اعتبار املاک و مستغلات نباید بیش از حد کنترل شود.

انجمن املاک و مستغلات شهر هوشی مین (HoREA) به تازگی یک اطلاعیه رسمی صادر کرده و درخواست اصلاحات و الحاقیه‌هایی به بخشنامه 06/2023/TT-NHNN (بخشنامه 06) را برای اجرای ابلاغیه رسمی 993 نخست وزیر ، در راستای عدم کنترل استفاده از وام‌ها برای اهداف درست، ارائه داده است.

مشکلات خیلی زیاده

بر این اساس، HoREA پیشنهاد اصلاح بخشنامه 06 و بخشنامه 10 را در راستای لغو بندهای 8، 9 و 10، ماده 8 بخشنامه 39/2016/TT-NHNN ارائه داد. به طور خاص، بانک دولتی ویتنام (SBV) حذف عبارت "کنترل استفاده از سرمایه وام برای هدف درست" را در ماده 22 بخشنامه 39 در نظر گرفت. زیرا در این محتوا، مقرراتی که مؤسسات اعتباری مجاز به وام دادن برای نیازهای سرمایه‌ای نیستند، با مفاد قانون مدنی، سرمایه‌گذاری، تجارت املاک و مستغلات و همچنین با رویه سازگار نیست و از اجرا متوقف شده است.

علاوه بر این، مؤسسات اعتباری تقریباً قادر به انجام مسئولیت خود در زمینه داشتن تدابیری برای بررسی، نظارت و ارزیابی وضعیت مالی و منابع بازپرداخت بدهی مشتریان نیستند... زیرا استفاده کننده نهایی وام، سرمایه گذار پروژه، یعنی شخص ثالث است، نه مشتری که مستقیماً این اعتبار را قرض می‌گیرد.

HoREA همچنین توصیه کرد که در مواردی که وام برای اهداف پرداخت صادر می‌شود، برای اطمینان از انجام تعهدات، عدم الزام مؤسسات اعتباری به داشتن اقداماتی برای مسدود کردن مبلغ وام پرداختی در مؤسسه اعتباری وام‌دهنده در نظر گرفته شود.

در عین حال، توصیه می‌شود که بانک مرکزی، ارائه راهنمایی به بانک‌های تجاری در مورد چگونگی درک و احتمالاً اعمال و تسهیل شرایط وام‌دهی را بر اساس نیاز به بررسی اصلاح و تکمیل ماده ۷ بخشنامه ۳۹ برای حمایت و ایجاد شرایطی برای سرمایه‌گذاران پروژه‌های املاک و مستغلات، مسکن تجاری، خریداران خانه و سرمایه‌گذاران برای دسترسی آسان‌تر به اعتبار در شرایط دشوار فعلی بازار املاک و مستغلات، در نظر بگیرد.

به دلیل مقررات بخشنامه 06، مشاغل املاک و مستغلات با مشکلات زیادی در اخذ وام مواجه هستند. عکس: HOANG TRIEU

بانک دولتی ویتنام، راهنمایی مؤسسات اعتباری برای اجرای تعدادی از راه‌حل‌های مهم مانند موارد زیر را در نظر دارد: برای پروژه‌هایی که همزمان با تأیید سرمایه‌گذار، تصمیمی مبنی بر تصویب سیاست سرمایه‌گذاری نیز گرفته شده است، بانک‌های تجاری می‌توانند وام‌های اعتباری به سرمایه‌گذاران ارائه دهند تا ضررهای مالی را جبران کنند، به طوری که این وام از 30٪ کل سرمایه‌گذاری پروژه تجاوز نکند.

برای پروژه‌هایی که مجوز ساخت دارند و ساخت و ساز آنها آغاز شده است، بانک‌های تجاری می‌توانند وام به سرمایه‌گذاران را برای پرداخت و پوشش هزینه‌های اجرای پروژه و عملیات تجاری در نظر بگیرند، به شرطی که مبلغ وام از 50٪ کل سرمایه‌گذاری پروژه تجاوز نکند...

آقای لو هوانگ چائو، رئیس HoREA، گفت که بخشنامه 06 نقش و جایگاه بسیار ویژه‌ای دارد و یک راه حل غیرمعمول برای مدیریت موقعیت‌های غیرمعمول است، بنابراین پیشنهاد کرد که بانک مرکزی باید مؤسسات اعتباری را به ادامه اجرای بخشنامه 02/2023/TT-NHNN که مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی را تنظیم می‌کند، هدایت کند تا شرایط بازپرداخت بدهی را تغییر دهد و گروه‌های بدهی را برای حمایت از مشتریانی که برای مدت معینی با مشکل مواجه هستند، حفظ کند تا زمانی که اقتصاد بهبود یابد و دوباره به طور عادی رشد کند.

