«در تلاش» برای پرداخت بهره وام‌های مسکن و خودرو

نرخ بهره وام ۱۷٪ در سال

خانم کیم تان (ساکن منطقه ۱۰، شهر هوشی مین) گفت که او به تازگی به بانک سرمایه‌گذاری مشترک ویتنام - روسیه (VRB) رفته بود تا در مورد نحوه محاسبه سود وام اطلاعاتی کسب کند. خانم کیم تان پیامی از بانک دریافت کرد که به او اطلاع می‌داد میزان بدهی که باید در اوایل ژوئن پرداخت شود بیش از ۲۴ میلیون دانگ ویتنام است، که شامل اصل ثابت بیش از ۲۰.۵ میلیون دانگ ویتنام نمی‌شود.

'Gồng' trả lãi vay mua nhà, ô tô - Ảnh 1. — بانک‌ها باید از کاهش بیشتر نرخ بهره برای خریداران خانه‌های شخصی حمایت کنند

در سال ۲۰۱۷، خانم کیم تان ۳.۷ میلیارد دانگ ویتنام از بانک VRB وام گرفت تا خانه‌ای بخرد. نرخ بهره وام برای ۳ ماه اول ۷.۱۵٪ در سال و برای ۶ ماه بعدی ۸.۵٪ در سال است. پس از آن، نرخ بهره وام برابر با نرخ بهره سپرده‌های مدت‌دار ۱۲ ماهه به علاوه حاشیه سود ۳.۴٪ خواهد بود که به مدت ۳ ماه ثابت می‌ماند و سود یک بار محاسبه می‌شود. طبق توضیحات کارکنان این بانک، نرخ بهره سپرده‌های مدت‌دار ۱۲ ماهه در ۳۱ مارس این بانک ۹.۷٪ در سال به علاوه حاشیه سود ۳.۴٪ است، بنابراین نرخ بهره وامی که خانم کیم تان پرداخت می‌کند ۱۳.۱٪ در سال است.

خانم کیم تان گفت که در آن زمان به نرخ بهره بسیج بانک توجه نکرده بود. اکنون که به گذشته نگاه می‌کند، می‌بیند که بانک برای یک دوره ۱۲ ماهه با نرخ ۸.۴٪ در سال بسیج کرده است، بنابراین از بانک درخواست کرده است که نرخ بهره را برای ماه ژوئن به ۱۱.۸٪ در سال کاهش دهد. با این حال، کارکنان بانک توضیح دادند که نرخ بهره وام ۱۳.۱٪ در سال به مدت ۳ ماه حفظ خواهد شد، بنابراین او باید تا ابتدای ماه ژوئیه صبر کند تا آن را مطابق با نرخ بهره بسیج جدید تنظیم کند.

خانم تان با ناراحتی گفت: «بیش از ۵ سال است که حتی یک روز هم سود را دیر پرداخت نکرده‌ام. با این حال، هرگز ندیده‌ام که بانک چیزی را که برای مشتری مفید باشد، محاسبه کند. در مقایسه با نرخ بهره اولیه، نرخ بهره فعلی دو برابر شده است. اصل پول ۳۵ درصد پرداخت می‌شود اما سود آن هنوز همان است که در زمان وام گرفتن پرداخت شده است. از زمان وام گرفتن تا الان، ۱.۵ میلیارد دانگ ویتنامی اصل پول را به بانک پرداخت کرده‌ام و سودی نیز معادل این مبلغ به بانک پرداخت شده است. با این حال، اکنون بانک نرخ بهره بسیج را کاهش داده است اما همچنان از کاهش نرخ بهره وام خودداری می‌کند.»

دو روز پیش، خانم کیم تان برای تسویه وامی به مبلغ بیش از ۷۰۰ میلیون دانگ ویتنام به بانک مراجعه کرد و شاهد بود که چندین مشتری نیز به دلیل نرخ بهره بسیار بالا، وام خود را پیش از موعد تسویه کردند. در یک مورد، ۴۰۰ میلیون دانگ ویتنامی به عنوان پیش قسط پرداخت شده بود و علاوه بر آن، بیش از ۴ میلیون دانگ ویتنامی نیز به عنوان هزینه بازپرداخت زودهنگام پرداخت شده بود.

