گروه‌هایی از مردم در همه جا یکدیگر را به «گذشتن» از بدهی دعوت می‌کنند و برخی به دیگران توصیه می‌کنند که بدهی‌های خود را نپردازند.

اطلاعات در در کارگاه آموزشی وضعیت فعلی فعالیت‌های وام‌دهی مصرف‌کننده موسسات اعتباری و موضوع وصول مطالبات جاری که توسط انجمن بانکداری ویتنام در 16 نوامبر در هانوی برگزار شد، آقای نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، گفت که اخیراً، موسسات اعتباری به طور فعال اقدامات بسیاری را برای بهبود عملیات خود و افزایش مانده‌های اعتباری مطابق با تأیید بانک مرکزی انجام داده‌اند...

Hội nhóm rủ nhau 'bùng' nợ tràn lan, người trước khuyên người sau không trả nợ - Ảnh 1. — نمای کلی کارگاه

با این حال، در حال حاضر، وضعیت اقتصادی داخلی با مشکلات بسیاری روبرو است، اقتصاد جهانی به شیوه‌ای پیچیده و غیرقابل پیش‌بینی در حال تحول است و منجر به چالش‌های بسیاری برای فعالیت‌های وام‌دهی به طور کلی و وام‌دهی به مصرف‌کننده به طور خاص می‌شود.

به گفته دائو مین تو، معاون رئیس کل بانک مرکزی، قبل از همه‌گیری کووید-۱۹، وام‌های مصرفی به سرعت رشد می‌کرد و نیازهای عملی مردم را برآورده می‌کرد. با این حال، پس از همه‌گیری، اعتبار مصرف‌کننده به شدت کاهش یافت.

از ابتدای سال، به دلیل تأثیر منفی رکود اقتصادی جهانی و مشکلات اقتصادی داخلی، عملیات بانکی با مشکلات و چالش‌های بسیاری روبرو بوده است. تا پایان ماه سپتامبر، رشد اعتبار برای اقتصاد پایین (6.92٪) بود، که در آن رشد وام‌های مصرفی در مقایسه با پایان سال 2022 تنها 1.53٪ افزایش یافت.

دلایل رشد پایین اعتبار، همانطور که آقای تو اشاره کرد، این است که تقاضا و ظرفیت جذب سرمایه اقتصاد هنوز پایین است، در حالی که هزینه‌های ورودی بالا است، بازارهای خروجی و سفارشات تجاری کاهش می‌یابند که منجر به کاهش تقاضای سرمایه‌گذاری، تولید و تجارت می‌شود. علاوه بر این، درآمد مردم کاهش یافته، تقاضای مصرف‌کننده محدود شده است که منجر به کاهش شدید تقاضای وام مصرف‌کننده، دشواری در بازپرداخت بدهی و افزایش بدهی‌های معوق شده است.

برخی از موسسات اعتباری مجبور به کاهش پرتفوی وام‌های مصرفی خود شده‌اند.

آقای هانگ تأکید کرد که تا پایان ماه سپتامبر، نسبت بدهی‌های معوق در اعتبار مصرف‌کننده در سراسر سیستم روندی رو به افزایش داشته است (حدود ۳.۷٪ از کل اعتبار مصرف‌کننده معوق؛ در حالی که از سال ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۲، این نسبت بدهی‌های معوق تنها حدود ۲٪ بوده است). حتی نسبت بدهی‌های معوق شرکت‌های مالی نیز در معرض خطر افزایش بیش از ۱۵٪ است. بسیاری از شرکت‌ها در وضعیت دشواری قرار دارند و به دلیل نیاز به کنار گذاشتن ذخایر بالا برای ریسک‌های بدهی‌های معوق، متحمل ضرر و زیان می‌شوند.

نرخ بدهی‌های معوق در وام‌های مصرفی روز به روز در حال افزایش است. به گفته آقای هانگ، علاوه بر عوامل عینی و مشکلات عمومی، عوامل ذهنی نیز وجود دارند که بسیار خطرناک هستند و هیچ ضمانت اجرایی برای مقابله با آنها وجود ندارد.

