula medidas de apoyo, incluyendo el apoyo del Banco Estatal como prestamista de última instancia. El proyecto también estipula la movilización de recursos de apoyo de otras entidades crediticias, el seguro de depósitos y el Banco Cooperativo. "El proyecto de ley está diseñado para movilizar recursos de apoyo, aumentando así la responsabilidad de las entidades crediticias en la seguridad del sistema en general y reduciendo también los costos financieros para la agencia gestora en la gestión de incidentes de las entidades crediticias", analizó la Gobernadora. Limitación de la manipulación y la propiedad cruzada. Además, los delegados mostraron gran interés en la regulación que ajusta la reducción de los límites de propiedad de los accionistas, así como el límite para la concesión de crédito a clientes con personas relacionadas. La Gobernadora afirmó que el proyecto de ley fue diseñado para limitar la manipulación y la propiedad cruzada en las actividades bancarias. "Esta es una solicitud de las autoridades competentes; la resolución de la Asamblea Nacional así lo exige. Esta es también una de las soluciones para limitar la manipulación y la propiedad cruzada", enfatizó la Sra. Hong. Asimismo, el comité de redacción ha realizado ajustes para ampliar la categoría de personas relacionadas. Sin embargo, para implementar estas regulaciones a fondo, la Sra. Hong afirmó que, además de las disposiciones legales, es necesario un enfoque organizativo y de implementación. En la práctica, existen casos en los que los accionistas solicitan a personas relacionadas que se presenten en su nombre, algo que el banco no puede comprender. Por lo tanto, para resolver la situación de propiedad cruzada, según la Gobernadora, se requieren diversas herramientas y soluciones de diferentes organismos, incluyendo la transparencia de la base de datos de información. "Con solo esta regulación, si los accionistas la implementan correctamente, se limitarán los riesgos para las actividades bancarias, pero para ser exhaustiva, también se requieren soluciones coordinadas", declaró la Gobernadora. La Sra. Hong añadió que las necesidades de inversión de las empresas dependen en gran medida del sistema bancario. Por lo tanto, organizaciones internacionales advierten que si las necesidades de inversión siguen dependiendo del sistema bancario, existirán riesgos potenciales. "Cuando los bancos se vean afectados, el efecto dominó tendrá graves consecuencias para la economía . Por lo tanto, en sintonía con el desarrollo del sector bancario, mercados como los mercados de capitales, valores y bonos corporativos deben desarrollarse simultáneamente. Actualmente, el Gobierno está desarrollando soluciones para lograrlo", afirmó la Gobernadora. Por lo tanto, el proyecto de ley estipula que se reducirá este índice de dependencia. Los clientes y las partes relacionadas que solicitan préstamos por más del 15% de su capital social aún cuentan con un mecanismo: las entidades de crédito se cofinancian entre sí. Esto se debe a que, si un banco presta a una empresa con una gran necesidad de capital, la concentración del riesgo crediticio será considerable. La cofinanciación permitirá a los bancos compartir el riesgo cuando la empresa tenga problemas. En caso de que los bancos no puedan cofinanciarse, la decisión la tomará el Primer Ministro. "Si se mantienen las regulaciones actuales, con la creciente demanda de capital y el aumento del capital social, podrían surgir riesgos potenciales", advirtió la Gobernadora. También se comprometió a seguir revisando las regulaciones para adecuarlas y garantizar el principio de no afectar la producción y las actividades comerciales de las empresas y las personas, pero garantizando la seguridad del sistema bancario.

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