بدون برنامه ریزی، بدون پس انداز، 9X برای خرید آپارتمان 1.8 میلیارد وام گرفت | قسمت دوم سریال خانه اول

نه تنها نرخ‌های بهره قدیمی، بلکه قراردادهای جدید برای افرادی که برای خرید خانه و خودرو وام می‌گیرند نیز نرخ‌های بهره بالایی دارند. به خانم NH (ساکن منطقه بین تان، شهر هوشی مین) توسط کارکنان Vietinbank اطلاع داده شد که نرخ بهره وام خودرو در سال اول از 10 تا 10.3 درصد در سال است، در صورت نرخ بهره ثابت به مدت 2 سال، نرخ بهره 10.7 درصد در سال و سپس نرخ بهره شناور 12.5 درصد در سال است. بررسی نرخ بهره برخی از بانک‌هایی که برای خرید خانه و خودرو وام می‌دهند، نرخ بهره بسیار بالایی دارد. در اول ژوئن، VIB نرخ بهره پایه جدید را اعلام کرد، بر این اساس، نرخ بهره وام‌های املاک و مستغلات پرداخت شده در سال 2023، 10.5 درصد در سال، از سال 2019 تا 2022، 11.5 درصد و قبل از سال 2019، 12 درصد است. برای وام‌های خودرو، نرخ بهره پایه پرداخت شده از سال ۲۰۲۳، ۱۰.۹٪، از سال ۲۰۱۹ تا ۲۰۲۲، ۱۱.۹٪ و برای وام‌های قبل از سال ۲۰۱۹، ۱۲٪ است. این نرخ بهره پایه به علاوه حاشیه هر قرارداد، بهره وام را تشکیل می‌دهد.

خانم ان.دی (مسئول اعتباری TPBank ) گفت که نرخ بهره فعلی برای وام مسکن ۱۲٪ در سال و برای وام خودرو ۱۲.۵٪ در سال است. نرخ بهره وام مسکن برای ۱۲ ماه ثابت است و سپس بر اساس نرخ بهره پایه (اعلام شده توسط بانک) به علاوه حاشیه ۲.۵٪ محاسبه می‌شود. در مورد وام‌های مصرفی، بانک با نرخ بهره ۱۶٪ در سال وام می‌دهد. این وام‌ها نیاز به وثیقه دارند. مسئول اعتباری MSB به نام PL اطلاع داد که نرخ بهره وام مسکن فعلی بانک ۱۲.۰۴٪ در سال و وام‌های بدون وثیقه ۱۷٪ در سال است.

نه تنها بانک‌های فوق، بلکه بسیاری از بانک‌ها نیز نرخ بهره بالایی را برای وام‌های مسکن و خودرو اعمال می‌کنند که از 10.5 تا 15 درصد در سال متغیر است. برخی از بانک‌ها نرخ بهره وام ترجیحی 7 تا 8 درصد در سال ارائه می‌دهند، اما همچنین یک دوره کوتاه مدت برای جذب مشتری دارند و سپس باید نرخ بهره شناور رو به افزایش را تحمل کنند. معمولاً قراردادهای خرید خانه دارای مدت زمان طولانی 10 تا 30 سال هستند، بنابراین بسیاری از مشتریان اطلاعات مربوط به نحوه محاسبه بهره پس از دوره ترجیحی را نادیده می‌گیرند. در نتیجه، هنگامی که نرخ بهره در بازار افزایش می‌یابد، فشار زیادی ایجاد می‌کند و بر توانایی بازپرداخت بدهی تأثیر می‌گذارد.

