El capital bancario se vierte masivamente en los inversores inmobiliarios

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El crédito que fluye hacia el negocio inmobiliario en los primeros siete meses del año superó la tasa de crecimiento del año pasado en el contexto de canales de bonos "congelados", los agentes inmobiliarios están preocupados por la gestión financiera.

Según el Banco Estatal, el total de préstamos inmobiliarios pendientes de pago a finales de julio ascendió a aproximadamente 2,7 billones de VND, un aumento de tan solo casi un 5 % con respecto a principios de año, debido a una fuerte disminución de la demanda de préstamos para la compra de inmuebles. Esta deuda pendiente representa el 21 % del crédito total de la economía .

De hecho, el crédito que fluye hacia el sector inmobiliario consta de dos componentes: los préstamos al consumo para el sector inmobiliario y los préstamos a empresas inmobiliarias (centrados en los préstamos a inversores de proyectos, con el objetivo de abastecer el mercado).

De este monto, los bancos desembolsan principalmente para cubrir necesidades de consumo, como préstamos para la compra de inmuebles (que representan el 65% del crédito total en el sector inmobiliario). A finales de julio, los préstamos pendientes para la compra de inmuebles disminuyeron un 1,36% en comparación con principios de año, en un contexto de mercado inmobiliario negativo. El año pasado, los préstamos pendientes para la compra de inmuebles, apartamentos, etc., aumentaron un 31%.

Mientras que la demanda de los consumidores de bienes raíces está disminuyendo, los bancos están aumentando los préstamos comerciales inmobiliarios, centrándose a menudo en la oferta del mercado, es decir, los préstamos a inversores en proyectos.

Los datos del Banco Estatal muestran que, a finales de julio, los préstamos inmobiliarios pendientes aumentaron casi un 19 % con respecto a principios de año, superando la tasa de crecimiento del año pasado (10,7 %, equivalente a 100 billones de VND). Así, en siete meses, más de 150 billones de VND de capital bancario se destinaron al sector inmobiliario, lo que representa casi el 30 % del capital aportado a la economía.

El Banco Estatal indicó que las cifras anteriores muestran que el capital crediticio se está centrando en la oferta del mercado, mientras que la demanda de crédito para la compra de bienes raíces de consumo y para uso propio está disminuyendo. Esta evolución demuestra que las dificultades legales de los proyectos inmobiliarios se están resolviendo gradualmente, lo que contribuye a aumentar el acceso de los inversores al crédito.

Los bancos aumentan los préstamos a inversores inmobiliarios en un contexto de mercado de bonos congelado. Muchas empresas enfrentan dificultades debido a la baja producción y deben gestionar sus finanzas para pagar sus deudas a los tenedores de bonos.

El sombrío mercado de bonos corporativos es una de las razones, según un directivo bancario, de que la demanda de capital de los inversores inmobiliarios haya estado aumentando rápidamente hacia los bancos recientemente. Sin embargo, el flujo de crédito general hacia el sector inmobiliario durante los primeros siete meses del año se mantuvo bastante bajo, debido a la disminución de la demanda de los consumidores.

Además, según la agencia gestora, los trámites para la construcción de viviendas sociales, viviendas para trabajadores y proyectos de renovación de apartamentos antiguos, que ascienden a 120 billones de dongs, son complejos y tardan mucho en completarse. Muchas localidades aún están en proceso de compilar la lista de proyectos y de considerar las necesidades de los inversores, por lo que esta no se ha publicado. Los ingresos de los compradores de viviendas también han disminuido.

El Banco Estatal también indicó que el índice de morosidad del sector inmobiliario está en aumento. A finales de julio, este índice se situó en el 2,58%, un fuerte aumento en comparación con el 1,8% registrado a finales de julio del año pasado.

Además del sector inmobiliario, según la agencia de gestión, el crédito que fluyó a otros sectores en los primeros 7 meses del año alcanzó alrededor de 9,75 millones de billones de VND, aumentando también a una tasa baja del 4,4% en comparación con el comienzo del año, principalmente debido a una producción y actividades comerciales más débiles y préstamos para necesidades de vida.

Las pequeñas y medianas empresas tienen necesidad de préstamos, pero a menudo son clientes que no cumplen los criterios de los planes de negocios, carecen de transparencia en sus situaciones financieras y tienen una capacidad de gestión limitada...

Quynh Trang

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