ANTD.VN - Vietnam International Bank ( VIB ) anunció sus resultados comerciales para los primeros 9 meses de 2024 con ingresos y eficiencia estables, un crecimiento y movilización de crédito sobresalientes en comparación con la industria, una calidad de activos mejorada y un balance sólido y seguro.
El crecimiento del crédito y la movilización de capital superaron el promedio de la industria
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de VIB superaron los 445 billones de VND, un 9% más que a principios de año. De estos, el crédito pendiente superó los 298 billones de VND, un 12% más que a principios de año, superando el promedio del sector del 9%. Cabe destacar que, solo en el tercer trimestre, el crecimiento crediticio de VIB alcanzó casi el 7%, convirtiéndose en uno de los bancos minoristas con mayor crecimiento crediticio del sector. El crecimiento se ha mantenido en los cuatro segmentos clave: minorista, empresas, pymes e instituciones financieras, gracias a productos crediticios con tipos de interés competitivos gracias a la optimización de los costes de movilización mediante procesos sencillos, flexibles y rápidos. La movilización de capital aumentó un 8%, casi el doble del promedio del sector, satisfaciendo así las necesidades de capital para las actividades crediticias.
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Como uno de los pocos bancos clasificados por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) en el grupo más alto del sector, VIB cuenta con un límite de crédito dentro del grupo más grande del sector. Además de la ampliación del margen crediticio por parte del SBV para bancos con un buen crecimiento crediticio, el límite de crédito total de VIB en 2024 se sitúa en torno al 18,4 %. Según un representante de VIB, con productos de crédito eficaces y la captación de numerosos clientes de alta calidad, VIB puede aspirar a un crecimiento crediticio superior al 20 % este año si el SBV lo permite.
Las ganancias bajan debido al apoyo a las tasas de interés, la inversión en expansión y el aprovisionamiento cauteloso
Tras los primeros 9 meses del año, VIB alcanzó unos ingresos totales de 15.300 billones de VND, de los cuales el margen neto por intereses disminuyó un 9% en comparación con el mismo período. Debido a su enfoque en segmentos de clientes de alta calidad con buenas garantías, junto con el lanzamiento de numerosos paquetes de productos minoristas con tipos de interés competitivos, se observó una disminución del margen neto por intereses (MIN). Sin embargo, VIB mantuvo un MIN positivo del 4%.
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El 21 de septiembre, en la reunión del Comité Permanente del Gobierno, que trabaja con bancos comerciales por acciones para buscar soluciones que contribuyan al desarrollo socioeconómico del país, el presidente del Consejo de Administración del VIB, Sr. Dang Khac Vy, afirmó que el banco ha reducido drásticamente las tasas de interés de los préstamos para todos los segmentos de clientes con el fin de estimular tanto la oferta como la demanda social, impulsando así el crecimiento económico. Además de la implementación simultánea de soluciones por parte del Gobierno, los ministerios y las sucursales para impulsar el mercado inmobiliario, los líderes del VIB también indicaron que los bancos deben implementar un crecimiento crediticio sólido y seguro para garantizar un desarrollo sólido y sostenible del sector bancario.
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Además de las actividades crediticias, los ingresos no financieros de VIB en los primeros 9 meses del año alcanzaron los 3.500 billones de VND, un aumento del 5% y representando el 23% de los ingresos totales del banco. Cabe destacar que los ingresos por recuperación de pérdidas superaron los 750 billones de VND, más del doble que en el mismo período; las actividades de cambio de divisas también contribuyeron con más de 450 billones de VND, un aumento del 49%. Los ingresos por comisiones alcanzaron los 2.100 billones de VND con dos productos principales: tarjetas de crédito y seguros. De los cuales, al 30 de septiembre de 2024, el número de tarjetas de crédito de VIB superó las 800.000 tarjetas, el gasto alcanzó un nuevo récord de casi 90 billones de VND con un promedio de 10 billones de VND/mes, un aumento del 40% durante el mismo período.
Los gastos operativos del banco durante los primeros nueve meses del año aumentaron un 13% interanual, impulsados por inversiones en personal, nuevas sucursales, tecnología, banca digital y marketing. El ratio de eficiencia de costes (RIC) del banco aumentó temporalmente al 36%, pero está mejorando con respecto al trimestre anterior gracias a la implementación rigurosa de iniciativas de optimización de costes y al inicio de la operación eficiente de las nuevas sucursales.
Durante los primeros nueve meses del año, VIB mantuvo una nueva política de prudencia, con una provisión de aproximadamente 3.230 billones de VND, un aumento del 2%, y una mejor tasa de cobertura en comparación con el mismo período. Además, en el contexto de la mejora de la calidad de los activos, las provisiones en el tercer trimestre disminuyeron más del 25% en comparación con el mismo período. En resumen, el beneficio antes de impuestos de VIB tras los primeros nueve meses del año alcanzó los 6.600 billones de VND, un descenso del 21% en comparación con el mismo período. La rentabilidad sobre el capital (ROE) se situó en torno al 19%.
Mejor calidad de los activos, menor riesgo de concentración industrial y sólida gestión de riesgos
VIB mantiene una estrategia cautelosa, garantizando un equilibrio entre el crecimiento del crédito, la calidad de los activos y la eficiencia operativa. En particular, la calidad de los activos del banco está mejorando gradualmente, ya que la deuda del Grupo 2 disminuyó en más de 4 billones de VND, lo que equivale a una disminución del 27%, y el colchón de reservas aumentó un 27% en comparación con principios de año. El índice de morosidad de VIB al 30 de septiembre de 2024 es del 2,67%.
