Intervención temprana para limitar retiros como el caso de SCB

En la tarde del 10 de junio, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, explicó y aclaró una serie de cuestiones importantes que preocupaban a los diputados de la Asamblea Nacional al discutir el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado).

El Banco Estatal actúa como último recurso. Uno de los aspectos que interesa y comenta a los delegados es la regulación que permite al Banco Estatal intervenir anticipadamente en ciertos casos. Esto ocurre cuando un banco sufre un retiro masivo, lo que lleva a la insolvencia, o cuando una entidad crediticia no puede mantener su ratio de pagos y la seguridad de su capital durante 3 y 6 meses consecutivos, respectivamente, y acumula pérdidas superiores al 20 % del valor de su capital social y fondos de reserva.

Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong

En estos casos, el Banco Estatal, el Seguro de Depósitos y otros bancos pueden otorgar préstamos especiales, sin garantía, con una tasa de interés del 0% anual. El Gobernador explicó que esta regulación se elaboró ​​considerando las dificultades prácticas en la reestructuración de bancos en dificultades en los últimos tiempos, así como la práctica derivada del retiro masivo de SCB en octubre de 2022. En particular, el comité de redacción se refirió a la experiencia del colapso de bancos en todo el mundo , más recientemente el de bancos comerciales en Estados Unidos. "Si las entidades crediticias experimentan una evolución más desfavorable y corren el riesgo de insolvencia, la gestión de la agencia gestora deberá ser más sólida y se deberá implementar un proceso de intervención temprana", enfatizó la Sra. Hong. En el proceso de intervención temprana, la responsabilidad principal recae en los accionistas y propietarios del banco. Deben contar con un plan para superar las dificultades, y la agencia gestora impondrá restricciones a sus operaciones, especialmente durante este período, cuando se necesitan soluciones de apoyo. La ley vigente estipula medidas de intervención temprana, pero solo por un período de un año, muy corto, y no contempla medidas de apoyo, por lo que en la práctica resulta muy difícil de implementar. Por lo tanto, este proyecto de ley estipula medidas de apoyo, incluyendo el apoyo del Banco Estatal como prestamista de "última instancia". El proyecto de ley también estipula la movilización de recursos de apoyo de otras entidades crediticias, el seguro de depósitos y el Banco Cooperativo. "El proyecto de ley está diseñado para movilizar recursos de apoyo, aumentando así la responsabilidad de las entidades crediticias en la seguridad del sistema en general y reduciendo también los costos financieros para la entidad gestora en la gestión de incidentes de las entidades crediticias", analizó el Gobernador. Limitación de la manipulación y la propiedad cruzada. Además, los delegados mostraron gran interés en la regulación que ajusta la reducción de los límites de propiedad de los accionistas, así como el límite para la concesión de crédito a un cliente con personas relacionadas. El Gobernador afirmó que el proyecto de ley fue diseñado para limitar la manipulación y la propiedad cruzada en las actividades bancarias. "Esta es una solicitud de las autoridades competentes, la resolución de la Asamblea Nacional así lo exige. Esta es también una de las soluciones para limitar la manipulación y la propiedad cruzada", enfatizó la Sra. Hong. Además, el comité de redacción ha ajustado la normativa para ampliar el número de personas relacionadas. Sin embargo, para implementar a fondo estas regulaciones, la Sra. Hong explicó que, además de las disposiciones de la ley, es necesario abordar cuestiones de organización e implementación. En la práctica, existen casos en los que los accionistas solicitan a personas relacionadas que se presenten en su nombre, pero el banco no puede acceder a ellas. Por lo tanto, para resolver la situación de propiedad cruzada, según la Gobernadora, se requieren diversas herramientas y soluciones de diversos organismos, incluyendo la transparencia de las bases de datos. "Con solo esta regulación, si los accionistas la implementan correctamente, se limitarán los riesgos para las actividades bancarias, pero para ser rigurosos, también se requieren soluciones coordinadas", afirmó la Gobernadora. La Sra. Hong añadió que las necesidades de inversión de las empresas dependen en gran medida del sistema bancario. Por lo tanto, organizaciones internacionales también advierten que si las necesidades de inversión siguen dependiendo del sistema bancario, existirán riesgos potenciales. Cuando los bancos se vean afectados, el efecto dominó tendrá un gran impacto en la economía . Por lo tanto, en sintonía con el desarrollo del sector bancario, mercados como los mercados de capitales, de valores y de bonos corporativos deben desarrollarse simultáneamente. Actualmente, el Gobierno está buscando soluciones para lograrlo, declaró el Gobernador. Por ello, el proyecto de ley incluye un mecanismo para reducir este índice de dependencia: los clientes y las partes relacionadas que solicitan préstamos por más del 15% de su propio capital. Es decir, las entidades de crédito se cofinancian entre sí. Si un banco presta a una empresa con una gran demanda de capital, la concentración del riesgo crediticio será considerable. La cofinanciación permitirá a los bancos compartir el riesgo cuando la empresa tenga problemas. En caso de que los bancos no puedan cofinanciarse, el Primer Ministro decidirá al respecto. "Si se mantienen las regulaciones actuales, con la creciente demanda de capital y el aumento del capital social, podrían surgir riesgos potenciales", advirtió el Gobernador. También se comprometió a seguir revisando las regulaciones para adecuarlas y garantizar el principio de no afectar la producción y las actividades comerciales de las empresas y las personas, garantizando al mismo tiempo la seguridad del sistema bancario.

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