El crédito inmobiliario no debe ser excesivamente controlado.

La Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh (HoREA) acaba de emitir un despacho oficial solicitando enmiendas y suplementos a la Circular 06/2023/TT-NHNN (Circular 06) para implementar el Despacho Oficial 993 del Primer Ministro , en la dirección de no controlar el uso de préstamos para los fines correctos.

Demasiados problemas

En consecuencia, HoREA propuso modificar la Circular 06 y la Circular 10 en el sentido de abolir las Cláusulas 8, 9 y 10 del Artículo 8 de la Circular 39/2016/TT-NHNN. En concreto, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) está considerando eliminar la frase "controlar el uso de préstamos para fines legítimos" del artículo 22 de la Circular 39. Dado que esta disposición estipula que las entidades crediticias no pueden otorgar préstamos para cubrir necesidades de capital, lo cual contradice las disposiciones de la ley sobre negocios civiles, de inversión e inmobiliarios, así como la práctica, su aplicación ha sido suspendida.

Además, las entidades de crédito son prácticamente incapaces de cumplir con su responsabilidad de tener medidas para verificar, monitorear y evaluar la situación financiera y las fuentes de pago de la deuda de los clientes... Porque el usuario final del préstamo es el inversor del proyecto, es decir, el tercero, no el cliente que toma directamente prestado este crédito.

HoREA también recomendó que se considere no exigir a las entidades crediticias que tengan medidas para bloquear el monto de desembolso del préstamo en la entidad crediticia prestamista en los casos de préstamos para pagar dinero para garantizar el cumplimiento de las obligaciones.

Al mismo tiempo, se recomienda que el Banco Estatal considere brindar orientación a los bancos comerciales sobre cómo comprender y posiblemente aplicar, y flexibilizar las condiciones de préstamo en función de la necesidad de considerar modificar y complementar el Artículo 7 de la Circular 39 para apoyar y crear condiciones para que los inversionistas en proyectos inmobiliarios, viviendas comerciales, compradores de viviendas e inversionistas accedan al crédito más fácilmente en la difícil situación actual del mercado inmobiliario.

Las empresas inmobiliarias enfrentan muchas dificultades para obtener capital crediticio debido a las regulaciones de la Circular 06. Foto: HOANG TRIEU

El Banco Estatal de Vietnam considera orientar a las instituciones crediticias para implementar algunas soluciones importantes como: Para los proyectos que hayan tenido decisiones de aprobación de políticas de inversión al mismo tiempo que la aprobación de los inversionistas, los bancos comerciales pueden proporcionar préstamos de crédito a los inversionistas para compensar las pérdidas financieras con préstamos que no excedan el 30% de la inversión total del proyecto.

Para los proyectos que cuentan con permiso de construcción y han iniciado la construcción, los bancos comerciales pueden considerar préstamos a inversionistas para pagar y cubrir los costos de implementación del proyecto y las actividades comerciales con un monto de préstamo que no exceda el 50% de la inversión total del proyecto...

El Sr. Le Hoang Chau, presidente de HoREA, dijo que la Circular 06 tiene un papel y una posición muy especiales, y es una solución inusual para manejar situaciones inusuales, por lo que sugirió que el Banco Estatal debería ordenar a las instituciones crediticias que continúen implementando la Circular 02/2023/TT-NHNN, que estipula que las instituciones crediticias y las sucursales de bancos extranjeros reestructuren los términos de pago de la deuda y mantengan grupos de deuda para apoyar a los clientes que enfrentan dificultades durante un cierto período de tiempo hasta que la economía se recupere y crezca normalmente nuevamente.

Se debería considerar el apoyo mediante préstamos.

Según el Sr. Nguyen Hong Hai, presidente del consejo de administración y director general de VNO Group, las recomendaciones de HoREA son completamente legítimas. En la actualidad, las propias empresas se enfrentan a muchas dificultades. Por lo tanto, los bancos deben considerar reducir las condiciones y apoyar los préstamos para que puedan reactivar las empresas. Porque el flujo de capital está relacionado con la supervivencia de la empresa.

Si el control es demasiado estricto, especialmente en condiciones innecesarias, supondrá una pérdida de tiempo, esfuerzo y costes para las empresas, además de generar pérdidas de oportunidades comerciales. "Las empresas no temen a las altas tasas de interés, sino a los trámites crediticios difíciles, que conducen a proyectos lentos que fracasarán sin previo aviso", afirmó el Sr. Hai.

Respecto a la propuesta de HoREA de modificar la regulación de que las instituciones de crédito deben tener medidas para bloquear el monto del desembolso del préstamo en la institución de crédito prestamista en el caso de préstamos para el pago para garantizar el cumplimiento de las obligaciones, el abogado Truong Thanh Duc, director de ANVI Law Firm, dijo que las regulaciones de la Circular 06 no son claras.

En este caso, debe entenderse que prestar para aportar capital no es prestar para pagar dinero y garantizar el cumplimiento de obligaciones para congelar el préstamo. Si una empresa pide prestado dinero pero no se le permite utilizarlo, ¿cómo puede el receptor del capital implementar el proyecto y cumplir con sus obligaciones con el aportante? La consecuencia no es solo el fracaso de la transacción económica, sino también una reacción en cadena que afecta a muchas otras relaciones económicas y civiles —opinó el abogado Duc—.

Por lo tanto, el abogado Truong Thanh Duc sugirió que el Banco Estatal debería aclarar rápidamente esta interpretación e implementación incorrectas. Porque si entendemos así la regulación, significa que debemos tener doble garantía (para que el banco preste y libere el monto desembolsado) para un mismo préstamo. Esto es irrazonable, provoca desperdicio de recursos, aumenta costos e incluso confunde a las empresas, especialmente cuando el endurecimiento de los canales de crédito y de bonos en los últimos tiempos les está causando dificultades.

Estabilizar la confianza de los inversores

Según el Dr. Truong Van Phuoc, ex presidente del Comité Nacional de Supervisión Financiera, los comentarios de la comunidad empresarial sobre algunos contenidos de la Circular 06/2023/TT-NHNN muestran que la agencia de gestión de la industria bancaria solo debería regular indirectamente el comportamiento comercial de los bancos comerciales a través de regulaciones para garantizar la seguridad operativa en lugar de emitir regulaciones administrativas.

La máxima prioridad ahora es investigar y promulgar una ley sobre estabilidad financiera para legalizar la importancia de este tema, así como la responsabilidad del Estado y las entidades por la estabilidad financiera y la seguridad macroeconómica. La creación de un fondo estatal para intervenir y garantizar la estabilidad financiera también es una herramienta eficaz para ayudar a gestionar con prontitud los riesgos sistémicos, limitar rápidamente la propagación de los riesgos y estabilizar la confianza de los inversores.

T. Poesía

Fuente: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm