Además, MB lidera el mercado de la transformación digital con más de 30 millones de clientes. Entrevistamos al Coronel Luu Trung Thai, Presidente del Consejo de Administración de MB, sobre las directrices operativas de MB para el próximo período.
Reportero: ¿Podría decirnos cómo MB ha cambiado su pensamiento estratégico sobre la transformación digital para lograr su actual posición de liderazgo en el mercado?
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Coronel Luu Trung Thai, presidente de la junta directiva de MB. Foto: PHUONG THAO |
Coronel Luu Trung Thai: MB Bank comenzó a implementar su estrategia de transformación digital en 2017 y la ha estado desplegando agresivamente hasta la fecha. El principio operativo de MB Bank es poner siempre a los clientes en el centro, por lo que todos los proyectos estratégicos de transformación digital se centran en los clientes, con el objetivo de crear experiencias diferenciadas en los canales digitales, compitiendo en velocidad y calidad. Como resultado, la tasa de automatización de los procesos internos de MB Bank siempre es alta (las tasas de aprobación y evaluación automáticas alcanzan más del 82% para clientes individuales y más del 70% para clientes corporativos). Los logros de MB Bank en la implementación de su estrategia de transformación digital incluyen: A diciembre de 2024, se realizaron 6.2 mil millones de transacciones en canales digitales, lo que representa el 98,6% del total de transacciones; aproximadamente el 36% de los ingresos provinieron de actividades de transformación digital; y 26,5 millones de clientes utilizaron la aplicación MBBank . Durante cuatro años consecutivos, la aplicación MBBank ha estado entre las aplicaciones más descargadas en la App Store vietnamita; ocupó el puesto número 1 en transacciones a través de Napas (Corporación Nacional de Pagos de Vietnam); y se encuentra entre los 3 mejores lugares para trabajar en Vietnam en la industria bancaria.
Además de su inversión en tecnología, MB siempre ha priorizado la inversión en su equipo. Hasta la fecha, su equipo de tecnología, datos y banca digital lidera el mercado tanto en cantidad como en calidad. MB también fue el primer banco en establecer una División de Datos y, actualmente, con un equipo de casi 300 profesionales de datos, ha contribuido al desarrollo de modelos de negocio y campañas eficaces. Además de los modelos de negocio, MB también implementa modelos de calificación crediticia basados en el comportamiento del cliente y modelos antifraude basados en IA para detectar comportamientos inusuales, protegiendo así a los clientes y fortaleciendo la reputación de MB en un contexto de fraude en línea cada vez más complejo.
MB se propone alcanzar los siguientes objetivos para 2026: que el 30% de la población de Vietnam utilice la aplicación MBBank; que el 50-70% de los ingresos provengan de canales digitales; y que el 30% de las actividades de servicio se basen en dos plataformas principales: la aplicación MBBank y BIZ MBBank.
PV: Actualmente, expertos financieros y bancarios consideran que MB cuenta con el ecosistema financiero más completo. ¿Podría compartir detalles más específicos sobre este modelo, especialmente tras la adquisición de MB por parte de Vietnam Modern One-Member Limited Liability Bank (MBV)?
Coronel Luu Trung Thai: MB cuenta con una amplia gama de empresas miembro que operan en diversos sectores, como la gestión de fondos, los seguros, la gestión de valores, la gestión de deuda y la explotación de activos, y la financiación al consumo. Además, contamos con dos bancos: uno internacional (MBCambodia) y otro nacional (MBV). Con una estructura tan diversa, MB puede convertirse en un ecosistema completo. Por lo tanto, aspiramos a convertirnos en un grupo financiero líder en el mercado.
En octubre de 2024, adquirimos oficialmente MBV, propiedad del Banco Estatal de Vietnam . MB ha brindado un apoyo significativo en términos de personal y tecnología a este nuevo banco. Al ser un banco más pequeño, MBV será más ágil y flexible, lo que permitirá probar nuevos productos y servicios para jóvenes. Su menor tamaño también le permite brindar un servicio al cliente más atento. Creo que los bancos más pequeños tienen sus propias fortalezas, y este año, MBV sin duda dejará de operar con pérdidas y comenzará a generar ganancias.
