Esfuerzos para controlar la propiedad cruzada en los bancos

La propiedad cruzada está disminuyendo, pero aún no podemos estar tranquilos

Según el Banco Estatal, actualmente, la tenencia de acciones que exceden el límite establecido y la propiedad cruzada en el sistema de entidades crediticias han disminuido. También se ha limitado la situación de los grandes accionistas y grupos de accionistas que manipulan y dominan los bancos.

Actualmente, los casos de accionistas y partes relacionadas que poseen acciones que exceden el límite prescrito se limitan principalmente a corporaciones y empresas estatales. Sin embargo, las empresas estatales bajo la administración de ministerios, sucursales y bancos comerciales enfrentan dificultades para solicitar a estos accionistas la desinversión de capital.

Aunque la Ley de Entidades de Crédito de 2024 ha añadido muchas regulaciones para endurecer la propiedad, las inversiones cruzadas y el control de la manipulación bancaria, en la realidad, detectar casos de ocultación y de que otros se hagan pasar por terceros en nombre de las acciones sigue siendo un gran desafío para las agencias de gestión.

Esto conlleva el riesgo de que las operaciones de las entidades crediticias carezcan de transparencia y apertura. Al mismo tiempo, esto solo puede detectarse e identificarse mediante la investigación y verificación por parte de los organismos de investigación, de conformidad con la ley, afirmó el Gobernador del Banco Estatal.

Además, según el Banco Estatal, determinar la relación entre las empresas (por ejemplo, las empresas entrelazadas en el ecosistema Van Thinh Phat - PV) no es fácil, especialmente para las empresas que aún no son empresas públicas.

Para supervisar la propiedad cruzada con mayor eficacia en el futuro, el Gobernador del Banco Estatal afirmó que continuará supervisando la seguridad de las operaciones de las entidades crediticias para prevenir riesgos. El Banco Estatal seguirá intensificando las inspecciones del contenido de la proporción de propiedad accionaria; la compra y transferencia de acciones bancarias; y la concesión de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, inversión en bonos corporativos, etc.) para detectar, dirigir la gestión y subsanar los problemas e infracciones existentes en las operaciones, especialmente las infracciones en la concesión de crédito, la inversión, la aportación de capital y la compra de acciones de las entidades crediticias .

El Gobernador del Banco Estatal también solicitó a los ministerios, departamentos, sucursales y unidades de gestión empresarial que presten atención a orientar a las empresas para que inviertan, aporten capital y compren acciones en instituciones de crédito de conformidad con las regulaciones; utilicen el capital de préstamos, especialmente los préstamos de instituciones de crédito para los fines correctos y de manera eficaz; garanticen la seguridad y el pago oportuno de las deudas con las instituciones de crédito .

En materia jurídica, el Banco del Estado continuará revisando, investigando y asesorando sobre la modificación y complementación de los documentos legales en caso de ser necesario, a fin de perfeccionar el marco legal sobre propiedad accionaria según lo prescrito en la Ley de Instituciones de Crédito.

La reestructuración de los bancos débiles ha avanzado

En cuanto a la liquidación de deudas incobrables y la reestructuración del sistema bancario, el Banco Estatal dijo que para fines de agosto de 2025, el índice de deudas incobrables en el balance (excluyendo 5 bancos MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) será del 1,71%.

Según el vicegobernador Pham Quang Dung, la gestión de los bancos que se vieron obligados a ser transferidos ha logrado numerosos resultados tras un año de implementación. Hasta la fecha, el volumen de activos totales, capital movilizado y préstamos pendientes ha aumentado considerablemente. La gestión de las deudas incobrables se ha realizado gradualmente; algunos bancos han obtenido beneficios o reducido sus pérdidas en comparación con el mismo período de 2024.

Respecto de SCB, el Banco Estatal emitió el Documento No. 02-TTr/ĐUNHNN de fecha 15 de septiembre de 2025, informando al Comité Permanente del Comité del Partido Gubernamental para que informe a las autoridades competentes sobre el plan de reestructuración de SCB.

Cabe destacar que, para mejorar los estándares de seguridad de todo el sistema, el Banco Estatal emitió la Circular n.° 14/2025/TT-NHNN sobre el coeficiente de adecuación de capital para bancos comerciales y sucursales de bancos extranjeros (Circular 14). El Banco Estatal también estudió y complementó las últimas directrices del Comité de Basilea con las normas de Basilea III. Estas medidas estratégicas buscan mejorar la calidad de la gestión de riesgos del sistema bancario vietnamita, con miras a un sistema bancario seguro y transparente, de conformidad con las prácticas internacionales.

Según FiinRatings, a partir de finales de 2025, los requisitos de capital según los estándares de Basilea III y la eliminación de las "salas" de crédito crearán una diferenciación cada vez más clara entre los bancos. Los bancos de gran tamaño y con gran capacidad de capital ampliarán su cuota de mercado, mientras que los bancos pequeños deberán regular su crecimiento para equilibrar el capital, las ganancias y la calidad de los activos.

Actualmente, los recursos de capital de los bancos se consolidan temporalmente mediante la emisión de bonos de nivel 2, pero la presión sobre el capital básico está aumentando. La Circular 14, vigente desde el 15 de septiembre, establece regulaciones detalladas sobre el capital básico de nivel 1, el capital de nivel 1 y los colchones de seguridad de capital, endureciendo así los requisitos de capital propio y ganancias retenidas. Esto hace que el indicador único del coeficiente de seguridad de capital ya no refleje plenamente la capacidad de capital de los bancos.

Para equilibrar el crecimiento del crédito y las restricciones de capital, los expertos de FiinRatings predicen que los grupos bancarios adoptarán estrategias diferentes. En consecuencia, se espera que los bancos estatales se centren en aumentar el capital básico mediante la retención de beneficios y el mantenimiento de un crecimiento crediticio moderado; los grandes bancos comerciales por acciones combinarán la retención de beneficios con la emisión de bonos flexibles de segundo piso para impulsar el crecimiento selectivo. Los pequeños bancos comerciales por acciones podrían verse obligados a elegir entre emitir nuevas acciones o reducir el crecimiento del crédito para garantizar la seguridad del capital.

FiinRatings también advirtió que la tasa de cobertura de morosidad ha disminuido ligeramente y aún se encuentra por debajo del máximo de 2022, lo que refleja que los bancos dependen más de las cancelaciones y cobranzas de deuda que de aumentar las provisiones. A medida que las políticas de reestructuración de deuda vencen gradualmente, algunos préstamos podrían convertirse en Préstamos con Mención Especial (PME) o Préstamos Morosos (NPL). Este riesgo se concentra más en los bancos comerciales de pequeño tamaño, con colchones de capital más reducidos.

Los indicadores de capital y rentabilidad han disminuido en general en la mayoría de los grupos bancarios. Incluso en bancos con alta capacidad crediticia, la tasa de cobertura de morosidad y la tasa de provisión por riesgo crediticio también han disminuido. Esto demuestra que el colchón de riesgo crediticio se está reduciendo bajo la presión de la calidad de los activos, advirtió FiinRatings.

Fuente: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html