Esfuerzos para controlar la propiedad cruzada en los bancos

En un informe enviado a la Asamblea Nacional, el Banco Estatal dijo que la situación de propiedad cruzada y manipulación bancaria se ha manejado gradualmente, pero el control aún enfrenta muchas dificultades cuando los accionistas y personas relacionadas ocultan su propiedad real y piden a otros que se pongan en su nombre.

La propiedad cruzada ha disminuido, pero aún no podemos estar tranquilos.

Según el Banco Estatal de Vietnam, la superación de los límites prescritos de participación accionaria y la propiedad cruzada dentro del sistema de entidades crediticias han disminuido. La manipulación y el control de los bancos por parte de los principales accionistas y grupos de accionistas también se han limitado.

Actualmente, los casos de accionistas y partes relacionadas que poseen acciones que exceden el límite prescrito se dan principalmente en corporaciones y empresas estatales. Sin embargo, las empresas estatales bajo la administración de ministerios y organismos, así como los bancos comerciales, enfrentan dificultades para exigir a estos accionistas que desinviertan sus acciones.

Si bien la Ley de Entidades de Crédito de 2024 ha añadido numerosas regulaciones para endurecer la propiedad, las inversiones cruzadas y controlar la manipulación bancaria, en la realidad, detectar casos de ocultación o uso de testaferros para mantener acciones sigue siendo un desafío importante para las autoridades reguladoras.

"Esto conlleva el riesgo de que las instituciones crediticias operen con falta de apertura y transparencia. Al mismo tiempo, esto solo puede detectarse e identificarse mediante la investigación y verificación por parte de los organismos de investigación, de conformidad con la ley", afirmó el gobernador del Banco Estatal de Vietnam.

Además, según el Banco Estatal de Vietnam, determinar las relaciones entre empresas (por ejemplo, la intrincada red de empresas dentro del ecosistema Van Thinh Phat - PV) no es fácil, especialmente para las empresas que aún no cotizan en bolsa.

Para supervisar con mayor eficacia la propiedad cruzada en el futuro, el gobernador del Banco Estatal de Vietnam declaró que continuará supervisando la seguridad operativa de las entidades crediticias para prevenir riesgos. El Banco Estatal seguirá reforzando las inspecciones en cuestiones relacionadas con la proporción de acciones; la compraventa y transferencia de acciones bancarias; y la concesión de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, inversiones en bonos corporativos, etc.) para detectar, dirigir la gestión y corregir deficiencias e infracciones en las operaciones, especialmente las relacionadas con la concesión de crédito, la inversión, la aportación de capital y la compra de acciones por parte de las entidades crediticias .

El Gobernador del Banco Estatal de Vietnam también solicitó que los ministerios, departamentos y agencias a cargo de las empresas presten atención a orientar a las empresas para que cumplan con las regulaciones sobre inversión, contribución de capital y compra de acciones en instituciones de crédito ; utilicen el capital prestado, especialmente el capital prestado de las instituciones de crédito, para el propósito correcto y de manera efectiva; y garanticen la seguridad y el reembolso oportuno de las deudas a las instituciones de crédito .

En el plano legal, el Banco Estatal de Vietnam seguirá revisando, investigando y asesorando sobre modificaciones y adiciones a los documentos legales si es necesario, con el fin de perfeccionar el marco legal sobre la propiedad de acciones según lo estipulado en la Ley de Instituciones de Crédito.

La reestructuración de los bancos débiles está avanzando.

Respecto al manejo de los préstamos morosos y la reestructuración del sistema bancario, el Banco Estatal de Vietnam afirmó que para fines de agosto de 2025, el índice de préstamos morosos en balance (excluyendo los cinco bancos MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32 y Saigon) será del 1,71%.

Según el vicegobernador Pham Quang Dung, la gestión de los bancos sujetos a transferencia obligatoria ha logrado numerosos resultados tras un año de implementación. Hasta la fecha, la escala de activos totales, capital movilizado y préstamos pendientes ha mostrado un alto crecimiento. La morosidad se está resolviendo gradualmente; algunos bancos han recuperado la rentabilidad o han reducido sus pérdidas en comparación con el mismo período de 2024.

En lo que respecta específicamente a SCB, el Banco Estatal de Vietnam presentó la Propuesta No. 02-TTr/ĐUNHNN de fecha 15 de septiembre de 2025 al Comité Permanente del Comité del Partido Gubernamental para informar a las autoridades competentes sobre el plan de reestructuración de SCB.

En particular, para mejorar los estándares de seguridad de todo el sistema bancario, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular n.º 14/2025/TT-NHNN sobre los índices de adecuación de capital para bancos comerciales y sucursales de bancos extranjeros (Circular 14). El Banco Estatal de Vietnam también está estudiando las últimas directrices del Comité de Basilea en las normas de Basilea III. Estas medidas estratégicas buscan mejorar la calidad de la gestión de riesgos en el sistema bancario vietnamita, avanzando hacia un sistema bancario seguro y transparente, en consonancia con las prácticas internacionales.

Según la evaluación de FiinRatings, a partir de finales de 2025, los requisitos de capital de Basilea III y la eliminación de los límites de crédito crearán una diferenciación cada vez más clara entre los bancos. Los bancos de gran tamaño y con gran capacidad de capital ampliarán su cuota de mercado, mientras que los bancos más pequeños deberán regular su crecimiento para equilibrar el capital, la rentabilidad y la calidad de los activos.

Actualmente, el capital de los bancos se refuerza temporalmente mediante la emisión de bonos de nivel 2, pero la presión sobre el capital básico está aumentando. La Circular 14, vigente desde el 15 de septiembre, establece regulaciones detalladas sobre el capital básico de nivel 1, el capital de nivel 1 y los colchones de adecuación de capital, endureciendo así los requisitos de capital propio y ganancias retenidas. Esto significa que el ratio de adecuación de capital por sí solo ya no refleja plenamente la capacidad de capital de los bancos.

Para equilibrar el crecimiento del crédito con las restricciones de capital, los expertos de FiinRatings predicen que los distintos grupos bancarios adoptarán estrategias diferentes. En consecuencia, se espera que los bancos estatales se centren en aumentar el capital básico mediante la retención de beneficios y el mantenimiento de una tasa moderada de crecimiento del crédito; los grandes bancos comerciales por acciones combinarán la retención de beneficios con la emisión flexible de bonos de nivel 2 para impulsar el crecimiento selectivo. Los bancos comerciales por acciones más pequeños podrían verse obligados a elegir entre emitir nuevas acciones o reducir el crecimiento del crédito para garantizar la suficiencia de capital.

FiinRatings también advierte que la tasa de cobertura de préstamos morosos (NPL) ha disminuido ligeramente y se mantiene por debajo de su máximo de 2022, lo que refleja una mayor dependencia de los bancos de las cancelaciones y la recuperación de deuda en lugar de un aumento de las provisiones. A medida que las políticas de reestructuración de préstamos vencen gradualmente, algunos préstamos podrían convertirse en préstamos morosos (SML) o morosos (NPL). Este riesgo se concentra más en los bancos comerciales más pequeños con colchones de capital más reducidos.

Los indicadores de capital y rentabilidad han disminuido en general en la mayoría de los bancos. Incluso en bancos con alta capacidad crediticia, la tasa de cobertura de morosidad y la tasa de provisión por riesgo crediticio han disminuido. Esto indica que el colchón de riesgo crediticio se está reduciendo bajo la presión de la calidad de los activos, advirtió FiinRatings.

Fuente: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html