Las tasas de interés superiores al 6% en los bancos de repente "caen" gradualmente

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Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) acaba de reducir los tipos de interés para los plazos de 24 a 36 meses en un 0,2% anual, a partir del 16 de agosto.

Cabe destacar que la tasa de interés más alta de hasta el 6% anual mantenida por OCB durante los últimos dos meses para depósitos a plazo a 36 meses ahora ha disminuido al 5,8% anual.

Antes de OCB, algunos otros bancos comerciales también ajustaron sus tasas de interés de depósitos al 6% o menos por año.

El "desencadenante" de esta tendencia es An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), cuando redujo la tasa de interés de los depósitos a plazo a 12 meses del nivel más alto del mercado de 6,2% anual a 6% anual desde el 31 de julio.

Más recientemente, el 15 de agosto, el Banco Comercial Bac A ( Bac A Bank ) también redujo la tasa de interés para depósitos con plazos de 1 a 36 meses entre un 0,1 % y un 0,2 % anual. Cabe destacar que la tasa de interés para depósitos con plazos de 18 a 36 meses, aplicada a cuentas de depósito con un valor igual o superior a 1.000 millones de VND, disminuyó del 6,05 % al 5,95 % anual.

Anteriormente, Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) también redujo inesperadamente las tasas de interés en un 0,25 % anual a partir del 7 de agosto para todos los plazos de depósito. Este ajuste provocó que SeABank perdiera su posición líder en cuanto a las tasas de interés de depósito más altas del mercado.

En concreto, el tipo de interés del 6,2% anual que paga SeABank a los clientes que depositan ahorros a un plazo de 15 a 36 meses por un importe de 10.000 millones de VND o más ha disminuido ahora al 5,95% anual.

Así, además de que más de 10 bancos aumentaron los tipos de interés de los depósitos, desde el 31 de julio hasta ahora, 4 bancos han reducido los tipos de interés de los depósitos: Bac A Bank, SeABank, ABBank y OCB.

El punto en común de estos cuatro bancos es que todos ellos han fijado tasas de interés para depósitos a largo plazo a niveles líderes del mercado, de entre el 6 y el 6,2 % anual.

Después de la reducción, la tasa de interés de depósito más alta en OCB, Bac A Bank y SeABank cayó por debajo del 6%/año, mientras que en ABBank la tasa de interés más alta fue del 6%/año.

Además de ABBank, algunos bancos mantienen tasas de interés de 6-6,1%/año, incluidos: BaoViet Bank y BVBank listaron tasas de interés de 6%/año para depósitos a plazo de 18 a 36 meses; Saigonbank listaron tasas de interés de 6%/año para depósitos a plazo de 13 a 24 meses y 6,1%/año para depósitos a plazo de 36 meses.

La tasa de interés de depósito del 6,1% anual también es la tasa de interés más alta del mercado hoy en día y está listada en 5 bancos, incluidos: NCB y OceanBank (plazo de depósito de 18 a 36 meses); HDBank (plazo de 18 meses); Saigonbank y SHB (plazo de depósito de 36 meses).

Además de los bancos mencionados anteriormente, algunos bancos, gracias a la política de añadir tasas de interés, también pueden alcanzar el umbral del 6% anual.

Por ejemplo, VPBank ofrece una tasa de interés anual del 5,9% para depósitos de 10 000 millones de VND o más, con un plazo de 24 a 36 meses. Sin embargo, este banco aplica una tasa de interés anual adicional del 0,1% a clientes prioritarios con un saldo mínimo de 100 millones de VND y un plazo mínimo de un mes. Por lo tanto, la tasa de interés máxima para depósitos en VPBank puede alcanzar el 6% anual.

LSHD 12 meses.jpg — *Movimientos de las tasas de interés en los últimos 5 años según BVSC Securities Company*

En general, las tasas de interés de los depósitos afectan directamente el costo de capital del banco, lo que lleva a que las ganancias se vean afectadas si las tasas de interés de los depósitos aumentan.

Por lo tanto, grandes bancos comerciales como Techcombank, VPBank, MB, Vietcombank, VietinBank, BIDV, etc., deben competir en el ratio CASA (depósitos a largo plazo). Estos también se encuentran entre los 10 bancos principales con el ratio CASA más alto en la actualidad.

En MB, durante el segundo trimestre, el banco ahorró aproximadamente un 0,5 % en costos de capital en comparación con el primer trimestre de 2024. Esto se debió a que CASA se mantuvo en un nivel bastante bueno, alrededor del 38,6 % al final del segundo trimestre. El banco espera que CASA vuelva al nivel del 40 % al final de 2023.

Sin embargo, con la actual situación de las tasas de interés de los depósitos, un directivo de este banco dijo que aún tienen que preparar un escenario en el que los costos de capital aumentarán ligeramente en el tercer trimestre.

Como parte de su plan de adaptación al mercado durante los últimos seis meses del año, el banco prevé un ligero aumento de las tasas de interés de los depósitos, entre un 0,1 % y un 0,15 % anual, durante el tercer trimestre. Además, se prevé un aumento en los costos de provisiones, por lo que el beneficio de MB en el tercer trimestre podría fluctuar entre un aumento y una disminución del 6 % en comparación con el nivel de beneficios del segundo trimestre.

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