Las tasas de interés están cayendo y seguirán cayendo.

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En respuesta a la prensa sobre el margen de crédito y la reducción de las tasas de interés, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, afirmó que, desde principios de año, el objetivo general de crecimiento del crédito se ha situado en torno al 14-15 % y se ha asignado de forma razonable a los bancos. A finales de mayo, el crédito de la economía superó los 12.300 millones de dongs (un aumento de aproximadamente el 3,17 % en comparación con finales de 2022).

Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước: lãi suất đang và sẽ tiếp tục giảm - Ảnh 1. — Vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha

Para los bancos comerciales estatales, la cuota de mercado crediticio es de aproximadamente el 44%, pero el crecimiento solo ha alcanzado cerca del 35% del objetivo establecido por el Banco Estatal de Vietnam. Mientras tanto, el grupo de bancos comerciales por acciones representa aproximadamente el 44% de la cuota de mercado crediticio, pero el crecimiento actual es solo la mitad del objetivo establecido.

Por lo tanto, estos dos grupos representan la principal cuota de mercado crediticio, pero aún no han alcanzado el límite de crecimiento establecido por el Banco Estatal de Vietnam, por lo que no se puede decir que hayan agotado sus límites de crédito en este momento.

Entonces, ¿dónde radica el problema? En 2022, el crédito aumentó aproximadamente un 8% en comparación con finales de 2021. Si la política de gestión crediticia del Banco Estatal de Vietnam se mantiene sin cambios, con el objetivo de alrededor del 14-15% establecido a principios de año, la capacidad de la economía para absorber capital es significativamente menor que en 2022, comentó el Sr. Ha.

Según el Sr. Ha, existen tres razones principales: las empresas manufactureras enfrentan dificultades para la producción de consumo, lo que provoca una escasez de pedidos, lo que reduce la necesidad de nuevos préstamos para la producción. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas se enfrentan a una situación financiera precaria y carecen de un plan viable, por lo que no cumplen las condiciones para acceder a préstamos bancarios.

A continuación, están las razones relacionadas con el crédito inmobiliario debido al difícil mercado, los pocos proyectos nuevos que se lanzan, la escasez de oferta y una disminución significativa en la demanda de préstamos.

Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước: lãi suất đang và sẽ tiếp tục giảm - Ảnh 2. — Las tasas de interés bancarias seguirán bajando

Ante esta situación, según el Sr. Ha, el sector bancario tiene una solución: seguir instando a los bancos a reducir las tasas de interés de los préstamos. De marzo a mayo, el Banco Estatal ha tomado numerosas medidas para reducir las tasas de interés. Estadísticas recientes muestran que la tasa de interés promedio para nuevos préstamos es del 9,07 % (un 0,9 % menos que a finales de 2022). "Creemos que las tasas de interés están bajando y seguirán bajando en el futuro", afirmó el Sr. Ha.

En relación con los préstamos pendientes, debido a las dificultades de los clientes para reembolsarlos, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) emitió la Circular 02, que permite la reestructuración de la deuda, manteniendo la misma clasificación de los préstamos. En el futuro, el SBV seguirá impulsando iniciativas, de acuerdo con el espíritu de la Circular 02, para apoyar a las empresas y a los prestatarios.

Respecto a los nuevos préstamos, el Banco Estatal de Vietnam también exige a los bancos que sigan prestando activamente, para que las empresas y los clientes que cumplan los criterios tengan fácil acceso al crédito.

"Además de las políticas crediticias de apoyo a las empresas, esperamos que otras agencias, departamentos y sectores se coordinen activamente para promover políticas que las apoyen a superar dificultades; en especial, apoyando a las empresas inmobiliarias para mejorar su capacidad financiera y ampliar el acceso al capital crediticio...", afirmó el Sr. Ha.

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