یعنی مشتریان عمداً بدهی خود را پرداخت نمی‌کنند، نفر قبلی به نفر بعدی توصیه می‌کند که بدهی خود را پرداخت نکند، حتی وقتی مسئولین شرکت برای وصول بدهی‌ها می‌آیند یا پرداخت بدهی را به آنها یادآوری می‌کنند، آنها با مسئولین مخالفت می‌کنند، آنها را محکوم می‌کنند و به آنها تهمت می‌زنند که از اقدامات تهاجمی برای وصول بدهی‌ها از دولت استفاده می‌کنند.

دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام نیز به این وضعیت اشاره کرد. گروه‌هایی از مردم بدهی‌های خود را به طور گسترده در شبکه‌های اجتماعی "انفجار" می‌دهند و عواقب زیادی برای مؤسسات اعتباری ایجاد می‌کنند، اما به آنها رسیدگی نمی‌شود... آقای هانگ گفت: "همه موارد فوق باعث می‌شود فعالیت‌های وصول بدهی، به ویژه بدهی‌های اعتباری مصرف‌کنندگان مؤسسات اعتباری، با مشکلات زیادی روبرو شود. برخی از مؤسسات اعتباری مجبور می‌شوند به طور پیشگیرانه پرتفوی وام‌های مصرف‌کنندگان خود را کاهش دهند تا از ادامه ایجاد بدهی‌های معوق جلوگیری کنند."

آقای نگوین دین دوک، معاون مدیر کل شرکت مالی HD SAISON Limited، پیشنهاد داد که باید اقدامات خاصی برای فراخوان و افزایش آگاهی و نگرش وام گیرندگان انجام شود؛ در عین حال، با افرادی که در گروه‌های «طفره رفتن از پرداخت بدهی» شرکت می‌کنند و همچنین کسانی که رفتار «طفره رفتن از پرداخت بدهی» را هدایت و تشویق می‌کنند و عمداً بدهی‌های خود را پرداخت نمی‌کنند، به شدت برخورد شود.

در عین حال، لازم است مجازات‌های بازدارنده‌ای علیه افرادی که عمداً قوانین و اخلاق را در بخش مالی مصرف‌کننده به طور خاص و بخش اعتبار شخصی به طور کلی نقض می‌کنند، اعمال شود. بدون اقدام خاص، «انفجار» بدهی ممکن است ادامه یابد، که می‌تواند نه تنها در ماه‌های پایانی سال 2023، بلکه در سال‌های آینده نیز بر بدهی‌های معوق تأثیر بگذارد.

معاون رئیس کل، دائو مین تو، تأکید کرد که بانک مرکزی بسیار نگران چگونگی کاهش نوع کسب‌وکار غیرقانونی است که در حال شکوفایی است و شرکت‌های مالی رسمی را تحت الشعاع قرار می‌دهد؛ حتی داشتن یک کریدور قانونی، تحریم‌ها علیه وصول بدهی، تحریم‌ها علیه شرکت‌های مالی غیررسمی و پنهان...

تا پایان سپتامبر، کل سیستم شامل ۸۴ موسسه اعتباری بود که فعالیت‌های اعتبارسنجی مصرف‌کننده را اجرا می‌کردند، از جمله ۱۵ شرکت تأمین مالی مصرف‌کننده.

کل وام‌های معوق به اقتصاد حدود ۱۲،۷۴۹،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام است؛ که از این میزان، اعتبار مصرف‌کننده کل سیستم به حدود ۲،۷۰۳،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام می‌رسد که ۲۱.۲٪ از کل وام‌های معوق به اقتصاد را تشکیل می‌دهد (که از این تعداد، وام‌های مصرف‌کننده معوق شرکت‌های مالی به طور آزمایشی ۱۳۴،۲۷۹ میلیارد دانگ ویتنام تخمین زده می‌شود که حدود ۵٪ از وام‌های مصرف‌کننده معوق کل سیستم را تشکیل می‌دهد).

بنابراین، این می‌تواند یک کانال سرمایه‌ای مؤثر برای افراد جامعه محسوب شود.

لینک منبع