اجبار مشتریان به خرید بیمه، ۱۰۰ میلیون دانگ جریمه شد

در پیش‌نویس فرمان اصلاح و تکمیل تعدادی از مواد قانون دولتی ناظر بر بیمه و تجارت بخت‌آزمایی، وزارت دارایی پیشنهاد داد که جریمه نقض مقررات مربوط به اجرای بیمه عمر و بیمه سلامت دو برابر شود. به طور خاص، جریمه فعلی (از ۴۰ تا ۵۰ میلیون دونگ) برای بسیاری از تخلفات به ۹۰ تا ۱۰۰ میلیون دونگ افزایش خواهد یافت.

تخلفاتی که در این چارچوب جریمه می‌شوند شامل مواردی مانند عدم توضیح واضح و کامل مشاوران به خریداران در مورد مزایا، شرایط عدم مسئولیت، حقوق و تعهدات خریدار هنگام انعقاد قرارداد بیمه؛ عدم ارائه مدارک لازم برای انعقاد قرارداد بیمه به خریدار؛ یا وجود پدیده تهدید یا اجبار به انعقاد قرارداد بیمه؛ عدم انعکاس صادقانه اطلاعات اولیه در قوانین و شرایط محصول بیمه؛ عدم نشان دادن واضح این موضوع که مشارکت در محصول بیمه، الزام اجباری برای انجام یا بهره‌مندی از سایر خدمات شریک توزیع نیست؛ عدم استقرار محصولات بیمه‌ای متعلق به بیمه‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری، بیمه بازنشستگی، بیمه سلامت مطابق با مقررات و... می‌شود.

Ép khách hàng mua bảo hiểm bị phạt 100 triệu đồng - Ảnh 1. — لزوم افزایش جریمه تخلفات در بیمه‌های عمر

درآمد هزاران میلیاردی، جریمه ۱۰۰ میلیونی خیلی کم است

به گفته دکتر تران نگوین دن، از دانشگاه اقتصاد هوشی مین، جریمه افزایش یافته به حدود ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنام برای تخلفات در حوزه بیمه، برای بازدارندگی و جلوگیری از آن کافی نیست. به خصوص با اقداماتی مانند مجبور کردن مردم به خرید بیمه؛ مشاوره ناکافی در مورد مسئولیت‌ها، حقوق و تعهدات مشتریان باعث می‌شود که آنها ماهیت بیمه را به درستی درک نکنند. به طور خاص، درآمد حاصل از فعالیت‌های بیمه می‌تواند سالانه تا هزاران میلیارد دونگ ویتنام باشد که مشاغل دریافت می‌کنند، بنابراین جریمه فوق بسیار کم است.

برای اقداماتی مانند اجبار مشتریان به خرید بیمه یا مشاوره غیرمسئولانه، که فقط مزایای بیشتری را برای "تشویق" خریداران ارائه می‌دهد، مجازات‌ها باید به صورت موردی اعمال شوند. به عنوان مثال، اگر پدیده "اجبار" مشتریان به خرید بیمه در حالی که شکایات زیادی وجود دارد، وجود دارد، کل فرآیند باید در نظر گرفته شود. اگر هزاران مورد از این دست وجود دارد، باید جریمه‌ای معادل ۱۰۰ میلیون دانگ ویتنام برای یک قرارداد محاسبه شود، نه فقط ۱۰۰ میلیون دانگ ویتنام برای این عمل، زیرا هزاران نفر دیگر نیز وجود دارند که متحمل ضرر شده‌اند.

دکتر تران نگوین دن گفت: «بسیاری از کشورها مجازات‌های اداری بسیار سنگینی در رابطه با فعالیت‌های بیمه دارند. جریمه‌ها بر اساس نسبت درآمد محاسبه خواهند شد. به عنوان مثال، در بریتانیا، یک دعوی حقوقی بزرگ وجود داشت که در آن به میلیون‌ها مشتری قراردادهای بیمه‌ای فروخته شد که نیازی به آن نداشتند. در نتیجه، بانک‌ها و شرکت‌های بیمه درگیر مجبور به پرداخت میلیاردها پوند غرامت شدند. بنابراین، جریمه‌های موجود در پیش‌نویس پیشنهادی وزارت دارایی این بار هنوز بسیار کم است. با سود سالانه زیاد، شرکت‌های بیمه و نمایندگان هنوز هم مایل به برداشت پول برای پرداخت جریمه جهت فروش بیمه بدون ترس از جریمه شدن هستند.»

