VIB: Las ganancias de 9 meses alcanzaron los 6,6 billones de VND, el crédito aumentó un 12%, superando el promedio de la industria.

ANTD.VN - Vietnam International Bank (VIB ) anunció sus resultados comerciales para los primeros 9 meses de 2024 con ingresos y eficiencia estables, un crecimiento y movilización de crédito sobresalientes en comparación con la industria, una calidad de activos mejorada y un balance sólido y seguro.

El crecimiento del crédito y la movilización de capital superaron el promedio de la industria

Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de VIB alcanzaron más de 445.000 billones de VND, un 9% más en comparación con el comienzo del año, de los cuales el crédito pendiente alcanzó más de 298.000 billones de VND, casi un 12% más en comparación con el comienzo del año, superior al promedio de la industria del 9%. Cabe destacar que solo en el tercer trimestre, el crecimiento del crédito de VIB alcanzó casi el 7% y fue uno de los bancos minoristas con el mejor crecimiento crediticio en la industria. Impulso de crecimiento en los cuatro segmentos clave: minorista, clientes corporativos, pymes e instituciones financieras, a través de productos de crédito con tasas de interés competitivas gracias a la optimización de los costos de movilización y procesos simples, flexibles y rápidos. La movilización de capital aumentó un 8%, casi el doble del promedio de la industria, satisfaciendo las necesidades de capital para las actividades crediticias.

Como uno de los pocos bancos clasificados en el grupo más alto del sector por el Banco Estatal de Vietnam (SBV), VIB cuenta con un límite de crédito dentro del grupo más grande del sector. Además de la ampliación del margen crediticio del SBV para los bancos con un buen crecimiento crediticio, el límite de crédito total de VIB en 2024 se sitúa en torno al 18,4 %. Según un representante de VIB, con productos crediticios eficaces y la captación de numerosos clientes de alta calidad, VIB puede aspirar a un crecimiento crediticio superior al 20 % este año si el SBV lo permite.

Las ganancias cayeron debido al apoyo a las tasas de interés, la expansión de la inversión y un aprovisionamiento cauteloso.

Tras los primeros 9 meses del año, VIB alcanzó unos ingresos totales de 15.300 billones de VND, de los cuales el margen neto por intereses disminuyó un 9% en comparación con el mismo período. Debido a su enfoque en segmentos de clientes de alta calidad con buenas garantías, junto con el lanzamiento de numerosos paquetes de productos minoristas con tipos de interés competitivos, se observó una disminución del margen neto por intereses (MIN). Sin embargo, VIB mantuvo un MIN positivo del 4%.

El 21 de septiembre, en la reunión del Comité Permanente del Gobierno, que trabaja con bancos comerciales de capital compartido para encontrar soluciones que contribuyan al desarrollo socioeconómico del país, el presidente del Consejo de Administración del VIB, Sr. Dang Khac Vy, afirmó que el banco ha reducido drásticamente las tasas de interés de los préstamos para todos los segmentos de clientes con el fin de estimular tanto la oferta como la demanda social, impulsando así el crecimiento económico. Además de la implementación simultánea de soluciones por parte del Gobierno, los ministerios y las sucursales para impulsar el mercado inmobiliario, los líderes del VIB también indicaron que los bancos deben implementar un crecimiento crediticio sólido y seguro para garantizar un desarrollo sólido y sostenible del sector bancario.

Además de las actividades crediticias, los ingresos no financieros de VIB en los primeros 9 meses del año alcanzaron los 3.500 billones de VND, un 5% más y contribuyeron al 23% de los ingresos totales del banco. En particular, los ingresos por recuperación de pérdidas alcanzaron más de 750 billones de VND, más del doble en comparación con el mismo período; las actividades de cambio de divisas también contribuyeron con más de 450 billones de VND en ingresos, un 49% más. Los ingresos por comisiones alcanzaron los 2.100 billones de VND con 2 productos principales: tarjeta de crédito y seguros. De los cuales, al 30 de septiembre de 2024, el número de tarjetas de crédito de VIB superó las 800.000 tarjetas, el gasto alcanzó un nuevo récord, casi 90.000 billones de VND con un promedio de 10.000 billones de VND/mes, un 40% más en comparación con el mismo período.

Los gastos operativos del banco durante los primeros nueve meses del año aumentaron un 13% interanual, impulsados ​​por inversiones en recursos humanos, la apertura de nuevas sucursales, inversiones en tecnología, banca digital y marketing. El ratio de eficiencia de costes (RIC) del banco aumentó temporalmente al 36%, pero está mejorando en comparación con el trimestre anterior gracias a la implementación rigurosa de iniciativas de optimización de costes y al inicio de la operación eficiente de las nuevas sucursales.

Durante los primeros nueve meses del año, VIB mantuvo una política de prudencia, con un nivel de provisiones de aproximadamente 3.230 billones de VND, un aumento del 2%, y una mejor tasa de cobertura en comparación con el mismo período. Además, en el contexto de la mejora de la calidad de los activos, las provisiones en el tercer trimestre disminuyeron más del 25% en comparación con el mismo período. En resumen, el beneficio antes de impuestos de VIB tras los primeros nueve meses del año alcanzó los 6.600 billones de VND, un descenso del 21% en comparación con el mismo período. La rentabilidad sobre el capital (ROE) se situó en torno al 19%.

