'Dificultades' para pagar los intereses de los préstamos para viviendas y automóviles

Tasa de interés del préstamo 17%/año

La Sra. Kim Thanh (residente en el Distrito 10 de Ciudad Ho Chi Minh) informó que acababa de acudir al Banco Conjunto Vietnam-Rusia (VRB) para solicitar información sobre cómo calcular los intereses de un préstamo. Recibió un mensaje del banco informándole que el monto de la deuda que debía pagar a principios de junio superaba los 24 millones de VND, sin incluir el capital fijo de más de 20,5 millones de VND.

Los bancos deben apoyar una mayor reducción de las tasas de interés para los compradores de viviendas individuales

En 2017, la Sra. Kim Thanh obtuvo un préstamo de 3.700 millones de VND del Banco de Reserva de Vado (VRB) para comprar una vivienda. El tipo de interés del préstamo durante los tres primeros meses fue del 7,15 % anual y durante los seis meses siguientes, del 8,5 % anual. Posteriormente, el tipo de interés del préstamo será igual al del depósito a plazo fijo a 12 meses, más un margen del 3,4 %, fijo durante tres meses, y el interés se calculará una sola vez. Según la explicación del personal de este banco, al 31 de marzo, el tipo de interés del depósito a plazo fijo a 12 meses era del 9,7 % anual, más un margen del 3,4 %, por lo que el tipo de interés del préstamo que paga la Sra. Kim Thanh es del 13,1 % anual.

La Sra. Kim Thanh comentó que en ese momento no prestó atención a la tasa de interés de movilización del banco. Al reflexionar sobre el tema, vio que el banco había movilizado un préstamo a 12 meses al 8,4 % anual, por lo que solicitó que ajustara la tasa de interés de junio al 11,8 % anual. Sin embargo, el personal del banco le explicó que la tasa de interés del préstamo del 13,1 % anual se mantendría durante tres meses, por lo que tuvo que esperar hasta principios de julio para ajustarla a la baja según la nueva tasa de interés de movilización.

Durante más de cinco años, nunca he pagado intereses con un solo día de retraso. Sin embargo, nunca he visto que el banco haya calculado nada beneficioso para el cliente. En comparación con el tipo de interés inicial, el tipo de interés actual se ha duplicado. El capital se paga al 35%, pero los intereses siguen siendo los mismos que al momento del préstamo. Desde entonces, he pagado al banco 1.500 millones de VND de capital, y también se han pagado los intereses correspondientes. Sin embargo, ahora el banco ha reducido el tipo de interés de movilización, pero sigue negándose a reducir el tipo de interés del préstamo —dijo la Sra. Thanh con molestia.

Hace dos días, la Sra. Kim Thanh acudió al banco para liquidar un préstamo de más de 700 millones de VND por adelantado y vio que varios clientes también lo hacían por adelantado debido a la alta tasa de interés. Hubo un caso de un pago anticipado de 400 millones de VND, con una comisión adicional por amortización anticipada de más de 4 millones de VND.

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No solo las antiguas tasas de interés, sino también los nuevos contratos para préstamos individuales para comprar casas y autos también tienen altas tasas de interés. El personal de Vietinbank le informó a la Sra. NH (que reside en el distrito de Binh Thanh, Ciudad Ho Chi Minh) que la tasa de interés para préstamos para automóviles en el primer año es de 10 - 10.3% / año, en caso de tasa de interés fija por 2 años, la tasa de interés es 10.7% / año, luego la tasa de interés flotante es 12.5% ​​/ año. La encuesta de las tasas de interés de algunos bancos que prestan para comprar casas y autos tiene tasas de interés bastante altas. El 1 de junio, VIB anunció la nueva tasa de interés base, en consecuencia, la tasa de interés para préstamos inmobiliarios desembolsados ​​en 2023 es 10.5% / año, de 2019 a 2022 es 11.5% y desembolsados ​​antes de 2019 es 12%. Para préstamos de automóviles, la tasa de interés base desembolsada a partir de 2023 es del 10,9%, la de 2019 a 2022 es del 11,9% y la desembolsada antes de 2019 es del 12%. Esta tasa de interés base, más el margen de cada contrato, determinará el interés del préstamo.