PV: En la estrategia nacional de inclusión financiera, el Gobierno presta gran atención a la prestación de servicios financieros y bancarios a los grupos vulnerables y a quienes viven en zonas remotas. El apoyo crediticio es especialmente importante para ayudar a frenar los préstamos ilegales. Entonces, ¿qué ha hecho MB para contribuir a la bancarización de estos grupos?
Coronel Luu Trung Thai: En cuanto a la estrategia nacional de inclusión financiera, el primer paso es ayudar a todos los ciudadanos a acceder a cuentas bancarias y servicios financieros integrales. Esta es una tarea fundamental para MB. MB ofrece préstamos a través de plataformas con las que no ha interactuado previamente, como KiotViet. Actualmente, KiotViet proporciona software de gestión de ventas a más de 200.000 propietarios de pequeñas empresas en todo el país. Gracias a ellos, MB podrá identificar a sus clientes positivos y negativos. MB también está experimentando con diversos modelos de préstamo en zonas rurales para encontrar maneras de reducir los costos de los préstamos para los grupos vulnerables de la sociedad.
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El Banco Comercial Militar Conjunto (MB) ofrece servicios financieros adaptados a cada segmento de clientes. Foto: PHUONG THAO |
PV: Brindar apoyo para la vivienda social es un asunto de interés público. Entonces, ¿qué aporta MB a esta actividad, camarada?
Coronel Luu Trung Thai: Actualmente, el Ministerio de Defensa Nacional ha recibido órdenes del Primer Ministro para implementar la construcción de un gran número de viviendas sociales para eliminar las viviendas temporales y deterioradas a gran escala. El Ministerio también ha preparado recursos para apoyar este programa. En 2024, el Ministerio implementó la construcción de viviendas sociales en el marco del programa para eliminar las viviendas temporales y deterioradas, con un presupuesto total de más de 135 mil millones de dongs. Este año, el Ministerio planea participar en este programa para cumplir con su responsabilidad social y las tareas asignadas por el Ministerio de Defensa Nacional.
PV: Actualmente, las economías nacional y mundial enfrentan muchas dificultades y desafíos, como presiones arancelarias, crecientes conflictos geopolíticos y tensiones comerciales internacionales... Entonces, ¿qué plan de acción tiene MB para mantener el crecimiento y asegurar el logro de sus objetivos comerciales?
Coronel Luu Trung Thai: Este año ha sido, en general, difícil para el sector bancario debido a los desafíos mencionados. Por lo tanto, MB también ha establecido un plan de crecimiento de beneficios de aproximadamente el 10 %. Este año también es el primer año de transferencia obligatoria de MBV, por lo que tendremos un mejor límite de crecimiento crediticio; MB prevé aumentar el crecimiento crediticio en un 24 % adicional. En cuanto a la imposición por parte de EE. UU. de un arancel de represalia del 46 % a Vietnam, MB también ha desarrollado escenarios operativos adecuados. Sin embargo, aún nos encontramos dentro del período de suspensión temporal de 90 días para la aplicación de dicho arancel. Una vez que tengamos información oficial sobre el monto del arancel, MB realizará los ajustes necesarios para continuar apoyando a las empresas afectadas (si son clientes de MB).
Al cierre del primer trimestre de 2025, el crecimiento crediticio de MB alcanzó el 2,31%, una tasa de crecimiento favorable en comparación con el sector en su conjunto. Mantendremos este ritmo para asegurarnos de utilizar más del 24% de nuestro límite de crédito este año. En 2025, MB mantendrá la estructura establecida el año pasado, donde más del 50% del crédito de MB se centrará en la banca minorista y casi el 50% en grandes clientes y pequeñas y medianas empresas (pymes).
PV: ¡Muchas gracias camarada!
MINH VIET (compilado)
Fuente: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376
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