تمدید بخشنامه 02: لزوم بررسی و ارزیابی دقیق افراد واجد شرایط برای تعویق و استمهال بدهی

ANTD.VN - کارشناسان معتقدند که تمدید بخشنامه 02 باید با دقت مورد بررسی و ارزیابی قرار گیرد تا موضوعات مربوطه را در بر بگیرد. شرکت‌هایی که توانایی بازیابی دارند باید هر راه حلی را پیدا کنند، در حالی که شرکت‌هایی که توانایی بازیابی ندارند و ظرفیت مالی ضعیفی دارند، نباید قاطعانه بدهی‌ها را بازسازی کنند، بدهی‌های معوق را منتقل کنند و دارایی‌ها را برای تضمین بازیابی بدهی مدیریت کنند.

در صورت انقضای بخشنامه 02، بدهی‌های معوق به شدت افزایش خواهد یافت.

طبق سوابق، اکثر بانک‌ها با وضعیت بدهی‌های معوق به سرعت در حال افزایش مواجه هستند. کل بدهی‌های معوق بانک‌ها در پایان سه ماهه سوم سال 2023 در مقایسه با پایان سه ماهه قبل، 61 درصد افزایش یافته و به 196755 میلیارد دونگ ویتنام رسیده است.

با این حال، کارشناسان می‌گویند که این رقم به طور کامل واقعیت بدهی‌های معوق بانک‌ها را منعکس نمی‌کند، زیرا بسیاری از بدهی‌های معوق هنوز «در بدهی‌هایی با شرایط بازپرداخت بازسازی‌شده پنهان هستند و طبق بخشنامه 02 بانک دولتی (SBV) همان گروه بدهی را حفظ می‌کنند.»

لی ژوان نگی، کارشناس اقتصادی ، گفت: «بدهی‌های معوق بانک‌ها هنوز شامل تغییر زمان بدهی، تعویق و انتقال گروهی بدهی‌ها محاسبه نشده است و اگر این موارد را با هم جمع کنیم، حداقل دو برابر خواهد شد.»

گزارش بانک مرکزی همچنین نشان می‌دهد که نسبت بدهی‌های معوق در ترازنامه به علاوه بدهی‌های فروخته شده به شرکت مدیریت دارایی ویتنام (VAMC) که پردازش نشده‌اند و بدهی‌های معوق بالقوه کل سیستم موسسه اعتباری، ۶.۱۶ درصد است.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

بدهی‌های معوق بانک‌ها به دلیل مشکلات عمومی اقتصاد، روند رو به رشدی دارد.

در حالی که بدهی‌های معوق در حال افزایش است، بانک‌ها برای مقابله با بازار املاک و مستغلات راکد در تلاش هستند. طبق آمار، ارزش کل املاک و مستغلات رهنی در بانک‌ها در حال حاضر حدود ۷۰ درصد از کل دارایی‌های تضمین‌کننده وام‌ها را تشکیل می‌دهد و این نسبت در برخی از بانک‌ها حتی به ۸۰ تا ۹۰ درصد می‌رسد.

بنابراین، املاک و مستغلات اغلب دارایی‌هایی هستند که بانک‌ها بیشترین حراج را روی آنها انجام می‌دهند، اما اخیراً بسیاری از بانک‌ها مجبور شده‌اند قیمت دارایی‌های وثیقه‌ای را بسیار کمتر از ارزش بدهی کاهش دهند، اما هنوز نمی‌توانند آنها را بفروشند.

در این زمینه، کارشناسان و بانک‌ها ابراز نگرانی کرده‌اند که وضعیت بدهی‌های معوق با انقضای بخشنامه 02 بسیار جدی‌تر خواهد شد. این امر بانک‌ها را مجبور خواهد کرد تا وام‌دهی را کاهش دهند تا بر مدیریت ریسک تمرکز کنند.

نیاز به ارزیابی دقیق شیء افزونه

با توجه به شرایط فوق، بسیاری از نظرات حاکی از آن است که بانک مرکزی باید تمدید بخشنامه 02 را در نظر بگیرد تا شرایط مساعدی برای بانک‌ها و مشاغل ایجاد شود تا زمان بهبودی داشته باشند.

آقای نگوین دوک وین، مدیر کل VPBank، پیشنهاد داد: «بانک دولتی ویتنام باید به گسترش بخشنامه 02 برای حمایت از بانک‌ها و مشاغل ادامه دهد. در عین حال، باید از تسویه بدهی‌های معوق بانک‌ها نیز حمایت شود.»

دکتر لی ژوان نگی، اقتصاددان، همچنین گفت که می‌توان تمدید بخشنامه 02 را حداکثر به مدت 1 سال - تا ژوئن 2025، زمانی که انتظار می‌رود بازار املاک و مستغلات بهبود یابد - در نظر گرفت.

او گفت: «در شرایط اقتصادی همچنان دشوار، تمدید دوره اجرایی این بخشنامه، روند تسویه بدهی را به تأخیر می‌اندازد و به روند تأمین ریسک بانک‌ها کمک می‌کند تا به آرامی و بدون تأثیر زیاد بر بنیان مالی، انجام شود. در عین حال، کسب‌وکارها منابع و شرایط بیشتری برای بازسازی گردش سرمایه تجاری خود دارند.»

نگوین کوک هونگ، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، با همین دیدگاه موافقت کرد که بخشنامه 02 باید برای یک سال دیگر در نظر گرفته شود و شرایطی را برای مشاغلی که توانایی بهبودی دارند، فراهم کند تا فرصت غلبه بر مشکلات را داشته باشند.

«با این حال، اگر بخشنامه ۰۲ تمدید شود، لازم است موضوعات مورد نظر در این راستا به دقت بررسی و ارزیابی شوند: هر بنگاه اقتصادی با توانایی بازیابی اقتصادی باید تمام راه‌حل‌ها، نه تنها تعویق بدهی، بلکه وام‌های جدید را نیز پیدا کند. با این حال، این به تنهایی کافی نیست، بلکه باید از همه سطوح و بخش‌ها حمایت شود تا به بنگاه‌ها در غلبه بر مشکلات کمک شود.»

آقای هونگ پیشنهاد داد: «در صورتی که شرکت قادر به بازیابی نباشد و ظرفیت مالی ضعیفی داشته باشد، مطلقاً نیازی به بازسازی بدهی، انتقال بدهی‌های معوق و مدیریت وثیقه برای بازیابی بدهی نیست و کسری توسط صندوق ذخیره ریسک موسسه اعتباری مدیریت خواهد شد.»

به گفته او، این فرصتی برای بازسازی اقتصاد و کسب‌وکارها است. ما نمی‌توانیم اجازه دهیم کسب‌وکارهایی که دیگر قادر به بهبود نیستند، به باری بر دوش اقتصاد تبدیل شوند.

علاوه بر این، نماینده انجمن بانکی همچنین گفت که زمان آن رسیده است که اصلاح و تکمیل قانون ورشکستگی را بررسی و در نظر بگیریم، به طوری که مشاغلی (از جمله بانک‌های تجاری) که نمی‌توانند بهبود یابند، باید مجبور شوند طبق قانون ورشکستگی با آنها برخورد شود.

لینک منبع