فکر کردن به مجازات باید ترسناک باشد، تنها در این صورت بازدارندگی کافی را خواهد داشت.

وکیل ترونگ تان دوک، مدیر شرکت حقوقی ANVI، نیز ارزیابی کرد که اگرچه جریمه در مقایسه با زمان حال دو برابر شده است، اما این مبلغ هنوز بسیار کم است و برای ترساندن افراد یا مشاغل کافی نیست. در حالی که در بسیاری از کشورها، اصل مجازات این است که افراد و سازمان‌ها در مورد آن فکر کنند و بترسند که در صورت تخلف، ممکن است ورشکست شوند. به ویژه در برخی از زمینه‌های خطرناک، مربوط به زندگی و اعتماد مانند بیمه، اجباری است که فروشنده محصول مجاز به تخلف نباشد. اخیراً تخلفاتی وجود داشته است که جریمه‌های آنها به سطوح بالایی افزایش یافته است، مانند تخلفات در بخش‌های بانکی و اوراق بهادار. بنابراین، لازم است تمام مقررات مرتبط بررسی شود. به ویژه، شروع به تعدیل از قانون رسیدگی به تخلفات اداری و بیان واضح سطوح مجازات برای فعالیت‌های خاص، از جمله تجارت بیمه.

وکیل ترونگ تان دوک تأکید کرد: مجازات‌ها باید مانند سایر کشورها افزایش یابد. به طور خاص، در بخش بیمه، جریمه برای افرادی که قانون را نقض می‌کنند باید در سطح میلیاردها دونگ باشد که برای سازمان‌ها نیز رایج است، از میلیاردها دونگ تا صدها میلیارد دونگ. تنها جریمه‌های سنگین می‌تواند افراد و نمایندگان بیمه را از ارتکاب تخلف یا چشم‌پوشی از تخلفات بازدارد و مشتریان را مجبور به خرید بیمه مانند گذشته کند. علاوه بر این، مرجع مجازات سازمان‌های مربوطه از محلی گرفته تا وزارت دارایی باید به وضوح تعریف شود. در عین حال، سازمان‌های مدیریت دولتی باید به تبلیغ برای مشتریانی که در فعالیت‌های بیمه شرکت می‌کنند ادامه دهند تا مقررات مربوط به حقوق و مسئولیت‌ها را به روشنی درک کنند و بازرسی و مجازات را تقویت کنند.

دکتر تران نگوین دن پیشنهاد داد که وزارت دارایی باید تنظیم کند که در صورت تخلف، کدام نهادها باید مجازات شوند. به عنوان مثال، در «اجبار» مشتریان به خرید بیمه، افراد مورد مجازات باید افراد و نمایندگان بزرگی مانند بانک‌ها باشند، در صورت وقوع تخلف. شرکت‌های بیمه نیز می‌توانند در صورت عدم نظارت در طول فرآیند کسب و کار، به طور مشترک مجازات شوند. علاوه بر این، باید مقررات بیشتری در مورد نقش نظارتی وزارت دارایی برای کانال‌های نمایندگی بیمه مانند بانک‌ها و موسسات مالی وجود داشته باشد. این حوزه تحت مدیریت وزارت دارایی است، بنابراین می‌توان همه شرکت‌کنندگان در بازار بیمه را در طول اجرا و استقرار محصولات بیمه برای محافظت از مشتریان بازرسی کرد. به ویژه پس از ماجرای مجازات، فعالیت‌های بازرسی و نظارت در طول اجرا و استقرار محصولات بیمه نیز باید تقویت شود تا تخلفات در بازار محدود شود و اعتماد مردم دوباره جلب شود.

قطعنامه پنجمین دوره پانزدهمین مجلس ملی که در ژوئن 2023 اعلام شد، به وضوح بیان کرد که یکی از وظایفی که باید انجام شود، بازرسی جامع بازار بیمه عمر با تمرکز بر بیمه‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری است. در سال 2023، وزارت دارایی طرحی را برای بازرسی و بررسی 10 شرکت بیمه تدوین خواهد کرد. در پایان ماه ژوئن، وزارت دارایی نتایج بازرسی 4 شرکت بیمه عمر را اعلام کرد و فعالیت‌هایی را از طریق همکاری با بانک‌ها برای انجام تجارت بیمه عمر با تخلفات فراوان به کار گرفت. این آژانس اعلام کرد که به تدوین طرحی برای بازرسی شرکت‌های بیمه و همچنین تدوین یک طرح بازرسی در سال 2024 ادامه خواهد داد.

لینک منبع