Intervención temprana para limitar los retiros, como en el caso de la SCB.

En la tarde del 10 de junio, la Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam , Nguyen Thi Hong, proporcionó explicaciones y aclaraciones adicionales sobre varias cuestiones importantes que preocupan a los diputados de la Asamblea Nacional durante la discusión del proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado).

El Banco Estatal de Vietnam actúa como último recurso. Uno de los temas que los delegados abordaron y comentaron fue la regulación que permite al Banco Estatal de Vietnam intervenir tempranamente en ciertos casos. Esto incluye situaciones en las que un banco experimenta retiros masivos que conducen a la insolvencia, o cuando una entidad crediticia no mantiene sus ratios de solvencia y adecuación de capital durante tres y seis meses consecutivos, respectivamente, y acumula pérdidas superiores al 20 % de su capital social y fondos de reserva.

Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong

En estos casos, el Banco Estatal de Vietnam, la Corporación de Seguro de Depósitos y otros bancos pueden otorgar préstamos especiales sin garantía, a una tasa de interés del 0% anual. El Gobernador afirmó que esta regulación se elaboró ​​con base en la experiencia práctica y las dificultades encontradas durante la reestructuración reciente de bancos en dificultades, así como en la experiencia práctica del retiro masivo de fondos del Banco Estatal de Vietnam (SCB) en octubre de 2022. En particular, el comité de redacción se basó en la experiencia de quiebras bancarias en todo el mundo , más recientemente en bancos comerciales en Estados Unidos. "Si las entidades crediticias experimentan acontecimientos más graves y corren el riesgo de insolvencia, la gestión de las autoridades reguladoras deberá ser más rigurosa e implicar una intervención temprana", enfatizó la Sra. Hong. En este proceso de intervención temprana, la responsabilidad de los accionistas y propietarios del banco debe ser primordial. Deben tener un plan para superar las dificultades, y la agencia reguladora señalará las limitaciones en sus operaciones, especialmente durante este período cuando se necesitan soluciones de apoyo. La ley actual estipula medidas de intervención temprana, pero solo por un período de un año, que es muy corto, y no especifica medidas de apoyo, lo que dificulta mucho su implementación en la práctica. Por lo tanto, este proyecto de ley estipula medidas de apoyo, incluyendo el apoyo del Banco Estatal de Vietnam como prestamista de última instancia. El proyecto también estipula la movilización de recursos de apoyo de otras instituciones crediticias, el seguro de depósitos y el Banco Cooperativo. "El proyecto de ley ha sido diseñado para movilizar recursos de apoyo, aumentando así la responsabilidad de las instituciones crediticias en la seguridad general del sistema y reduciendo los costos financieros del organismo regulador en la gestión de incidentes en las instituciones crediticias", analizó la Gobernadora. Restricción de la Manipulación y la Propiedad Cruzada: Además, los delegados mostraron gran interés en las regulaciones que ajustan y reducen los límites de propiedad para los accionistas, así como los límites para la concesión de crédito a clientes con partes relacionadas. La Gobernadora afirmó que el proyecto de ley fue diseñado de esta manera para restringir la manipulación y la propiedad cruzada en las operaciones bancarias. "Este es un requisito de las autoridades competentes; la resolución de la Asamblea Nacional también lo exige. Esta es también una de las soluciones para restringir la manipulación y la propiedad cruzada", enfatizó la Sra. Hong. Asimismo, el comité de redacción ha ajustado las regulaciones para ampliar el alcance de las partes relacionadas. Sin embargo, para implementar estas regulaciones a fondo, la Sra. Hong cree que su implementación debe ir de la mano con la ley. En la realidad, existen casos en los que los accionistas utilizan a partes relacionadas como nominados, que el banco no puede detectar. Por lo tanto, según la Gobernadora, resolver el problema de la propiedad cruzada requiere muchas herramientas y soluciones de diversas agencias, incluyendo la transparencia de las bases de datos de información. "Con solo esta regulación, si los accionistas cumplen, ya se limitarán los riesgos para las operaciones bancarias. Sin embargo, una solución completa requiere medidas integrales", declaró la Gobernadora. La Sra. Hong agregó que las necesidades de inversión de las empresas dependen en gran medida del sistema bancario. Por lo tanto, las organizaciones internacionales han advertido que la continua dependencia del sistema bancario para la inversión planteará riesgos. "Cuando los bancos se ven afectados, se creará un efecto dominó en la economía . Por lo tanto, junto con el desarrollo del sector bancario, mercados como el mercado de capitales, el mercado de valores y el mercado de bonos corporativos deben desarrollarse simultáneamente. Actualmente, el Gobierno está implementando soluciones para lograrlo", dijo la Gobernadora. Por lo tanto, el proyecto de ley estipula una reducción de esta tasa de dependencia, permitiendo un mecanismo mediante el cual los clientes y las partes relacionadas que solicitan préstamos por más del 15% de su capital social puedan seguir cofinanciando. Esto implica que las entidades de crédito se cofinancian entre sí. Esto se debe a que si un solo banco presta a una empresa con grandes necesidades de capital, la concentración del riesgo crediticio será muy alta. La cofinanciación permitirá compartir el riesgo entre los bancos cuando la empresa tenga problemas. En los casos en que los bancos no puedan cofinanciar, la Primera Ministra tomará la decisión. "Si las regulaciones actuales se mantienen vigentes, con la creciente demanda de capital y el creciente capital social, podrían existir riesgos inherentes", advirtió la Gobernadora. También se comprometió a seguir revisando las regulaciones para garantizar que sean adecuadas y no afecten negativamente la producción y las actividades comerciales de empresas y particulares, garantizando al mismo tiempo la seguridad del sistema bancario.

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