En los últimos días, una serie de casos de "evaporación" de los depósitos de los clientes en los bancos han provocado que la opinión pública plantee continuamente grandes dudas sobre la seguridad en el proceso de depósito y retiro.
Más recientemente, un cliente depositó más de 58 mil millones de VND en el Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). El 12 de octubre de 10, un cliente acudió a la sucursal de MSB en Hanoi para solicitar un extracto de cuenta desde su apertura (marzo de 2023) y descubrió que a su cuenta solo le quedaban 3 VND.
Crear conciencia sobre la seguridad
Intercambio con Người Đưa Lata, el experto en economía Dr. Nguyen Tri Hieu comentó que la razón por la que los depósitos bancarios de los clientes desaparecieron repentinamente podría deberse a la falta de seguridad, lo que llevó a que los delincuentes de alta tecnología pudieran piratear sus cuentas.
En segundo lugar, hay casos en los que los funcionarios del banco ayudan a los delincuentes o los propios funcionarios son delincuentes. Los funcionarios y cajeros del banco no cumplen con las regulaciones del banco, lo que lleva a explotación y malversación de fondos.
El Sr. Hieu compartió que también cayó en una situación en la que su cuenta bancaria fue pirateada y se perdieron casi 500 millones de VND. “Los clientes sólo deben mantener una pequeña cantidad de dinero en su cuenta para transacciones en la Banca por Internet. Cuando hay información del banco vía teléfono o cualquier dispositivo, es necesario verificar inmediatamente esas transacciones”, aconsejó.
En el ámbito bancario, el experto cree que también es necesario tener mucho cuidado con las transacciones de transferencia de dinero, especialmente de grandes sumas de dinero, para garantizar que el pedido del cliente coincida al 100%.
Discutir más con Người Đưa Lata, el abogado Truong Anh Tu, presidente del bufete de abogados TAT, dijo que para las personas que planean depositar dinero en los bancos, los depositantes no deben realizar transacciones fuera de la sede, sino ir directamente a la sucursal bancaria para realizar transacciones directas.
Al pagar, los clientes deben tener en cuenta que toda la información y los parámetros están escritos en los documentos; Reciba documentos y documentos únicamente con la firma del cajero y el sello de confirmación del banco. Los depositantes pueden conservar pruebas utilizando dispositivos móviles para grabar electrónicamente clips de vídeo de todo su proceso de transacción.
Si la transacción es por un monto grande, el depositante debería considerar invitar a un alguacil al banco para documentar todo el proceso de la transacción. La creación de un certificado generará costos, pero en comparación con los riesgos potenciales para su depósito, esos costos no son altos. Además, la gente debería elegir bancos acreditados en el sistema y aún no han tenido precedentes de pérdida del dinero de los depositantes en transacciones.
Para los clientes que tienen depósitos en bancos e instituciones de crédito, es necesario generar conciencia sobre la seguridad, respetar y cumplir cabalmente con los correctos procedimientos de transacción con los bancos. Por supuesto, no firme ningún documento falsamente, incluso si lo solicita el personal del banco, si realmente no lo comprende.
Absolutamente no proporcione contraseñas de transacciones de banca electrónica a otras personas, no acceda a enlaces extraños, ya que corre el riesgo de que los piratas informáticos ingresen a su cuenta y roben datos. Los clientes deben registrar cambios de saldo a través de SMS, verificar periódicamente los saldos de las cuentas, las libretas de ahorro y comunicarse inmediatamente con el banco cuando detecten anomalías en sus cuentas.
El banco debe ser responsable de la compensación.
En caso de que los depósitos bancarios se "evaporen" repentinamente, el abogado Truong Anh Tu recomienda que los clientes reúnan con calma todos los documentos y documentos de transacciones con el banco y busquen un banco. Un proveedor de servicios legales acreditado que lleve a cabo los trámites para invitar a abogados a participar en la protección de sus derechos e intereses legales.
Los clientes no participan en absoluto en casos penales relacionados con funcionarios bancarios individuales cuya mala conducta provocó la pérdida de su dinero.
Porque, los casos en los que los funcionarios bancarios cometen infracciones que provocan la pérdida de dinero, suelen ser actos que muestran signos del delito de "Robo de bienes", "Abuso de confianza para apropiarse de bienes", "Malversación de bienes", "Delito de violando las normas sobre actividades bancarias y otras actividades relacionadas con la actividad bancaria", donde la víctima aquí es el Banco, el depositante está "fuera" de esta espiral de procedimientos porque el dinero del depositante está relacionado con el Banco en otra relación jurídica.
Abogado Truong Anh Tu - Presidente del bufete de abogados TAT.
A continuación, el cliente recopila los documentos para iniciar una demanda civil para reclamar dinero en la que el objeto de la demanda es el banco. Porque la relación entre el depositante y el Banco es una transacción civil de recepción de depósitos.
Si se encuentran en esta situación, los clientes y sus abogados tendrán que luchar ferozmente para evitar que el tribunal se niegue a aceptar el caso civil con el argumento: "El litigio entre el depositante y el banco es una relación controvertida sobre contratos de préstamos inmobiliarios".
Al mismo tiempo, según el abogado, el banco debe ser responsable de la indemnización y el depositante tiene derecho a presentar una demanda civil para exigir al banco el pago del dinero perdido.
Según lo dispuesto en el artículo 87 del Código Civil de 2015: "Las personas jurídicas deben asumir la responsabilidad civil por la implementación de los derechos y obligaciones civiles establecidos y cumplidos por el representante en nombre de la persona jurídica". Porque, desde una perspectiva económica, depositar dinero en entidades de crédito se considera un acto de almacenar el dinero.
Desde el punto de vista del Derecho civil, el depósito de dinero en bancos o entidades de crédito debe entenderse siempre como un contrato de préstamo inmobiliario. En consecuencia, después de depositar dinero en el Banco, el propio banco se convertirá en propietario de ese dinero y deberá asumir los riesgos correspondientes.
El remitente cesa la propiedad del dinero recién depositado, se convierte en prestamista y tiene derecho a solicitar al banco el pago de otra cantidad equivalente dentro del plazo acordado.
Respecto al caso de un cliente que repentinamente perdió 58 mil millones de VND depositados en MSB, en una conferencia de prensa sobre la situación socioeconómica del primer trimestre de 2024 organizada por el Comité Popular de Hanoi en la tarde del 28 de marzo, el General de División Nguyen Thanh Tung - El subdirector de la policía de la ciudad de Hanoi dijo que el 3 de octubre de 10, la Agencia de Investigación de Seguridad de la policía de la ciudad de Hanoi recibió información del banco MSB sobre el descubrimiento de un sospechoso. El empleado del banco mencionado anteriormente mostraba signos de apropiación fraudulenta de activos.
La noticia anterior acusa a la Sra. Bui Thi Hoai Anh (nacida en 1984, residente en el apartamento 390 Bo De, Long Bien) - directora de la sucursal de MSB Thanh Xuan - de mostrar signos de fraude al apropiarse de activos de clientes por un importe de 165 mil millones de VND.
Según los resultados de la investigación del 18 de octubre de 10, el subdirector de la policía de la ciudad de Hanoi dijo que la agencia de investigación procesó el caso y detuvo temporalmente a la Sra. Bui Thi Hoai Anh. Inicialmente, se determinó que la Sra. Anh había defraudado y se había apropiado de la propiedad de 2023 víctimas por un monto de 8 mil millones de VND..