بانک "غذای غلیظ" می‌خورد؟

در مقایسه با ابتدای سال، نرخ بهره سپرده‌های VND بانک‌ها به طور مداوم کاهش یافته است، اما همانطور که در بالا ذکر شد، بسیاری از مشتریانی که برای خرید خانه، خرید خودرو، مصرف... وام می‌گیرند، با نرخ بهره بالا "متوقف" شده‌اند. نرخ بهره فعلی برای سپرده‌های VND بانک‌ها با مدت کمتر از 6 ماه از 4 تا 5 درصد در سال و از 6 تا 12 ماه حدود 6 تا 8.5 درصد در سال است. با این حال، نرخ بهره فعلی برای وام‌های خرید خانه، تعمیر خانه، خودرو و مصرف 40 تا 100 درصد بالاتر از نرخ بهره است.

رئیس انجمن املاک و مستغلات شهر هوشی مین (HoREA)، لو هوانگ چائو، رک و پوست کنده گفت که اخیراً بانک‌های تجاری نرخ بهره سپرده را به سرعت کاهش داده‌اند، اما نرخ بهره وام برای مشتریان انفرادی به آرامی و بسیار کم کاهش یافته است و نرخ بهره وام هنوز بالاست. بانک‌ها اطلاعات زیادی را با مشتریان به اشتراک نگذاشته‌اند. گواه این ادعا این است که آمار سود 28 بانک در سال‌های 2020-2022 به طور متوسط 21 درصد افزایش یافته است، در حالی که مشاغل و افراد با مشکلات زیادی روبرو هستند. کل نرخ بهره وام پشتیبانی شده توسط صنعت بانکداری در سال 2022 با 3000 میلیارد دونگ ویتنامی زیاد نیست. در حالی که بانک‌ها انتظار دارند سود خود را در سال 2023 10 درصد افزایش دهند، مشاغل، به ویژه وام گیرندگان، احساس "تلخی" می‌کنند.

داده‌های منتشر شده توسط NH

دولت نشان می‌دهد که پیش‌بینی می‌شود اعتبار املاک و مستغلات در سه ماهه اول سال 2023 در مقایسه با پایان سال 2022 حدود 3 درصد افزایش یابد. کل اعتبار املاک و مستغلات معوق تا پایان فوریه 2023 حدود 2.6 میلیون میلیارد دانگ ویتنام است که 21.2 درصد از کل بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد. از این میزان، وام‌های مسکن 67 درصد و وام‌های تجاری املاک و مستغلات حدود 33 درصد را تشکیل می‌دهند.

آقای چاو پیشنهاد داد که بانک نرخ بهره برای خریداران خانه را که در حال حاضر ۱۲ تا ۱۳ درصد در سال است، به سطح معقول‌تری، حدود ۸ تا ۹ درصد در سال، کاهش دهد.

طبق آمار بانک مرکزی، حدود ۷۰ درصد از افراد در کل اعتبار املاک و مستغلات معوق، خانه می‌خرند. در همین حال، ۴ بانک در حال اجرای بسته ۱۲۰ هزار میلیارد دانگ ویتنامی برای مسکن اجتماعی با نرخ بهره ۸.۲ درصد در سال برای افرادی هستند که خانه می‌خرند. برای کسانی که می‌توانند از این بسته وام بگیرند، نرخ بهره ۸.۲ درصد در سال هنوز بسیار بالاست. در مورد افرادی که برای خرید خانه برای سرمایه‌گذاری یا تجارت وام می‌گیرند، نرخ بهره وام طبق توافق‌نامه است.

آقای چائو پیشنهاد داد: «انجمن اذعان دارد که ایجاد شرایطی برای خریداران خانه و سرمایه‌گذاران جهت دریافت وام با نرخ بهره معقول، «تقاضای کل» را افزایش می‌دهد و همچنین یک راه حل بسیار مهم برای ایجاد جریان نقدی و افزایش نقدینگی بازار املاک و مستغلات است و به مشاغل املاک و مستغلات کمک می‌کند تا بر مشکلات فعلی غلبه کنند.»

لینک منبع