Alerta sobre la explosión del crédito negro "disfrazado" de aplicaciones de préstamos al consumo

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ANTD.VN - El crédito negro que utiliza la tecnología, inunda el entorno en línea y se "oculta" bajo la apariencia de aplicaciones de préstamos al consumidor, ha afectado gravemente las operaciones de las empresas de financiación al consumo, provocando desorden e inseguridad en la sociedad.

Pequeño préstamo, grandes consecuencias

Según el Mayor Nguyen Ngoc Son, Subjefe del Departamento 6, Departamento de Policía Criminal, Ministerio de Seguridad Pública , en el cuarto año de implementación de la Directiva No. 12/CT-TTg del Primer Ministro sobre el fortalecimiento de la prevención y lucha contra los delitos y violaciones de la ley relacionados con las actividades de "crédito negro", la fuerza policial ha procesado 89 casos y 434 acusados involucrados en actividades de crédito negro.

Entre ellos, hay muchas bandas o grupos de sujetos que operan en alta tecnología, incluidos extranjeros que establecen negocios, usando la excusa de contratar a vietnamitas para trabajar en departamentos independientes, atrayendo a prestatarios al departamento de desembolso a través de pasarelas de pago.

A través de la evaluación, la situación del crédito negro se está desarrollando de tres maneras: primero, el método tradicional (distribuir volantes, publicar anuncios en línea) ha disminuido, pero todavía existe.

El segundo método consiste en ocultarse tras casas de empeño y usar alta tecnología. Y el tercero consiste en usar la tecnología para crear sitios web y aplicaciones (apps) con nombres y logotipos similares a los de los bancos y las entidades financieras de consumo con licencia.

Además, recientemente han surgido algunos grupos que se esconden bajo la apariencia de bufetes de abogados y empresas de servicios financieros para comprar y vender deudas, para luego hacer llamadas telefónicas amenazantes y extorsionar propiedades.

Los operadores de crédito ilegal están incrementando sus actividades móviles, cometiendo delitos en diversos ámbitos, aprovechando al máximo la tecnología, las redes sociales, las aplicaciones, los sitios web... distribuyendo folletos y anuncios para solicitar préstamos, especialmente a hogares, pequeñas empresas, trabajadores de bajos ingresos, trabajadores, adolescentes..., informó el Mayor Nguyen Ngoc Son.

Bùng nổ các app vay tiêu dùng trên mạng, người dân không biết đâu là thật - giả ảnh 1

Las aplicaciones de préstamos al consumo están en auge en línea, la gente no sabe qué es real y qué es falso

Según el representante del Ministerio de Seguridad Pública, los préstamos a través de aplicaciones parecen muy pequeños, muchos préstamos son solo de 1,6 a 3 millones de VND, la tasa de interés inicial parece muy pequeña pero las tarifas adicionales pueden ser de hasta miles por ciento.

Sin mencionar que, al participar en préstamos a través de aplicaciones, los prestatarios deben hipotecar información personal y contactos telefónicos, lo que genera filtraciones de información que los sujetos pueden usar para amenazar y cobrar deudas violando la ley.

Cuando necesitan pedir prestado más, los clientes se dejan atraer por estos temas, utilizando una aplicación tras otra, lo que les lleva a conseguir un préstamo muy pequeño pero a tener que pagar una deuda muy grande.

Según el Mayor Nguyen Ngoc Son, en el futuro próximo, la situación económica seguirá siendo difícil, especialmente según la costumbre antes del Tet, la situación de los delitos de crédito negro será activa, dando lugar a violaciones de la ley relacionadas con el cobro ilegal de deudas, posiblemente aumentando los casos graves.

Ampliar el crédito formal y vincular los datos de población para eliminar el crédito negro

Según los últimos datos del Banco Estatal de Vietnam, al 31 de julio de 2023, los préstamos pendientes para servicios de vivienda alcanzaron los 2,6 billones de VND, un 2,93 % más que a finales de 2022, lo que representa el 21,31 % de los préstamos pendientes de la economía. En comparación con el aumento del 22 % registrado en todo 2022, la cifra del 2,93 % en los primeros siete meses de este año es demasiado modesta.

Los datos anteriores muestran que el mercado de préstamos al consumo en Vietnam aún tiene un gran potencial de desarrollo, dado que la demanda de préstamos al consumo es muy alta. Esta es también la razón por la que el crédito negro se ha disparado recientemente.

Por otro lado, el crédito ilegal también está afectando gravemente las operaciones de las entidades financieras de consumo. Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente de la Asociación Bancaria de Vietnam, recientemente, algunos sujetos se han aprovechado de las medidas enérgicas de la agencia gestora contra los delitos de crédito ilegal y han etiquetado deliberadamente a las entidades financieras de consumo autorizadas por el Banco Estatal como organizaciones de crédito ilegales, para que no paguen sus deudas y creen grupos de impago en Zalo, Facebook, etc.

Esto, junto con las dificultades generales de la economía, ha provocado que el índice de morosidad de las empresas financieras haya aumentado de aproximadamente el 5% el año pasado al 7-8%, y algunas empresas tienen una morosidad de hasta el 20%.

El abogado Nguyen The Truyen, del bufete Thien Thanh, también afirmó que, actualmente, los prestatarios saben que las aplicaciones de usureros nunca se atreven a presentarse en su domicilio, solo realizan llamadas amenazantes, lo que genera la mentalidad de "incumplimiento de deuda". Por lo tanto, si logramos eliminar el crédito negro, la situación de impago de deuda también se reducirá.

Para lidiar con la situación del crédito negro, el mayor Nguyen Ngoc Son sugirió que la industria bancaria fortalezca el trabajo de propaganda para ayudar a la gente a identificar sitios web y aplicaciones que se hacen pasar por bancos y compañías de préstamos al consumidor.

Coordinar estrechamente con el sector de Seguridad Pública para implementar con prontitud la autenticación de la información del prestatario con base en los datos de población, para garantizar que las personas no falsifiquen información para solicitar crédito y eviten intencionalmente responsabilidades de pago de deudas.

Además, es necesario implementar a la brevedad los préstamos preferenciales sin garantía basados en la autenticación de datos poblacionales; proporcionar al Ministerio de Seguridad Pública información sobre los delitos relacionados con el crédito negro que el sector bancario haya descubierto por su manejo, especialmente los actos que afecten la actividad crediticia...

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