Mejor calidad de los activos, menor riesgo de concentración industrial y sólida gestión de riesgos

VIB mantiene una estrategia cautelosa, garantizando un equilibrio entre el crecimiento del crédito, la calidad de los activos y la eficiencia operativa. En particular, la calidad de los activos del banco está mejorando gradualmente, ya que la deuda del Grupo 2 disminuyó en más de 4 billones de VND, lo que equivale a una disminución del 27 %, y el colchón de reservas aumentó un 27 % en comparación con principios de año. El índice de morosidad de VIB al 30 de septiembre de 2024 es del 2,67 %.

Con un crecimiento uniforme en sus cuatro segmentos de negocio principales, VIB sigue siendo uno de los bancos con menor concentración de riesgo crediticio del mercado, con préstamos minoristas que representan el 81% de la cartera total. De estos, más del 90% están garantizados por activos, principalmente viviendas y terrenos, con plena personalidad jurídica y buena liquidez. VIB también presenta el menor saldo de inversión en bonos corporativos del sector, representando tan solo el 0,2% del saldo crediticio total. Todos los bonos pertenecen a los sectores de producción, comercio y consumo.

Cabe destacar que VIB es uno de los pocos bancos con un saldo muy bajo de intereses y comisiones por cobrar, de aproximadamente 2.400 billones de VND, un 34 % menos que a finales de 2023, y que representa tan solo el 0,5 % de los activos totales, en comparación con muchos bancos. Esta proporción se sitúa entre el 1 % y el 2 %, e incluso llega al 3 % en algunos casos. Esto demuestra la transparencia, la calidad de los ingresos registrados en los estados financieros y la prudencia de VIB en la contabilización del crédito minorista.

Los indicadores de gestión de la seguridad se encuentran en un nivel óptimo, en el que el ratio de adecuación de capital de Basilea II (CAR) es del 11,5% (regulación: superior al 8%), el ratio de préstamos a depósitos (LDR) se sitúa en el 75% (regulación: inferior al 85%), el ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo es del 26% (regulación: inferior al 30%) y el ratio de capital estable neto de Basilea III (NSFR) es del 111% (norma de Basilea III: superior al 100%).

Construyendo una marca prestigiosa, productos innovadores destacados y programas de telerrealidad de primer nivel

A principios de octubre de 2024, VIB recibió el "Premio a la Excelencia Corporativa 2024" de Enterprise Asia. Este premio reconoce el esfuerzo constante por ofrecer soluciones y productos financieros excepcionales a clientes particulares, aplicando tecnología de banca digital moderna, un gobierno corporativo transparente y siendo pioneros en la aplicación de estándares internacionales. Además, por primera vez, VIB lanzó un servicio de diseño de tarjetas personalizado según las necesidades con el apoyo de tecnología Gen AI y recibió el premio "Innovation Breakthrough 2024" de Mastercard.

Para fortalecer y difundir la marca, VIB ha lanzado una serie de programas creativos de promoción y comunicación, abriendo camino a una nueva tendencia de programas de telerrealidad. Con gran éxito en programas de televisión como The Masked Singer Vietnam y Let's Feast Vietnam, VIB continúa consolidando su posición como banco minorista líder y reafirma su objetivo de liderar la tendencia de las tarjetas con el programa "Say Hi" de Anh Trai, con más de 10 mil millones de visualizaciones en todas las plataformas y el 100 % de los episodios emitidos en la lista de las tendencias más populares de YouTube.

Responsabilidad y contribución a la sociedad, la comunidad y la industria bancaria

Durante sus más de 28 años de fundación y desarrollo, VIB siempre ha contribuido activamente al desarrollo comunitario mediante actividades económicas y sociales, especialmente mediante contribuciones presupuestarias y el cumplimiento de las normas internacionales. En el tercer trimestre, VIB fue distinguida en la lista Private 100, la lista de las empresas privadas con las mayores contribuciones presupuestarias de Vietnam en 2023. En concreto, VIB ocupó el cuarto puesto en la lista de bancos privados con las mayores contribuciones presupuestarias y el undécimo en la lista de empresas privadas con las mayores contribuciones presupuestarias, con un importe de hasta casi 3.300 billones de VND.

Esto no solo demuestra la eficiencia de las operaciones comerciales de VIB, sino también el valor de su contribución a los recursos comunes del país, creando condiciones para la reinversión en la sociedad, como infraestructura, escuelas y hospitales. Además, desde principios de 2024, VIB ha participado activamente en la donación y el patrocinio de programas comunitarios, como: 15 mil millones de VND para el movimiento nacional de emulación, que une esfuerzos para eliminar viviendas temporales y deterioradas; 5 mil millones de VND para apoyar la recuperación tras la tormenta Yagi; y 7 mil millones de VND para patrocinar becas estudiantiles, programas de agradecimiento y promover la cultura, la educación y la sociedad.

En el sector bancario, VIB siempre ha sido pionero en la aplicación de estándares internacionales, siendo el primer banco en completar los tres pilares de Basilea II y el banco líder en emitir informes según las NIIF seis años antes de la fecha límite del Ministerio de Hacienda. Además, VIB también es pionero en la implementación y aplicación de Basilea III, calificaciones crediticias internacionales y estándares líderes en gestión de riesgos y gobierno corporativo. Con sus iniciativas pioneras, VIB no solo consolida su posición como banco líder en escala y calidad, responsable con la comunidad y la sociedad, sino que también contribuye a impulsar el sector bancario hacia un sistema bancario moderno, profesional, transparente y seguro.

Fuente: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd