En las redes sociales se están difundiendo numerosos grupos de personas que se invitan mutuamente a “saldar sus deudas”.

Según el informe de la Asociación Bancaria de Vietnam, a septiembre de 2023, el país contaba con aproximadamente 84 instituciones crediticias que implementaban actividades de crédito al consumo. El total de préstamos pendientes a la economía ascendía a aproximadamente 12.749 billones de VND, de los cuales el crédito al consumo en todo el sistema ascendía a aproximadamente 2.703 billones de VND, lo que representaba el 21,2 % del total de préstamos pendientes a la economía.

De estos, se estima que los préstamos al consumo pendientes de las empresas financieras ascienden a 134.279 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 5% de los préstamos al consumo pendientes de todo el sistema. Esto puede considerarse una vía eficaz de financiación para la sociedad.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam, dijo que recientemente, con el fin de ayudar a las personas a acceder fácilmente a los préstamos, especialmente en el campo de los préstamos para la vida personal y el consumo, limitando así el crédito negro y universalizando las finanzas integrales en todo el país, las instituciones crediticias han implementado activamente muchas medidas para mejorar sus operaciones y aumentar los saldos crediticios aprobados por el Banco Estatal de Vietnam (SBV).

Hoy en día, existen muchos grupos de personas que se incitan mutuamente a "dejar de pagar deudas" y se difunden en las redes sociales, lo que genera muchas consecuencias para las entidades crediticias, pero no se gestionan... (Foto: DT)

Por ejemplo, controlar y mejorar la calidad del crédito, reducir los costos, aumentar gradualmente la eficiencia del capital, reformar los procedimientos administrativos, diversificar la cartera de productos, ampliar la red especialmente en áreas remotas...

Sin embargo, actualmente, la situación económica nacional enfrenta numerosas dificultades y la economía mundial evoluciona de forma compleja e impredecible, lo que provoca que las actividades crediticias, en general, y los préstamos al consumo, en particular, se enfrenten a numerosos desafíos con bajas tasas de crecimiento. A finales de septiembre de 2023, los préstamos al consumo pendientes en todo el sistema solo aumentaron aproximadamente un 1,53 % en comparación con finales de 2022 (un aumento muy bajo en comparación con los últimos cinco años).

Además, la tasa de morosidad en el crédito al consumo en todo el sistema tiende a aumentar (alrededor del 3,7% del total del crédito al consumo pendiente, mientras que de 2018 a 2022, esta tasa de morosidad solo estuvo por encima/por debajo del 2%), incluso la tasa de morosidad de las empresas financieras corre el riesgo de aumentar por encima del 15%, muchas empresas se encuentran en una situación difícil, incluso perdiendo dinero por tener que hacer provisiones para altos riesgos de morosidad.

Nguyen Quoc Hung explicó que además de los factores objetivos con dificultades comunes, también hay factores subjetivos y muy peligrosos que no se han abordado, como los clientes que intencionalmente no pagan sus deudas, la persona anterior aconseja a la siguiente persona que no pague sus deudas, incluso cuando los funcionarios de la empresa vienen a cobrar deudas o les recuerdan que paguen sus deudas, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por utilizar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno;

En particular, en las redes sociales proliferan grupos de personas que se invitan mutuamente a "saldar deudas", lo que provoca muchas consecuencias para las entidades crediticias, pero no se gestiona...

Todo lo anterior dificulta enormemente la gestión del cobro de deudas, especialmente las relacionadas con los créditos al consumo de las entidades crediticias. Algunas entidades crediticias se ven obligadas a reducir proactivamente sus carteras de préstamos al consumo para evitar que sigan surgiendo morosidades, afirmó el Sr. Hung.

Mientras tanto, el Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, dijo que los préstamos para necesidades de vida y el crédito al consumo son un campo potencial.

En los países desarrollados, la tasa de crédito al consumo es alta. En Vietnam, donde la situación económica y los ingresos de la población están en alza, superando el umbral de los países en desarrollo, los préstamos al consumo son necesidades objetivas y esenciales para la sociedad.

“Los préstamos al consumo no sólo satisfacen las necesidades de gasto de las personas, sino que también contribuyen a estimular la demanda, apoyar el crecimiento económico y reducir la escala y el impacto del crédito negro”, afirmó el Sr. Tu.

Para gestionar las actividades de crédito al consumo, controlar y limitar las deudas incobrables y mejorar la calidad crediticia de las entidades crediticias, el Banco Estado ha implementado recientemente numerosas soluciones.

Por ejemplo, completar el sistema de documentos legales para crear condiciones favorables para que las instituciones de crédito realicen préstamos a los consumidores; emitir regulaciones sobre límites de desembolso y coeficientes de riesgo para préstamos para fines de vivienda con el fin de gestionar eficazmente la calidad del crédito y controlar el propósito del uso de los préstamos por parte de los clientes.

Al mismo tiempo, fortalecer la inspección y supervisión de las actividades de crédito al consumo para detectar, corregir y advertir oportunamente a las instituciones de crédito sobre problemas de riesgo.

Los directivos del Banco Estatal de Vietnam (SBV) afirmaron que la gestión y recuperación de deudas incobrables de las entidades crediticias, especialmente de las empresas financieras, enfrenta numerosas dificultades. Muchas empresas se encuentran en una situación difícil, incluso sufriendo pérdidas debido a las provisiones de alto riesgo.

El aumento de la morosidad, además de los factores objetivos y las dificultades generales de la economía, también tiene factores subjetivos como los clientes que intencionalmente no pagan sus deudas, forman grupos de "incumplimiento de deudas" en las redes sociales, se oponen y calumnian a los agentes de cobranza de deudas, afectando negativamente la imagen y reputación de los bancos y empresas financieras, afectando en gran medida la psicología de los agentes de cobranza de deudas.

El Sr. Tu enfatizó que este es un tema que preocupa mucho al Banco Estatal, cómo mantener el crecimiento del crédito, contribuir a mejorar la vida de las personas, prevenir el crédito negro, consolidar y continuar mejorando la confianza del mercado, de las personas, de los prestatarios.

Fuente: https://www.congluan.vn/xuat-hien-nhieu-hoi-nhom-ru-nhau-bung-no-tran-lan-tren-mang-xa-hoi-post272863.html