Con un crecimiento uniforme en sus cuatro segmentos de negocio principales, VIB se mantiene como uno de los bancos con menor concentración de riesgo crediticio del mercado, con préstamos minoristas que representan el 81% de la cartera total. De estos, más del 90% están garantizados por activos, principalmente viviendas y terrenos con plena personalidad jurídica y buena liquidez. VIB también presenta el menor saldo de inversión en bonos corporativos del sector, representando tan solo el 0,2% del saldo crediticio total. Todos los bonos pertenecen a los sectores de producción, comercio y consumo.
Cabe destacar que VIB es uno de los pocos bancos con un saldo muy bajo de intereses y comisiones por cobrar, de aproximadamente 2.400 billones de VND, un 34 % menos que a finales de 2023, y que representa solo alrededor del 0,5 % de los activos totales, en comparación con muchos bancos. Esta proporción se sitúa entre el 1 % y el 2 %, e incluso llega al 3 % en algunos casos. Esto demuestra la transparencia, la calidad de los ingresos registrados en los estados financieros y la prudencia de VIB en la contabilización del crédito minorista.
Los indicadores de gestión de la seguridad se encuentran en un nivel óptimo, en el que el ratio de adecuación de capital de Basilea II (CAR) es del 11,5% (regulación: superior al 8%), el ratio de préstamos a depósitos (LDR) es del 75% (regulación: inferior al 85%), el ratio de fuentes de capital de corto plazo para préstamos a medio y largo plazo es del 26% (regulación: inferior al 30%) y el ratio de fuentes de capital estables netas de Basilea III (NSFR) es del 111% (norma de Basilea III: superior al 100%).
Construyendo una marca prestigiosa, productos innovadores destacados y programas de telerrealidad de primer nivel
A principios de octubre de 2024, VIB recibió el "Premio a la Excelencia Corporativa 2024" de Enterprise Asia. Este premio reconoce el esfuerzo constante por ofrecer soluciones y productos financieros excepcionales a clientes individuales, aplicar tecnología de banca digital moderna, un gobierno corporativo transparente y ser pioneros en la aplicación de estándares internacionales. Además, por primera vez, VIB implementó un servicio de diseño de tarjetas personalizado según la demanda con el apoyo de tecnología Gen AI y recibió el premio "Innovation Breakthrough 2024" de Mastercard.
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Para fortalecer y difundir la marca, VIB ha lanzado una serie de programas creativos de promoción y comunicación, abriendo camino a una nueva tendencia de programas de telerrealidad. Con gran éxito en programas como The Masked Singer Vietnam y Let's Feast Vietnam, VIB continúa destacando como una marca líder de banca minorista y reafirma su objetivo de liderar la tendencia de las tarjetas con el programa "Say Hi" de Anh Trai, con más de 10 mil millones de visualizaciones en todas las plataformas y el 100 % de los episodios emitidos en la lista de las tendencias más populares de YouTube.
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Responsabilidad y contribución a la sociedad, la comunidad y la industria bancaria
Durante sus más de 28 años de fundación y desarrollo, VIB siempre ha contribuido activamente al desarrollo comunitario mediante actividades económicas y sociales, especialmente mediante contribuciones presupuestarias y el cumplimiento de las normas internacionales. En el tercer trimestre, VIB fue distinguida en la lista Private 100, la lista de las empresas privadas con las mayores contribuciones presupuestarias de Vietnam en 2023. En concreto, VIB ocupó el cuarto puesto en la lista de bancos privados con las mayores contribuciones presupuestarias y el undécimo en la lista de empresas privadas con las mayores contribuciones presupuestarias, con un importe de hasta casi 3.300 billones de VND.
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Esto no solo demuestra la eficiencia de las operaciones comerciales de VIB, sino también el valor de su contribución a los recursos comunes del país, creando condiciones para la reinversión en la sociedad, como infraestructura, escuelas y hospitales. Además, desde principios de 2024, VIB ha participado activamente en la donación y el patrocinio de programas comunitarios, como: 15 mil millones de VND para el movimiento nacional de emulación, que une esfuerzos para eliminar viviendas temporales y deterioradas; 5 mil millones de VND para apoyar la recuperación de la tormenta Yagi; y 7 mil millones de VND para patrocinar becas estudiantiles, programas de agradecimiento y promover la cultura, la educación y la sociedad.
En el sector bancario, VIB siempre ha sido pionero en la aplicación de estándares internacionales, siendo el primer banco en completar los tres pilares de Basilea II y el primero en emitir el informe de las normas internacionales NIIF seis años antes de la fecha límite del Ministerio de Hacienda. Además, VIB también es pionero en la implementación y aplicación de Basilea III, la calificación crediticia internacional y las principales normas de gestión de riesgos y gobierno corporativo. Con sus iniciativas pioneras, VIB no solo consolida su posición como banco líder en escala y calidad, responsable con la comunidad y la sociedad, sino que también contribuye a impulsar el sector bancario hacia un sistema bancario moderno, profesional, transparente y seguro.
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Fuente: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd
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