La Sra. ND (agente de crédito de TPBank ) informó que la tasa de interés actual para préstamos hipotecarios es del 12 % anual, mientras que para préstamos de automóviles es del 12,5 % anual. La tasa de interés para préstamos hipotecarios es fija por 12 meses y luego se recalculará con base en la tasa de interés base (anunciada por el Banco) más un margen del 2,5 %. En el caso de préstamos al consumo, el Banco otorga una tasa de interés del 16 % anual. Estos préstamos requieren garantía. El agente de crédito de MSB, PL, informó que la tasa de interés hipotecaria actual del Banco es del 12,04 % anual, y la de los préstamos sin garantía es del 17 % anual.

No solo los bancos mencionados, sino también muchos otros, aplican tasas de interés elevadas para préstamos hipotecarios y de automóviles, que oscilan entre el 10,5 % y el 15 % anual. Algunos bancos ofrecen tasas de interés preferenciales del 7 % al 8 % anual, pero también ofrecen plazos cortos para atraer clientes y luego deben soportar tasas de interés flotantes desorbitadas. Por lo general, los contratos de compraventa de viviendas tienen plazos largos de 10 a 30 años, por lo que muchos clientes ignoran cómo calcular los intereses después del período preferencial. Como resultado, cuando las tasas de interés en el mercado suben, se genera una gran presión que afecta la capacidad de pago de la deuda.

¿El banco "come espeso"?

En comparación con principios de año, la tasa de interés para los depósitos bancarios en VND ha disminuido continuamente. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, muchos clientes que solicitan préstamos para comprar casas, autos o para consumo se encuentran estancados ante las altas tasas de interés. La tasa de interés actual para depósitos bancarios en VND con plazos inferiores a 6 meses oscila entre el 4 % y el 5 % anual, y entre 6 y 12 meses, entre el 6 % y el 8,5 % anual. Sin embargo, la tasa de interés actual para préstamos para comprar casas, reparar casas, autos y consumo es entre un 40 % y un 100 % superior.

El presidente de la Asociación de Bienes Raíces de Ciudad Ho Chi Minh (HoREA), Le Hoang Chau, afirmó con franqueza que, recientemente, los bancos comerciales han reducido rápidamente las tasas de interés de los depósitos, pero las tasas de interés de los préstamos a particulares han disminuido de forma lenta y escasa, y las tasas de interés de los préstamos siguen siendo altas. Los bancos no han compartido mucho con los clientes. Prueba de ello es que las estadísticas de beneficios de 28 bancos entre 2020 y 2022 aumentaron un 21 % de media, mientras que empresas y particulares se enfrentan a numerosas dificultades. La tasa total de interés de los préstamos que el sector bancario mantuvo en 2022, de 3 billones de VND, es escasa. Si bien los bancos esperan aumentar sus beneficios un 10 % en 2023, las empresas, especialmente los prestatarios, se muestran resentidos.

Datos publicados de NH

El Estado muestra que se estima que el crédito inmobiliario en el primer trimestre de 2023 aumentará alrededor de un 3% en comparación con el final de 2022. El crédito inmobiliario total pendiente a fines de febrero de 2023 es de aproximadamente 2,6 millones de billones de VND, lo que representa el 21,2% de la deuda total pendiente de la economía ; de los cuales se estima que los préstamos para vivienda representan el 67%, los préstamos comerciales inmobiliarios representan alrededor del 33%.

El Sr. Chau sugirió que el banco reduzca la tasa de interés para los compradores de viviendas, actualmente en 12-13% anual, a un nivel más razonable, alrededor del 8-9% anual.

Según las estadísticas del Banco Estatal, cerca del 70% de las personas compran vivienda dentro del total de créditos inmobiliarios vigentes. Mientras tanto, cuatro bancos están implementando un paquete de 120 billones de VND para vivienda social, con una tasa de interés del 8,2% anual para quienes compran vivienda. Para quienes pueden acceder a este paquete, la tasa de interés del 8,2% anual sigue siendo muy alta. En cuanto a las personas que solicitan préstamos para comprar vivienda para inversión o negocios, la tasa de interés del préstamo se ajusta al acuerdo.

"La Asociación reconoce que crear condiciones para que compradores e inversores de vivienda obtengan crédito con tasas de interés razonables aumentará la demanda total y es una solución fundamental para generar flujo de caja y aumentar la liquidez del mercado inmobiliario, ayudando a las empresas a superar las dificultades actuales", sugirió el Sr. Chau.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/gong-tra-lai-vay-mua-nha-o-to-185230602232011614.htm