اطلاعات در در سمیناری با موضوع وضعیت فعلی فعالیتهای وامدهی مصرفکننده موسسات اعتباری و مسائل مربوط به وصول بدهی که توسط انجمن بانکداری ویتنام در 16 نوامبر در هانوی برگزار شد، آقای نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، اظهار داشت که در سالهای اخیر، موسسات اعتباری به طور فعال اقدامات بسیاری را برای بهبود عملیات خود و افزایش ماندههای اعتباری معوقه، مطابق با تأیید بانک دولتی ویتنام، اجرا کردهاند...
مروری بر کنفرانس
با این حال، در حال حاضر، اقتصاد داخلی با مشکلات بسیاری روبرو است و اقتصاد جهانی تحولات پیچیده و غیرقابل پیشبینی را تجربه میکند که منجر به چالشهای بسیاری برای فعالیتهای وامدهی به طور کلی و وامدهی به مصرفکننده به طور خاص میشود.
به گفته دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، قبل از همهگیری کووید-۱۹، وامهای مصرفی با سرعت بسیار زیادی رشد میکردند و نیازهای عملی مردم را برطرف میکردند. با این حال، پس از همهگیری، اعتبار مصرفکننده به شدت کاهش یافت.
از ابتدای سال، به دلیل تأثیر منفی رکود اقتصادی جهانی و مشکلات اقتصادی داخلی، بانکها با چالشهای بسیاری روبرو بودهاند. تا پایان سپتامبر، رشد اعتبار برای اقتصاد پایین (6.92٪) بود، به طوری که رشد وامهای مصرفی در مقایسه با پایان سال 2022 تنها 1.53٪ افزایش یافت.
آقای تو خاطرنشان کرد که دلایل رشد پایین اعتبار، تقاضا و ظرفیت جذب سرمایه پایین در اقتصاد است، در حالی که هزینههای ورودی بالا است، بازارهای خروجی و سفارشات تجاری رو به کاهش هستند و این منجر به کاهش تقاضای سرمایهگذاری و تولید میشود. علاوه بر این، درآمد مردم کاهش یافته، تقاضای مصرفکننده کاهش یافته و منجر به کاهش شدید وامگیری مصرفکننده، مشکلات در بازپرداخت بدهی و افزایش بدهیهای معوق شده است.
برخی از موسسات اعتباری مجبور شدهاند که پرتفوی وامهای مصرفی خود را کاهش دهند.
آقای هانگ تأکید کرد که تا پایان ماه سپتامبر، نسبت وامهای معوق در اعتبار مصرفکننده در کل سیستم رو به افزایش بوده است (تقریباً 3.7٪ از کل اعتبار مصرفکننده معوق؛ در حالی که از سال 2018 تا 2022، این نسبت تنها حدود 2٪ بوده است). علاوه بر این، نسبت وامهای معوق شرکتهای مالی در معرض خطر افزایش به بیش از 15٪ است. بسیاری از شرکتها به دلیل افزایش ذخیره برای ریسکهای بدهیهای بد، با مشکلات و زیانهایی روبرو هستند.
به گفته آقای هونگ، نرخ بدهیهای معوق در وامهای مصرفی رو به افزایش است و علاوه بر عوامل عینی مانند مشکلات عمومی، عوامل ذهنی نیز وجود دارند که بسیار خطرناک هستند و هیچ مجازاتی برای مقابله با آنها وجود ندارد.
این شامل مشتریانی میشود که عمداً از پرداخت بدهیهای خود امتناع میکنند، برخی دیگر دیگران را به اجتناب از پرداخت تشویق میکنند و حتی در برابر مقامات شرکت که برای وصول یا یادآوری بدهی به مقامات مراجعه میکنند، مقاومت میکنند، آنها را متهم میکنند و گزارش دروغ میدهند.
دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام نیز به این وضعیت اشاره کرد. گروهها یکدیگر را به نکول بدهیها تشویق میکنند، پدیدهای گسترده در رسانههای اجتماعی که منجر به پیامدهای منفی زیادی برای مؤسسات اعتباری میشود، اما مجازات نمیشوند... آقای هانگ گفت: «تمام موارد فوق، بازیابی بدهی، به ویژه بدهی اعتبار مصرفکننده را برای مؤسسات اعتباری بسیار دشوار میکند. برخی از مؤسسات اعتباری مجبورند برای جلوگیری از بدهیهای معوق بیشتر، پرتفوی وامهای مصرفکننده خود را به طور فعال کاهش دهند.»
آقای نگوین دین دوک، معاون مدیر کل شرکت مالی HD SAISON Limited، پیشنهاد داد که اقدامات خاصی برای افزایش آگاهی و بهبود نگرش وام گیرندگان مورد نیاز است؛ و همزمان، مجازات شدید کسانی که در گروههای نکول بدهی دخیل هستند، و همچنین کسانی که نکول بدهی را هدایت و تشویق میکنند و عمداً از بازپرداخت بدهیها امتناع میورزند، اعمال شود.
در عین حال، باید مجازاتهای بازدارندهای برای افرادی که عمداً قوانین و اخلاق را در حوزه تأمین مالی مصرفکننده به طور خاص و اعتبار شخصی به طور کلی نقض میکنند، اعمال شود. بدون اقدام مشخص، ممکن است عدم پرداخت بدهیها ادامه یابد و به طور بالقوه بر بدهیهای معوق نه تنها در ماههای پایانی سال 2023، بلکه برای سالهای آینده نیز تأثیر بگذارد.
معاون رئیس کل، دائو مین تو، تأکید کرد که بانک مرکزی ویتنام بسیار نگران چگونگی کاهش مدل کسبوکار غیرقانونی رو به رشدی است که بر شرکتهای مالی رسمی سایه افکنده است؛ و حتی نیاز به ایجاد یک چارچوب قانونی و مجازاتهایی برای بازپرداخت بدهی و مجازاتهایی علیه شرکتهای مالی غیررسمی و پنهان دارد.
تا پایان سپتامبر، کل سیستم شامل ۸۴ موسسه اعتباری بود که فعالیتهای اعتبارسنجی مصرفکننده را اجرا میکردند، از جمله ۱۵ شرکت تأمین مالی مصرفکننده.
کل وامهای معوق به اقتصاد تقریباً به ۱۲،۷۴۹،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید؛ که از این میزان، اعتبار مصرفکننده در کل سیستم تقریباً به ۲،۷۰۳،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید که ۲۱.۲٪ از کل وامهای معوق به اقتصاد را تشکیل میدهد (که از این تعداد، وامهای مصرفکننده معوق شرکتهای مالی ۱۳۴۲۷۹ میلیارد دونگ ویتنام تخمین زده شد که حدود ۵٪ از کل وامهای مصرفکننده معوق کل سیستم را تشکیل میدهد).
بنابراین، این میتواند کانالی مؤثر برای جریان سرمایه برای افراد جامعه تلقی شود.
لینک منبع
نظر (0)