باید به فکر وام‌های حمایتی بود.

به گفته آقای نگوین هونگ های، رئیس هیئت مدیره و مدیر کل گروه VNO، توصیه‌های HoREA کاملاً منطقی است. در حال حاضر، خود مشاغل با مشکلات زیادی روبرو هستند. بنابراین، بانک‌ها باید کاهش شرایط و ارائه وام را در نظر بگیرند تا بتوانند مشاغل خود را احیا کنند. زیرا جریان سرمایه با بقای مشاغل مرتبط است.

اگر کنترل بیش از حد شدید باشد، به خصوص در شرایط غیرضروری، باعث اتلاف وقت، تلاش و هزینه برای مشاغل و همچنین از دست دادن فرصت‌های تجاری خواهد شد. آقای های گفت: «مشاغل از نرخ بهره بالا نمی‌ترسند، بلکه فقط از رویه‌های دشوار وام‌دهی می‌ترسند که منجر به کندی پروژه‌ها و عدم آگاهی از زمان مرگ آنها می‌شود.»

در خصوص پیشنهاد HoREA برای اصلاح آیین‌نامه‌ای که بر اساس آن، مؤسسات اعتباری باید در موارد وام‌دهی برای تضمین انجام تعهدات، اقداماتی برای مسدود کردن مبلغ وام پرداختی در مؤسسه اعتباری وام‌دهنده داشته باشند، وکیل ترونگ تان دوک، مدیر شرکت حقوقی ANVI، گفت که مفاد بخشنامه 06 نامشخص است.

وکیل دوک نظر خود را اینگونه بیان کرد: «در این مورد، باید درک کرد که وام دادن برای تأمین سرمایه، به معنای وام دادن برای پرداخت پول جهت تضمین انجام تعهدات برای مسدود کردن وام نیست. اگر بنگاه اقتصادی پول قرض بگیرد اما نتواند از آن پول استفاده کند، دریافت‌کننده سرمایه چگونه می‌تواند پروژه را اجرا کند و تعهدات خود را در قبال تأمین‌کننده سرمایه انجام دهد؟ نتیجه نه تنها شکست معامله اقتصادی، بلکه واکنش زنجیره‌ای به بسیاری از روابط اقتصادی و مدنی دیگر نیز خواهد بود.»

بنابراین، وکیل ترونگ تان دوک پیشنهاد کرد که بانک مرکزی باید به سرعت این برداشت نادرست و نحوه اجرای آن را روشن کند. زیرا اگر این آیین‌نامه به این صورت برداشت شود، به این معنی است که برای یک وام باید وثیقه مضاعف (برای وام دادن و آزاد کردن مبلغ پرداخت شده توسط بانک) وجود داشته باشد. این غیرمنطقی است و باعث اتلاف منابع، افزایش هزینه‌ها و حتی سردرگمی مشاغل می‌شود، به خصوص زمانی که اخیراً محدودیت‌هایی در کانال‌های اعتباری و اوراق قرضه برای آنها ایجاد شده است.

تثبیت اعتماد سرمایه‌گذاران

به گفته دکتر ترونگ ون فوک، رئیس سابق کمیته ملی نظارت مالی، با توجه به نظرات جامعه تجاری در مورد برخی از مفاد بخشنامه 06/2023/TT-NHNN، این بخشنامه نشان می‌دهد که سازمان مدیریت صنعت بانکداری باید به جای صدور مقررات اداری، تنها به طور غیرمستقیم رفتار تجاری بانک‌های تجاری را از طریق مقررات مربوط به تضمین ایمنی عملیاتی تنظیم کند.

اولویت اصلی اکنون تحقیق و انتشار قانونی در مورد ثبات مالی است تا اهمیت این موضوع و همچنین مسئولیت دولت و نهادها در قبال ثبات مالی و امنیت کلان را قانونی کند. تشکیل یک صندوق دولتی برای مداخله جهت تضمین ثبات مالی نیز ابزاری مؤثر برای کمک به مدیریت به موقع ریسک‌های سیستمی است که به محدود کردن سریع گسترش ریسک‌ها و تثبیت اعتماد سرمایه‌گذاران کمک می‌کند.

تی.تو

منبع: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm